Klient przystępując do umowy naraża się na ryzyko, że wykonawca wykona prace niskiej jakości lub w ogóle ich nie wykona. Aby ubezpieczyć się od takich przypadków, musi określić zabezpieczenie umowy. Czytaj dalej, aby uzyskać więcej informacji na temat tego, jak to zrobić.

Dla kogo

Gwarancja spełnienia warunków umowy jest zwykle wymagana w przypadku zamówień publicznych. Przed zawarciem umowy zwycięski oferent musi udowodnić swoją wiarygodność. Jak to zrobić? Należy wpłacić zadatek w wysokości 30% ceny kontraktowej, który zostanie zwrócony wykonawcy po zakończeniu prac. Taka gwarancja bankowa zapewniająca wykonanie umowy może uratować firmę, która nie ma dodatkowych milionów na rachunkach. Jak poprawnie wykonać tę operację?

Rodzaje zabezpieczeń

Wpłata środków - przed zawarciem umowy dostawca ma obowiązek przelać na konto klienta kwotę pieniężną w wysokości określonej w dokumentacji przetargowej. Kwota ta jest „zamrożona” do czasu zakończenia umowy. Ale to nie jest depozyt, od salda nie są naliczane odsetki.

Gwarancja bankowa zapewniająca wykonanie umowy to pisemne oświadczenie banku o wywiązaniu się ze wszystkich zobowiązań zleceniodawcy. Jeżeli wykonawca nie wykona zadania, bank przekaże klientowi kwotę określoną w umowie. Gwarancja podlega obowiązkowej rejestracji w rejestrze. Oprocentowanie za jego obsługę wynosi zazwyczaj 2-5% kwoty zabezpieczenia.

Istota gwarancji bankowej

Firma wygrywająca przetarg państwowy zobowiązana jest do złożenia zabezpieczenia przed zawarciem umowy. W przeciwnym razie zostanie uznane, że uchyla się od podpisania dokumentów. Warunki gwarancji bankowej przewidują, że w przypadku niewykonania umowy Klient może zwrócić się do banku o wypłatę pieniędzy. Instytucja kredytowa pobiera kwotę od kontrahenta, który ma obowiązek zwrócić środki bankowi lub ustanowić zabezpieczenie.

Rodzaje gwarancji bankowych

• Miękki. Uczestnicy konkursu zobowiązani są do zapewnienia bezpieczeństwa aplikacji w postaci gwarancji (jeżeli aukcja nie była prowadzona w formie elektronicznej, poprzez przelew środków na konto klienta). Potwierdza, że ​​w przypadku wygranej oferent nie odmówi zawarcia umowy.
• Gwarancja bankowa zapewniająca wykonanie umowy chroni kupującego przed pozbawionymi skrupułów kontrahentami. Jeżeli warunki umowy zostaną źle dotrzymane lub kontrahent odmówi dostarczenia towaru, bank zwróci poszkodowanemu środki.
• Gwarancja zwrotu zaliczki. Jeżeli początkowa cena zamówienia przekracza 50 milionów rubli, klient musi wnieść zabezpieczenie wykonania umowy w wysokości 10-30% kosztu początkowego (NMCC), ale nie mniej niż kwota osiągnięcie. Jeżeli przedpłata przekracza 30% kwoty NMCC, wówczas wysokość zabezpieczenia jest równa zaliczce.

Regulacja legislacyjna

Jak regulowana jest gwarancja bankowa? 44-FZ z dnia 04.05.13. Wskazuje nowe stosunki prawne w zakresie zamówień publicznych. Dokument powstał na podstawie szczegółowa analiza aktualna procedura. Nowe przepisy odpowiadają potrzebom rządu i znacząco poprawiły użyteczność prawa.

W celu zapewnienia wywiązania się ze zobowiązań zwycięski oferent może przelać środki na konto klienta lub udzielić gwarancji. Działania organizatora aukcji ograniczone są także przepisami prawa. Wymagania aplikacyjne należy określić w dokumentacji przetargowej.

Gwarancja bankowa to wygodny sposób zabezpieczenia. Wykonawca musi szczegółowo przestudiować wymagania. Jeżeli udzielona gwarancja ich nie spełnia, Klient ma prawo odmówić zawarcia transakcji.

Okres gwarancji bankowej

Wadium musi być ważne przez okres 2 miesięcy od upływu terminu przyjmowania wniosków. Gwarancja zabezpieczenia umowy i zwrotu zaliczki musi być o 1 miesiąc dłuższa niż okres obowiązywania umowy. Odliczanie rozpoczyna się zwykle od momentu podpisania dokumentów, chyba że w umowie określono inne terminy.

Funkcje gwarancyjne

1. Instytucja kredytowa lub firma ubezpieczeniowa pełni rolę gwaranta transakcji.
2. Zleceniodawca uiszcza opłatę za wystawienie zabezpieczenia.
3. Gwarancja bankowa nie może zostać odwołana w żadnym wypadku.
4. Prawo do roszczenia przysługujące beneficjentowi nie może zostać przeniesione na osobę trzecią.

Rozmiar

Maksymalne i minimalne kwoty zabezpieczenia ustalane są z góry przez Klienta i podawane w dokumentacji. Stawkę oblicza się jako procent początkowej ceny maksymalnej (IMCP). Waha się ona w granicach 0,5-30%, jednak nie powinna być mniejsza niż zaliczka. Przyjrzyjmy się bliżej. Jaka może być gwarancja bankowa?

• 44-FZ stanowi, że wadium musi wynosić 0,5-5% NMCC. Jeśli cena jest mniejsza niż 1 milion rubli, to 1%. Maksymalny próg może zostać obniżony do 2% w przypadkach określonych w klauzuli 15 44-FZ.
• Gwarancja wykonania musi obejmować 5–30% NMCC. Jeśli początkowy koszt przekracza 50 milionów rubli. - 10-30%. Jeżeli warunki umowy przewidują przedpłatę, wówczas kwota gwarancji nie może być niższa niż zaliczka.
• Jeżeli oferta dostawcy została obniżona o 25%, dostawca może wnieść zabezpieczenie w wysokości 1,5-krotności kwoty określonej w umowie, pod warunkiem, że nie przekroczy ona kwoty zaliczki.
• Gwarancja zwrotu zaliczki musi przekraczać kwotę zaliczki.

Wyjątki

W niektórych przypadkach oferent jest zwolniony z obowiązku złożenia gwarancji. Przykładowo, jeśli dostawcą jest instytucja państwowa lub gminna, zabezpieczenie dotrzymania warunków umowy nie jest wymagane. Klienci mogą zwolnić wykonawców z obowiązku złożenia zabezpieczenia, jeżeli:

• kwota umowy jest mniejsza niż 100 tysięcy rubli;
• dokonywany jest zakup dóbr kultury i broni;
• umowa zostaje zawarta z monopolistą.

Wymagania

Nie każda instytucja kredytowa jest w stanie zapewnić wykonawcy zabezpieczenie finansowe. Banki wystawiające gwarancje bankowe podlegają wpisowi na listę organizacji spełniających wymogi podatkowe. Rejestr prowadzi Ministerstwo Finansów i Bank Centralny. W 2016 r. obejmowało 301 instytucji kredytowych. Są to banki o stabilnej pozycji, spełniające wszelkie regulacje, posiadające licencję na prowadzenie takiej działalności i kapitał własny przekraczający 1 miliard rubli. Ważność gwarancji bankowej potwierdza się poprzez jej wpis do specjalnego rejestru. Zabezpieczenie niewłaściwie zarejestrowane nie jest akceptowane przez Klienta. Kolejnym wymogiem jest to, że gwarancja musi być nieodwołalna, czyli bank w żadnym wypadku nie będzie mógł jej odwołać.

Pisemne zobowiązanie banku musi zawierać wykaz gwarancji bankowych oraz wysokość zabezpieczenia. W przypadku opóźnienia terminu wykonania umowy bank będzie musiał zapłacić karę w wysokości 0,1% za każdy dzień niewykonania zobowiązania. Warunek ten musi zostać określony w umowie. Zawiera także obowiązki wykonawcy, okres ważności dokumentu oraz wykaz dokumentów dostarczonych przez klienta.

Zalety i wady gwarancji

Jeżeli zabezpieczenie będzie realizowane poprzez bezpośredni przelew środków na konto Klienta, umowa zostanie zawarta szybciej. Ale wtedy kontrahent będzie musiał wycofać z obiegu dużą ilość na czas nieokreślony (umowa może trwać kilka lat). Nie każdą organizację na to stać. Gwarancja bankowa pomaga rozwiązać ten problem. Jego projektowanie zajmuje dużo czasu. Usługa nie jest tania. Ale wydanie gwarancji pozwala uniknąć dużych inwestycji.

Uzyskanie gwarancji

Istnieje kilka sposobów ubiegania się o gwarancję. W zależności od pilności wniosku i kwoty zamówienia banki oferują te sposoby uzyskania zabezpieczenia.

Elektroniczny

Gwarancja bankowa zapewniająca wykonanie umowy, wniosek lub zwrot zaliczki wystawiana jest za pośrednictwem usługi TenderHelp. Wystarczy zebrać i przesłać dokumenty, zarejestrować się w serwisie i wysłać wniosek do banku. Termin przeglądu dokumentu zależy od NMCC:

• do 5 milionów rubli - 3 godziny;
• do 15 milionów - do 12 godzin,
• ponad 15 milionów - 3 dni.

Gwarancja bankowa udzielana jest także w formie elektronicznej.

Klasyczny

Jeśli mówimy o rejestracji zabezpieczenia dla duża suma(ponad 20 milionów rubli) lub istnieje limit wydawania gwarancji, wówczas wszystkie dokumenty będą musiały zostać przekazane pracownikowi banku. Metodę tę stosują również organizacje, które nie mają w swojej linii produktów programów przyspieszonego wystawiania gwarancji.

Przyśpieszony

Metodę tę stosują banki chcące pozyskać nowych klientów. W specjalne programy określone są jasne warunki „wstępu”, stała lista dokumentów, skoordynowane działania między działami. W takich warunkach czas przetwarzania dokumentów nie przekracza 5 dni, ale transakcje są rozpatrywane w przedziale 10-15 milionów rubli.

Dodatkowe warunki

Gwarancja jest wymagana w przypadku, gdy firma ma niezadowalającą kondycję finansową lub obroty nie spełniają wymogów gwarancji. Bez zabezpieczenia przedstawiciele małych i średnich przedsiębiorstw mogą otrzymać 500–700 tysięcy rubli. Ale gwarancja właścicieli firmy jest warunkiem obowiązkowym dla wszystkich banków.

Otwarcie rachunku bankowego i przeprowadzanie za jego pośrednictwem transakcji jest jednym z kluczowych warunków dla niektórych organizacji. Jeśli nie zostanie spełniony, klient może liczyć na kwotę nie większą niż 10-15 milionów rubli.

Dokumentacja

Przyjrzyjmy się podstawowym dokumentom wymaganym do wystawienia gwarancji. Lista ta nie jest wyczerpująca, ponieważ każdy bank może mieć własne wymagania wobec klienta.

• Oświadczenie gwarancyjne.
• Informacje o firmie składającej wniosek.
• Kopia dokumentów ustawowych (TIN, OGRN).
• Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych otrzymany nie później niż 30 dni przed złożeniem wniosku.
• Kopie postanowienia o powołaniu kierownika.
• Kopie pełnomocnictw.
• Sprawozdania księgowe: bilans i rachunek zysków i strat; dla przedsiębiorców indywidualnych - zwrot podatku według uproszczonego systemu podatkowego, wyciąg z księgi przychodów, deklaracja 3-NDFL).
• Dokumentacja konkursowa, numer zamówienia, protokół o uznaniu zwycięzcy, projekt umowy.

Niektóre dokumenty, na przykład wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych, muszą być aktualne. Dlatego też aktywni oferenci powinni regularnie aktualizować podstawowy pakiet dokumentów.

Jak wybrać bank?

Jak wspomniano wcześniej, nie każdy bank może udzielić gwarancji. Dlatego po zapoznaniu się z regulaminem instytucji kredytowej należy sprawdzić, czy znajduje się ona w rejestrze zatwierdzonym przez Ministerstwo Finansów. Wybierając konkretną instytucję należy zwrócić także uwagę na region jej obecności. Nawet jeśli instytucja kredytowa wystawia gwarancje w formie elektronicznej, nie jest faktem, że współpracuje z klientami z innych dziedzin.

Co to jest gwarancja bankowa?

Rozwój ustawodawstwa w zakresie zamówień na towary, roboty budowlane i usługi narzuca stosowanie różnorodnych środków zachęcających kontrahentów do należytego wywiązywania się ze swoich zobowiązań.

Jednym z takich działań jest ustanowienie gwarancji bankowej. Instytucja gwarancji bankowej jest szeroko stosowana nie tylko w Rosji, ale także w międzynarodowych transakcjach handlowych. Regulamin Jednolity Międzynarodowej Izby Handlowej zawiera szereg zapisów dotyczących gwarancji bankowych, w szczególności stanowi, że teksty samych gwarancji bankowych, jak i innych dokumentów z nimi związanych, muszą być jasne, dokładne i wykluczać kwestie kontrowersyjne.

Artykuł 368 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej podaje następującą definicję gwarancji bankowej: „Na mocy gwarancji bankowej bank, inna instytucja kredytowa lub organizacja ubezpieczeniowa (poręczyciel) udziela na żądanie innej osoby (głównego) , pisemne zobowiązanie do zapłaty wierzycielowi zleceniodawcy (beneficjentowi) zgodnie z warunkami zobowiązania podanego przez gwaranta suma pieniędzy po złożeniu przez beneficjenta pisemnego wniosku o jego zapłatę.”

Innymi słowy gwarancja bankowa to zobowiązanie jednej osoby (poręczyciela) do zapłaty innej osobie (beneficjentowi) kwoty kar umownych lub kary pieniężnej w przypadku niewykonania przez osobę trzecią (zleceniodawcę) zobowiązań wynikających z zawartej umowy. pomiędzy zleceniodawcą a beneficjentem za określoną opłatą. Wystawienie gwarancji bankowej następuje na skutek spełnienia przez gwaranta żądania mocodawcy o wystawienie gwarancji bankowej (art. 368 Kodeksu Cywilnego). Podstawą wystawienia gwarancji bankowej jest właśnie wniosek mocodawcy.

Główny I beneficjant Działać może każda osoba fizyczna lub prawna posiadająca zdolność cywilną zgodnie z obowiązującymi przepisami i będąca uczestnikiem stosunków cywilnoprawnych.

Gwarant może istnieć tylko bank, inna instytucja kredytowa lub organizacja ubezpieczeniowa, co do zasady struktura komercyjna, która prowadzi swoją działalność w celu osiągnięcia zysku. Dla organizacji pełniących funkcję poręczyciela gwarancja bankowa jest jednym z najbardziej konkurencyjnych produktów na rynku usług finansowych. Pomimo tego, że gwarancja bankowa wystawiana jest w interesie beneficjenta, obowiązek zapłaty wynagrodzenia gwarantowi spoczywa na mocodawcy.

Możliwość udzielenia gwarancji bankowej zastrzeżona jest także dla towarzystw ubezpieczeniowych. Jednak obecnie, ze względu na brak odpowiednich ram prawnych, firmy ubezpieczeniowe praktycznie nie świadczą takich usług, a nawet nazwa „gwarancja bankowa” całkiem rozsądnie i logicznie odnosi konsumenta nie do ubezpieczycieli, ale do bankierów.

W takim przypadku, aby uzyskać gwarancję bankową, można zwrócić się do pośredników.

Zapoznaj się z funkcjami korzystania z gwarancji bankowej w systemie kontraktowym i podczas dokonywania zakupów zgodnie z ustawą nr 223-FZ.

Gwarancja bankowa ma podobieństwa do takich instytucji prawa cywilnego, jak poręczenie, pożyczka i ubezpieczenie, ale jednocześnie istnieją różnice, które nadają instytucji gwarancji bankowej odrębne miejsce w systemie stosunków cywilnoprawnych.

Poręczenie i gwarancja bankowa nie różnią się zbytnio od siebie jako środki zapewniające wykonanie zobowiązań. Zasadnicza różnica polega na tym, że w wyniku zawarcia umowy poręczenia wierzyciel może żądać wykonania zobowiązań wynikających z umowy zarówno od dłużnika, jak i poręczyciela, a wykonania tych zobowiązań można żądać zarówno w naturze, jak i w pieniądzu.

Gwarancja bankowa stanowi jedynie równowartość pieniężną zabezpieczenia zobowiązań wynikających z umowy. W przypadku gwarancji nie ma żadnego stosunku między gwarantem a dłużnikiem, podczas gdy oboje pozostają w stosunku przymusowym z wierzycielem; gwarant przyjmuje na siebie obowiązek bycia odpowiedzialnym za wypełnienie zobowiązań gwaranta (dłużnika) wobec wierzyciela .

Po zawarciu umowy poręczenia dłużnik i poręczyciel będą działać jako dłużnicy solidarni, chyba że ustawa lub umowa przewiduje odpowiedzialność pomocniczą. W przypadku gwarancji bankowej gwarant nie bierze pod uwagę stanu zobowiązania pierwotnego, lecz sprawdza zgodność formalna fakty określone w warunkach gwarancji bankowej. Przy rejestrowaniu relacji objętych gwarancją bankową udział beneficjenta, chociaż najczęściej, wcale nie jest konieczny ten warunek jest jednym z jego wymagań. Mocodawca nie uczestniczy w stosunku gwarancyjnym, jednakże na jego wniosek i na jego koszt wystawiana jest gwarancja bankowa.

Przy podziale odpowiedzialności obowiązek gwaranta nie jest bezpośrednio zależny od zobowiązania pierwotnego. Odpowiedzialność instytucji finansowej jest ograniczona do kwoty określonej w gwarancji (część 1 art. 377 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Wypłata środków w wysokości przewidzianej gwarancją oznacza wygaśnięcie jej ważności, niezależnie od tego, czy wszystkie roszczenia beneficjenta zostaną zaspokojone i czy zrekompensowane zostaną wszelkie straty poniesione przez niego w ramach zobowiązania pierwotnego.

Odmowa gwaranta zapłaty może być uzasadniona jedynie następującymi okolicznościami:

• wniosek wpłynął po wygaśnięciu gwarancji bankowej;
• okoliczności wskazane przez beneficjenta lub załączony przez niego pakiet dokumentów nie spełniają warunków gwarancji.

Bank może odwołać gwarancję bankową, jeżeli umowa wyraźnie to przewiduje. W pozostałych przypadkach wycofanie lub zmniejszenie kwoty zabezpieczenia nie jest możliwe. Prawo do roszczeń przysługujące beneficjentowi może zostać przeniesione na osoby trzecie wyłącznie w przypadku, gdy przewiduje to gwarancja bankowa. Wypłata środków przez gwaranta na rzecz beneficjenta z winy zleceniodawcy zgodnie z art. 379 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej zakłada powstanie prawa regresu do tego ostatniego.

Gwarancja bankowa ma cechy pożyczki, ale w przeciwieństwie do niej nie implikuje wydania środków jako takich, ale stanowi obowiązek wypłaty środków na prawne żądanie beneficjenta i to jest ich główna różnica. W tym przypadku mocodawca nie występuje jako strona takiej transakcji jak przy udzielaniu kredytu, ale jego działania (bierność) mogą być warunkiem prawa beneficjenta do żądania od gwaranta zapłaty kwoty pieniężnej określonej w gwarancji bankowej .

W zależności od celów użytkowania i rodzaju stosunków cywilnoprawnych jest ich wystarczająco dużo duża liczba rodzaje gwarancji bankowych.

Gwarancja bankowa to pisemne zobowiązanie. Pisemna forma transakcji polega na sporządzeniu jednego dokumentu podpisanego przez strony. Ze względu na fakt, że poręczycielami są osoby prawne posiadające aparat prawny w swoim personelu, wszystkie ich umowy ze zleceniodawcami zawierane są w prostej formie pisemnej zgodnie z art. 161 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.

Każda gwarancja bankowa w swoim tekście musi koniecznie zawierać następujące informacje: warunki:

1. Nazwa gwaranta, mocodawcy, beneficjenta;
2. Odniesienie do umowy dotyczącej głównego zobowiązania, za wykonanie którego udzielana jest gwarancja;
3. Kwota zobowiązania pieniężnego płatnego z tytułu gwarancji;
4. Okres, na jaki została udzielona gwarancja, lub odniesienie do określonego faktu prawnego, z chwilą zaistnienia którego gwarancja wygasa;
5. Warunek, pod którym następuje zmniejszenie kwoty wypłat gwarancyjnych;
6. Procedura rozliczenia płatności;
7. Wysokość wynagrodzenia za udzielenie gwarancji.

Jak pokazuje praktyka sądowa, brak wskazania w gwarancji bankowej wszystkich warunków zobowiązania zabezpieczonego gwarancją nie stanowi podstawy do jej zaskarżenia. Ponadto Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej nie wymaga, aby okres, na który została udzielona gwarancja, był równy lub przekraczał okres wykonania zobowiązania zabezpieczonego gwarancją. I nawet niezachowanie prostej formy pisemnej gwarancji bankowej nie powoduje jej nieważności. Zainteresowane strony mają prawo przedstawić pisemne i inne dowody potwierdzające transakcję i jej warunki. Jednocześnie powołaj się na dokumenty otrzymane drogą elektroniczną lub inną, która pozwala na wiarygodne ustalenie, że dokument pochodzi od konkretnej osoby.

Wymogi dotyczące pisemnej formy gwarancji bankowej w praktyce sądowej uważa się za spełnione, gdy gwarancja została wystawiona w tej formie e-mail korzystanie z odpowiednich systemów telekomunikacyjnych, m.in. przy użyciu podpisu elektronicznego. (Patrz Uchwała Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 23 marca 2012 r. nr 14 „O niektórych zagadnieniach w praktyce rozstrzygania sporów związanych z kwestionowaniem gwarancji bankowych”).

Należy zauważyć, że główną cechą prawną gwarancji bankowej jest jej niezależność od głównego obowiązku, w celu zabezpieczenia wykonania, którego zostało wydane. Wiążą się z tym cechy wyróżniające gwarancję w porównaniu z innymi środkami tymczasowymi:

wraz z wygaśnięciem zobowiązania głównego zobowiązanie z tytułu gwarancji nie wygasa;

obowiązek z tytułu gwarancji bankowej nie zmienia się wraz z jej zmianą;

obowiązek gwaranta do zapłaty kwoty pieniężnej musi zostać spełniony na wielokrotne żądanie beneficjenta, nawet w przypadku, gdy zabezpieczone zobowiązanie zostało już wypełnione, wygasło lub zostało uznane za nieważne w trybie przewidzianym przez prawo;

gwarant nie ma prawa sprzeciwu w sprawach kierowanych przeciwko niemu z roszczeniami związanymi z zabezpieczanym zobowiązaniem;

Zobowiązania gwaranta wobec beneficjenta nie są zależne od stanowiska mocodawcy w sprawie zobowiązania zabezpieczonego gwarancją.

Należy wziąć pod uwagę, że okres obowiązywania gwarancji bankowej jest istotnym warunkiem powstania obowiązku gwarancyjnego, w przypadku jego braku należy uważać, że obowiązek taki nie powstał. Jeżeli pojawią się problemy z ustaleniem terminu wykonania zobowiązania, wówczas odniesienie do konkretnego faktu prawnego będzie oznaczać okres zobowiązania gwarancyjnego. To samo stanowisko podziela utrwalona praktyka sądowa (Pismo informacyjne Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 15 stycznia 1998 r. nr 27).

Zagadnienia poruszane w tym artykule są istotne także z teoretycznego punktu widzenia. W środowisku naukowym wciąż trwają dyskusje na temat charakteru prawnego i istoty instytucji gwarancji bankowej. Główne rozbieżności wśród teoretyków pojawiają się co do tego, czy gwarancja bankowa ma charakter dodatkowy, akcesoryjny w stosunku do zobowiązania głównego, czy też jest zobowiązaniem samodzielnym, niezależnym od stosunku wynikającego z zabezpieczanego zobowiązania.

W każdym razie instytucja gwarancji bankowej zajmuje szczególne miejsce w systemie stosunków cywilnoprawnych Federacja Rosyjska, będący popularnym i powszechnym sposobem zapewnienia wykonania zobowiązań. Pod względem powszechnego stosowania gwarancja bankowa na tym etapie nie ma konkurencji, co potwierdza jej wszechstronność i skuteczność. Gwarancja bankowa pozwala uczestnikowi transakcji nie tylko nie wycofać środków z obrotu, nie „zamrozić” ich na czas wypełnienia obowiązku, ale także otrzymać wystarczająco wiarygodne wsparcie finansowe dla swoich zobowiązań.

Być może istotną wadą gwarancji bankowej jest wysoki stopień formalizmu relacji i dość skomplikowana procedura rejestracyjna, gdyż instytucje kredytowe i banki rzadko idą na ustępstwa i starają się dokumentować jakiekolwiek działania, a ubiegający się o gwarancję bardzo ostrożnie sprawdzony. W związku z tym często pojawiają się trudności z sformalizowaniem relacji w ramach gwarancji bankowej.

Witam, drogi kolego! W tym artykule omówione zostanie uzyskanie gwarancji bankowej. Temat ten jest istotny dla większości uczestników zamówień, którzy zostali zwycięzcami przetargów rządowych lub chcą wykorzystać BG jako zabezpieczenie wniosku. Z tego powodu postaram się jak najdokładniej rozważyć wszystkie etapy uzyskiwania BG i podam algorytm krok po kroku, który pozwoli bezboleśnie pokonać każdy etap. Informacji będzie całkiem sporo, więc śmiało można zrobić sobie kawę i poświęcić 10-15 minut na przestudiowanie artykułu. A więc, chodźmy...

1. Pojęcie gwarancji bankowej

Krok 2. Dowiedz się w wybranym banku, na jakich warunkach możliwe jest wystawienie wymaganego sprawozdania finansowego, a także jaki wykaz dokumentów należy przedstawić, aby je uzyskać.

Krok 3. Zgadzam się na taryfę.

Krok 4. Wypełnij wniosek o uzyskanie BG i wyślij go wraz z pakietem dokumentów.

Krok 5. Zgadzam się co do projektu BG.

Krok 6. Zapłać rachunek.

Krok 7 Zdobądź BG.

Tak obecnie wygląda proces uzyskania gwarancji bankowej.

Działania uczestnika zamówień po rejestracji BG

Krok 1. Otrzymaj od instytucji bankowej następujący pakiet dokumentów, który powinien zawierać:

1. jeden egzemplarz zawartej umowy o udzielenie gwarancji bankowej;
2. oryginał samego BG;
3. wyciąg z rejestru gwarancji bankowych.

Krok 2. Sprawdź wydaną gwarancję pod kątem jej zgodności z gwarancjami określonymi w art. 45 44-FZ.

9. Ile kosztuje gwarancja bankowa?

A na koniec dzisiejszego artykułu chciałbym powiedzieć kilka słów na temat kosztu gwarancji bankowej. Proces uzyskania gwarancji bankowej jest podobny do uzyskania kredytu w banku. Zasadniczo jest to usługa, której koszt zależy od podaży i popytu na nią. A jak wiadomo, popyt tworzy podaż. Dlatego też koszt założenia konta bankowego w różnych bankach może się znacząco różnić.

Przyjrzyjmy się, co może mieć wpływ na ostateczny koszt BG.

Po pierwsze, jest to kwota kwoty gwarancji.

Po drugie, jest to przedmiot i okres obowiązywania BG.

Trzeci, jest to obecność lub brak zabezpieczenia (zabezpieczenia). Gwarancja bez zabezpieczeń kosztuje więcej. Obecnie prowizja za wydanie BG waha się od 1% do 10%. Średnio jest to 3-5%. Poniżej znajdziesz przykład wyliczenia kosztu WB wniesionego jako zabezpieczenie wykonania umowy.

Przykład obliczenia kosztu gwarancji bankowej

Załóżmy, że uczestnik zamówienia wygrywa kontrakt na naprawę przedszkole. NMCC dla tego obiektu wynosi 30 000 000 rubli. Wysokość zabezpieczenia wykonania umowy ustalona w dokumentacji wynosi 30% NMCC, tj. 9 000 000 rubli. Okres prac naprawczych objętych umową wynosi 12 miesięcy (1 rok). Weźmy dla przykładu oprocentowanie założenia rachunku bankowego równe 3%.

Teraz obliczmy koszt BG:

30 000 000 x 30% x 3% x 1 = 270 000 rubli.

Okazuje się zatem, że aby otrzymać zamówienie o wartości 30 milionów rubli, zwycięzca musi kupić BG za 270 tysięcy rubli, co jest znacznie bardziej opłacalne niż wycofanie 9 milionów rubli z obrotu organizacji na 12 miesięcy i przeniesienie ich do konto Klienta.

To wszystko na dzisiaj. Do zobaczenia w kolejnych artykułach.

PS: Jeśli artykuł Ci się spodobał, „polub” go i udostępnij znajomym i współpracownikom w sieciach społecznościowych.

Co to jest gwarancja bankowa?

Cześć wszystkim. Wczoraj byłam w fajnej restauracji do pracy - klient był tam umówiony na spotkanie.

Po dość obfitym obiedzie wyjaśnił swoją sytuację.

Planuje poważną transakcję, ale druga strona potrzebuje najbardziej niezawodnego bezpieczeństwa. Zaproponowała mu opcję gwarancji bankowej – powiedziała mu, na czym ona polega i jakie są jej główne cechy.

Bardzo mu to odpowiadało, po czym kontynuowaliśmy spotkanie na karaoke. Po kilku dniach chciałem przekazać Ci wszystkie szczegóły dotyczące tego rodzaju gwarancji. Iść.

Gwarancje bankowe

Gwarancja bankowa to jeden ze sposobów zapewnienia wykonania zobowiązania, w ramach którego bank lub inna instytucja kredytowa (poręczyciel) wystawia na żądanie dłużnika (zleceniodawcy) pisemne zobowiązanie do zapłaty wierzycielowi (beneficjentowi) kwoty pieniężnej po złożeniu wezwania do jej zapłaty.

Ustanawia się wymagania dotyczące gwarancji stosowanej przez uczestników składania zamówień rządowych oraz procedurę jej udzielania i wydawania Prawo federalne 44-FZ „W sprawie systemu kontraktów w zakresie zamówień na towary, roboty budowlane i usługi na potrzeby państwa i gmin”.

Zawierając umowę państwową w drodze aukcji elektronicznej, zwycięzca zobowiązany jest dostarczyć zeskanowaną kopię gwarancji bankowej wskazującą istotne warunki umowy państwowej – wysokość zabezpieczenia, okres ważności, nazwę Zleceniodawcy, Wykonawcy oraz przedmiot umowy. Umowa.

Kopia ta dołączana jest w formie dokumentu elektronicznego za pośrednictwem platformy elektronicznej, na której odbyła się aukcja.

Wystawiona gwarancja bankowa to dokument, którego nie można zwrócić, bo „nie jest potrzebny”. Zgodnie z normami obowiązującego ustawodawstwa gwarancja bankowa wygasa pod następującymi warunkami:

• po zapłaceniu beneficjentowi kwoty, na którą został wydany;
• z końcem okresu określonego w gwarancji, na którą została wystawiona;
• w związku ze zrzeczeniem się przez beneficjenta praw z gwarancji i jej zwrotem do gwaranta;
• pisemne oświadczenie beneficjenta o zwolnieniu gwaranta z jego zobowiązań.

Wygaśnięcie zobowiązań gwaranta z powyższych przyczyn nie jest uzależnione od tego, czy gwarancja zostanie mu zwrócona, gwarant, który dowie się o wygaśnięciu gwarancji, ma obowiązek niezwłocznie powiadomić o tym zobowiązanego.

Źródło: http://site/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Jak przebiega transakcja rejestracji BG?

Gwarancja bankowa to przejęcie przez bank określonych zobowiązań finansowych wynikających z umów zawartych przez jego klienta.

Dla Klienta skorzystanie z gwarancji oznacza możliwość udziału w dużych kontraktach i zwiększenie statusu wiarygodnego partnera.

Taką definicję podaje Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej. Można to uznać za podstawowe.

Na mocy gwarancji bankowej bank, inna instytucja kredytowa lub organizacja ubezpieczeniowa (poręczyciel) składa na żądanie innej osoby (zleceniodawcy) pisemne zobowiązanie do zapłaty wierzycielowi zleceniodawcy (beneficjentowi) zgodnie z warunkami zobowiązania podanej przez gwaranta kwoty pieniężnej po złożeniu przez beneficjenta pisemnego wezwania do jej zapłaty.

Dla ostatecznej jasności przeanalizujemy bardziej szczegółowo proces zapewniania BG.

Ogólny schemat jest dość prosty:

1. Klient (przedsiębiorca indywidualny lub osoba prawna), który planuje zawrzeć duży kontrakt, zwraca się do banku (lub kilku banków) z wnioskiem o udzielenie gwarancji.
2. Na podstawie pakietu dokumentów bank podejmuje decyzję o świadczeniu usługi lub odmowie.
3. Jeśli bank wyrazi zgodę, klient otwiera w nim rachunek bieżący i płaci prowizję.
4. W przypadku nieudanej transakcji z winy klienta (zleceniodawcy) lub w innych przypadkach, gdy klient zaciągnie długi z tytułu umowy gwarantowanej, długi te zostaną spłacone przez bank (oczywiście w ustalonej wysokości).

W prostych słowach

Należy zrozumieć, że aby uzyskać BG wymagane jest posiadanie zabezpieczenia o odpowiedniej wartości.

Usługa ta dotyczy więc nie tyle ubezpieczenia (umowa ubezpieczenia to coś w rodzaju zakładu), ile zarządzania płynnością.

Bank tak naprawdę nie gwarantuje faktycznych długów klienta, lecz zamianę tych długów na jego zabezpieczenie (nieruchomość, sprzęt), które nie jest na tyle płynne, aby samodzielnie zabezpieczyć zobowiązania wynikające z umowy.

Usługa ta przyspiesza obrót środków, co przynosi korzyść wszystkim uczestnikom transakcji.

Źródło: http://site/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Akredytywy i gwarancje. Jak to działa

Kupujący zainteresowany jest zakupem towaru z odroczonym terminem płatności, natomiast sprzedający jest zainteresowany utrzymaniem rynków zbytu.

Sprzedawca jest gotowy dostarczyć towar z odroczonym terminem płatności (kredyt towarowy), wymaga jednak dodatkowych gwarancji płatności. Rozwiązaniem problemu w tym przypadku jest skorzystanie z gwarancji bankowej.

Po zawarciu umowy (1), przewidującej dostawę towaru na warunkach późniejszej płatności, kupujący (zleceniodawca) kontaktuje się z bankiem (zwykle bankiem obsługującym) z prośbą o przedstawienie bankowej gwarancji zapłaty i przekazuje bankowi pakiet niezbędnych dokumentów (2).

Bank wystawia na rzecz sprzedającego (beneficjenta z gwarancji) gwarancję bankową (3), zawierającą zobowiązanie banku do zapłaty beneficjentowi określonej kwoty pieniężnej w przypadku niewykonania przez kupującego obowiązku zapłaty za dostarczony towar. dobra.

Gwarancja bankowa wysyłana jest do beneficjenta bezpośrednio lub za pośrednictwem jego banku obsługującego.

Uwaga!

Po otrzymaniu gwarancji bankowej sprzedawca dostarcza towar (roboty, usługi) (4). Po przybyciu terminów określonych w umowie kupujący dokonuje płatności za dostarczony towar.

W przypadku braku płatności dostawca składa żądanie zapłaty z tytułu gwarancji do banku gwaranta, który po sprawdzeniu zgłoszonego roszczenia pod kątem zgodności z warunkami gwarancji, wypłaca beneficjentowi (dostawcy) wymaganą kwotę.

W podobny sposób można zabezpieczyć inne zobowiązania umowne: o dostawę towaru, o zwrot zaliczki w przypadku braku dostawy, o serwis gwarancyjny dostarczonego sprzętu itp.

Po zawarciu umowy (1) na dostawę towaru (wykonanie pracy, świadczenie usług), w której jako formę płatności stosowana jest akredytywa dokumentowa, kupujący (wnioskodawca w ramach akredytywy) zwraca się do bank obsługujący z wnioskiem o otwarcie akredytywy (2).

Główne warunki akredytywy są zwykle określone w umowie (1).

Jednocześnie ze złożeniem wniosku kupujący zapewnia bankowi pokrycie gotówkowe w wysokości akredytywy (dokonuje rezerwacji środków).

W razie potrzeby kupujący może zwrócić się do banku z prośbą o otwarcie akredytywy z możliwością odroczenia mu przeniesienia ubezpieczenia.

Zawierając z bankiem umowę o otwarcie takiej akredytywy (umowa o otwarcie akredytywy niepokrytej), zabezpieczenie pieniężne zapewniane jest bankowi zgodnie z ustalonym harmonogramem, nie później jednak niż w terminie płatności zgodnie z art. akredytywa.

Po otrzymaniu wszystkich niezbędnych dokumentów od wnioskodawcy (kupującego) i zawarciu umowy, bank kupującego (bank wystawiający) otwiera akredytywę (3) - wysyła odpowiedni komunikat do banku sprzedającego.

Bank sprzedającego (bank doradzający) informuje sprzedającego (beneficjenta) o otwarciu akredytywy (3).

Po otrzymaniu powiadomienia o otwarciu akredytywy beneficjent (sprzedawca) wysyła towar (wykonanie pracy, świadczenie usług) (4).

Aby otrzymać zapłatę za wysłany towar, sprzedawca przekazuje bankowi awizującemu pakiet dokumentów (5) określonych w akredytywie.

Bank akredytujący, w zależności od warunków akredytywy, może albo zostać upoważniony do dokonania płatności w ramach akredytywy (5), albo musi przekazać dostarczone dokumenty bankowi wystawiającemu.

Po sprawdzeniu dokumentów bank dokonuje płatności z tytułu akredytywy (6). Jeżeli dokumenty zostały sporządzone z naruszeniem warunków akredytywy, płatność następuje za uprzednią zgodą kupującego.

Jeżeli dostarczone dokumenty zostaną sporządzone w pełnej zgodności z warunkami akredytywy, płatność z tytułu akredytywy dokonywana jest przez banki niezależnie od opinii kupującego i warunków zapewnienia mu pokrycia gotówkowego w ramach akredytywy .

Po dokonaniu płatności z tytułu akredytywy dokumenty otrzymane wcześniej od sprzedającego przechodzą na kupującego.

Źródło: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Gwarancja bankowa sposobem na zabezpieczenie wykonania zobowiązań

Gwarancja bankowa jest sposobem na zapewnienie wykonania zobowiązań firmy dostarczającej towary lub usługi na rzecz klienta.

W Rosji gwarancja bankowa nie znalazła jeszcze tak powszechnego zastosowania jak w obce kraje. Jednak w ostatnim czasie wzrasta popularność tego rodzaju zabezpieczenia wykonania zobowiązań, ze względu na wykorzystanie gwarancji bankowej w celu zapewnienia wykonania kontraktów rządowych.

Gwarancja bankowa to pisemne zobowiązanie banku lub innej instytucji kredytowej, instytucji ubezpieczeniowej (gwaranta) zaciągnięte na żądanie innej osoby (zleceniodawcy), na mocy którego gwarant, z zastrzeżeniem warunków przewidzianych tym obowiązkiem i co na żądanie wierzyciela zobowiązanego, musi zapłacić temu ostatniemu określoną kwotę.

W praktyce termin „gwarancja” jest często używany jako synonim słowa „gwarancja”.

Gwarancja bankowa różni się jednak znacznie od wszystkich innych sposobów zapewnienia wykonania zobowiązania.

Podobieństwo pomiędzy gwarancją a poręczeniem polega na tym, że zarówno gwarant, jak i poręczyciel zobowiązują się do zapłaty kwoty pieniężnej w przypadku niewykonania zobowiązania przez dłużnika. Uczestnicy relacji są tacy sami.

Cechą gwarancji bankowej jest to, że jest to transakcja jednostronna. Jest ona niezależna i niezależna od obowiązku, jaki stanowi.

Nawet jeżeli gwarancja zawiera wzmiankę o tym obowiązku (oczywiście gwarancja bankowa nie może istnieć bez zobowiązania, które zabezpiecza), to istnienie przewidzianego w gwarancji bankowej obowiązku zapłaty wierzycielowi dłużnika kwoty pieniężnej i jego spełnienie nie są w żaden sposób powiązane z dynamiką obowiązku, który mają zapewnić.

Gwarant nie jest zwolniony od wykonania swoich zobowiązań, nawet jeśli zobowiązanie główne wygasło lub zostało uznane za nieważne, gwarancja bankowa nadal obowiązuje.

Uwaga!

Gwarancja bankowa charakteryzuje się pilnością i nieodwołalnością, co oznacza, że ​​gwarant nie ma prawa jednostronnie, tj. bez zgody beneficjenta odmówić podjętych zobowiązań.

Gwarancje odwołalne są niezwykle rzadkie, gdyż nie odpowiadają charakterowi gwarancji bankowej i powodują brak zaufania ze strony beneficjentów.

Beneficjent może przenieść na osobę trzecią swoje prawo dochodzenia roszczeń wobec gwaranta tylko wtedy, gdy sama gwarancja przewiduje taką możliwość.

Gwarancję bankową cechuje wysoce sformalizowana relacja. Za wystawienie gwarancji bankowej Zleceniodawca uiszcza gwarantowi wynagrodzenie.

Zalety

Pomimo tego, że wydawanie gwarancji bankowych odbywa się na zasadach zwrotnych, korzystanie z nich jest korzystne dla klientów, dlatego gwarancja bankowa pozwala uniknąć wycofywania środków z obiegu. A to nie jedyna zaleta jego stosowania.

Zalety gwarancji bankowej dla Kredytobiorcy:

1. gwarancja bankowa daje możliwość uczestniczenia w dostawach towarów i usług dla odbiorców państwowych i komunalnych,
2. gwarancja bankowa umożliwia uzyskanie od kontrahenta kredytu towarowego, którego zabezpieczeniem jest gwarancja bankowa,
3. istnieje możliwość odroczenia płatności kwoty wynikającej z umowy o dostawę towaru lub świadczenie usług na okres, na jaki została udzielona gwarancja,
4. opłata za gwarancję jest zazwyczaj niższa niż oprocentowanie kredytu,
5. istnieją programy udzielania gwarancji bankowej bez dodatkowego zabezpieczenia,
6. Przy uproszczeniu procedury wydawania gwarancji bankowej wzrasta różnica w kosztach usług bankowych.

Zalety gwarancji bankowej dla Kredytodawcy:

• gwarancje są bardziej niezawodne i szybsze w realizacji;
• gwarancja bankowa pozwala zapewnić wykonanie zobowiązań przez firmę realizującą umowę wobec Klienta w przypadku niewykonania dostawy lub dzieła albo wykonania inaczej niż przewidziano w umowie;
• gwarancja bankowa rozdziela ryzyko pomiędzy wykonawcę i klienta, który podpisał umowę;
• ta forma zabezpieczenia zobowiązania zachęca kontrahenta do rzetelnego i terminowego wywiązywania się ze swoich zobowiązań pod groźbą roszczeń ze strony zamawiającego z tytułu nienależytego wykonania zobowiązań wynikających z kontraktów rządowych;
• gwarancja chroni zamawiającego przed ryzykami związanymi z zaliczkami lub okresowymi płatnościami na rzecz kontrahenta;
• obecność gwarancji bankowej pomaga klientowi ocenić sytuację finansową kontrahenta i co do zasady wskazuje na jego zdolność do wywiązania się ze zobowiązań wynikających z umowy głównej, gdyż zgoda banku na wystawienie gwarancji kontrahentowi wskazuje na stabilną sytuację finansową dostawcy.

Przedmioty i tematy

Stronami stosunku z tytułu gwarancji bankowej są:

1. Gwarancja.
2. Główny.
3. Beneficjant.

Rolą gwaranta może być jedynie bank, inna instytucja kredytowa lub firma ubezpieczeniowa.

Jednak zgodnie ze zmianami do ustawy federalnej 94-FZ „W sprawie składania zamówień na dostawę towarów, wykonywanie pracy, świadczenie usług na potrzeby państwowe i komunalne, które weszły w życie 2 sierpnia 2010 r. firmy ubezpieczeniowe zostały wyłączone z listy organizacji, które mogą wystawiać gwarancję zabezpieczającą kontrakt rządowy.

Gwarancja wystawiona przez jakąkolwiek inną osobę prawną (komercyjną lub niekomercyjną), organ publiczny lub samorząd, jest nieważne, tj. nieważne, gdyż żaden z tych podmiotów nie ma prawa wystawiać gwarancji bankowej.

Rolą zleceniodawcy jest każda osoba będąca dłużnikiem jakiegokolwiek zobowiązania. Może to być zobowiązanie kredytowe, umowa kupna-sprzedaży, leasing itp.

Beneficjentem jest każda osoba będąca wierzycielem zleceniodawcy z tytułu zobowiązania zabezpieczonego gwarancją bankową.

Inicjatywa w nawiązywaniu relacji w zakresie gwarancji bankowej należy do Zleceniodawcy. Na jego pisemny wniosek wystawiana jest gwarancja. Stanowisko zajęte przez Beneficjenta nie ma znaczenia prawnego.

Choć w praktyce inicjatywa dłużnika podyktowana jest wymaganiami wierzyciela. Przykładowo, zawierając umowę kupna-sprzedaży, która przewiduje możliwość zapłaty za towar w ratach, sprzedawca może wymagać, aby zobowiązania kupującego do zapłaty za towar zostały zabezpieczone gwarancją bankową.

Chęć zostania poręczycielem bank lub inna instytucja kredytowa wyraża poprzez wystawienie odpowiedniego pisemnego zaświadczenia.

Rodzaje BG

W zależności od przeznaczenia gwarancji bankowej wyróżnia się kilka jej rodzajów.

Wadium przetargowe lub wadium przetargowe służy zabezpieczeniu roszczeń płatniczych organizatora przetargu w stosunku do oferenta, w przypadku, gdy ten ostatni albo odrzuci ofertę, albo unieważni ofertę po złożeniu oferty, albo odmówi podpisania umowy lub złożenia dodatkowych gwarancji dla jego realizacji.

Gwarancja zapłaty. Ten rodzaj gwarancji służy zabezpieczeniu zobowiązań płatniczych kupującego wobec sprzedającego.

Stosowane jest co do zasady w przypadku, gdy rozliczenie następuje w momencie odbioru towaru (usługi) przez zleceniodawcę lub w przypadku kredytu kupieckiego. Zazwyczaj gwarancja płatności ma charakter bezwarunkowy, tj. przewiduje płatność na pierwsze żądanie beneficjenta.

Gwarancja płatności celnych. Ten rodzaj gwarancji bankowej wystawiany jest przedsiębiorstwom importującym w celu zapewnienia płatności celnych, pokrycia wymaganych przez organy celne kwot wydatków, kar za utratę, uszkodzenie, wydanie towaru bez zgody organów celnych z naruszeniem przepisów ustalonych terminów wywozu ze składu celnego.

Gwarancja wydajności. Gwarancja dobrego wykonania to zobowiązanie banku do zapłaty kupującemu określonych kwot lub kar umownych na jego żądanie w przypadku, gdy zobowiązania sprzedającego wynikające ze stosunku umownego nie zostaną wypełnione lub zostaną wykonane nienależycie.

Gwarancja zwrotu pieniędzy. Stanowi ona zobowiązanie banku do zwrotu kwoty zaliczki (lub jej niewykorzystanej części) w przypadku nie wywiązania się przez sprzedawcę z obowiązku dostawy towaru wynikającego z umowy.

Gwarancja spłaty kredytu. Gwarancja bankowa ta służy zabezpieczeniu transakcji kredytowych.

W zależności od warunków wypłaty beneficjentowi kwoty pieniężnej można wyróżnić gwarancję na pierwsze żądanie (bezwarunkową) oraz gwarancję warunkową.

W pierwszym przypadku płatność następuje na pierwszy pisemny wniosek beneficjenta, zgodnie z warunkami gwarancji.

W drugim przypadku gwarant musi także dokonać płatności zgodnie z warunkami gwarancji na pisemny wniosek beneficjenta, ale z dołączonymi już dokumentami potwierdzającymi lub potwierdzającymi niewykonanie (nienależyte wykonanie) zobowiązań zleceniodawcy.

Gwarancje bankowe mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. Gwarancja zabezpieczona wymaga istnienia zastawu na majątku lub innej formy zabezpieczenia, natomiast gwarancja niezabezpieczona to zwykłe pisemne zobowiązanie banku.

Gwarancje dzielą się także na bezpośrednie i regwarancje. W pierwszym przypadku obowiązek wobec beneficjenta przejmuje sam bank poręczyciel.

Uwaga!

Kontrgwarancja zostaje wystawiona, jeżeli bank w imieniu dającego zlecenie żąda wystawienia gwarancji z innego banku (w tym zagranicznego), wystawiając kontrzobowiązanie.

Potwierdzona gwarancja bankowa może zostać potwierdzona w całości lub w części przez inny bank – potwierdzona gwarancja bankowa, która ponosi solidarną odpowiedzialność wobec beneficjenta.

W wystawieniu gwarancji bankowej może uczestniczyć kilka banków działających za pośrednictwem głównego banku poręczyciela, w tym przypadku wystawiana jest konsorcjalna (konsorcjalna) gwarancja bankowa.

Gwarancje takie stosowane są przy dużych (w tym międzynarodowych) transakcjach i im więcej banków angażuje się w wystawienie gwarancji, tym droższa jest ta usługa.

Relacja między stronami przy udzielaniu gwarancji

Pomimo tego, że gwarancja bankowa jest transakcją jednostronną i do jej zawarcia wystarczy wola tylko jednej strony (gwaranta), to stosunek prawny pomiędzy gwarantem a mocodawcą ma złożoną treść. Rejestracja gwarancji bankowej odbywa się w kilku etapach.

Podstawowy akt normatywny stosunki między stronami reguluje Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej. W przypadku zamówień państwowych lub komunalnych wymagania dotyczące gwarancji bankowej i procedurę jej udzielania określa ustawa federalna 94-FZ „W sprawie składania zamówień na dostawę towarów, wykonywanie pracy, świadczenie usług na potrzeby państwowe i komunalne”.

Etapy uzyskania gwarancji:

• Zleceniodawca kieruje pisemną prośbę do Gwaranta o udzielenie gwarancji. Bez takiego żądania gwarancja bankowa jest nieważna.
• O możliwości wystawienia gwarancji decyduje gwarant.
• Zleceniodawca i Gwarant zawierają umowę, która ureguluje ich relację, określi prawa i obowiązki.
• Zleceniodawca płaci Gwarantowi wynagrodzenie z tytułu wystawienia gwarancji bankowej.
• Gwarant wystawia Zleceniodawcy gwarancję bankową. Określa wysokość kwoty, na jaką jest wydawana, formułuje warunki płatności, wskazuje okres ważności gwarancji oraz wykaz dokumentów, które Beneficjent musi złożyć wraz z wnioskiem.
• Zleceniodawca przenosi gwarancję bankową na Beneficjenta. Wystawiona gwarancja bankowa musi zawierać informacje umożliwiające beneficjentowi weryfikację:
  • że gwarancja została wystawiona przez podmiot, który ma do tego prawo, co musi być wskazane w jego licencji;
  • że osoba podpisująca dokument jest upoważniona do dokonania takich czynności. W tym względzie beneficjent musi albo sprawdzić licencję gwaranta, albo wraz z gwarancją należy przedłożyć uwierzytelnioną kopię licencji.

Stosunki z chwilą wystąpienia okoliczności objętych gwarancją

Jeżeli wystąpią warunki określone w umowie, Beneficjent ma prawo żądać od gwaranta zapłaty kwoty lub jej części w formie pieniężnej.

Wymaganie składa się w formie pisemnej, załączając dokumenty określone w gwarancji.

Musi także wskazywać, w jaki sposób zleceniodawca naruszył swoje obowiązki. Beneficjent musi dokonać tych czynności przed wygaśnięciem gwarancji bankowej.

Gwarant ma obowiązek rozpatrzyć wniosek beneficjenta i załączone do niego dokumenty w rozsądnym terminie.

Jest on także zobowiązany dołożyć należytej staranności w celu ustalenia, czy wymóg ten oraz towarzyszące mu dokumenty są zgodne z warunkami gwarancji bankowej.

Przy rozpatrywaniu roszczenia beneficjenta decydujące znaczenie ma formalna zgodność wymagań beneficjenta i załączonych do niego dokumentów z warunkami gwarancji bankowej, a nie ustalenie winy beneficjenta czy analiza związku pomiędzy beneficjentem a główny.

Istnieją tylko dwie możliwe przyczyny odmowy zaspokojenia roszczenia. W pierwszym przypadku żądanie i/lub załączone do niego dokumenty nie odpowiadają warunkom gwarancji, w drugim przypadku żądanie i/lub załączone do niego dokumenty zostały złożone po terminie określonym gwarancją.

Gwarant ma obowiązek niezwłocznie powiadomić beneficjenta o odmowie zaspokojenia jego żądań wraz z podaniem powodów takiej decyzji.

Gwarant ma obowiązek niezwłocznie poinformować beneficjenta i zleceniodawcę o otrzymanej informacji, że zobowiązanie główne zostało w całości lub w części wykonane, albo wygasło z innych powodów, albo jest nieważne; w takim przypadku kwoty określone w gwarancji nie są przekazywane beneficjentowi.

Jeżeli jednak po takim zawiadomieniu beneficjent złoży ponowne żądanie, gwarant ma obowiązek je spełnić.

Zobowiązanie gwaranta wobec beneficjenta ogranicza się do zapłaty kwoty, na którą została wystawiona gwarancja.

Wynika to z faktu, że spełnienie przez gwaranta jego zobowiązania następuje w wyniku zapłaty beneficjentowi określonej w gwarancji kwoty pieniężnej. Gwarant nie odpowiada za straty, nie płaci kar itp.

Odpowiedzialność gwaranta nie jest ograniczona do określonej kwoty w przypadku, gdy gwarant nie wywiąże się z podjętego zobowiązania lub wykona je w złej wierze.

W takim przypadku beneficjent może ponieść straty, np. jeżeli gwarant nie rozpatrzy jego roszczenia w rozsądnym terminie. Tym samym straty beneficjenta zostaną zrekompensowane w kwocie przewyższającej kwotę, na którą została wystawiona gwarancja bankowa.

Gwarant ma prawo żądać od dającego zlecenie, w drodze regresu, zwrotu kwot wypłaconych przez niego beneficjentowi z tytułu gwarancji bankowej, na zasadach określonych w umowie pomiędzy gwarantem a mocodawcą i na poparcie której wydano gwarancję.

Umowa może przewidywać obowiązek zobowiązanego do zrekompensowania poręczycielowi strat majątkowych w całości lub w części.

Ta sama umowa może zawierać warunki zwolnienia głównego zobowiązanego z odpowiedzialności, określać termin zapłaty przez głównego zobowiązanego gwarantowi odpowiednich kwot itp.

Uwaga!

Nie można żądać od głównego zobowiązanego zapłaty kwot, które gwarant zapłacił beneficjentowi niezgodnie z warunkami gwarancji lub z powodu naruszenia jego zobowiązań wobec beneficjenta.

Jednakże zgodnie z ust. 2 art. 379 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, gwarancja bankowa może zapewnić gwarancję bankową w postaci pełnego lub częściowego zwrotu odpowiednich wydatków gwaranta.

Rozwiązanie gwarancji bankowej następuje poprzez zapłatę przez beneficjenta kwoty, na którą została wystawiona gwarancja (należyte wykonanie zobowiązania) lub do końca okresu ustalonego w gwarancji.

Gwarancję można również wypowiedzieć poprzez potrącenie roszczenia wzajemnego, zbiegu gwaranta i beneficjenta w jednej osobie, niemożności wykonania zobowiązania itp.

Zgodnie z ust. 2 art. 378 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej gwarant ma obowiązek niezwłocznie powiadomić zleceniodawcę o wygaśnięciu gwarancji bankowej.

Beneficjent może zrzec się praw wynikających z gwarancji. W takim przypadku beneficjent może zwrócić gwarancję lub oświadczyć na piśmie, że gwarant jest zwolniony ze swoich zobowiązań.

Źródło: http://site/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Czym jest gwarancja bankowa – w prostych słowach

Gwarancja bankowa to dokument potwierdzający gwarancję banku udzieloną klientowi. Jego obecność potwierdza, że ​​wykonawca wywiąże się z umowy, w przeciwnym razie bank zrekompensuje klientowi wszelkie straty.

Zalety

Wykonawca może mieć pewność, że w przypadku nieuregulowania przez Klienta płatności za wykonane prace, bank zapłaci za wykonaną pracę w ramach gwarancji bankowej.

Dla Klienta gwarancja jest korzystna ze względu na niski koszt i możliwość zapłaty wykonawcy w przypadku nieprzewidzianych okoliczności.

Gwarancja jest bardzo elastycznym i wygodnym instrumentem finansowania: w przypadku osiągnięcia porozumienia ze sprzedawcą w sprawie wykorzystania gwarancji i przyznania kupującemu odroczenia płatności, wówczas kupujący może samodzielnie planować zakupy i rozliczenia ze sprzedawcą, pod warunkiem, że kwota zadłużenia kupującego wobec sprzedającego nie przekracza kwoty gwarancji bankowej.

Zaletą gwarancji bankowej jest to, że pozwala uniknąć różnych ryzyk, nawet pod warunkiem zapłaty określonej prowizji.

Gwarancja bankowa ma różne zalety i wady dla różnych stron transakcji.

Zalety gwarancji bankowej dla organizacji pożyczkobiorcy:

1. Po otrzymaniu gwarancji bankowej możliwe staje się dostarczanie towarów i usług klientom rządowym;
2. Po otrzymaniu gwarancji bankowej możliwe staje się uzyskanie kredytu komercyjnego, który zapewnia gwarancja bankowa;
3. Po otrzymaniu gwarancji bankowej możliwe staje się uzyskanie odroczenia płatności z tytułu zawartej umowy za dostarczone towary i usługi w okresie ważności gwarancji;
4. Prowizja za udzieloną gwarancję jest zazwyczaj niższa od ustalonych odsetek bankowych od kredytu komercyjnego;
5. W ramach niektórych programów stali klienci mogą otrzymać gwarancję bankową bez zabezpieczenia;
6. Otrzymując gwarancję bankową w uproszczony sposób zwiększa się różnica w płatności za wykonane usługi.

Zalety gwarancji bankowej dla organizacji pożyczkodawcy:

• Wystawione gwarancje bankowe charakteryzują się dużą wiarygodnością i szybkością realizacji;
• Wystawiona gwarancja bankowa zapewnia wykonanie zobowiązań przez organizację realizującą zawartą umowę wobec klienta w przypadku nienależytego wykonania niezbędnych dostaw towarów lub pracy;
• Wystawiona gwarancja bankowa redystrybuuje wszelkiego rodzaju ryzyko pomiędzy organizacjami klienta i kontrahenta;
• Wystawiona gwarancja bankowa stanowi silną zachętę do dokładnego i prawidłowego wypełnienia wszystkich warunków umownych wynikających z zawartej umowy, ze względu na możliwość wystąpienia z roszczeniami wobec organizacji klienta z tytułu nieuczciwego wypełnienia warunków umowy;
• Wystawiona gwarancja zapewnia klientowi swego rodzaju ochronę przed różnymi ryzykami związanymi z płatnościami zaliczkowymi na rzecz organizacji wykonującej;
• Gwarancja bankowa umożliwia ocenę kondycji finansowej organizacji wykonującej w celu ustalenia zdolności do wywiązania się z powierzonych zobowiązań, ponieważ instytucja kredytowa wystawia gwarancję wyłącznie organizacjom o stabilnej sytuacji finansowej.

Wady

Aby otrzymać gwarancję, trzeba zapłacić. Instytucje finansowe nie będą świadczyć takich usług za darmo. I choć koszt otwarcia i utrzymania gwarancji bankowej jest niższy niż odsetki od kredytu, to kapitał i tak ponosi dodatkowe koszty.

Bank ma obowiązek wypłacić odszkodowanie na podstawie jednego roszczenia wierzyciela, po dokonaniu jedynie formalnej kontroli złożonych dokumentów pod kątem zgodności z warunkami umowy gwarancji.

Gwarancja bankowa nie traci ważności wraz z wypełnieniem głównego zobowiązania.

Główny wierzyciel narażony jest na ryzyko cofnięcia licencji instytucji finansowej, która wystawiła gwarancję.

A jeśli sama umowa gwarancji nie określa kolejności działań w tym przypadku, zabezpieczenie może po prostu przestać obowiązywać.

Modeli gwarancji bankowych jest wiele, dzięki czemu strony mogą wybrać ten, który najlepiej odpowiada interesom każdej z nich.

Ponieważ korzyści dla jednej strony często skutkują wadami dla drugiej, warto szukać punktu równowagi, w którym obie strony będą mogły współpracować wzajemnie na swoją korzyść.

Daty wydania i ważności

Gwarancja wystawiana jest przez bank (bank wystawiający) na czas określony, który może zostać przedłużony na zlecenie mocodawcy.

Okres wystawienia gwarancji bankowej różni się w zależności od rodzaju gwarancji bankowej i jej kwoty. Gwarancje bankowe w wysokości do 30 milionów rubli często podlegają programom ekspresowych emisji.

Uwaga!

Banki i brokerzy oferują wystawienie takich gwarancji w ciągu 1-3 dni. Serwis internetowy VBC oferuje wystawienie ekspresowej Gwarancji Bankowej w ciągu 1 godziny. Jeżeli kwota gwarancji bankowej wynosi od 30 milionów rubli, okres wystawienia z banku wynosi od 1 do 5 dni.

Wszystkie gwarancje bankowe są nieograniczone i nie mają ostatecznej daty ważności.

Rodzaje

Istnieć Różne rodzaje gwarancje: gwarancja zapłaty, gwarancja wykonania zobowiązań, gwarancja zwrotu zaliczki, gwarancja udziału w przetargu, itp.

Gwarancja bankowa zapłaty – bank udziela gwarancji zapłaty kwoty określonej w umowie lub porozumieniu na rzecz sprzedającego lub wykonawcy.

Gwarancja bankowa przetargu (Gwarancja Przetargu) jest dokumentem wystawionym przez bank w celu zapłaty kwoty na rzecz uczestnika przetargu. W przypadku, gdy wykonawca odmówi wykonania zobowiązań lub nie zostanie podpisana umowa w terminie.

Gwarancja bankowa wykonania zobowiązań – gdy bank zobowiązuje się np. w przypadku odpowiedniego wniosku sprzedającego na rzecz kupującego zapłacić określoną kwotę pieniędzy, jeżeli sprzedający nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.

Gwarancja bankowa zwrotu zaliczki – w tym przypadku obowiązkiem banku jest wypłacenie kwoty zaliczki na rzecz kupującego, jeżeli zleceniodawca nie dopełnił zobowiązań podjętych zgodnie z warunkami zawartymi w umowie.

Gwarancja bankowa na rzecz organów celnych i usługi podatkowe– zgodnie z zarządzeniem departamentalnym nr 1281 z dnia 7 grudnia 2007 r. Rosyjska Federalna Służba Celna może i musi przyjąć zabezpieczenie finansowe odpowiednich płatności.

Taką gwarancję zapewniają banki i firmy ubezpieczeniowe, które koniecznie są wpisane do specjalnego Rejestru Federalnej Służby Celnej Federacji Rosyjskiej (czyli godne zaufania).

Gwarancja bankowa dla operatorów turystycznych – biura podróży otrzymujące licencję podlegają rygorystycznym wymogom, a jednym z nich jest obecność gwarancji bankowych dla transakcji.

W zależności od charakterystyki płatności na rzecz kontrahenta, rodzaje gwarancji bankowych dzielą się na dwa główne typy: bezwarunkowe (na pierwsze żądanie) i warunkowe.

Warunkowa gwarancja bankowa to zobowiązanie banku do niepłacenia wykonawcy zlecenia określonej kwoty, ale pod warunkiem przedstawienia dokumentów wskazujących na brak płatności ze strony klienta.

Bezwarunkowa gwarancja bankowa - oznacza płatność przez bank gwaranta na pierwsze żądanie beneficjenta (w formie pisemnej) bez żadnych dodatkowych warunków.

Wszystkie gwarancje są zabezpieczone i niezabezpieczone.

Zabezpieczona gwarancja bankowa wymaga obecności zabezpieczenia, które pełni funkcję zabezpieczenia.

Zabezpieczeniem może być dowolna nieruchomość będąca własnością klienta: nieruchomości, towary w obrocie, urządzenia, papiery wartościowe itp.

Niezabezpieczona gwarancja bankowa wystawiona przez bank zakłada brak zabezpieczeń i wystawiana jest na podstawie pisemnego zobowiązania banku.

Rzetelna gwarancja bankowa ma następujące zasady: pilność i nieodwołalność. W ramach tych cech zakłada się, że bank nie ma prawa jednostronnie odmówić wypłaty środków kontrahentowi.

Istnieją również inne rodzaje gwarancji bankowych, na przykład konsorcjalna gwarancja bankowa. Gwarancja bankowa wystawiana jest przez kilka banków działających za pośrednictwem jednego banku.

Gwarancja konsorcjalna wystawiana jest zazwyczaj przy dużych transakcjach, krajowych i międzynarodowych. Jej koszt uzależniony jest od liczby instytucji finansowych biorących udział w tej transakcji.

Oprócz tego istnieją także gwarancje wyraźne i regwarancje. Gwarancja bezpośrednia oznacza, że ​​spłaty zobowiązań dokona sam bank.

Kontrgwarancja zakłada, że ​​bank, który ją wystawił, może żądać dopłaty za zobowiązania od banku zewnętrznego, będącego jednocześnie stroną transakcji.

Jak zdobyć?

Istnieje kilka sposobów uzyskania gwarancji bankowej, postaramy się pokrótce wyjaśnić zalety i wady każdego z nich.

• Bank. Najdłużej jest skontaktować się bezpośrednio z bankiem, wybrać ten najbardziej odpowiedni spośród wszystkich banków sporządzających sprawozdania finansowe, samodzielnie odebrać wszystkie dokumenty (lista znajduje się tutaj) i poczekać na odpowiedź banku.
• Pośrednik. Ta metoda jest prostsza, ale może wymagać uiszczenia opłaty brokerowi. Nie musisz jednak zbierać wszystkich dokumentów samodzielnie. Broker zrobi to za Ciebie, a także złoży wnioski do różnych banków, po czym będziesz mógł wybrać ten najbardziej odpowiedni, gotowy do udzielenia gwarancji zgodnie z Twoimi warunkami.
• Zautomatyzowana usługa online VBC. Najłatwiejszy sposób na uzyskanie gwarancji bankowej. Twój osobisty menadżer pomoże Ci wszystko zebrać Wymagane dokumenty, a także prześlij je do wszystkich banków partnerskich za pomocą kilku kliknięć. Wystarczy, że wybierzesz najwygodniejszą i najbardziej odpowiednią dla siebie ofertę.

Aby zawrzeć opłacalny kontrakt, organizacja musi udowodnić, że jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Jednym ze sposobów zabezpieczenia jest gwarancja bankowa. Jak to zrobić, dowiesz się z naszego artykułu.

Artykuł 329 Kodeksu cywilnego przewiduje kilka rodzajów zabezpieczeń zobowiązań spółki wobec kontrahentów. Przede wszystkim są to kary, zastaw, zatrzymanie majątku dłużnika, poręczenie, kaucja oraz gwarancja bankowa.

Gwarancja bankowa różni się korzystnie od innych metod zabezpieczenia tym, że organizacja, na rzecz której została wystawiona, nie będzie musiała pobierać kary od dłużnika za pośrednictwem sądu ani sprzedawać zastawionej nieruchomości. Może natychmiast otrzymać należne jej pieniądze, przedstawiając gwarancję bankowi, który ją wystawił.

Dla organizacji kontrahenta, która otrzymała gwarancję bankową na rzecz swojego partnera, jest to również dość opłacalne. Potwierdza swoją wypłacalność i może pracować bez zaliczki.

Ponadto gwarancja bankowa umożliwia zakup towarów, robót lub usług z odroczonym terminem płatności. Jeśli więc organizacja otrzyma taką gwarancję na rzecz swoich kontrahentów, może przekazać jej towary na sprzedaż.

W zagranicznej działalności gospodarczej najczęściej wykorzystywana jest gwarancja bankowa. Ale ostatnio wiele rosyjskich organizacji, przekonawszy się o niezawodności i wygodzie tego rodzaju zabezpieczeń, zaczęło go wykorzystywać w płatnościach wewnętrznych. W wielu przypadkach gwarancja bankowa jest warunkiem opłacalności ofert handlowych.

Istota gwarancji bankowej

Gwarancja bankowa jest rodzajem gwarancji. To prawda, że ​​​​w tym przypadku żadna osoba trzecia nie może działać jako gwarant, ale tylko banki, organizacje kredytowe lub ubezpieczeniowe. Wskazuje na to art. 368 Kodeksu cywilnego.

Z reguły takie gwarancje wystawiane są przez banki. Ponieważ gwarancja bankowa jest rodzajem produkt kredytowy, organizacja chcąca go otrzymać musi zapewnić bezpieczeństwo. Mogą to być depozyty gotówkowe, papiery wartościowe, budynki, mieszkania, sprzęt, transport i towary w obrocie. Ponadto jako zabezpieczenie akceptowane są gwarancje innych organizacji i osób fizycznych, a także gwarancje banków trzecich.

Następnie bank wycenia przekazane zabezpieczenie i biorąc pod uwagę przewidywane ryzyko transakcji, jego wartość obniża do ewentualnej ceny sprzedaży. Jeśli organizacja nie wywiąże się z warunków umowy i bank będzie musiał zapłacić z tytułu gwarancji, może pokryć jej koszty kosztem zabezpieczenia lub zwrócić się do gwaranta.

Po dokonaniu oceny zabezpieczenia bank zawiera umowę z organizacją w sprawie udzielenia gwarancji bankowej. Umowa taka określa, na kogo wydawana jest gwarancja (zleceniodawca), na czyją rzecz (beneficjent), wysokość gwarancji, okres ważności, prowizję bankową, rodzaj zabezpieczenia.

Następnie bank sam wystawia gwarancję i przekazuje ją organizacji, która przekazuje gwarancję swojemu kontrahentowi.

Jeśli organizacja nie wywiąże się ze swoich zobowiązań w terminie, kontrahent skontaktuje się z bankiem i zażąda pieniędzy. W takim przypadku bank spłaci dług ze środków własnych, a następnie zwróci się do organizacji z roszczeniem o zwrot tej kwoty.

Jeżeli organizacja wywiązała się ze wszystkich swoich zobowiązań lub nie jest nic winna bankowi, zwolni swój majątek z zabezpieczenia.

Ważne punkty

Zgodnie z art. 370 Kodeksu cywilnego gwarancja bankowa jest samodzielnym obowiązkiem banku i w rzeczywistości nie zależy od głównego zobowiązania wynikającego z umowy między organizacjami.

Oznacza to, że gwarancję bankową uważa się za ważną nawet wtedy, gdy zobowiązania wynikające z umowy z jakiegoś powodu są nieważne. Stanowi to uchwała Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 13 stycznia 1998 r. nr 6318/97. W takiej sytuacji bank ma obowiązek uregulować zaległe zobowiązania swojego klienta. To prawda, że ​​​​po pierwsze, dowiedziawszy się o nieważności umowy, poinformuje o tym obie strony. I dopiero gdy bank otrzyma wezwanie do spłaty długu po raz drugi, wywiąże się ze swoich zobowiązań. Wynika to z art. 376 Kodeksu cywilnego.

Kolejnym punktem kontrowersyjnym może być wejście w życie gwarancji bankowej. Czasami banki odmawiają wypłaty pieniędzy, dopóki organizacja nie zapłaci prowizji za gwarancję.

Jednakże zgodnie z art. 373 Kodeksu cywilnego gwarancja obowiązuje od chwili jej wystawienia przez bank poręczyciela, chyba że stanowi ona inaczej. Aby gwarancja weszła w życie po zapłaceniu przez organizację prowizji, bank musi wskazać to w samym tekście gwarancji. Warunek ten nazywany jest zawieszającym. Jeśli bank tego nie zrobi, wówczas ma obowiązek wywiązać się ze swoich zobowiązań wynikających z gwarancji. W tym przypadku nie ma znaczenia, czy organizacja przekazała mu prowizję, czy nie. Wskazuje na to uchwała Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 11 marca 1997 r. nr 5710/96.

Inny ważny punkt: bank, który wystawił gwarancję, nie ma prawa rozstrzygać sporów między organizacjami. Jego zadaniem jest ścisłe przestrzeganie warunków udzielonej gwarancji. Oznacza to, że jeśli zostaną mu przedstawione wszystkie przewidziane w nim dokumenty, bank będzie musiał zapłacić uzgodnioną kwotę. Nie może jednak go zmniejszyć, nawet jeśli organizacja, która otrzymała gwarancję na rzecz swojego kontrahenta, częściowo wypełniła swoje zobowiązania. Jeżeli bank wystawiający gwarancję nie wypłaci pieniędzy w terminie, mogą zostać od niego zażądane kary.

Bogactwo wyboru

Gwarancje bankowe występują w kilku rodzajach. Zatem w zależności od tego, do jakich operacji są wykorzystywane i kto je otrzymuje, gwarancje dzielą się na:

- Zapłata;

– wypełnienie zobowiązań;

- wykonanie;

– zwrot płatności;

- spłata pożyczki;

- miękki;

– w sprawie płatności celnych.

Gwarancja płatności jest jedną z najpopularniejszych. Banki wystawiają go na wniosek kupującego na rzecz sprzedającego. Przeciwnie, gwarancja wykonania jest wydawana sprzedającemu na rzecz kupującego.

Organizacje wymagają od swoich partnerów gwarancji wykonania, aby zabezpieczyć się przed zakłóceniem harmonogramu dostaw lub przedterminowym zakończeniem prac. W takim przypadku bank zobowiązuje się do zapłaty wcześniej ustalonych kar.

Aby zwrócić wcześniej przekazaną zaliczkę, jeśli partner nie wywiąże się z warunków umowy, organizacje wymagają gwarancji zwrotu płatności. Jako zabezpieczenie transakcji kredytowych stosowana jest gwarancja spłaty kredytu.

Wadium żądają te organizacje, które ogłaszają przetarg (konkurs) i rozpatrują propozycje otrzymane od potencjalnych partnerów. Po udzieleniu takiej gwarancji partnerzy ci są zobowiązani do zwrotu określonej kwoty pieniędzy, jeśli później zrezygnują ze swojej oferty lub nie podpiszą umowy po aukcji.

Gwarancja płatności celnych jest wydawana organizacjom na rzecz organów celnych. Służy do zabezpieczenia ich zobowiązań do uiszczenia ceł, opłat i kar.

Jak sprawdzić i potwierdzić gwarancję

Organizacja może nie tylko uzyskać gwarancję od banku na rzecz swojego partnera, ale także doradzić w sprawie gwarancji udzielonej jej przez kontrahenta.

W takim przypadku bank sprawdzi autentyczność gwarancji, a następnie prześle ją do organizacji wraz z pismem przewodnim wyrażającym swoją opinię. Ponadto może dalej towarzyszyć tej gwarancji, to znaczy przeprowadzić wszystkie niezbędne działania, aby otrzymać w jej ramach pieniądze.

Ale to nie wszystkie usługi bankowe związane z udzielaniem gwarancji. Dlatego wiele banków oferuje potwierdzenie gwarancji. Innymi słowy, bank może przejąć współodpowiedzialność z tytułu gwarancji wystawionej przez inną instytucję kredytową.

Ale to nie wszystko. Niektóre banki nie tylko potwierdzają cudzą gwarancję we własnym imieniu, ale także pomagają uzyskać jej potwierdzenie od wiarygodnego banku zagranicznego. Takiej usługi może potrzebować organizacja zajmująca się handlem zagranicznym i chcąca zawrzeć duży kontrakt.

Yu.S. Shemeleva, redaktor-ekspert AG „RADA”