Projekt ustawy o działalności windykacyjnej. Trzy główne rozczarowania nową ustawą o działalności windykacyjnej

(Nie ma jeszcze ocen)

Obserwowanemu na przestrzeni ostatnich 10 lat szybkiemu rozwojowi rynku kredytowego w Rosji towarzyszyło równie szybkie poszerzanie zakresu usług windykacyjnych. Zwykłych Rosjan od dawna kojarzą kolekcjonerów z przedstawicielami struktur półprzestępczych, którzy dla osiągnięcia swoich celów mogli zastosować wobec dłużników najbardziej rygorystyczne środki. Coraz częściej zaczęto wprowadzać w życie groźby przemocy fizycznej i zniszczenia mienia: tylko w pierwszej połowie 2015 roku do MSW wpłynęło ponad 22 tysiące wniosków, w których obywatele prosili o ochronę przed nielegalnymi działaniami windykatorów.

Początek 2016 roku upłynął pod znakiem wielu głośnych wydarzeń, w których kolekcjonerzy nie tylko przeszli od słów do czynów, ale byli o krok od popełnienia poważnych przestępstw: pobicia, podpalenia domów dłużników, gwałty, molestowanie kobiet, w tym kobiet w ciąży - wszystko to spowodowało dalszą eskalację sytuacji, a także po upublicznieniu groźby bombowej przedszkole i całego zakładu, z którego na wezwanie kolektora trzeba było ewakuować około 300 pracowników, obecna sytuacja wymagała radykalnego rozwiązania. Eksperci twierdzą, że główną przyczyną wydania nowej ustawy o kolekcjonerach i działalności kolekcjonerskiej stała się rosnąca liczba przypadków łamania prawa przez pracowników firm windykacyjnych.

Ustawa o kolekcjonerach – 2016: tekst urzędowy

Nowy projekt ustawy, popierany przez kilku deputowanych Dumy Państwowej i członków Rady Federacji, nosił tytuł „O ochronie praw i uzasadnionych interesów jednostki przy prowadzeniu działalności windykacyjnej”. W kwietniu 2016 r. został przyjęty przez Dumę Państwową w pierwszym czytaniu, jednak dziś nadal nie ma mocy prawnej. Według urzędników dokument jest w fazie ostatecznych prac, choć oficjalny tekst nowej ustawy został już podany do wiadomości publicznej. Z treścią nowej ustawy o kolekcjonerach i agencjach windykacyjnych można zapoznać się na naszej stronie internetowej.

O istocie i treści nowej ustawy o kolekcjonerach

Jego główne zadanie ustawodawcy nazwali tłumienie nielegalnych działań w zakresie windykacji długów przez agencje windykacyjne i instytucje kredytowe, a także usprawnianie pracy pracowników organizacji specjalizujących się w zobowiązaniach dłużnych. Nowa ustawa o windykacjach zawiera szereg jasnych wymogów, które radykalnie zmieniają podejście do pracy z dłużnikami:

Surowy zakaz używania siła fizyczna, wyrządzając szkodę na zdrowiu i mieniu, wywierając presję psychiczną aż do odpowiedzialności karnej włącznie.
Kolekcjonerom zabrania się wprowadzania dłużnika w błąd, a także udostępniania osobom trzecim jego długów lub danych paszportowych.
Połączenia telefoniczne z dłużnikiem można wykonywać nie częściej niż 2 razy w tygodniu.
Osobistą wizytę u dłużnika można składać nie częściej niż raz w tygodniu.
Zabrania się przeszkadzania dłużnikowi w godzinach 22.00-9.00 w weekendy oraz w godzinach 22.00-8.00 w dni powszednie.
Podczas wykonywania połączenia telefonicznego od inkasenta nie można ukryć numeru wychodzącego.
W przypadku przekazywania wiadomości e-mail od windykatora należy podać adres E-mail nadawcy nie można ukryć.
Surowo zabrania się kontaktu z dłużnikami niepełnosprawnymi, niekompetentnymi, niepełnoletnimi lub przebywającymi na leczeniu szpitalnym w placówkach medycznych.
Zabrania się kontaktowania się z dłużnikami poprzez kontaktowanie się z nimi z terytorium obcego państwa.

Oprócz powyższych wymagań Rząd Federacji Rosyjskiej obiecuje zatwierdzić na mocy prawa Agencja rządowa, która będzie miała za zadanie prowadzenie rejestru windykatorów, monitorowanie ich działalności, monitorowanie rynku kredytowego i niezwłoczne reagowanie na wszelkie naruszenia. Wiadomo już, że kara za niezgodne z prawem działania pracowników firmy windykacyjnej lub naruszenie przepisów prawa zostanie zwiększona z 200 tysięcy rubli do 2 milionów. Oskarżonymi w takich sprawach administracyjnych będą nie tylko kolekcjonerzy, ale także organizacje mikrofinansowe i instytucje bankowe.

Zmiany wpłyną także na wymagania stawiane samym kolektorom. Po wejściu w życie nowej ustawy osoba skazana wcześniej za przestępstwo z zakresu bezpieczeństwa publicznego lub gospodarczego nie będzie mogła zostać pracownikiem agencji windykacyjnej na podstawie umowy o pracę. Liderzy organizacji, którzy kiedyś zrujnowali swoją reputację biznesową, będą należeć do tej kategorii. Wszystkie osoby prawne, które otrzymają prawo do windykacji długów, będą zobowiązane zarejestrować windykację jako swoją główną działalność, a po rejestracji zadeklarować co najmniej 10 milionów rubli jako kapitał docelowy.

Zbiórki dzisiaj

Nie myśl, że w tej chwili dłużnicy z tytułu umów kredytowych nie mają żadnej ochrony. Obecnie przyjęte przez rząd przepisy ustawy federalnej „O działaniach windykacyjnych” nadal obowiązują Federacja Rosyjska w 2012. Według tego akt normatywny, wierzyciele i windykatorzy są informowani o następujących wymogach:

Pożyczkodawca nie ma prawa przenieść zobowiązań pożyczkobiorcy na kilka firm windykacyjnych jednocześnie.
Dłużnika należy powiadomić z wyprzedzeniem o zaangażowaniu windykatorów w rozwiązanie problemu niespłacania długu.
Kontaktując się z dłużnikiem, windykator ma obowiązek przedstawić dowód swoich uprawnień (zaświadczenie).
Dopuszczalny czas rozmów telefonicznych to 6.00-22.00 (nie więcej niż trzy rozmowy dziennie).

Praktyka pokazuje, że nawet nie wykraczając poza prawo, przedstawiciele organizacji windykacyjnych osiągają rezultaty poprzez presję psychologiczną: ciągłe przypomnienia o konieczności spłaty długu i skrajny upór windykatorów często doprowadzają dłużnika do załamania nerwowego. Tak naprawdę właśnie do tego służą działania windykatorów – aby w jakikolwiek sposób zmusić osobę do spłaty długów.

Jednocześnie wobec szczególnie nieprzejednanych klientów, którzy wykazują silną, a często wręcz pryncypialną pozycję w stosunku do wierzyciela, windykatorzy często sięgają po metody wykraczające poza prawo: zagrożenie zdrowia i życia (w tym w stosunku do osób bliskich), zagrożenie szkody w mieniu, rozpowszechnianie informacji o długach klienta w Internecie i na forach dyskusyjnych (w celu pogorszenia reputacji obywatela) itp. Przy istniejących ramach prawnych bardzo trudno jest walczyć z takimi windykatorami metodami prawnymi. A jednak każdy powinien pamiętać o swoich prawach obywatelskich.

Najlepszym zabezpieczeniem przed bezprawnymi działaniami windykatorów jest dziś kontakt z profesjonalnymi prawnikami, którzy w jasny sposób wyjaśnią prawa dłużnika borykającego się z problemem niespłacania środków pożyczkowych. Najlepszym rozwiązaniem jest nie doprowadzanie sprawy do etapu komunikowania się z windykatorem: należy uzyskać od instytucji kredytowej decyzję o restrukturyzacji zadłużenia, wykazać gotowość do spłaty, gdy tylko pojawi się taka możliwość, przedstawić istotne dowody tymczasowej niewypłacalności, itp.

Kiedy wejdzie w życie nowa ustawa o windykacjach?

Ustawa o kolekcjonerach:

Przyjęty w pierwszym czytaniu w dniu 14 kwietnia 2016 r
Przyjęty Duma Państwowa 21 czerwca 2016 r
Zatwierdzony przez Radę Federacji 29 czerwca 2016 r
Opublikowano 3 lipca 2016 r
Wchodzi w życie z chwilą publikacji, z zastrzeżeniem określonych postanowień
Artykuł 21 ustawy wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2017 r

Ustawa wywołała oddźwięk w różnych kręgach społecznych. W szczególności bankierom nie podoba się fakt, że ustawa nie tylko zmniejsza efektywność windykatorów jako takich, ale dosłownie eliminuje tak ważne ogniwo w pracy z kredytobiorcami. Stanowisko szefów instytucji bankowych jest jasne: przewidują oni gwałtowny spadek liczby spłacanych kredytów w obliczu łagodzenia presji na dłużników.

Ustawa o kolekcjonerach: aktualności

Choć nowy projekt ustawy o działalności windykacyjnej nie opuścił Dumy Państwowej, obywatele mogą jedynie rejestrować kolejne innowacje, które mają zostać uwzględnione w ostatecznej wersji ustawy. Dlatego urzędnicy poważnie mówią o wprowadzeniu koncesji na działalność agencji windykacyjnych, co oznacza, że organizacje te będą musiały regularnie potwierdzać przydatność zawodową swoich pracowników, a za pewne naruszenia zostaną pozbawione licencji i prawa do dalszej pracy .

Na tle tych wiadomości nie sposób nie zauważyć innych, pochodzących od przeciwników ustawy o kolekcjonerach. Stowarzyszenie Banków Rosyjskich wydało komunikat prasowy, w którym przewidywało, że będzie to możliwe konsekwencje ekonomiczne od nadania istniejącej ustawie mocy prawnej. Bankierzy przypomnieli, że od czerwca 2016 r. wolumen problematycznego rynku długu pobił kolejny rekord i osiągnął 1 bilion rubli. Co więcej, spośród dzisiejszych 10 milionów dłużników dokładnie połowa opóźnia się ze spłatami o co najmniej 3 miesiące. Według prognoz Związku Banków Rosyjskich, jeśli dziś 10% dłużników wyjaśni swoją odmowę komunikacji z wierzycielem „zasadniczym stanowiskiem”, to po wprowadzeniu prawa liczba takich obywateli podwoi się. To z kolei oznacza, że do sądów trafia prawie 2 miliony spraw. Ponadto bankierzy przewidują 50% spadek efektywności kolektorów: jeśli dziś wysiłki tych ostatnich przyniosą rezultaty w 30% przypadków, to nowe prawo obniży ten próg do 15%.

To prawo ustanawia podstawa prawna działania mające na celu zwrot zaległych długów obywateli, ale w żadnym wypadku indywidualnych przedsiębiorców.

Nowe prawo precyzuje, że z dłużnikiem może kontaktować się wyłącznie wierzyciel lub „osoba działająca w jego imieniu lub w jego interesie”. Ale ta „osoba” nie może być gangsterem z bocznej uliczki. Musi to być instytucja kredytowa lub osoba specjalizująca się w odzyskiwaniu zaległych długów. I wszyscy muszą zostać wpisani do specjalnego rejestru, który będzie ściśle kontrolowany.

Obywatele z nieumorzonymi lub zaległymi wyrokami skazującymi za przestępstwa w sferze gospodarczej i bezpieczeństwa publicznego nie mogą ściągać długów na podstawie tej ustawy.

Kolekcjonerzy, czyli prywatni windykatorzy, jak się ich elegancko nazywa, pojawiają się w kraju od 2004 roku. Przez dziesięć lat ich działalność nie była w ogóle regulowana. W 2014 roku weszła w życie ustawa o kredycie konsumenckim, której jeden z działów poświęcony jest windykacji.

I jest napisane, że windykatorzy nie mogli przeszkadzać dłużnikowi od 22.00 do 8.00 w dni powszednie i od 20.00 do 9.00 w weekendy. Kolekcjonerzy musieli się przedstawić i podać swoje dane kontaktowe. Za nieprzestrzeganie tych marnych standardów nałożono nawet grzywnę - od 5 do 10 tysięcy rubli.

Ale te zasady pozostały głównie na papierze. A w prawdziwym życiu praca kolekcjonerów zgromadziła najpoważniejsze artykuły Kodeksu karnego. W Uljanowsku kolekcjonerzy wyrzucili przez okno butelkę koktajlu Mołotowa, w wyniku czego w pożarze ranne zostało dwuletnie dziecko. Na Uralu bank sparaliżował pracę karetek pogotowia, szpitala dziecięcego i sądów w Jekaterynburgu. Takich przykładów było nieprzyzwoicie wiele.

Stało się jasne, że potrzebne jest odrębne prawo i zaostrzenie działań kolekcjonerów.

Zatem windykator może jedynie poinformować dłużnika o istniejącym zadłużeniu i warunkach jego spłaty. W tym celu może osobiście spotykać się z dłużnikiem, jednak nie częściej niż raz w tygodniu. Dzwoń nie częściej niż raz dziennie, dwa razy w tygodniu i osiem razy w miesiącu. Jednocześnie zabrania się przeszkadzania dłużnikowi w nocy, wywierania jakiejkolwiek presji fizycznej, psychicznej lub wyrządzania szkody na zdrowiu i mieniu ludzi. Nie możesz zgłosić swojego długu bliskim lub współpracownikom, publikować tej informacji i rozmazywać bazgroły na ścianach wejść, ani ukrywać informacji o sobie.

Bardzo ważna innowacja: dłużnik ma prawo odmówić komunikacji z windykatorem. Można tego dokonać nie wcześniej niż po upływie 4 miesięcy od wystąpienia opóźnienia. Aby odmówić komunikacji z windykatorem, dłużnik musi przesłać mu poświadczony notarialnie wniosek lub pismo za potwierdzeniem odbioru. Po tym windykator nie może zawracać głowy dłużnikowi. A żeby odzyskać dług, trzeba udać się do sądu.

Za naruszenie ustala się odpowiedzialność administracyjną: grzywny od 500 tysięcy do 2 milionów rubli z możliwością dyskwalifikacji. Ważne jest również, aby pozostali tylko najważniejsi gracze. Firmy windykacyjne muszą posiadać aktywa netto w wysokości co najmniej 10 milionów rubli, a także umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej na wypadek ewentualnych strat dłużników w wysokości co najmniej 10 milionów rubli. Firma musi działać otwarcie i posiadać własną stronę internetową w Internecie.

Kolekcjonerom zabrania się obecnie zbliżania się do obywateli ubezwłasnowolnionych, pacjentów w trakcie leczenia, osób niepełnosprawnych z pierwszej grupy i nieletnich.

Wierzyciel oraz osoba działająca w jego imieniu lub w jego interesie mają obowiązek zrekompensować dłużnikowi straty i szkody moralne spowodowane jego niezgodnym z prawem działaniem.

Prezydent Federacji Rosyjskiej podpisał ustawę federalną nr 230-FZ z dnia 3 lipca 2016 r., która jeszcze przed jej uchwaleniem wywołała poruszenie zarówno w szeregach dłużników, jak i windykatorów, na którą obaj czekali, choć liczyli na różne wyniki. Tak zwana ustawa o kolekcjonerach, która w rzeczywistości nazywa się O ochronie praw i uzasadnionych interesów osób fizycznych podczas wykonywania czynności mających na celu spłatę zaległych długów oraz o zmianach w ustawie federalnej „O działalności mikrofinansowej i organizacjach mikrofinansowych”, wreszcie została przyjęta zostało przyjęte i, z wyjątkiem niektórych przepisów, weszło już w życie.

Na początek warto przestrzec tych dłużników, którzy mają zadłużenie w sektorze mieszkalnictwa i usług komunalnych. Ograniczenia nowej ustawy dotyczące windykatorów nie dotyczą dłużników z tytułu mieszkalnictwa i usług komunalnych. Chociaż w Rosji jest wielu takich dłużników. Według Ministerstwa Budownictwa, według stanu na wrzesień ubiegłego roku zadłużenie Rosjan za mieszkalnictwo i usługi komunalne wyniosło 504,35 miliarda rubli. na podstawie wyników II kwartału 2015 roku. Bez opóźnień tylko 60% populacji płaci za mieszkania i usługi komunalne. Ustawa nie ma jednak wpływu na długi za mieszkania i usługi komunalne. To prawda, jest jeden wyjątek. W przypadku przekazania uprawnień do ściągania długów za mieszkania i usługi komunalne organizacjom kredytowym lub równorzędnym im osobom prawnym, windykatorzy będą zobowiązani działać w ramach nowej ustawy o windykatorach. Oznacza to, że będą miały do nich zastosowanie wszystkie wymogi nowego prawa.

Do czego ma prawo windykator? Do spotkań osobistych i rozmów telefonicznych, wiadomości telegraficznych, tekstowych, głosowych i innych przesyłanych za pośrednictwem sieci telekomunikacyjnych, w tym ruchomej łączności radiotelefonicznej; przesyłki pocztowe w miejscu zamieszkania lub pobytu dłużnika. Jednakże dla każdego elementu określone są ograniczenia takiej interakcji. Bezpośrednie kontakty wierzyciela z dłużnikiem nie są dozwolone w dni powszednie w godzinach 22:00-8:00 oraz w weekendy i dni wolne od pracy. wakacje w terminie od 20 do 9 godzin czasu lokalnego obowiązującego w miejscu zamieszkania lub pobytu dłużnika. Spotkania osobiste możliwe są jednak nie częściej niż raz w tygodniu. Dłużnik nie może porozumiewać się telefonicznie z dłużnikiem częściej niż raz dziennie, częściej niż dwa razy w tygodniu i więcej niż osiem razy w miesiącu. Istnieją również ograniczenia dotyczące wiadomości telegraficznych, SMS-ów i innych pisemnych i ustnych wiadomości o długach. Nie można ich wysyłać w dni powszednie w godzinach od 22:00 do 8:00 oraz w weekendy i święta wolne od pracy w godzinach od 20:00 do 9:00 czasu lokalnego obowiązującego w miejscu zamieszkania lub pobytu dłużnika, Łączna więcej niż 2 razy dziennie, więcej niż 4 razy w tygodniu, więcej niż 16 razy w miesiącu.

Przed komunikacją dłużnik musi zostać poinformowany o pełnym imieniu i nazwisku wierzyciela lub osoby działającej w jego imieniu, imieniu i nazwisku wierzyciela oraz pełnym imieniu i nazwisku osoby działającej w jego imieniu. Dotyczy to zarówno kontaktów osobistych, telefonicznych, jak i każdej innej interakcji z dłużnikiem.

W wiadomościach pisemnych dodatkowo podaje się numer telefonu, informacje o wierzycielu, w tym imię i nazwisko, OGRN, NIP, lokalizację, adres pocztowy, adres e-mail, imię i nazwisko oraz stanowisko osoby podpisującej wiadomość oraz szereg innych dokumentów.

Do czego nie ma prawa wierzyciel? Użycie siły fizycznej wobec dłużnika i innych osób albo groźba jej użycia, groźba zabójstwa lub uszczerbku na zdrowiu; zniszczenie lub uszkodzenie mienia albo groźba zniszczenia lub uszkodzenia mienia; stosować metody niebezpieczne dla życia i zdrowia ludzi, wywierać presję psychologiczną na dłużnika i jego bliskich, dopuszczać się innych działań poniżających honor i godność; wprowadzenia w błąd dłużnika i innych osób co do wysokości długu, przekazania sprawy spłaty długu sądowi, postępowaniu karnemu itp.

Prawo przewiduje możliwość zawarcia przez instytucję kredytową pisemnej umowy z dłużnikiem w dniu dodatkowa interakcja. Istnieje jednak ochrona przed drobnym drukiem. Zgodnie z prawem dłużnik może w każdej chwili odmówić wykonania takiej umowy, zawiadamiając o tym wierzyciela lub osobę działającą w jego imieniu i w jego interesie. W tym celu należy przesłać wierzycielowi zawiadomienie o odmowie. za pośrednictwem notariusza lub listem poleconym za potwierdzeniem odbioru lub poprzez doręczenie za podpisem. Po otrzymaniu takiego zawiadomienia wierzyciel lub jego upoważniony przedstawiciel nie mają prawa kontaktować się z dłużnikiem w sposób przewidziany w umowie.

Wprowadzono także zakaz porozumiewania się z bliskimi dłużnika, z wyjątkiem dwóch warunków, które należy spełnić jednocześnie. Wierzyciel musi posiadać zgodę dłużnika na interakcję z osobą trzecią w celu spłaty długu, a ta osoba trzecia nie wyraziła sprzeciwu wobec interakcji z nim. Pożyczkodawca musi jednak posiadać takie dokumenty w formie pisemnej.

Do czego uprawniony jest dłużnik? Odmawiaj interakcji z pożyczkodawcą. Lub przenieś funkcje takiej interakcji na swojego przedstawiciela, choć jego przedstawicielem może być tylko prawnik.

Odmowa taka obwarowana jest pewnymi ograniczeniami. Dłużnik może odmówić współpracy z wierzycielem nie wcześniej niż 4 miesiące od dnia opóźnienia w spłacie kredytu. Wcześniej będziesz musiał porozumieć się z pożyczkodawcą w ramach prawa. Dodatkowo, w przypadku wydania postanowienia sądu o windykacji przeterminowanego długu od dnia jego wejścia w życie, wniosek dłużnika o odmowę współpracy ulega zawieszeniu na 2 miesiące. Oznacza to, że w przypadku podjęcia czynności sądowej prawo do dochodzenia długu zostaje zwrócone wierzycielowi w dowolny sposób dozwolony przez ustawę o windykacjach. Jeżeli przed orzeczeniem sądu nie odmówiłeś kontaktu z wierzycielem, wniosek o odmowę interakcji możesz wysłać po upływie 1 miesiąca od dnia wejścia w życie aktu sądowego o windykacji przeterminowanego długu.

Należy wyjaśnić, że forma takiego wniosku nie została jeszcze zatwierdzona i pojawi się w późniejszym terminie. Ponadto w tej części ustawa wejdzie w życie dopiero 1 stycznia 2017 r. Teraz dłużnik nie ma możliwości odmowy komunikacji z wierzycielem. Natomiast jeśli we wniosku są jakieś nieścisłości, pożyczkodawca ma obowiązek z interakcji wyjaśnić Ci, jak prawidłowo wypełnić wniosek.

Ustawa o windykatorach ściśle ogranicza krąg osób, które mają prawo dochodzić przeterminowanych długów.

Po pierwsze, wierzyciel, czyli bezpośrednio organizacja mikrofinansowa lub bank, który udzielił Ci pożyczki, ma prawo porozumieć się z dłużnikiem. W momencie przeniesienia prawa do dochodzenia długu nowy wierzyciel otrzymuje prawo do spłaty długu. Ponadto osoba działająca w imieniu i interesie wierzyciela może zająć się „windykacją”.

Ustawa ogranicza krąg zarówno nowych wierzycieli, jak i przedstawicieli wierzycieli. Obydwoje mogą być działającą instytucją kredytową lub osobą, której głównym przedmiotem działalności jest windykacja przeterminowanych długów i jest to ujęte w rejestrze państwowym. Osoba prawna, której główną działalnością jest windykacja, musi między innymi przestrzegać jeszcze kilku zasad. Muszą mieć porozumienie obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialność za wyrządzenie szkody dłużnikowi przy wykonywaniu czynności mających na celu zwrot przeterminowanego długu z kwotą ubezpieczenia wynoszącą co najmniej 10 milionów rubli. W roku; muszą posiadać stronę internetową w Internecie, posiadać sprzęt i oprogramowanie spełniające wymagania ustalone przez uprawniony organ oraz muszą być wpisani do rejestru podmiotów przetwarzających dane osobowe. Istnieje także szereg wymogów, m.in. oddzielnie dla założycieli i członków zarządów takich spółek.

Zabrania się wierzycielom i firmom windykacyjnym udostępniania informacji o dłużniku, jego przeterminowanym długu i jego windykacji oraz wszelkich innych danych osobowych dłużnika nieograniczonej liczbie osób, w tym poprzez umieszczanie informacji w Internecie lub w (na) lokalu, domu lub innego budynku lub budowli, a także wiadomość w miejscu pracy dłużnika.

Do spłaty zadłużenia wierzyciel może zaangażować tylko jedną firmę windykacyjną (lub instytucję kredytową). Co więcej, w niektórych przypadkach ani wierzyciel, ani jego przedstawiciel nie mają prawa do interakcji z dłużnikiem. Wśród nich ogłoszenie upadłości dłużnika (lub uznanie zasadności wniosku o ogłoszenie upadłości dłużnika), w obecności dokumentów wskazujących, że dłużnik jest pozbawiony zdolności do czynności prawnych lub ma ograniczoną zdolność do czynności prawnych, przebywa w szpitalu, znajduje się osoba niepełnosprawna z grupy 1 lub jest nieletni.

Jest jeszcze kilka ważnych punktów. Po pierwsze, teksty żądające spłaty zadłużenia wysyłane pocztą muszą być pisane wyraźną, łatwą do odczytania czcionką. Po drugie, wierzyciele mogą dzwonić wyłącznie z numerów abonenckich przydzielonych na podstawie umowy o świadczenie usług telefonicznych zawartej pomiędzy wierzycielem lub jego przedstawicielem a operatorem telekomunikacyjnym. Zabrania się ukrywania informacji o numerze telefonu kontaktowego, z którego dzwoni się lub wysyła wiadomość SMS do dłużnika, a także o adresie e-mail, z którego wiadomość jest wysyłana, lub o nadawcy wiadomości e-mail.

Karę za naruszenie przez wierzycieli lub ich przedstawicieli ustawy o windykacjach określa inny dokument podpisany przez prezydenta tego samego dnia - Prawo federalne t 3 lipca 2016 r. nr 231-FZ.

Kredytodawcom grożą niższe kary za naruszenie prawa. Dla obywateli w wysokości od 5 tysięcy do 50 tysięcy rubli; dla urzędników - od 10 tysięcy do 100 tysięcy rubli. lub dyskwalifikacja na okres do roku; dla osób prawnych – od 20 tysięcy do 200 tysięcy rubli.

Jeżeli prawo dotyczące interakcji z dłużnikami zostanie naruszone przez osobę prawną, której główną działalnością jest windykacja przeterminowanych długów, czyli firmę windykacyjną, kara będzie surowsza: urzędnikom grozi grzywna w wysokości od 20 do 200 tysięcy rubli. lub dyskwalifikacja na okres do roku; dla osób prawnych – od 50 tysięcy do 50 tysięcy rubli. lub administracyjne zawieszenie działalności na okres do 90 dni.

Drugie prawo wymaga również, aby historia kredytowa dłużnika, przekazana w celu spłaty długu nowemu wierzycielowi lub agencji, była przechowywana w tym samym biurze historii kredytowej, w którym była poprzednio przechowywana.

Księgowość i raportowanie

Przegląd praktyki sądowej

Duma Państwowa Federacji Rosyjskiej przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy „O ochronie praw i uzasadnionych interesów jednostki przy wykonywaniu czynności mających na celu spłatę zaległych długów”, który wszedł w życie 1 stycznia 2017 r. Przeczytaj całość szczegóły dotyczące nowej ustawy o windykacji w naszym artykule.

Od marca 2017 r. w Rosji weszła w życie nowa ustawa nr 230-FZ z dnia 07.03.2016 r., której przepisy regulują działalność struktur zbierających.

Ważny! Zgodnie z nowym prawem wszystkie agencje windykacyjne muszą być zarejestrowane w wyspecjalizowanym ujednoliconym rejestrze, w przeciwnym razie działania organizacji w zakresie interakcji z dłużnikami będą nielegalne.

Niedawno przyjęto nową ustawę zmieniającą przyjęte prawo, mającą na celu zapewnienie ochrony dłużników przed nielegalnymi działaniami. Główną zmianą było wyłączenie spod jurysdykcji prawa przedsiębiorców indywidualnych, czyli windykatorzy mają teraz prawo do windykacji długów jedynie od osób fizycznych, które nie mają status prawny IP. Ważną zmianą w prawie był także brak możliwości windykacji przeterminowanych długów za mieszkania i usługi komunalne przez windykatorów oraz wywiązywania się z zobowiązań wobec organizacji bankowych Ukrainy, które przestały działać na Krymie po przystąpieniu republiki do Rosji.

Obecność zaległych długów za usługi mieszkaniowe i komunalne zastrzega sobie prawo organizacji świadczących usługi komunalne do odłączenia dłużników od dostaw energii elektrycznej, gazu, ciepła i wody do czasu spłaty zadłużenia.

Jednocześnie wraz z wprowadzeniem nowej ustawy agencje windykacyjne zyskają także większą swobodę w komunikowaniu się z dłużnikami, np. teraz wierzyciele reprezentowani przez windykatorów mają prawo nie tylko spotykać się osobiście z dłużnikiem, wysyłać wiadomości pisemne i wykonywać telefony. rozmów telefonicznych, ale także do korzystania z innych sposobów komunikacji, po uprzednim zawarciu w tym zakresie pisemnej umowy określającej sposoby komunikacji. Ponadto w ramach prawa kolekcjonerzy zachowują prawo do komunikowania się z sąsiadami i przyjaciółmi dłużników; wyjaśniono listę osób trzecich do interakcji przyjęte przez prawo, ponownie za pisemną zgodą dłużnika. Jak pokazuje praktyka, wszelkie niezbędne umowy uzyskuje się już w momencie podpisania umowy przez pożyczkobiorcę, a także zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Projekt ustawy pozwala na unieważnienie dokumentów na każdym etapie procesu windykacyjnego.

Kto może być kolekcjonerem

Zgodnie z nową ustawą o agencjach windykacyjnych, osoby cieszące się nienaganną opinią przed prawem będą mogły wykonywać pracę w charakterze zbieracza, czyli bez skazania za popełnienie przestępstw gospodarczych i antyosobowych, a także przestępstw przeciwko władzy państwowej i publicznej bezpieczeństwo. Jak wspomniano powyżej, agencje windykacyjne są zjednoczone w jednym rejestrze, w którym wpis odbywa się na zasadzie odpłatności. Ponadto, aby osoba prawna została wpisana do rejestru, musi być zarejestrowana na terytorium Federacji Rosyjskiej, spełniać wymogi dotyczące wielkości kapitału docelowego, wielkość aktywów netto musi wynosić co najmniej 10 milionów rubli z umową obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.

Należy zauważyć, że nowa ustawa przewiduje włączenie do liczby agencji windykacyjnych organizacji, które w ciągu ostatnich 3 lat zostały wcześniej wykluczone z rejestru państwowego. Ważny! Łączenie usług windykacyjnych z działalnością mikrofinansową organizacji jest niedozwolone!

Kontrolę działalności osób prawnych zajmujących się zwrotem zaległych długów oraz prowadzeniem Jednolitego Rejestru Państwowego takich organizacji sprawuje specjalny organ państwowy powołany przez Rząd Federacji Rosyjskiej.

Kolekcjonerzy: czego zabrania nowe prawo

Nowa ustawa o windykacjach nie pozwala na windykację przeterminowanych długów od obywatela, wobec którego ogłoszono upadłość i wobec którego wydano postanowienie sądu. Ponadto zgodnie z przepisami prawa dłużnik nie może przedstawiać windykacjom żadnych zaświadczeń z placówek medycznych, które wcześniej stanowiły podstawę do odmowy współpracy z wierzycielami i windykatorami. Nowa ustawa o agencjach windykacyjnych zabrania łączenia pracy związanej z windykacją problematycznych długów z udzielaniem mikropożyczek, eliminując w ten sposób taką możliwość zbiórka przedprocesowa długi od organizacji mikrofinansowych. Jednocześnie, działając w ramach prawa, wymieniona organizacja ma prawo umorzyć długi z tytułu niespłaconych pożyczek. Ważny punkt Ustawa określa tryb interakcji windykatorów z dłużnikami, w szczególności:

Kolekcjoner lub pracownik instytucji kredytowej ma prawo wykonywać telefony do dłużnika nie częściej niż 2 razy w tygodniu i raz dziennie, wyłącznie w godzinach od 8 do 22 w dni powszednie i od 9 do 20 w dni powszednie. święta i weekendy. Osobiste spotkania z dłużnikiem dozwolone są nie częściej niż raz w tygodniu.
Interakcja między windykatorami a krewnymi dłużnika jest możliwa tylko za zgodą samego dłużnika i jednocześnie bezpośrednią odmową (w jakiejkolwiek formie) interakcji ze strony krewnego.
Kolekcjonerom zabrania się stosowania takich metod oddziaływania na dłużnika jak groźby, stosowanie metod nacisku fizycznego lub psychicznego lub wyrządzenie szkody na zdrowiu i mieniu.
Kolekcjonerom zabrania się wszelkich interakcji z dłużnikami i ich bliskimi, którzy są leczeni w szpitalu, są osobami niepełnosprawnymi, niepełnosprawnymi 1. grupy i nieletnimi usamodzielnionymi.
Kolekcjonerzy nie mają prawa ujawniać osobom trzecim informacji o zaległych zobowiązaniach dłużnika (z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo federalne).

Zgodnie z zapisami nowej ustawy o agencjach windykacyjnych windykatorzy nie mają prawa ukrywać przed dłużnikiem, z którym współpracuje, informacji o numerach telefonów i adresach e-mail, z których dzwonią i wysyłają wiadomości pisemne.

Ważny! Dłużnik ma prawo odmówić komunikacji z wierzycielem i windykatorem. W tym celu należy przesłać pisemny wniosek o odmowę za pośrednictwem kancelarii notarialnej z doręczeniem adresatowi za podpisem lub listem poleconym za potwierdzeniem odbioru.

Przepisy nowej ustawy o agencjach windykacyjnych mają zastosowanie do osób fizycznych (z wyjątkiem przedsiębiorców indywidualnych). Jednocześnie prawo nie ma zastosowania do wierzycieli, którzy samodzielnie podejmują działania mające na celu zwrot powstałego wobec nich długu innego. indywidualny, którego wielkość nie przekracza 50 tysięcy rubli. Wszystkie przyjęte poprawki do ustawy „O ochronie praw i uzasadnionych interesów osób fizycznych podczas wykonywania czynności mających na celu spłatę zaległych długów oraz o zmianach do ustawy federalnej „O działalności mikrofinansowej i organizacjach mikrofinansowych”, regulującej działalność agencji windykacyjnych i mające na celu przy uczciwym współdziałaniu wierzycieli, windykatorów i dłużników, weszła w życie 1 stycznia 2017 r.

To jest interesujące! Od 1 stycznia 2017 roku wprowadzono ograniczenia w zakresie odsetek od przeterminowanych długów od kar pieniężnych i kar pieniężnych pożyczki konsumenckie. Tym samym wysokość naliczonych odsetek nie może obecnie przekroczyć 3-krotności zadłużenia głównego, a wysokość kar nie może przekroczyć 2-krotności zadłużenia głównego wraz z odsetkami.

21 czerwca 2016 r. Duma Państwowa Federacji Rosyjskiej przyjęła w ostatnim trzecim czytaniu ustawę o kolekcjonerach. Oficjalna nazwa dokumentu brzmi „O ochronie praw i uzasadnionych interesów osób fizycznych przy wykonywaniu czynności mających na celu spłatę zaległych długów”.

Przyjęte prawo zabrania windykatorom dzwonienia na telefon częściej niż dwa razy w tygodniu, grożenia dłużnikowi lub jego bliskim, wyrządzania szkody w mieniu, a także spotykania się z dłużnikiem częściej niż raz w tygodniu. Ponadto kolekcjonerzy nie mają prawa dzwonić w godzinach nocnych – od 22.00 do 8.00, a w weekendy – od 20.00 do 9.00.

Całkowicie zabronione są kontakty z osobami niepełnoletnimi, ubezwłasnowolnionymi, niepełnosprawnymi pierwszej grupy oraz pacjentami w szpitalach.

Ponadto, jeśli wcześniej kolekcjonerzy mogli ukrywać swoje numery telefonów, teraz jest to zabronione i to samo dotyczy poczty elektronicznej. Niemożliwe jest ujawnienie informacji o istnieniu długu osobom trzecim bez zgody dłużnika.

Szczególnie ważne jest, aby dłużnik miał teraz prawo zabronić windykacjom i wierzycielom (bankom, organizacjom mikrofinansowym itp.) dzwonienia do niego i umawiania się na osobiste spotkania, ale tylko wtedy, gdy od wystąpienia opóźnienia minęły co najmniej cztery miesiące. W tym celu dłużnik musi sporządzić odpowiedni wniosek do wierzyciela lub agencji windykacyjnej. Jednocześnie dłużnik będzie musiał otrzymać potwierdzenie, że windykatorzy lub wierzyciele otrzymali ten wniosek.

Jeżeli dłużnik złożył wniosek o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej i wszczęto wobec niego postępowanie restrukturyzacyjne, jest on zwolniony z obowiązku spłaty zaległości.

Za naruszenie przepisów prawa dotyczących działalności windykacyjnej agencje windykacyjne mogą zostać ukarane grzywną w wysokości od 50 tysięcy do 2 milionów rubli. Aby zaangażować się w działalność windykacyjną, kapitał zakładowy agencja musi wynosić co najmniej 10 milionów rubli i agencja musi być wpisana do rejestru.

Komu to prawo nie pomoże?

Ta ustawa o windykatorach nie ma zastosowania do dłużników, którzy są indywidualni przedsiębiorcy. Jeżeli otrzymano pożyczkę od osoby fizycznej w wysokości do 50 tysięcy rubli lub osoba ta otrzymała prawo do żądania spłaty długu w wyniku umowy cesji, wówczas prawo również nie będzie chronić takiego dłużnika

Dłużnicy z tytułu mieszkalnictwa i usług komunalnych, jeżeli ich dług nie został przekazany windykatorowi lub bankowi, również nie będą mogli powoływać się na przepisy tej ustawy.

Ustawa nie dotyczy także mieszkańców Krymu będących dłużnikami ukraińskich banków.

Kiedy wejdzie w życie ustawa o windykacjach?

Zdaniem ekspertów po wejściu w życie tej ustawy znacząco wzrośnie zadłużenie z tytułu już zawartych umów kredytowych, a także liczba oszustów, którzy będą zaciągać kredyty i pożyczki, a następnie ich nie spłacać. Aby zminimalizować ryzyko, kredytodawcy będą zmuszeni zaostrzyć wymagania dla kredytobiorców i ewentualnie podnieść oprocentowanie kredytów; liczba wzrośnie oświadczenia o roszczeniach dłużnikom w sprawie windykacji należności.