Cada vez que um cliente celebra um contrato, ele corre o risco de o empreiteiro realizar um trabalho de baixa qualidade ou simplesmente não executá-lo. Para garantir contra tais casos, ele deve especificar a segurança do contrato. Continue lendo para obter mais detalhes sobre como fazer isso.

Para quem

A garantia de cumprimento dos termos contratuais é normalmente exigida em contratos públicos. Antes de firmar um contrato, o licitante vencedor deverá comprovar sua confiabilidade. Como fazer isso? Você deverá fornecer um depósito de 30% do preço do contrato, que será devolvido ao empreiteiro após a conclusão da obra. Essa garantia bancária para garantir o cumprimento do contrato pode salvar uma empresa que não possui milhões extras em suas contas. Como realizar esta operação corretamente?

Tipos de garantia

Depósito de fundos - antes de celebrar um contrato, o fornecedor deve transferir para a conta do cliente uma quantia em dinheiro no valor estabelecido na documentação do concurso. Esse valor fica “congelado” até o término do acordo. Mas isso não é um depósito, não são cobrados juros sobre o saldo.

Uma garantia bancária para garantir a execução de um contrato é uma declaração escrita do banco para cumprir todas as obrigações do principal. Caso o contratante não cumpra a tarefa, o banco transferirá ao cliente o valor especificado no contrato. A garantia está sujeita a registo obrigatório no registo. Os juros pelo seu serviço são geralmente de 2 a 5% do valor do título.

A essência de uma garantia bancária

A empresa vencedora do concurso estatal é obrigada a prestar caução antes da celebração do contrato. Caso contrário, será considerado que ela está evitando assinar os documentos. Os termos da garantia bancária prevêem que em caso de incumprimento do contrato, o cliente pode contactar o banco para pagamento do dinheiro. A instituição de crédito cobra o valor ao contratante, que deve devolver os fundos ao banco ou prestar garantia.

Tipos de garantias bancárias

• Macio. Os participantes do concurso deverão fornecer segurança da aplicação em forma de garantia (caso o leilão não tenha sido realizado eletronicamente, mediante transferência de recursos para a conta do cliente). Confirma que, se for bem-sucedido, o licitante não se recusará a celebrar o contrato.
• Uma garantia bancária para garantir a execução de um contrato protege o comprador de contrapartes inescrupulosas. Se os termos do contrato forem mal cumpridos ou o contratante se recusar a fornecer a mercadoria, o banco reembolsará os fundos à parte lesada.
• Garantia de reembolso antecipado. Se o preço inicial do contrato for superior a 50 milhões de rublos, o cliente deverá fornecer garantia para a execução do contrato no valor de 10-30% do custo inicial (NMCC), mas não inferior ao valor do avançar. Se o pré-pagamento ultrapassar 30% do NMCC, o valor da garantia será igual ao adiantamento.

Regulamentação legislativa

Como é regulamentada uma garantia bancária? 44-FZ de 05/04/13. Define novas relações jurídicas no domínio dos contratos públicos. O documento foi criado com base análise detalhada procedimento atual. As novas regras atendem às necessidades do governo e melhoraram significativamente a usabilidade da lei.

Para garantir o cumprimento das obrigações, o licitante vencedor poderá transferir fundos para a conta do cliente ou prestar uma garantia. As ações do organizador do leilão também são limitadas pela estrutura legal. Os requisitos de aplicação devem ser especificados na documentação do concurso.

Uma garantia bancária é uma forma conveniente de garantir. O contratante precisa estudar os requisitos detalhadamente. Caso a garantia prestada não os cumpra, o cliente tem o direito de recusar a conclusão da transação.

Período de garantia bancária

A garantia da proposta deve ser válida por 2 meses após a data limite de aceitação das candidaturas. A garantia de garantia do contrato e de devolução do adiantamento deverá ser 1 mês superior ao prazo do contrato. A contagem regressiva geralmente começa a partir do momento da assinatura dos documentos, a menos que outros prazos sejam especificados no contrato.

Recursos de garantia

1. Uma instituição de crédito ou seguradora atua como fiadora da transação.
2. O principal paga uma taxa pela emissão de títulos.
3. A garantia bancária não pode ser revogada em nenhuma circunstância.
4. O direito de reclamação pertencente ao beneficiário não pode ser transferido para terceiros.

Tamanho

Os valores máximos e mínimos de segurança são previamente definidos pelo cliente e especificados na documentação. A taxa é calculada como um percentual do preço máximo inicial (IMCP). Varia entre 0,5-30%, mas não deve ser inferior ao adiantamento. Vamos olhar mais de perto. Que tipo de garantia bancária pode haver?

• 44-FZ estipula que a garantia da licitação deve cobrir 0,5-5% do NMCC. Se o preço for inferior a 1 milhão de rublos, então 1%. O limite máximo pode ser reduzido para 2% nos casos previstos na cláusula 15 do 44-FZ.
• A garantia de desempenho deve cobrir 5-30% do NMCC. Se o custo inicial for superior a 50 milhões de rublos. - 10-30%. Se os termos do contrato previrem o pré-pagamento, o valor da garantia não pode ser inferior ao adiantamento.
• Caso a proposta do fornecedor tenha diminuído 25%, o fornecedor poderá prestar caução com 1,5 vezes o valor previsto no contrato, desde que não ultrapasse o valor do adiantamento.
• A garantia de devolução do adiantamento deve ultrapassar o valor do adiantamento.

Exceções

Em alguns casos, o licitante está dispensado de prestar garantia. Por exemplo, se o fornecedor for uma instituição estadual ou municipal, não é necessária garantia de cumprimento dos termos do contrato. Os clientes podem isentar os artistas de fornecer garantia se:

• o valor do contrato é inferior a 100 mil rublos;
• é realizada a compra de bens culturais e armas;
• o contrato é celebrado com o monopolista.

Requisitos

Nem todas as instituições de crédito podem fornecer segurança financeira ao contratante. Os bancos emitentes de garantias bancárias estão sujeitos à inclusão na lista das entidades que cumprem os requisitos para efeitos fiscais. O registo é mantido pelo Ministério das Finanças e pelo Banco Central. Em 2016, incluía 301 instituições de crédito. São bancos com uma posição estável, cumprindo todas as regulamentações, possuindo licença para realizar tais operações e um capital social de mais de 1 bilhão de rublos. A validade de uma garantia bancária é confirmada pela sua inscrição num registo especial. Títulos que não estejam devidamente registrados não serão aceitos pelo cliente. Outra exigência é que a garantia seja irrevogável, ou seja, em hipótese alguma o banco poderá revogá-la.

O compromisso por escrito do banco deve incluir uma lista de garantias bancárias e o valor da garantia. Caso o prazo para cumprimento do contrato seja atrasado, o banco deverá pagar multa de 0,1% por dia de não cumprimento das obrigações. Esta condição deve ser declarada no contrato. Contém também as obrigações do contratante, o prazo de validade do documento e uma lista de documentos fornecidos pelo cliente.

Vantagens e desvantagens da garantia

Se a garantia for realizada por transferência direta de fundos para a conta do cliente, o contrato será celebrado mais rapidamente. Mas então o contratante terá uma grande quantia retirada de circulação por tempo indeterminado (o negócio pode durar vários anos). Nem todas as organizações podem arcar com isso. Uma garantia bancária ajuda a resolver este problema. Seu design leva muito tempo. O serviço não é barato. Mas a emissão de uma garantia permite evitar grandes investimentos.

Obtenção de uma garantia

Existem várias maneiras de solicitar uma garantia. Dependendo da urgência do pedido e do valor do contrato, os bancos oferecem estes métodos de obtenção de garantias.

Eletrônico

Através do serviço TenderHelp é emitida uma garantia bancária para assegurar a execução de um contrato, pedido ou devolução de um adiantamento. Basta coletar e fazer upload de documentos, se cadastrar no site e enviar a solicitação ao banco. O momento da revisão do documento depende do NMCC:

• até 5 milhões de rublos - 3 horas;
• até 15 milhões - até 12 horas,
• mais de 15 milhões - 3 dias.

A garantia bancária também é prestada em formato eletrónico.

Clássico

Se estamos falando de registro de títulos para uma grande soma(mais de 20 milhões de rublos) ou se houver um limite para a emissão de garantias, todos os documentos deverão ser entregues a um funcionário do banco. Esse método também é utilizado por organizações que não possuem programas de emissão acelerada de garantias em sua linha de produtos.

Acelerado

Este método é utilizado por bancos que desejam atrair novos clientes. EM programas especiais são definidas condições claras de “entrada”, uma lista fixa de documentos, ações coordenadas entre departamentos. Sob tais condições, o tempo de processamento de documentos não excede 5 dias, mas as transações são consideradas na faixa de 10 a 15 milhões de rublos.

Termos adicionais

A garantia é solicitada caso a empresa apresente situação financeira insatisfatória ou o faturamento não atenda aos requisitos da garantia. Sem garantia, representantes de pequenas e médias empresas podem receber de 500 a 700 mil rublos. Mas a garantia dos proprietários da empresa é condição obrigatória para todos os bancos.

Abrir uma conta bancária e realizar transações através dela é uma das condições-chave para algumas organizações. Se não for cumprido, o cliente poderá contar com uma quantia não superior a 10-15 milhões de rublos.

Documentação

Vejamos os documentos básicos necessários para a emissão de uma garantia. Esta lista não é exaustiva, pois cada banco pode ter suas necessidades próprias para o cliente.

• Declaração de garantia.
• Informações sobre a empresa solicitante.
• Uma cópia dos documentos legais (TIN, OGRN).
• Extrato do Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas recebido no máximo 30 dias antes da apresentação do pedido.
• Cópias do pedido de nomeação de um gerente.
• Cópias de procurações.
• Demonstrações contábeis: balanço e demonstração de resultados; para empreendedores individuais - declaração de imposto de acordo com o regime tributário simplificado, extrato do livro de receitas, declaração 3-NDFL).
• Documentação do concurso, número do concurso, protocolo de reconhecimento do vencedor, minuta do contrato.

Alguns documentos, por exemplo, extrato do Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas, devem estar atualizados. Por conseguinte, os proponentes ativos deverão atualizar regularmente o pacote básico de documentos.

Como escolher um banco?

Conforme mencionado anteriormente, nem todos os bancos podem fornecer garantias. Assim, depois de estudar as condições de serviço de uma instituição de crédito, é necessário verificar se a mesma consta do registo aprovado pelo Ministério das Finanças. Ao escolher uma instituição específica, você também deve estar atento à região de sua presença. Mesmo que uma instituição de crédito emita garantias por via eletrónica, não é facto que coopere com clientes de outras áreas.

O que é uma garantia bancária?

O desenvolvimento da legislação no domínio da aquisição de bens, obras e serviços dita a utilização de diversas medidas que incentivam as contrapartes a cumprirem adequadamente as suas obrigações.

Uma dessas medidas é a prestação de garantia bancária. A instituição de uma garantia bancária é amplamente utilizada não apenas na Rússia, mas também em transações comerciais internacionais. As Regras Uniformes da Câmara de Comércio Internacional contêm uma série de disposições sobre garantias bancárias, em particular, afirmam que os próprios textos das garantias bancárias, bem como outros documentos a elas relacionados, devem ser claros, precisos e excluir questões controversas.

O artigo 368 do Código Civil da Federação Russa dá a seguinte definição de garantia bancária: “Em virtude de uma garantia bancária, um banco, outra instituição de crédito ou organização de seguros (fiador) dá, a pedido de outra pessoa (principal) , uma obrigação escrita de pagar ao credor do principal (beneficiário) de acordo com os termos da obrigação dada pelo fiador soma de dinheiro mediante apresentação pelo beneficiário de um pedido escrito para o seu pagamento.”

Em outras palavras, uma garantia bancária é a obrigação de uma pessoa (fiador) de pagar a outra pessoa (beneficiário) o valor da multa ou multa em caso de incumprimento por parte de um terceiro (principal) das suas obrigações ao abrigo de um contrato celebrado entre o principal e o beneficiário por uma determinada taxa. A emissão de garantia bancária resulta da satisfação, pelo fiador, do pedido do comitente para a emissão de garantia bancária (artigo 368.º do Código Civil). A base para a emissão de uma fiança bancária é justamente o pedido do principal.

Diretor E beneficiário Podem atuar quaisquer pessoas físicas ou jurídicas que tenham capacidade civil nos termos da legislação vigente e que sejam participantes de relações jurídicas civis.

Fiador só pode existir um banco, outra instituição de crédito ou uma seguradora, em regra, uma estrutura comercial que exerça a sua actividade com fins lucrativos. Para as organizações que atuam como fiadoras, a garantia bancária é um dos produtos mais competitivos no mercado de serviços financeiros. Apesar de a garantia bancária ser emitida no interesse do beneficiário, a obrigação de pagar a remuneração ao fiador cabe ao principal.

A possibilidade de prestação de garantia bancária também está reservada às seguradoras. Mas actualmente, devido à falta de um enquadramento jurídico adequado, as companhias de seguros praticamente não prestam tais serviços, e mesmo o nome “garantia bancária” refere-se de forma bastante razoável e lógica ao consumidor não às seguradoras, mas aos banqueiros.

Neste caso, para obter uma garantia bancária, pode contactar intermediários.

Familiarize-se com as características da utilização de fiança bancária no regime de contratação e na realização de compras de acordo com a Lei nº 223-FZ.

A garantia bancária tem semelhanças com instituições de direito civil como fiança, empréstimo e seguro, mas ao mesmo tempo existem diferenças, conferindo à instituição da garantia bancária um lugar distinto no sistema de relações jurídicas civis.

A fiança e a fiança bancária não têm natureza muito diferente entre si como medidas para garantir o cumprimento das obrigações. A principal diferença é que, em decorrência da celebração do contrato de fiança, o credor pode exigir tanto do devedor quanto do fiador o cumprimento das obrigações decorrentes do contrato, podendo o cumprimento dessas obrigações ser exigido tanto em espécie quanto em termos monetários.

Uma garantia bancária fornece apenas o equivalente monetário da garantia das obrigações contratuais. Com a garantia, não existe relação entre o fiador e o devedor, embora ambos tenham uma relação obrigatória com o credor; o fiador assume a obrigação de ser responsável pelo cumprimento das obrigações do fiador (devedor) para com o credor .

Após a celebração do contrato de fiança, o devedor e o fiador passarão a atuar como devedores solidários, a menos que a lei ou o contrato prevejam responsabilidade subsidiária. No caso de uma garantia bancária, o fiador não leva em conta o estado da obrigação primária, mas verifica conformidade formal factos declarados nos termos da garantia bancária. Ao registar relações sob garantia bancária, a participação do beneficiário não é de todo necessária, embora na maioria das vezes esta condiçãoé um de seus requisitos. O comitente não participa da relação de garantia, porém é emitida uma fiança bancária a seu pedido e às suas custas.

Na distribuição da responsabilidade, a obrigação do fiador não depende diretamente da obrigação primária. A responsabilidade da instituição financeira é limitada ao montante especificado na garantia (parte 1 do artigo 377.º do Código Civil da Federação Russa). O pagamento dos fundos no valor previsto na garantia significa a extinção da sua validade, independentemente de todos os créditos do beneficiário serem satisfeitos e de serem compensados ​​​​todos os prejuízos por ele sofridos na obrigação primária.

A recusa de pagamento do fiador só pode ser justificada pelas seguintes circunstâncias:

• o pedido foi recebido após o vencimento da fiança bancária;
• as circunstâncias referidas pelo beneficiário ou o pacote de documentos por ele anexado não satisfazem as condições da garantia.

O banco poderá revogar a garantia bancária se o contrato assim o prever expressamente. Nos restantes casos, não é possível o levantamento ou redução do valor da garantia. O direito de reclamação do beneficiário só pode ser transferido para terceiros se tal estiver previsto na garantia bancária. Pagamento pelo fiador de fundos ao beneficiário por culpa do principal nos termos do art. 379 do Código Civil da Federação Russa pressupõe o surgimento de um direito de recurso a este último.

A fiança bancária tem as características de um empréstimo, mas, ao contrário dela, não implica a emissão de fundos enquanto tal, mas representa uma obrigação de pagamento de fundos a pedido legal do beneficiário, sendo este o seu principal diferencial. Neste caso, o principal não atua como parte de uma transação como no empréstimo, mas suas ações (inação) podem ser uma condição para o direito do beneficiário de exigir do fiador o pagamento da quantia em dinheiro especificada pela garantia bancária .

Dependendo das finalidades de utilização e do tipo de relações de direito civil, existem suficientes um grande número de tipos de garantias bancárias.

Uma garantia bancária é um compromisso por escrito. A forma escrita da transação envolve a preparação de um documento assinado pelas partes. Pelo fato dos fiadores serem pessoas jurídicas que possuem aparatos jurídicos em seu quadro de funcionários, todos os seus contratos com os comitentes são feitos por escrito simples, nos termos do art. 161 Código Civil da Federação Russa.

Qualquer garantia bancária em seu texto deverá conter obrigatoriamente o seguinte: condições:

1. Nome do fiador, principal, beneficiário;
2. Uma referência ao acordo sobre a obrigação principal, para cujo cumprimento é prestada uma garantia;
3. O montante da obrigação monetária a pagar ao abrigo da garantia;
4. O prazo para o qual a garantia é emitida, ou a referência a determinado facto jurídico cuja ocorrência extingue a garantia;
5. Uma condição sob a qual o montante dos pagamentos de garantia é reduzido;
6. Procedimento de liquidação de pagamentos;
7. Montante da remuneração pela prestação de uma garantia.

Como mostra a prática judicial, a não indicação na garantia bancária de todas as condições da obrigação garantida pela garantia não constitui fundamento para a contestar. Além disso, o Código Civil da Federação Russa não exige que o período para o qual a garantia é emitida seja igual ou superior ao período de cumprimento da obrigação garantida pela garantia. E mesmo o incumprimento da simples forma escrita da garantia bancária não implica a sua invalidade. As partes interessadas têm o direito de fornecer provas escritas e outras que confirmem a transação e seus termos. Ao mesmo tempo, consulte os documentos recebidos por meio de comunicação eletrônica ou outra que permita estabelecer com segurança que o documento provém de uma determinada pessoa.

Os requisitos para a forma escrita de garantia bancária na prática judicial consideram-se cumpridos quando a garantia é emitida na forma e-mail usando sistemas de telecomunicações apropriados, incl. usando uma assinatura eletrônica. (Ver Resolução do Plenário do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa datada de 23 de março de 2012 nº 14 “Sobre certas questões na prática de resolução de disputas relacionadas à contestação de garantias bancárias”).

Note-se que a principal característica jurídica da garantia bancária é a sua independência da obrigação principal, para garantir a execução da qual foi emitida. Relacionadas com isto estão as características distintivas de uma garantia em relação a outras medidas provisórias:

com a extinção da obrigação principal, a obrigação da garantia não extingue;

a obrigação da garantia bancária não se altera com a sua alteração;

a obrigação do fiador de pagar a quantia em dinheiro deve ser cumprida mediante solicitação reiterada do beneficiário, mesmo nos casos em que a obrigação garantida já tenha sido cumprida, extinta ou tenha sido declarada inválida na forma prevista na lei;

o fiador não tem o direito de se opor nos casos de reclamações contra ele relacionadas com a obrigação garantida;

As obrigações do fiador para com o beneficiário não dependem da posição do principal sobre a obrigação garantida pela garantia.

Deve-se ter em conta que o período da garantia bancária é uma condição essencial da obrigação de garantia; na sua ausência, tal obrigação deve ser considerada como não tendo surgido. Caso surjam problemas na determinação do prazo de cumprimento da obrigação, a referência a um facto jurídico específico representará o prazo da obrigação de garantia. A mesma posição é seguida pela prática judicial estabelecida (Carta informativa do Presidium do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa datada de 15 de janeiro de 1998, nº 27).

As questões discutidas neste artigo também são relevantes do ponto de vista teórico. As discussões sobre a natureza jurídica e a essência da instituição da fiança bancária ainda estão em curso na comunidade científica. As principais divergências entre os teóricos surgem sobre a questão de saber se a garantia bancária tem caráter adicional e acessório em relação à obrigação principal, ou é uma obrigação independente, independente da relação sob a obrigação garantida.

Em qualquer caso, a instituição de garantia bancária ocupa um lugar especial no sistema de relações jurídicas civis. Federação Russa, sendo um meio popular e difundido de garantir o cumprimento das obrigações. Em termos de utilização generalizada, a garantia bancária nesta fase não tem concorrentes, o que confirma a sua versatilidade e eficácia. Uma garantia bancária permite ao participante numa operação não só não retirar os seus fundos de circulação, não os “congelar” durante o período de cumprimento da obrigação, mas também receber um apoio financeiro suficientemente fiável para as suas obrigações.

Talvez uma desvantagem significativa de uma garantia bancária seja o elevado grau de formalismo da relação e um procedimento de registo bastante complicado, uma vez que as instituições de crédito e os bancos raramente fazem quaisquer concessões e tentam documentar quaisquer ações, e o requerente de uma garantia é muito cuidadoso verificado. Neste sentido, surgem frequentemente dificuldades com a formalização de relações sob garantia bancária.

Olá, querido colega! Este artigo discutirá a obtenção de uma garantia bancária. Este tópico é relevante para a maioria dos participantes de compras que se tornaram vencedores em licitações governamentais ou que desejam usar o BG como garantia para uma aplicação. Por esse motivo, tentarei considerar todas as etapas da obtenção de BG com o máximo de detalhes possível e fornecerei um algoritmo passo a passo que permitirá superar cada etapa sem dor. Haverá muitas informações, então você pode preparar uma xícara de café e passar de 10 a 15 minutos estudando o artigo. E então, vamos lá...

1. O conceito de garantia bancária

Passo 2. Informe-se junto ao banco selecionado em que condições é possível emitir o demonstrativo financeiro exigido, bem como qual a lista de documentos que devem ser fornecidos para obtê-lo.

Etapa 3. Combine uma tarifa.

Passo 4. Preencha um requerimento para obtenção de BG e envie junto com um pacote de documentos.

Etapa 5. Concorde com o projeto BG.

Etapa 6. Pague a conta.

Etapa 7 Obtenha BG.

É assim que se apresenta atualmente o processo de obtenção de fiança bancária.

Ações do participante da licitação após registro do BG

Passo 1. Receba da instituição bancária o seguinte pacote de documentos, que deverá conter:

1. uma cópia do acordo celebrado sobre a prestação de garantia bancária;
2. o original do próprio BG;
3. extrato do registro de garantias bancárias.

Passo 2. Verificar a garantia emitida quanto ao cumprimento do estabelecido no artigo 45.º do 44-FZ.

9. Quanto custa uma fiança bancária?

E no final do artigo de hoje gostaria de dizer algumas palavras sobre o custo de uma fiança bancária. O processo de obtenção de uma garantia bancária é semelhante ao de obtenção de um empréstimo bancário. Em essência, este é um serviço cujo custo depende da oferta e da demanda. E como você sabe, a demanda cria oferta. Portanto, o custo de registro de uma conta bancária em diferentes bancos pode variar significativamente.

Vejamos o que pode afetar o custo final do BG.

Primeiramente, este é o valor do valor da garantia.

Em segundo lugar, este é o assunto e o prazo de validade do BG.

Terceiro, esta é a presença ou ausência de garantia (garantia). Uma garantia sem garantia custa mais. Atualmente, a comissão pela emissão de BG varia de 1% a 10%. Em média, é de 3 a 5%. Abaixo você encontrará um exemplo de cálculo do custo de um BG fornecido como garantia para a execução de um contrato.

Exemplo de cálculo do custo de uma garantia bancária

Suponha que um participante da aquisição ganhe um contrato de reparo Jardim da infância. O NMCC para esta instalação é de 30 milhões de rublos. O valor da garantia de execução do contrato estabelecido na documentação é de 30% do NMCC, ou seja, 9.000.000 de rublos. O prazo para trabalhos de reparação ao abrigo do contrato é de 12 meses (1 ano). Por exemplo, tomemos a taxa de juros para emissão de conta bancária igual a 3%.

Agora vamos calcular o custo do BG:

30.000.000 x 30% x 3% x 1 = 270.000 rublos.

Assim, verifica-se que, para receber um pedido no valor de 30 milhões de rublos, o vencedor precisa comprar um BG por 270 mil rublos, o que é muito mais lucrativo do que retirar 9 milhões de rublos do faturamento da organização por 12 meses e transferi-los para conta do Cliente.

Isso é tudo por hoje. Vejo você nos próximos artigos.

P.S.: Se gostou do artigo, “curta” e compartilhe com amigos e colegas nas redes sociais.

O que é uma garantia bancária?

Olá a todos. Ontem estive em um restaurante bacana a trabalho - um cliente marcou uma consulta lá.

Depois de um jantar bastante farto, ele explicou sua situação.

Ele está planejando um grande negócio, mas o outro lado exige a segurança mais confiável. Ela ofereceu-lhe a opção de uma garantia bancária - disse-lhe o que era e quais eram as principais características.

Isso lhe convinha muito bem, e depois disso passamos a continuar nosso encontro no karaokê. Depois de alguns dias, gostaria de contar a vocês todos os detalhes sobre esse tipo de garantia. Ir.

Garantias bancárias

A garantia bancária é uma das formas de garantir o cumprimento das obrigações, em que um banco ou outra instituição de crédito (fiador) emite, a pedido do devedor (principal), um compromisso escrito de pagamento ao credor (beneficiário) de uma quantia de dinheiro mediante apresentação de exigência de seu pagamento.

São estabelecidos os requisitos para a garantia utilizada pelos participantes na colocação de ordens governamentais e o procedimento para sua prestação e emissão Lei federal 44-FZ “Sobre o regime de contratação na área de aquisição de bens, obras, serviços para atendimento de necessidades estaduais e municipais.”

Na celebração de um contrato estatal através de leilão eletrónico, o vencedor é obrigado a fornecer uma cópia digitalizada de uma garantia bancária indicando as condições essenciais do contrato estatal - o valor da garantia, o prazo de validade, o nome do cliente, do contratante e o objeto do o contrato.

Esta cópia é anexada em forma de documento eletrónico através da plataforma eletrónica onde decorreu o leilão.

Uma garantia bancária emitida é um documento que não pode ser devolvido porque “não é necessário”. De acordo com as normas da legislação em vigor, a garantia bancária extingue-se nas seguintes condições:

• mediante pagamento ao beneficiário do valor pelo qual foi emitido;
• no final do período especificado na garantia para a qual foi emitida;
• pela renúncia do beneficiário aos seus direitos decorrentes da garantia e sua devolução ao fiador;
• uma declaração escrita do beneficiário para exonerar o fiador das suas obrigações.

A extinção das obrigações do fiador pelos motivos anteriores não depende da devolução da garantia, devendo o fiador, ao tomar conhecimento da extinção da garantia, notificar imediatamente o comitente.

Fonte: http://site/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Como está indo a transação para registro do BG?

Uma garantia bancária é a assunção por um banco de determinadas obrigações financeiras decorrentes de contratos celebrados pelo seu cliente.

Para o cliente, o uso de uma garantia significa a oportunidade de participar de grandes contratos e aumentar o status de parceiro confiável.

Esta é a definição dada pelo Código Civil da Federação Russa. Pode ser considerado básico.

Por força de uma garantia bancária, um banco, outra instituição de crédito ou organização de seguros (fiador) dá, a pedido de outra pessoa (principal), uma obrigação por escrito de pagar ao credor do principal (beneficiário) de acordo com os termos da obrigação dada pelo fiador, uma quantia em dinheiro mediante apresentação pelo beneficiário de uma exigência por escrito para o seu pagamento.

Para maior clareza, analisaremos o processo de fornecimento de BG com mais detalhes.

O esquema geral é bastante simples:

1. Um cliente (empresário individual ou pessoa jurídica) que pretende celebrar um grande contrato dirige-se a um banco (ou vários bancos) com um pedido de garantia.
2. Com base no pacote de documentos, o banco decide entre prestar o serviço ou recusar.
3. Se o banco concordar, o cliente abre uma conta à ordem e paga uma comissão.
4. Em caso de falha da transação por culpa do cliente (principal) ou nos demais casos em que o cliente contraia dívidas ao abrigo de um contrato garantido, essas dívidas são pagas pelo banco (claro, dentro do valor acordado).

Em palavras simples

É necessário entender que para obter um BG é necessária a posse de garantias de valor adequado.

Assim, este serviço diz respeito não tanto a seguros (um contrato de seguro é algo como uma aposta), mas sim à gestão de liquidez.

O banco, de facto, não garante as dívidas reais do cliente, mas sim que irá trocar essas dívidas pelas suas garantias (imóveis, equipamentos), que não têm liquidez suficiente para garantir por si só as obrigações do contrato.

Esse serviço agiliza a movimentação dos recursos, o que beneficia todos os participantes da transação.

Fonte: http://site/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Cartas de crédito e garantias. Como funciona

O comprador das mercadorias está interessado em adquirir mercadorias com pagamento diferido e o vendedor está interessado em manter os mercados de vendas.

O vendedor está disposto a fornecer mercadorias com pagamento diferido (crédito de mercadoria), mas exige garantias adicionais de pagamento. A solução para o problema neste caso é a utilização de fiança bancária.

Após a celebração de um contrato (1), que prevê a entrega da mercadoria nas condições de pagamento posterior, o comprador (principal) contacta o banco (geralmente o banco prestador de serviços) com um pedido de prestação de uma garantia bancária de pagamento e fornece ao banco um pacote de documentos necessários (2).

O banco emite a favor do vendedor (beneficiário da garantia) uma garantia bancária (3), contendo a obrigação do banco de pagar ao beneficiário uma determinada quantia em dinheiro em caso de incumprimento por parte do comprador das suas obrigações de pagamento pelo entregue bens.

A garantia bancária é enviada diretamente ao beneficiário ou através do seu banco de atendimento.

Atenção!

Após receber a fiança bancária, o vendedor entrega a mercadoria (obras, serviços) (4). Após a chegada dos termos especificados no contrato, o comprador efetua o pagamento pela mercadoria entregue.

Em caso de não pagamento, o fornecedor apresenta ao banco fiador o pedido de pagamento da garantia, que, após verificação do pedido declarado quanto ao cumprimento dos termos da garantia, paga ao beneficiário (fornecedor) o valor exigido.

Outras obrigações contratuais podem ser garantidas de forma semelhante: para entrega de mercadorias, para devolução de adiantamento em caso de não entrega, para serviço de garantia dos equipamentos fornecidos, etc.

Após a celebração de um contrato (1) de fornecimento de bens (execução de trabalho, prestação de serviços), no qual é fornecida uma carta de crédito documental como forma de pagamento, o comprador (requerente da carta de crédito) aplica-se ao banco de atendimento com pedido de abertura de carta de crédito (2).

Os principais termos de uma carta de crédito são geralmente especificados no contrato (1).

Simultaneamente ao pedido, o comprador fornece ao banco cobertura em dinheiro no valor da carta de crédito (faz reserva de fundos).

Se necessário, o comprador pode entrar em contato com o banco solicitando a abertura de uma carta de crédito concedendo ao comprador o adiamento da transferência da cobertura.

Ao concluir um acordo com o banco para abrir tal carta de crédito (acordo para abrir uma carta de crédito descoberta), a cobertura em dinheiro é fornecida ao banco de acordo com o cronograma acordado, mas o mais tardar na data de vencimento do pagamento sob o carta de crédito.

Depois de receber todos os documentos necessários do requerente (comprador) e celebrar o contrato, o banco do comprador (banco emissor) abre uma carta de crédito (3) - envia uma mensagem correspondente ao banco do vendedor.

O banco do vendedor (banco assessor) informa o vendedor (beneficiário) sobre a abertura de uma carta de crédito (3).

Após receber a notificação da abertura da carta de crédito, o beneficiário (vendedor) envia a mercadoria (execução da obra, prestação de serviços) (4).

Para receber o pagamento pelas mercadorias enviadas, o vendedor fornece ao banco consultor um pacote de documentos (5) especificados na carta de crédito.

O banco consultor, dependendo dos termos da carta de crédito, pode ser autorizado a efetuar o pagamento ao abrigo da carta de crédito (5), ou deve encaminhar os documentos fornecidos ao banco emissor.

Após verificação dos documentos, o banco efetua o pagamento mediante carta de crédito (6). Se os documentos forem elaborados em violação aos termos da carta de crédito, o pagamento é feito com o consentimento prévio do comprador.

Se os documentos fornecidos forem elaborados em total conformidade com os termos da carta de crédito, o pagamento da carta de crédito é feito pelos bancos, independentemente da opinião do comprador e das condições para lhe fornecer a cobertura de caixa da carta de crédito .

Após o pagamento da carta de crédito, os documentos previamente recebidos do vendedor são transferidos para o comprador.

Fonte: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Garantia bancária como forma de garantir o cumprimento das obrigações

A garantia bancária é uma forma de garantir o cumprimento das obrigações de uma empresa fornecedora de bens ou serviços ao cliente.

Na Rússia, a garantia bancária ainda não foi tão amplamente utilizada como em países estrangeiros. No entanto, recentemente a popularidade deste tipo de segurança para o cumprimento de obrigações tem vindo a aumentar devido à utilização de fiança bancária para garantir a execução de contratos governamentais.

Uma garantia bancária é uma obrigação escrita de um banco ou outra instituição de crédito, organização de seguros, (fiador) assumida a pedido de outra pessoa (principal), em virtude da qual o fiador, nas condições previstas nesta obrigação e em a pedido do credor do principal, deverá pagar a este último uma determinada quantia.

Na prática, o termo “garantia” é frequentemente utilizado como sinônimo de “garantia”.

No entanto, uma garantia bancária difere significativamente de todos os outros métodos para garantir o cumprimento de uma obrigação.

A semelhança entre fiança e fiança é que tanto o fiador como o fiador assumem a obrigação de pagar uma quantia em dinheiro em caso de incumprimento por parte do devedor da obrigação. Os participantes do relacionamento são os mesmos.

A peculiaridade de uma garantia bancária é que se trata de uma transação unilateral. É independente e independente da obrigação que prevê.

Mesmo que a garantia contenha uma referência a esta obrigação (naturalmente, uma garantia bancária não pode existir sem a obrigação que ela garante), a existência da obrigação prevista na garantia bancária de pagar uma quantia em dinheiro ao credor do devedor e o seu cumprimento não estão de forma alguma relacionados com a dinâmica da obrigação que se pretende assegurar.

O fiador não fica exonerado do cumprimento das suas obrigações, mesmo que a obrigação principal tenha cessado ou tenha sido declarada inválida, a garantia bancária continua em vigor.

Atenção!

A garantia bancária caracteriza-se pela urgência e irrevogabilidade, o que significa que o fiador não tem direito a fazê-lo unilateralmente, ou seja, sem o consentimento do beneficiário, recusar as obrigações assumidas.

As garantias revogáveis ​​são extremamente raras, pois não correspondem à natureza de uma garantia bancária e causam desconfiança por parte dos beneficiários.

O beneficiário só pode ceder a um terceiro o seu direito de reclamação contra o fiador se a própria garantia previr tal possibilidade.

A garantia bancária caracteriza-se por uma relação altamente formalizada. Pela emissão de uma garantia bancária, o Mandante paga uma taxa ao fiador.

Vantagens

Apesar de a emissão de garantias bancárias ser efectuada a título reembolsável, a sua utilização é vantajosa para os clientes, pelo que a garantia bancária permite evitar o desvio de fundos de circulação. E esta não é a única vantagem de utilizá-lo.

Vantagens de uma garantia bancária para o Mutuário:

1. a fiança bancária possibilita a participação no fornecimento de bens e serviços para clientes estaduais e municipais,
2. uma garantia bancária permite obter de uma contraparte um empréstimo de mercadorias, cuja garantia é uma garantia bancária,
3. é possível diferir o pagamento do valor do contrato de fornecimento de bens ou serviços pelo período para o qual a garantia é emitida,
4. a taxa de garantia é geralmente inferior aos juros do empréstimo,
5. existem programas para fornecer uma garantia bancária sem garantias adicionais,
6. Ao simplificar o procedimento de emissão de fiança bancária, aumenta a diferença no custo dos serviços bancários.

Vantagens de uma garantia bancária para o Credor:

• as garantias são mais fiáveis ​​e rápidas de implementar;
• a garantia bancária permite garantir o cumprimento das obrigações da empresa executora do contrato para com o cliente se a entrega ou obra não for executada ou for executada de forma diferente do previsto no contrato;
• uma fiança bancária distribui os riscos entre o contratante e o cliente que assinou o contrato;
• esta forma de garantir uma obrigação incentiva o contratante a cumprir suas obrigações de maneira precisa e oportuna, sob a ameaça de reclamações do cliente por cumprimento indevido de obrigações sob contratos governamentais;
• a garantia protege o cliente de riscos associados a pagamentos antecipados ou periódicos ao contratante;
• a presença de fiança bancária ajuda o cliente a avaliar a situação financeira do contratante e, via de regra, indica a sua capacidade de cumprir as obrigações decorrentes do contrato principal, uma vez que o consentimento do banco para emitir uma garantia ao contratante indica a situação financeira estável do fornecedor.

Objetos e assuntos

As partes na relação sob garantia bancária são:

1. Garantia.
2. Diretor.
3. Beneficiário.

Apenas um banco, outra instituição de crédito ou uma companhia de seguros pode atuar como fiador.

Porém, de acordo com as alterações à Lei Federal 94-FZ “Sobre a realização de encomendas de fornecimento de bens, execução de obras, prestação de serviços para necessidades estaduais e municipais, que entrou em vigor em 2 de agosto de 2010. as seguradoras foram excluídas da lista de organizações que podem emitir uma garantia para garantir um contrato governamental.

Uma garantia emitida por qualquer outra pessoa colectiva (comercial ou não comercial), autoridade pública ou governo local, é nulo, ou seja, inválido, uma vez que todas estas entidades não têm o direito de emitir garantia bancária.

A função de principal é qualquer pessoa que seja devedora de qualquer obrigação. Pode ser uma obrigação de empréstimo, um contrato de compra e venda, um arrendamento, etc.

Beneficiário é qualquer pessoa que seja credor do principal ao abrigo de uma obrigação garantida por uma garantia bancária.

A iniciativa na formação de relações relativas a uma garantia bancária pertence ao Mandante. A seu pedido por escrito, é emitida uma garantia. A posição assumida pelo Beneficiário não tem significado jurídico.

Embora na prática a iniciativa do devedor seja ditada pelas exigências do credor. Por exemplo, ao celebrar um contrato de compra e venda que preveja a possibilidade de parcelamento da mercadoria, o vendedor pode exigir que as obrigações do comprador de pagamento da mercadoria sejam garantidas por fiança bancária.

O desejo de se tornar fiador é manifestado por um banco ou outra instituição de crédito através da emissão da respectiva certidão escrita.

Tipos de glicemia

Dependendo da finalidade da garantia bancária, existem vários tipos.

Garantia de proposta ou garantia de proposta serve para garantir os créditos de pagamento do organizador do concurso em relação ao proponente, no caso de este recusar a oferta, ou cancelar a proposta após a licitação, ou se recusar a assinar o contrato ou a fornecer garantias adicionais para sua implementação.

Pagamento garantido. Este tipo de garantia é utilizado para garantir as obrigações de pagamento do comprador ao vendedor.

É utilizado, via de regra, quando a liquidação ocorre no recebimento da mercadoria (serviços) pelo principal ou no caso de empréstimo comercial. Normalmente, uma garantia de pagamento é incondicional, ou seja, prevê o pagamento no primeiro pedido do beneficiário.

Garantia para pagamentos alfandegários. Este tipo de garantia bancária é emitida às empresas importadoras para que possam garantir os pagamentos aduaneiros, pagar os valores das despesas exigidas pelas autoridades aduaneiras, penalidades por perdas, danos, emissão de mercadorias sem autorização das autoridades aduaneiras em violação do prazos estabelecidos para exportação do entreposto aduaneiro.

Performance garantida. Uma garantia de boa execução é a obrigação do banco de pagar ao comprador quantias ou penalidades específicas, mediante sua solicitação, no caso de as obrigações do vendedor sob sua relação contratual não serem cumpridas ou executadas indevidamente.

Garantia de devolução de dinheiro. Representa a obrigação do banco de devolver o valor do adiantamento (ou sua parcela não utilizada) caso o vendedor não cumpra suas obrigações de fornecimento de bens nos termos do contrato.

Garantia de reembolso do empréstimo. Esta garantia bancária é utilizada para garantir transações de crédito.

Dependendo das condições de pagamento de uma quantia em dinheiro ao beneficiário, pode-se distinguir entre uma garantia à primeira solicitação (incondicional) e uma garantia condicional.

No primeiro caso, o pagamento é efectuado mediante primeiro pedido escrito do beneficiário, de acordo com os termos da garantia.

No segundo caso, o fiador deverá também efetuar um pagamento de acordo com os termos da garantia mediante solicitação escrita do beneficiário, mas já acompanhado de documentos que comprovem ou confirmem o incumprimento (cumprimento indevido) das obrigações do principal.

As garantias bancárias podem ser garantidas ou não. Uma garantia garantida exige a existência de um penhor de propriedade ou outra forma de garantia, enquanto uma garantia quirografária é uma simples obrigação escrita do banco.

As garantias também se dividem em diretas e contragarantias. No primeiro caso, a obrigação para com o beneficiário é assumida pelo próprio banco fiador.

Atenção!

A contragarantia é emitida se o banco, em nome do principal, exigir a emissão de garantia de outro banco (inclusive estrangeiro), emitindo uma contraobrigação.

Uma garantia bancária confirmada pode ser confirmada total ou parcialmente por outro banco - uma garantia bancária confirmada, que assume responsabilidade solidária perante o beneficiário.

Vários bancos que atuam através do banco fiador principal podem participar na emissão de fiança bancária, neste caso é emitida uma fiança bancária sindicalizada (consorciada).

Essas garantias são utilizadas em grandes transações (inclusive internacionais), e quanto mais os bancos estiverem envolvidos na emissão de uma garantia, mais caro será esse serviço.

Relação entre as partes na emissão de uma garantia

Apesar de a garantia bancária ser uma operação unilateral e na sua celebração ser suficiente a vontade de apenas uma das partes (o fiador), a relação jurídica entre o fiador e o principal tem um conteúdo complexo. O registo da fiança bancária é efectuado em várias fases.

Básico ato normativo que regula a relação entre as partes é o Código Civil da Federação Russa. Para contratos estaduais ou municipais, os requisitos para fiança bancária e o procedimento para sua prestação são estabelecidos pela Lei Federal 94-FZ “Sobre a realização de encomendas de fornecimento de bens, execução de obras, prestação de serviços para necessidades estaduais e municipais”.

Etapas para obtenção da garantia:

• O Diretor envia uma solicitação por escrito ao Fiador para fornecer uma garantia. Sem tal pedido, a garantia bancária é inválida.
• O fiador decide sobre a possibilidade de emitir uma garantia.
• O Contratante e o Fiador celebram um acordo que regulará seu relacionamento, definirá direitos e obrigações.
• O Principal paga ao Fiador uma taxa pela emissão de uma garantia bancária.
• O Fiador emite uma garantia bancária ao Principal. Determina o valor pelo qual é emitida, formula as condições de pagamento, indica o prazo de validade da garantia e lista os documentos que o Beneficiário deve apresentar juntamente com o pedido.
• O Contratante transfere a garantia bancária ao Beneficiário. A garantia bancária emitida deve conter informações que permitam ao beneficiário verificar o seguinte:
  • que a garantia é emitida por entidade habilitada a fazê-lo, o que deve ser indicado na sua licença;
  • que a pessoa que assina o documento está autorizada a praticar tais ações. Neste sentido, o beneficiário deverá rever a licença do fiador ou deverá apresentar uma cópia autenticada da licença juntamente com a garantia.

Relacionamentos mediante a ocorrência de circunstâncias cobertas pela garantia

Se ocorrerem as condições especificadas no contrato, o Beneficiário tem o direito de exigir que o fiador pague o valor ou parte dele em dinheiro.

A exigência deverá ser apresentada por escrito, acompanhada dos documentos especificados na garantia.

Deve também indicar como o diretor violou suas obrigações. O beneficiário deve realizar estas ações antes que a garantia bancária expire.

O fiador deve considerar o pedido do beneficiário e os documentos a ele anexados num prazo razoável.

Ele também é obrigado a exercer o cuidado razoável para determinar se este requisito e os documentos que o acompanham cumprem os termos da garantia bancária.

Na apreciação do pedido do beneficiário, o factor decisivo é a conformidade formal dos requisitos do beneficiário e dos documentos a ele anexados com os termos da garantia bancária, e não a determinação da culpa do beneficiário ou a análise da relação entre o beneficiário e o diretor.

Existem apenas duas razões possíveis para recusar satisfazer uma reivindicação. No primeiro caso, a demanda e/ou os documentos a ela anexados não atendem aos termos da garantia; no segundo caso, a demanda e/ou os documentos a ela anexados são apresentados após o término do prazo especificado pela garantia. .

O fiador é obrigado a notificar imediatamente o beneficiário da recusa em satisfazer as suas exigências, bem como a fundamentar tal decisão.

O fiador deve informar imediatamente o beneficiário e o representado da informação que recebeu de que a obrigação principal foi total ou parcialmente cumprida, ou extinguiu-se por outros motivos, ou é inválida; neste caso, os montantes estipulados pela garantia não são transferidos para o beneficiário.

Mas se, após tal notificação, o beneficiário fizer uma exigência repetida, o fiador é obrigado a satisfazê-la.

A obrigação do fiador para com o beneficiário limita-se ao pagamento do valor para o qual a garantia foi emitida.

Isto se deve ao fato de que o cumprimento da obrigação pelo fiador ocorre em decorrência do pagamento ao beneficiário da quantia em dinheiro especificada na garantia. O fiador não se responsabiliza por perdas, não paga multas, etc.

A responsabilidade do fiador não se limita ao valor especificado, caso o fiador não cumpra a obrigação assumida ou a cumpra de má-fé.

Neste caso, o beneficiário pode sofrer prejuízos, por exemplo, se o fiador não considerar o seu pedido num prazo razoável. Assim, os prejuízos do beneficiário são compensados ​​​​acima do valor para o qual foi emitida a fiança bancária.

O fiador tem o direito de exigir do comitente, a título de recurso, o reembolso das quantias por ele pagas ao beneficiário ao abrigo da garantia bancária, nos termos determinados pelo acordo entre o fiador e o comitente, e em apoio do qual a garantia foi emitida.

O acordo pode prever a obrigação do principal de compensar o fiador pelas perdas patrimoniais, total ou parcialmente.

O mesmo contrato pode conter condições para a isenção de responsabilidade do principal, determinar o momento do pagamento pelo principal ao fiador dos valores correspondentes, etc.

Atenção!

O principal não pode ser obrigado a pagar valores que foram pagos pelo fiador ao beneficiário em desacordo com os termos da garantia ou por violação de suas obrigações para com o beneficiário.

Porém, de acordo com o parágrafo 2º do art. 379 do Código Civil da Federação Russa, a condição de compensação total ou parcial das despesas correspondentes do fiador pode ser prevista por uma garantia bancária.

A extinção da garantia bancária faz-se mediante o pagamento pelo beneficiário do valor para o qual a garantia foi emitida (bom cumprimento da obrigação) ou até ao final do prazo estabelecido na garantia.

Além disso, a garantia pode ser extinta pela compensação do pedido reconvencional, pela coincidência do fiador e do beneficiário numa só pessoa, pela impossibilidade de cumprimento da obrigação, etc.

De acordo com o parágrafo 2º do art. 378 do Código Civil da Federação Russa, o fiador é obrigado a notificar imediatamente o principal sobre a rescisão da garantia bancária.

O beneficiário pode renunciar aos seus direitos ao abrigo da garantia. Nesse caso, o beneficiário pode devolver a garantia ou declarar por escrito que o fiador está exonerado das suas obrigações.

Fonte: http://site/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

O que é uma garantia bancária - em palavras simples

A garantia bancária é um documento que confirma a garantia do banco ao cliente. A sua presença confirma que o contratante cumprirá o contrato, caso contrário o banco compensará todos os prejuízos ao cliente.

Vantagens

O empreiteiro pode ter a certeza de que caso o cliente não pague pela obra executada, o banco pagará pela obra executada com garantia bancária.

Para o Cliente, a garantia é benéfica pelo seu baixo custo e pela possibilidade de pagamento ao contratante em caso de imprevistos.

Uma garantia é um instrumento de financiamento muito flexível e conveniente: se for alcançado um acordo com o vendedor sobre a utilização da garantia e for concedido ao comprador um pagamento diferido, o comprador poderá planear de forma independente as compras e liquidações com o vendedor, desde que o o valor da dívida do comprador para com o vendedor não excede o valor da garantia bancária.

A vantagem da fiança bancária é que ajuda a evitar diversos riscos, mesmo mediante o pagamento de uma determinada comissão.

Existem diferentes prós e contras de uma garantia bancária para diferentes partes da transação.

Vantagens de uma garantia bancária para a organização do mutuário:

1. Ao receber uma fiança bancária, torna-se possível o fornecimento de bens e serviços a clientes governamentais;
2. Ao receber uma fiança bancária, torna-se possível obter um empréstimo comercial, que a fiança bancária proporciona;
3. Ao receber uma garantia bancária, torna-se possível obter o diferimento dos pagamentos previstos no contrato celebrado pelos bens e serviços prestados durante o período de vigência da garantia;
4. A comissão pela garantia prestada é normalmente inferior aos juros bancários estabelecidos para um empréstimo comercial;
5. Os clientes habituais podem beneficiar de uma garantia bancária sem garantia, no âmbito de determinados programas;
6. Ao receber fiança bancária de forma simplificada, a diferença no pagamento dos serviços prestados aumenta.

Vantagens de uma garantia bancária para uma organização credora:

• As garantias bancárias emitidas são altamente fiáveis ​​e rápidas de implementar;
• A garantia bancária emitida garante o cumprimento das obrigações da entidade executora do contrato celebrado para com o cliente, caso os fornecimentos de bens ou obras necessários não tenham sido devidamente executados;
• A garantia bancária emitida redistribui todos os tipos de riscos entre as organizações cliente e contratante;
• A garantia bancária emitida é um poderoso incentivo ao cumprimento preciso e adequado de todas as condições contratuais do contrato celebrado, pelo facto de poderem ser apresentadas reclamações contra a organização cliente pelo cumprimento desonesto das condições contratuais;
• A garantia emitida proporciona ao cliente uma espécie de proteção contra diversos riscos associados aos adiantamentos à organização executora;
• A garantia bancária permite avaliar a situação financeira da entidade executora de forma a identificar a capacidade de cumprimento das obrigações atribuídas, uma vez que uma instituição de crédito emite garantia apenas a entidades com situação financeira estável.

Imperfeições

Você tem que pagar para emitir uma garantia. As instituições financeiras não fornecerão tais serviços gratuitamente. E embora o custo de abertura e manutenção de uma fiança bancária seja inferior aos juros do empréstimo, o principal ainda acarreta custos adicionais.

O banco deve pagar a indemnização com base num único pedido do credor, tendo efectuado apenas a verificação formal dos documentos apresentados quanto ao cumprimento dos termos do contrato de garantia.

A garantia bancária não deixa de ser válida com o cumprimento da obrigação principal.

O credor principal corre o risco de ter a licença da instituição financeira que emitiu a garantia revogada.

E se o próprio contrato de garantia não especificar a sequência de ações neste caso, a garantia pode simplesmente deixar de ser válida.

Existem vários modelos de garantias bancárias, pelo que as partes podem escolher aquele que melhor se adapta aos interesses de cada uma.

Dado que as vantagens para um lado resultam frequentemente em desvantagens para o outro, vale a pena procurar um ponto de equilíbrio em que ambos os lados possam cooperar mutuamente em seu benefício.

Datas de emissão e validade

A garantia é emitida pelo banco (banco emissor) por um determinado período, que pode ser prorrogado por ordem do principal.

O prazo para emissão de garantia bancária varia em função do tipo de garantia bancária e do seu valor. As garantias bancárias no valor de até 30 milhões de rublos geralmente se enquadram em esquemas de emissão expressa.

Atenção!

Bancos e corretoras oferecem a emissão de tais garantias dentro de 1 a 3 dias. Serviço on-line A VBC oferece a emissão de Fiança Bancária expressa em até 1 hora. Se o valor da garantia bancária for de 30 milhões de rublos, o período de emissão do banco é de 1 a 5 dias.

Todas as garantias bancárias são ilimitadas e não têm prazo de validade final.

Tipos

Existir tipos diferentes garantias: garantia de pagamento, garantia de cumprimento de obrigações, garantia de devolução de adiantamento, garantia de participação em concurso, etc.

Garantia bancária de pagamento - o banco oferece garantia de pagamento do valor especificado no contrato ou acordo em favor do vendedor ou executor.

A fiança bancária da proposta (Garantia de Proposta) é um documento emitido pelo banco para o pagamento de um valor em favor do licitante. Caso o contratante se recuse a cumprir as obrigações ou o contrato não seja assinado a tempo.

Garantia bancária de cumprimento de obrigações - quando o banco se compromete, por exemplo, no caso de pedido correspondente do vendedor a favor do comprador, a pagar uma determinada quantia em dinheiro caso o vendedor não cumpra as suas obrigações.

Garantia bancária para devolução do adiantamento - neste caso, a obrigação do banco é pagar o valor do adiantamento a favor do comprador caso o principal não tenha cumprido as obrigações assumidas de acordo com as condições constantes do contrato.

Garantia bancária a favor das autoridades aduaneiras e serviços fiscais– de acordo com a Ordem departamental nº 1.281 de 7 de dezembro de 2007, o Serviço Federal de Alfândega da Rússia pode e deve aceitar garantia financeira para os pagamentos correspondentes.

Essa garantia é fornecida por bancos e companhias de seguros que estão necessariamente incluídos no Registro especial do Serviço Federal de Alfândega da Federação Russa (ou seja, confiável).

Garantia bancária para operadores turísticos – quando as empresas de viagens recebem licença, estão sujeitas a exigências rigorosas, sendo a presença de garantias bancárias para transações uma delas.

Dependendo das características dos pagamentos ao contratante, os tipos de garantias bancárias são de dois tipos principais: incondicionais (à primeira solicitação) e condicionais.

Uma garantia bancária condicional é a obrigação do banco de não pagar um determinado valor ao executor da ordem, mas apenas sujeito ao fornecimento de documentos que comprovem o não pagamento do cliente.

Garantia bancária incondicional - implica o pagamento pelo banco fiador à primeira solicitação do beneficiário (por escrito) sem quaisquer condições adicionais.

Todas as garantias são seguras e não seguras.

Uma garantia bancária garantida exige a presença de alguma garantia que atue como garantia.

A garantia pode ser qualquer bem de propriedade do cliente: imóveis, bens em circulação, equipamentos, títulos, etc.

Uma garantia bancária sem garantia prestada por um banco pressupõe a ausência de garantia e é emitida com base num compromisso escrito do banco.

Uma garantia bancária confiável tem os seguintes princípios: urgente e irrevogável. Sob essas características, presume-se que o banco não tem o direito de recusar unilateralmente o pagamento de recursos ao contratante.

Existem também outros tipos de garantias bancárias, por exemplo, uma garantia bancária sindicalizada. Esta garantia bancária é emitida por vários bancos que operam através de um banco.

Uma garantia sindicalizada é normalmente emitida para grandes transações, nacionais e internacionais. Seu custo depende da quantidade de instituições financeiras que participam dessa transação.

Além disso, existem também garantias e contragarantias expressas. A garantia direta implica que o pagamento das obrigações será feito pelo próprio banco.

Uma contragarantia pressupõe que o banco que a emitiu pode exigir contraprestação de obrigações de um banco terceiro, que também é parte na transação.

Como conseguir um?

Existem várias formas de obter uma garantia bancária, tentaremos explicar brevemente as vantagens e desvantagens de cada uma delas.

• Banco. O caminho mais longo é entrar em contato diretamente com o banco, escolher o mais adequado entre todos os bancos que fornecem demonstrações financeiras, coletar você mesmo todos os documentos (veja a lista aqui) e aguardar a resposta do banco.
• Corretor. Este método é mais simples, mas pode exigir o pagamento de uma taxa ao corretor. Mas você não precisa coletar todos os documentos sozinho. A corretora fará isso por você, e também enviará solicitações a diversos bancos, após as quais você poderá escolher o mais adequado, pronto para emitir uma garantia de acordo com suas condições.
• Serviço Online Automatizado VBC. A maneira mais fácil de obter uma garantia bancária. Seu gerente pessoal irá ajudá-lo a coletar tudo Documentos exigidos e também enviá-los a todos os bancos parceiros com apenas alguns cliques. Basta escolher a oferta mais cómoda e adequada para si.

Para celebrar um contrato lucrativo, uma organização deve provar que pode cumprir as suas obrigações. Um dos métodos de segurança é a garantia bancária. Você aprenderá como obtê-lo em nosso artigo.

O artigo 329.º do Código Civil prevê vários tipos de garantias para as obrigações de uma empresa para com as suas contrapartes. Em primeiro lugar, trata-se de multas, penhor, retenção de bens do devedor, fiança, depósito e fiança bancária.

Uma garantia bancária difere favoravelmente de outros métodos de garantia porque a organização a favor de quem ela é emitida não terá que cobrar multa do devedor em juízo ou vender o bem penhorado. Ela pode receber imediatamente o dinheiro que lhe é devido, apresentando a garantia ao banco que a emitiu.

Para uma organização contraparte que recebeu uma garantia bancária a favor do seu parceiro, isto também é bastante lucrativo. Ela confirma sua solvência e pode trabalhar sem adiantamento.

Além disso, a garantia bancária permite adquirir bens, obras ou serviços com pagamento diferido. Assim, se uma organização receber tal garantia em favor de suas contrapartes, elas poderão transferir-lhe as mercadorias para venda.

A garantia bancária é mais frequentemente utilizada na atividade económica estrangeira. Mas recentemente, muitas organizações russas, convencidas da confiabilidade e conveniência desse tipo de segurança, começaram a utilizá-lo em pagamentos internos. Em muitos casos, uma garantia bancária é um pré-requisito para ofertas comerciais lucrativas.

A essência de uma garantia bancária

A garantia bancária é uma espécie de garantia. É verdade que, neste caso, nenhum terceiro pode atuar como fiador, mas apenas bancos, entidades de crédito ou seguradoras. Isto está indicado no artigo 368 do Código Civil.

Via de regra, essas garantias são emitidas pelos bancos. Dado que uma garantia bancária é uma espécie de produto de crédito, a organização que deseja recebê-lo deve fornecer segurança. Podem ser depósitos em dinheiro, títulos, edifícios, apartamentos, equipamentos, transportes e mercadorias em circulação. Além disso, são aceitas como garantias garantias de outras organizações e pessoas físicas, bem como garantias de terceiros bancos.

Em seguida, o banco avalia a garantia prestada e, tendo em conta o risco esperado da operação, o seu valor é reduzido ao possível preço de venda. Se a organização não cumprir os termos do acordo e o banco tiver de pagar a garantia, pode cobrir os seus custos às custas da garantia ou recorrer a um fiador.

Após o banco avaliar a garantia, ele celebra um acordo com a organização para fornecer uma garantia bancária. Tal acordo estipula a quem é emitida a garantia (principal), a favor de quem (beneficiário), o valor da garantia, o prazo de validade, a comissão bancária, o tipo de garantia.

Em seguida, o próprio banco elabora a garantia e entrega-a à organização, que a transfere para a sua contraparte.

Caso a organização não cumpra suas obrigações dentro do prazo, a contraparte entrará em contato com o banco e exigirá seu dinheiro. Nesse caso, o banco quitará a dívida com recursos próprios e, em seguida, solicitará à organização o reembolso desse valor.

Caso a organização tenha cumprido todas as suas obrigações ou não deva nada ao banco, ela liberará seus bens da garantia.

Pontos importantes

De acordo com o artigo 370.º do Código Civil, a garantia bancária é uma obrigação independente do banco e, na verdade, não depende da obrigação principal do acordo entre organizações.

Isto significa que a garantia bancária é considerada válida mesmo que as obrigações contratuais sejam inválidas por algum motivo. Isto é afirmado na resolução do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa de 13 de janeiro de 1998, nº 6318/97. Nessa situação, o banco é obrigado a pagar as obrigações pendentes do seu cliente. É verdade que, em primeiro lugar, ao tomar conhecimento da invalidade do contrato, informará ambas as partes. E só depois de o banco receber um pedido de reembolso da dívida pela segunda vez é que ele cumprirá as suas obrigações. Isto decorre do artigo 376.º do Código Civil.

Outro ponto polêmico pode ser a entrada em vigor da fiança bancária. Assim, às vezes os bancos se recusam a pagar dinheiro até que a organização pague uma comissão pela garantia.

Contudo, de acordo com o artigo 373.º do Código Civil, a garantia é válida a partir do momento da sua emissão pelo banco fiador, salvo disposição em contrário na mesma. Para que a garantia entre em vigor após a organização pagar uma comissão pela mesma, o banco deve indicá-lo no próprio texto da garantia. Essa condição é chamada de suspensiva. Se o banco não o fizer, será obrigado a cumprir as obrigações decorrentes da garantia. Neste caso, não importa se a organização transferiu a comissão para ele ou não. Isto é indicado na resolução do Presidium do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa, datada de 11 de março de 1997, nº 5710/96.

Outro ponto importante: o banco que emitiu a garantia não tem o direito de resolver litígios entre organizações. Sua tarefa é seguir rigorosamente os termos da garantia emitida. Ou seja, caso ele seja apresentado com todos os documentos nele previstos, o banco deverá pagar o valor acordado. No entanto, não pode reduzi-la, mesmo que a organização que recebeu a garantia a favor da sua contraparte tenha cumprido parcialmente as suas obrigações. Se o banco que emitiu a garantia não pagar o dinheiro em dia, poderão ser cobradas penalidades.

Riqueza de escolha

As garantias bancárias são de vários tipos. Assim, dependendo das operações para as quais são utilizadas e de quem as recebe, as garantias dividem-se em:

- pagamento;

– cumprimento de obrigações;

– execução;

– reembolso do pagamento;

- pagamento de empréstimo;

- macio;

– sobre pagamentos aduaneiros.

A garantia de pagamento é uma das mais populares. Os bancos o emitem a pedido do comprador em favor do vendedor. Uma garantia de execução, pelo contrário, é emitida ao vendedor a favor do comprador.

As organizações exigem uma garantia de desempenho dos seus parceiros, a fim de se protegerem contra interrupções no cronograma de entrega ou conclusão intempestiva do trabalho. Neste caso, o banco compromete-se a pagar multas pré-acordadas.

Para devolver um adiantamento anteriormente transferido caso o parceiro não cumpra os termos do acordo, as organizações exigem uma garantia de devolução do pagamento. Uma garantia de reembolso de empréstimo é usada como garantia para transações de crédito.

A garantia de concurso é solicitada pelas organizações que anunciam um concurso (concurso) e consideram propostas recebidas de possíveis parceiros. Tendo emitido tal garantia, estes parceiros são obrigados a reembolsar uma determinada quantia em dinheiro caso abandonem posteriormente a sua oferta ou não assinem um contrato após o leilão.

Uma garantia para pagamentos aduaneiros é emitida para organizações a favor da alfândega. É utilizado para garantir suas obrigações de pagamento de tarifas, taxas e multas alfandegárias.

Como verificar e confirmar a garantia

Uma organização pode não só obter uma garantia do banco a favor do seu parceiro, mas também informar a garantia que lhe é prestada pela contraparte.

Neste caso, o banco verificará a autenticidade da garantia e depois a enviará à organização com uma carta de apresentação com a sua opinião. Além disso, ele pode acompanhar ainda mais essa garantia, ou seja, realizar todas as ações necessárias para receber o dinheiro dela.

Mas estes não são todos os serviços bancários relacionados com a prestação de garantias. Assim, muitos bancos se oferecem para confirmar a garantia. Por outras palavras, o banco pode assumir responsabilidade solidária ao abrigo de uma garantia emitida por outra instituição de crédito.

Mas isso não é tudo. Alguns bancos não apenas confirmam a garantia de outra pessoa em seu próprio nome, mas também ajudam a obter a sua confirmação de um banco estrangeiro confiável. Esse serviço pode ser solicitado por uma organização que exerça atividades de comércio exterior e queira celebrar um grande contrato.

Yu.S. Shemeleva, editor especialista da AG "RADA"