Projeto de lei sobre atividades de cobrança. Três principais decepções da nova lei sobre atividades de cobrança

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O rápido desenvolvimento do mercado de crédito na Rússia, observado nos últimos 10 anos, foi acompanhado por uma expansão igualmente rápida do âmbito dos serviços de cobrança de dívidas. Os russos comuns há muito associam os cobradores a representantes de estruturas semicriminosas que, para atingirem os seus objetivos, poderiam tomar as medidas mais rigorosas contra os devedores. Ameaças de violência física e danos materiais começaram a ser cada vez mais postas em prática: só no primeiro semestre de 2015, o Ministério da Administração Interna recebeu mais de 22 mil pedidos em que cidadãos pediam proteção contra ações ilegais de cobradores de dívidas.

O início de 2016 foi marcado por uma série de eventos de grande repercussão em que os cobradores não só passaram das palavras aos actos, mas estiveram perto de cometer crimes graves: espancamentos, incêndios criminosos nas casas dos devedores, violação, assédio a mulheres, incluindo mulheres grávidas - tudo isto continuou a agravar a situação, e depois das ameaças de bomba terem sido tornadas públicas Jardim da infância e uma fábrica inteira, da qual cerca de 300 funcionários tiveram que ser evacuados por chamada do coletor, a situação atual exigia uma solução radical. Especialistas argumentam que o crescente número de casos de violação da lei por funcionários de serviços de cobrança tornou-se o principal motivo para a publicação de uma nova lei sobre cobradores e atividades de cobrança.

Lei dos Colecionadores - 2016: texto oficial

O novo projeto de lei, patrocinado por vários deputados da Duma e membros do Conselho da Federação, foi denominado “Sobre a proteção dos direitos e interesses legítimos dos indivíduos no exercício de atividades de cobrança de dívidas”. Em abril de 2016, foi adotado pela Duma do Estado em primeira leitura, mas hoje ainda não está em vigor. Segundo autoridades, o documento está passando por ajustes finais, embora o texto oficial da nova lei já tenha sido apresentado ao público. Você pode encontrar o conteúdo da nova lei sobre cobradores e agências de cobrança em nosso site.

Sobre a essência e o conteúdo da nova lei dos cobradores

Dele tarefa principal os legisladores nomearam a supressão de ações ilícitas na cobrança de dívidas por agências de cobrança e instituições de crédito, bem como a agilização do trabalho dos funcionários de organizações especializadas em obrigações de dívida. A nova lei sobre cobradores de dívidas contém uma série de requisitos claros que mudam radicalmente a abordagem de trabalho com os devedores:

Proibição estrita de uso força física, causando danos à saúde e à propriedade, exercendo pressão psicológica que pode incluir responsabilidade criminal.
Os cobradores estão proibidos de enganar o devedor, bem como de divulgar suas dívidas ou dados do passaporte a terceiros.
As ligações telefônicas para o devedor não podem ser feitas mais de 2 vezes por semana.
Você pode fazer uma visita pessoal ao devedor no máximo uma vez por semana.
É proibido incomodar o devedor no período das 22h00 às 9h00 aos fins-de-semana e no período das 22h00 às 8h00 nos dias de semana.
Ao fazer uma ligação de um cobrador, o número de saída não pode ser ocultado.
Ao encaminhar um e-mail de um cobrador de dívidas, o endereço E-mail o remetente não pode ser ocultado.
É expressamente proibido o contato com devedores deficientes, incompetentes, menores ou em tratamento hospitalar em instituições médicas.
É proibido contactar os devedores contactando-os a partir do território de um Estado estrangeiro.

Além dos requisitos acima, o Governo da Federação Russa promete aprovar legislativamente Agencia do governo, que terá como missão manter o cadastro dos cobradores, monitorar suas atividades, monitorar o mercado de crédito e responder prontamente a eventuais infrações. Já se sabe que a multa por ações ilícitas de funcionários de uma empresa de cobrança ou qualquer violação das normas estabelecidas por lei será aumentada de 200 mil rublos para 2 milhões. Os réus em tais processos administrativos não serão apenas cobradores, mas também organizações de microfinanças e instituições bancárias.

As mudanças também afetarão os requisitos dos próprios coletores. Após a promulgação da nova lei, uma pessoa anteriormente condenada por crime na área de segurança pública ou economia não poderá se tornar funcionária de agência de cobrança mediante contrato de trabalho. Os líderes de organizações que uma vez arruinaram a sua reputação empresarial cairão nesta categoria. Todas as pessoas jurídicas que terão o direito de cobrar dívidas serão obrigadas a registrar a cobrança como sua atividade principal e, no momento do registro, declarar pelo menos 10 milhões de rublos como capital autorizado.

Coleções hoje

Não pense que neste momento os devedores ao abrigo de contratos de empréstimo não têm protecção. Hoje, continuam em vigor as disposições da Lei Federal “Sobre Atividades de Cobrança de Dívidas Vencidas” adotada pelo Governo Federação Russa em 2012. De acordo com isso ato normativo, os credores e cobradores são informados dos seguintes requisitos:

O credor não tem o direito de transferir as obrigações do mutuário para várias agências de cobrança ao mesmo tempo.
O devedor deve ser avisado previamente do envolvimento dos cobradores na resolução do problema do não pagamento da dívida.
Ao contactar um devedor, o cobrador é obrigado a apresentar prova da sua autoridade (certidão).
O horário permitido para chamadas telefônicas é das 6h00 às 22h00 (não mais que três chamadas por dia).

A prática mostra que, mesmo sem ir além da lei, os representantes das organizações de cobrança alcançam resultados através da pressão psicológica: os constantes lembretes da necessidade de saldar a dívida e a extrema persistência dos cobradores muitas vezes levam o devedor a um colapso nervoso. Na verdade, é exatamente para isso que as ações dos cobradores de dívidas pretendem fazer - forçar uma pessoa a pagar dívidas por qualquer meio.

Ao mesmo tempo, para clientes particularmente intratáveis que demonstram uma posição forte e muitas vezes até de princípio em relação ao credor, os cobradores utilizam frequentemente métodos que vão além da lei: ameaça à saúde e à vida (inclusive em relação a parentes próximos), ameaça de danos materiais, divulgação de informações sobre as dívidas do cliente na Internet e em painéis de mensagens (para piorar a reputação do cidadão), etc. Com o quadro legislativo existente, é muito difícil combater esses cobradores através de métodos legais. E, no entanto, todos precisam de se lembrar dos seus direitos civis.

A melhor proteção contra ações ilegais de cobradores de dívidas hoje é entrar em contato com advogados profissionais que explicarão claramente os direitos de um devedor que enfrenta o problema de não pagamento dos fundos do empréstimo. A melhor opção é não levar o assunto ao ponto de comunicar com os cobradores: deverá obter da instituição de crédito a decisão de reestruturar a dívida, demonstrar a sua disponibilidade para pagar assim que surgir a oportunidade, fornecer provas significativas de insolvência temporária, etc.

Quando entrará em vigor a nova lei sobre cobradores de dívidas?

Lei sobre colecionadores:

Aprovado em primeira leitura em 14 de abril de 2016
Aceitaram Duma estadual 21 de junho de 2016
Aprovado pelo Conselho da Federação em 29 de junho de 2016
Publicado em 3 de julho de 2016
Entra em vigor a partir do momento da publicação, com exceção de certas disposições
O artigo 21 da lei entra em vigor em 1º de janeiro de 2017

A lei causou ressonância em diferentes círculos da sociedade. Em particular, os banqueiros não estão satisfeitos com o facto de a lei não só reduzir a eficiência dos cobradores como tais, mas também eliminar literalmente um elo tão importante no trabalho com os destinatários do crédito. A posição dos dirigentes das instituições bancárias é clara: prevêem uma diminuição acentuada do número de empréstimos reembolsados num contexto de redução da pressão sobre os devedores.

Lei dos colecionadores: últimas notícias

Embora o novo projeto de lei sobre atividades de cobrança não tenha saído da Duma do Estado, os cidadãos só podem registrar as próximas inovações, que deverão ser incluídas na versão final da lei. Assim, os funcionários estão falando seriamente em introduzir o licenciamento para as atividades das agências de cobrança, o que significa que essas organizações terão que confirmar regularmente a idoneidade profissional dos seus funcionários e, em caso de certas violações, serão privados da sua licença e do direito a continuar a trabalhar. .

No contexto destas notícias, é impossível não notar outras vindas de opositores à lei dos cobradores. A Associação de Bancos Russos emitiu um comunicado de imprensa no qual previu possíveis consequências económicas de dar força legal ao projeto de lei existente. Os banqueiros lembraram que, em junho de 2016, o volume do mercado de dívida problemática bateu outro recorde e atingiu 1 trilhão de rublos. Além disso, dos actuais 10 milhões de devedores, exactamente metade está atrasando os pagamentos durante pelo menos 3 meses. De acordo com as previsões da Associação de Bancos Russos, se hoje 10% dos devedores explicam a sua recusa em comunicar com o credor como a sua “posição de princípio”, então, após a introdução da lei, o número de tais cidadãos duplicará. Por sua vez, isto significa que quase 2 milhões de casos são encaminhados aos tribunais. Além disso, os banqueiros prevêem uma queda de 50% na eficiência dos cobradores: se hoje o esforço destes traz resultados em 30% dos casos, a nova lei reduzirá essa barreira para 15%.

Esta lei estabelece base jurídica atividades de reembolso de dívidas vencidas de cidadãos, mas em nenhum caso de empresários individuais.

A nova lei deixa claro que apenas o credor ou “uma pessoa que atue em seu nome ou no seu interesse” pode interagir com o devedor. Mas essa “pessoa” não pode ser um gangster de rua. Deve ser uma instituição de crédito ou pessoa especializada na recuperação de dívidas vencidas. E todos eles devem estar inscritos em um cadastro especial, que será rigorosamente controlado.

Os cidadãos com condenações não expurgadas ou pendentes por crimes na esfera da economia e da segurança pública não podem cobrar dívidas ao abrigo desta lei.

Os cobradores, ou cobradores privados de dívidas, como são elegantemente chamados, surgiram no país desde 2004. Suas atividades não foram regulamentadas de forma alguma durante dez anos. Em 2014, entrou em vigor a lei do crédito ao consumo, onde uma das secções é dedicada à cobrança de dívidas.

E diz que os cobradores não podiam incomodar o devedor das 22h00 às 8h00 durante a semana e das 20h00 às 9h00 aos fins-de-semana. Os coletores foram obrigados a se apresentar e fornecer suas informações de contato. Pelo descumprimento desses padrões frágeis, até uma multa foi prescrita - de 5 mil a 10 mil rublos.

Mas estas regras permaneceram principalmente no papel. E na vida real, o trabalho dos colecionadores reuniu os artigos mais sérios do Código Penal. Em Ulyanovsk, colecionadores jogaram uma garrafa de coquetel molotov pela janela e uma criança de dois anos ficou ferida no incêndio. Nos Urais, o banco paralisou o trabalho de ambulâncias, de um hospital infantil e dos tribunais de Yekaterinburg. Houve um número indecente de tais exemplos.

Ficou claro que são necessárias uma lei separada e o endurecimento das atividades dos catadores.

Assim, o cobrador só pode informar o devedor sobre a dívida existente e as condições do seu reembolso. Para fazer isso, ele pode se encontrar pessoalmente com o devedor, mas não mais do que uma vez por semana. Ligue no máximo uma vez por dia, duas vezes por semana e oito vezes por mês. Ao mesmo tempo, é proibido incomodar o devedor à noite, exercer qualquer pressão - física, psicológica, ou causar danos à saúde e ao patrimônio das pessoas. Você não pode denunciar sua dívida a parentes ou colegas, publicar essas informações e espalhar seus rabiscos nas paredes das entradas, ou ocultar informações sobre você.

Uma inovação muito importante: o devedor tem o direito de recusar a comunicação com o cobrador. Isso não pode ser feito antes de 4 meses após a ocorrência do atraso. Para recusar a comunicação com o cobrador, o devedor deverá enviar-lhe requerimento autenticado ou carta com aviso de entrega. Depois disso, o cobrador não poderá incomodar o devedor. E para cobrar a dívida é preciso recorrer à Justiça.

A responsabilidade administrativa é estabelecida por violação: multas de 500 mil a 2 milhões de rublos com possibilidade de desqualificação. E também é importante que apenas tenham sobrado grandes jogadores. As empresas de cobrança devem ter ativos líquidos de pelo menos 10 milhões de rublos, bem como contratos de seguro de responsabilidade civil para possíveis perdas para devedores no valor de pelo menos 10 milhões de rublos. A empresa deve operar de forma aberta e ter site próprio na Internet.

Os cobradores passam a ser proibidos de se aproximar de cidadãos incapacitados, pacientes em tratamento, deficientes do primeiro grupo e menores.

O credor e quem age em seu nome ou no seu interesse são obrigados a indemnizar o devedor pelos prejuízos e danos morais causados pelas suas ações ilícitas.

O Presidente da Federação Russa assinou a Lei Federal nº 230-FZ de 3 de julho de 2016, que antes mesmo de sua adoção causou alvoroço nas fileiras de devedores e cobradores, e pela qual ambos aguardavam, embora contassem com diferentes resultados. A chamada lei dos cobradores, que na verdade se chama Sobre a proteção dos direitos e interesses legítimos dos indivíduos no exercício de atividades de reembolso de dívidas vencidas e sobre alterações à Lei Federal “Sobre atividades de microfinanças e organizações de microfinanças”, finalmente foi adoptada e, com excepção de certas disposições, já entrou em vigor.

Para começar, vale a pena alertar os devedores que têm dívidas no sector da habitação e dos serviços comunitários. As restrições da nova lei aos cobradores não se aplicam aos devedores de habitação e serviços comunitários. Embora existam muitos desses devedores na Rússia. De acordo com o Ministério da Construção, em setembro do ano passado, a dívida dos russos com habitação e serviços comunitários era de 504,35 bilhões de rublos. com base nos resultados do 2º trimestre de 2015. Sem atrasos, apenas 60% da população paga habitação e serviços comunitários. No entanto, a lei não afeta as dívidas de habitação e serviços comunitários. É verdade que há uma exceção. Em caso de transferência de competências de cobrança de dívidas de habitação e serviços comunitários para entidades de crédito ou pessoas colectivas a elas equiparadas, os cobradores serão obrigados a actuar no âmbito da nova lei dos cobradores de dívidas. Isso significa que todos os requisitos da nova lei serão aplicados a eles.

A que tem direito um cobrador de dívidas? Para reuniões pessoais e conversas telefónicas, mensagens telegráficas, de texto, de voz e outras transmitidas através de redes de telecomunicações, incluindo comunicações radiotelefónicas móveis; envios postais no local de residência ou de estada do devedor. Porém, para cada item são especificadas as limitações dessa interação. Não é permitida a interação direta entre o credor e o devedor nos dias úteis das 22h00 às 8h00 e nos fins de semana e dias não úteis. feriados no período das 20 às 9 horas, hora local, do local de residência ou permanência do devedor. No entanto, as reuniões pessoais não são possíveis mais do que uma vez por semana. O devedor não pode comunicar com o devedor por telefone mais de uma vez por dia, mais de duas vezes por semana e mais de oito vezes por mês. Existem também restrições a mensagens telegráficas, SMS e outras mensagens escritas e orais sobre dívidas. Não podem ser enviados nos dias úteis das 22h00 às 8h00 e nos fins de semana e feriados não úteis das 20h00 às 9h00, hora local do local de residência ou estadia do devedor, número total mais de 2 vezes por dia, mais de 4 vezes por semana, mais de 16 vezes por mês.

Antes da comunicação, o devedor deve ser informado do nome completo do credor ou de alguém que atue em seu nome, do nome do credor e do nome completo da pessoa que atue em seu nome. Isto se aplica tanto a contatos pessoais quanto telefônicos, bem como a qualquer outra interação com o devedor.

As mensagens escritas indicam adicionalmente um número de telefone, informações sobre o credor, incluindo nome, PSRN, NIF, localização, endereço postal, endereço de e-mail, nome completo e cargo da pessoa que assinou a mensagem e vários outros documentos.

A que o credor não tem direito? Usar a força física contra o devedor e outras pessoas ou a ameaça do seu uso, a ameaça de homicídio ou danos à saúde; destruição ou dano à propriedade ou ameaça de destruição ou dano à propriedade; utilizar métodos perigosos para a vida e a saúde das pessoas, exercer pressão psicológica sobre o devedor e seus familiares, cometer outros atos que degradem a honra e a dignidade; enganar o devedor e outras pessoas quanto ao valor da dívida, transferir a questão do reembolso da dívida para o tribunal, processo criminal, etc.

A lei prevê a possibilidade de uma instituição de crédito celebrar um acordo escrito com o devedor sobre interação adicional. No entanto, há proteção contra as letras miúdas. Por lei, o devedor pode, a qualquer momento, recusar o cumprimento de tal acordo, notificando o credor ou uma pessoa que atue em seu nome e no seu interesse. Para tal, deverá enviar ao credor uma notificação da sua recusa. através de notário ou por correio registado com aviso de recepção ou por entrega contra assinatura. Ao receber tal notificação, o credor ou seu representante autorizado não tem o direito de interagir com o devedor nas formas previstas no contrato.

Foi também introduzida a proibição de comunicação com os familiares do devedor, com exceção de duas condições que devem ser cumpridas simultaneamente. O credor deve ter o consentimento do devedor para interagir com terceiro para saldar a dívida, e este terceiro não manifestou desacordo com a interação com ele. No entanto, o credor deve ter esses documentos por escrito.

A que o devedor tem direito? Recuse-se a interagir com o credor. Ou transfira as funções de tal interação para o seu representante, embora apenas um advogado possa atuar como representante.

Tal recusa está sujeita a certas restrições. O devedor não pode recusar-se a interagir com o credor antes de 4 meses a contar da data do atraso no pagamento do empréstimo. Antes disso, você terá que se comunicar com o credor nos termos da lei. Além disso, se houver decisão judicial sobre a cobrança de dívidas vencidas a partir da data da sua entrada em vigor, o pedido de recusa de cooperação do devedor fica suspenso por 2 meses. Ou seja, havendo ato judicial, o direito de reclamar a dívida é devolvido ao credor por qualquer meio permitido pela lei dos cobradores de dívidas. Se não se recusou a interagir com o credor antes da decisão judicial, o pedido de recusa de interação pode ser enviado decorrido 1 mês a contar da data de entrada em vigor do ato judicial de cobrança de dívidas vencidas.

É necessário esclarecer que o formulário desse pedido ainda não foi aprovado e aparecerá posteriormente. Além disso, nesta parte a lei entrará em vigor somente em 1º de janeiro de 2017. Agora o devedor não tem oportunidade de recusar a comunicação com o credor. Por outro lado, caso haja alguma imprecisão em sua inscrição, o credor é obrigado a explicar como preencher corretamente a inscrição a partir da interação.

A Lei dos Cobradores limita estritamente o círculo de pessoas que têm o direito de reclamar dívidas vencidas.

Em primeiro lugar, o credor, ou seja, diretamente a organização de microfinanças ou o banco que lhe concedeu o empréstimo, tem o direito de comunicar com o devedor. Quando o direito de reclamar uma dívida é transferido, o novo credor recebe o direito de reembolsar a dívida. Além disso, uma pessoa que atue em nome e no interesse do credor pode exercer a “cobrança de dívidas”.

A lei limita o círculo tanto de novos credores quanto de representantes de credores. Ambos podem ser uma instituição de crédito operacional ou uma pessoa cuja atividade principal seja a cobrança de dívidas vencidas e esta esteja inscrita no registo estadual. Uma pessoa jurídica cuja atividade principal seja a cobrança de dívidas deve, entre outras coisas, cumprir várias outras regras. Eles devem ter um acordo seguro obrigatório responsabilidade por causar perdas ao devedor ao realizar atividades para devolver dívidas vencidas com um valor segurado de pelo menos 10 milhões de rublos. no ano; devem possuir site na Internet, possuir equipamentos e softwares que atendam aos requisitos estabelecidos pelo órgão autorizado e devem estar inscritos no cadastro de operadoras que tratam dados pessoais. Há também uma série de requisitos, inclusive separadamente para os fundadores e membros do conselho de administração dessas empresas.

Quaisquer credores e agências de cobrança estão proibidos de divulgar informações sobre o devedor, sua dívida vencida e sua cobrança, e quaisquer outros dados pessoais do devedor a um número ilimitado de pessoas, inclusive postando informações na Internet ou em (em) um residencial instalações, casa ou qualquer outro edifício ou estrutura, construção, bem como mensagem no local de trabalho do devedor.

Para pagar a dívida, o credor pode envolver apenas uma agência de cobrança (ou instituição de crédito). Além disso, em alguns casos, nem o credor nem o seu representante têm o direito de interagir com o devedor. Entre eles, a declaração de falência do devedor (ou o reconhecimento da validade do pedido de falência do devedor), na presença de documentos que indiquem que o devedor está privado de capacidade jurídica ou tem capacidade jurídica limitada, está em tratamento hospitalar, é pessoa com deficiência do grupo 1 ou é menor de idade.

Existem mais alguns pontos importantes. Em primeiro lugar, os textos de exigência de quitação de dívidas enviados por correio devem ser redigidos em fonte clara e de fácil leitura. Em segundo lugar, os credores só podem ligar a partir de números de assinantes atribuídos com base num acordo de prestação de serviços telefónicos celebrado entre o credor ou o seu representante e o operador de telecomunicações. Estão proibidos de ocultar informações sobre o número de telefone de contato a partir do qual é feita a ligação ou enviado um SMS ao devedor, bem como sobre o endereço de e-mail de onde a mensagem é enviada, ou sobre o remetente do e-mail.

A punição por violação por parte dos credores ou seus representantes da lei dos cobradores de dívidas está prevista em outro documento assinado pelo presidente no mesmo dia - Lei federal t 3 de julho de 2016 nº 231-FZ.

Os credores enfrentam penalidades mais baixas por violarem a lei. Para cidadãos no valor de 5 mil a 50 mil rublos; para funcionários - de 10 mil a 100 mil rublos. ou desqualificação por até um ano; para pessoas jurídicas – de 20 mil a 200 mil rublos.

Se a lei de interação com devedores for violada por pessoa jurídica cuja atividade principal seja a cobrança de dívidas vencidas, ou seja, uma agência de cobrança, a punição será mais severa: os funcionários enfrentam multa de 20 mil a 200 mil rublos. ou desqualificação por até um ano; para pessoas jurídicas – de 50 mil a 50 mil rublos. ou suspensão administrativa das atividades por até 90 dias.

A segunda lei também exige que o histórico de crédito do devedor, transferido para pagar uma dívida a um novo credor ou agência, seja armazenado na mesma agência de histórico de crédito onde estava armazenado anteriormente.

Contabilidade e relatórios

Revisão da prática judicial

A Duma Estatal da Federação Russa adotou um projeto de lei sobre alterações à lei “Sobre a proteção dos direitos e interesses legítimos dos indivíduos na realização de atividades para pagar dívidas vencidas”, que entrou em vigor em 1º de janeiro de 2017. Leia tudo o detalhes sobre a nova lei sobre cobradores de dívidas em nosso artigo.

Desde março de 2017, entrou em vigor na Rússia uma nova lei nº 230-FZ de 03/07/2016, cujas disposições regulam as atividades das estruturas de cobrança.

Importante! De acordo com a nova lei, todas as agências de cobrança devem estar cadastradas em cadastro unificado especializado, caso contrário a atuação da organização na interação com os devedores será ilegal.

Não muito tempo atrás, foi adotada uma nova lei para alterar a lei adotada com o objetivo de garantir a proteção dos devedores contra ações ilegais. A principal alteração foi a exclusão dos empreendedores individuais da jurisdição da lei, ou seja, os cobradores passaram a ter o direito de cobrar dívidas apenas de pessoas físicas que não tenham status legal PI. Além disso, uma mudança importante na lei foi a impossibilidade de cobradores cobrarem dívidas vencidas de habitação e serviços comunitários e cumprirem obrigações de dívida com organizações bancárias da Ucrânia, que pararam de trabalhar na Crimeia depois que a república se juntou à Rússia.

A presença de dívidas vencidas de habitação e serviços comunitários reserva às organizações prestadoras de serviços de utilidade pública o direito de desligar os devedores do fornecimento de electricidade, gás, calor e água até que a dívida seja reembolsada.

Ao mesmo tempo, com a introdução do novo projeto de lei, as agências de cobrança também ganham mais liberdade na comunicação com os devedores, por exemplo, agora os credores representados pelos cobradores têm o direito não apenas de se encontrar pessoalmente com o devedor, enviar mensagens escritas e fazer telefonemas chamadas, mas também utilizar outros meios de comunicação, tendo previamente celebrado um acordo escrito sobre o assunto especificando os métodos de comunicação. Além disso, no âmbito da lei, os cobradores mantêm o direito de comunicar com vizinhos e amigos dos devedores; a lista de terceiros para interação foi esclarecida adotado por lei, novamente com o consentimento por escrito do devedor. Como mostra a prática, todos os acordos necessários são obtidos no momento da assinatura pelo mutuário, bem como o consentimento para o tratamento dos dados pessoais. O projeto permite a revogação de documentos em qualquer etapa do processo de cobrança de dívidas.

Quem pode ser colecionador

De acordo com a nova lei das agências de cobrança, pessoas que tenham reputação impecável perante a lei poderão trabalhar como cobradores, ou seja, sem condenações pela prática de crimes econômicos e antipessoais, bem como crimes contra o poder estatal e público segurança. Conforme mencionado acima, as agências de cobrança estão reunidas em um único cadastro, cuja inclusão é feita de forma remunerada. Além disso, para que uma entidade legal seja incluída no registro, ela deve estar registrada no território da Federação Russa, atender aos requisitos para o tamanho do capital autorizado, o tamanho dos ativos líquidos deve ser de pelo menos 10 milhões rublos com um contrato de seguro obrigatório de responsabilidade civil.

Ressalta-se que a nova lei prevê a inclusão no número de agências de cobrança de organizações que foram anteriormente excluídas do cadastro estadual nos 3 anos anteriores. Importante! Não é permitido combinar serviços de cobrança de dívidas com atividades de microfinanças de uma organização!

O controle sobre as atividades das pessoas jurídicas envolvidas na devolução de dívidas vencidas e na manutenção do Registro Estadual Unificado de tais organizações é realizado por um órgão estatal especial determinado pelo Governo da Federação Russa.

Colecionadores: o que a nova lei proíbe

A nova lei dos cobradores de dívidas não permite a cobrança de dívidas vencidas de um cidadão declarado falido e a quem o tribunal impôs. Além disso, de acordo com o disposto na lei, o devedor não pode apresentar aos cobradores quaisquer atestados de instituições médicas, que anteriormente serviam de fundamento para recusa de interação com credores e cobradores de dívidas. A nova lei sobre agências de cobrança proíbe combinar o trabalho de cobrança de dívidas problemáticas com a concessão de microcréditos, eliminando assim a possibilidade cobrança pré-julgamento dívidas de organizações de microfinanças. Ao mesmo tempo, agindo no âmbito da lei, a organização nomeada tem o direito de resgatar dívidas de empréstimos não reembolsados. Um ponto importante A lei estabelece o procedimento de interação dos cobradores de dívidas com os devedores, nomeadamente:

O cobrador ou funcionário de uma instituição de crédito tem o direito de telefonar para o devedor no máximo 2 vezes por semana e uma vez por dia, exclusivamente das 8 às 22 horas nos dias de semana e das 9 às 20 horas nos feriados e fins de semana. As reuniões pessoais com o devedor não são permitidas mais do que uma vez por semana.
A interação entre cobradores e familiares do devedor só é possível com o consentimento do próprio devedor e ao mesmo tempo uma recusa direta (sob qualquer forma) da interação do familiar.
Os cobradores estão proibidos de usar métodos de influência contra o devedor como ameaças, usar métodos de pressão física ou psicológica ou causar danos à saúde e à propriedade.
Os cobradores estão proibidos de qualquer interação com devedores e seus familiares em tratamento hospitalar, incapacitados, deficientes do 1º grupo e menores não emancipados.
Os cobradores não têm o direito de divulgar a terceiros informações sobre as obrigações pendentes do devedor (exceto nos casos previstos em lei federal).

De acordo com o disposto na nova lei das agências de cobrança, os cobradores não têm o direito de ocultar ao devedor com quem interage informações sobre os números de telefone e endereços de correio eletrónico a partir dos quais efetuam chamadas e enviam mensagens escritas.

Importante! O devedor tem o direito de recusar a comunicação com o credor e o cobrador. Para tal, é necessário o envio do pedido de recusa por escrito através de cartório notarial com entrega ao destinatário contra assinatura ou por correio registado com aviso de entrega.

As disposições da nova lei sobre agências de cobrança aplicam-se a indivíduos (exceto empresários individuais). Ao mesmo tempo, a lei não se aplica aos credores que pratiquem de forma independente ações para reembolsar a dívida de outrem que lhes tenha surgido. Individual, cujo tamanho não ultrapassa 50 mil rublos. Todas as alterações adotadas à lei “Sobre a proteção dos direitos e interesses legítimos dos indivíduos no exercício de atividades de reembolso de dívidas vencidas e sobre alterações à Lei Federal “Sobre atividades de microfinanças e organizações de microfinanças”, regulamentando as atividades das agências de cobrança e visando na interação justa entre credores, cobradores e devedores, entrou em vigor em 1º de janeiro de 2017.

Isto é interessante! A partir de 1º de janeiro de 2017, foram introduzidas restrições aos juros de dívidas vencidas, multas e empréstimo pessoal. Assim, o valor dos juros acumulados não pode ultrapassar 3 vezes o valor da dívida principal, e o valor das multas não pode ultrapassar 2 vezes o valor da dívida principal, incluindo juros.

Em 21 de junho de 2016, a Duma Estatal da Federação Russa adotou a lei sobre colecionadores na terceira leitura final. O nome oficial do documento é “Sobre a proteção dos direitos e interesses legítimos das pessoas singulares no exercício de atividades de reembolso de dívidas vencidas”.

A lei aprovada proíbe os cobradores de dívidas de telefonarem mais de duas vezes por semana, ameaçarem o devedor ou seus familiares, causarem danos materiais e também visitarem o devedor mais de uma vez por semana. Além disso, os cobradores não têm direito de ligar à noite – das 22h às 8h, e nos finais de semana – das 20h às 9h.

É totalmente proibido o contato com menores, incapacitados, deficientes do primeiro grupo e pacientes internados.

Além disso, se antes os colecionadores podiam ocultar seus números de telefone, agora isso é proibido, e o mesmo se aplica ao e-mail. É impossível divulgar informação sobre a existência de dívida a terceiros sem o consentimento do devedor.

É especialmente importante que o devedor tenha agora o direito de proibir cobradores e credores (bancos, organizações de microfinanças, etc.) de telefonarem para ele e organizarem reuniões pessoais, mas apenas se tiverem decorrido pelo menos quatro meses desde a ocorrência do atraso. Para tal, o devedor deve apresentar um requerimento correspondente ao credor ou agência de cobrança. Ao mesmo tempo, o devedor deverá receber a confirmação de que os cobradores ou credores receberam este pedido.

Se o devedor tiver pedido a falência de uma pessoa singular e tiver sido instaurado contra ele um processo de reestruturação, fica dispensado da obrigação de pagar em atraso.

Por violações das regras da lei sobre atividades de cobrança, as agências de cobrança podem ser multadas de 50 mil a 2 milhões de rublos. Para se envolver em atividades de cobrança de dívidas, capital autorizada a agência deve ter pelo menos 10 milhões de rublos e a agência deve estar incluída no registro.

Quem esta lei não ajudará?

Esta lei sobre cobradores de dívidas não se aplica a devedores que sejam empreendedores individuais. Se um empréstimo foi recebido de um indivíduo no valor de até 50 mil rublos ou se esse indivíduo recebeu o direito de exigir o pagamento da dívida como resultado de um contrato de cessão, a lei também não protegerá esse devedor

Os devedores de habitação e serviços comunitários, caso a sua dívida não tenha sido transferida para cobradores ou banco, também não poderão invocar o disposto nesta lei.

A lei também não se aplica aos residentes da Crimeia que sejam devedores de bancos ucranianos.

Quando entrará em vigor a lei sobre cobradores de dívidas?

Segundo os especialistas, após a entrada em vigor deste projeto de lei, as dívidas vencidas ao abrigo de contratos de empréstimo já celebrados aumentarão significativamente, bem como o número de fraudadores que contrairão empréstimos e financiamentos e depois não os reembolsarão. Para minimizar os riscos, os credores serão forçados a restringir os requisitos para os mutuários e, possivelmente, a aumentar as taxas de juro dos empréstimos; o número aumentará declarações de reivindicação aos devedores relativamente à cobrança de dívidas.