Esquemas legais e ilegais de cobrança de dívidas de empréstimos. Cobrança judicial de dívidas de empréstimos Novo regime de cobrança de dívidas de empréstimos

A disponibilidade de empréstimos bancários é uma faca de dois gumes. Por um lado, isso é bom. Você sempre pode obter recursos adicionais para transformar seus planos e ideias em realidade. Por outro lado, é ruim. Muitos russos estão acostumados a literalmente “viver a crédito”.

Todas as compras importantes, e às vezes produtos alimentícios, são adquiridas com fundos de crédito. Muitos mutuários não conseguem lidar com uma dívida tão elevada. Eles superestimam suas capacidades financeiras e não conseguem mais cumprir suas obrigações para com o credor.

Queridos leitores! O artigo fala sobre formas típicas de resolver questões jurídicas, mas cada caso é individual. Se você quiser saber como resolva exatamente o seu problema- entre em contato com um consultor:

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O que esperar nesta situação? Qual é o procedimento de cobrança de dívidas do banco hoje? Estas questões são relevantes para muitos russos.

Disposições gerais

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank e outros bancos russos anunciam ativamente seus programas de empréstimos. Mas o seu o objetivo principal, não para doar dinheiro, mas para obter o máximo rendimento. Para emprestar, os bancos não usam fundos próprios, mas sim fundos emprestados.

As pessoas físicas são depositantes e são os principais “patrocinadores” das instituições financeiras. Se os mutuários não reembolsarem os empréstimos recebidos, o banco não poderá cumprir as suas obrigações para com os depositantes. Portanto, eles usarão todos os métodos possíveis para cobrar a dívida.

Assim que os clientes têm dificuldades em pagar os seus empréstimos, começam a esconder-se dos bancos, agravando assim a sua situação. A instituição financeira não tem outra escolha senão iniciar o processo de cobrança de dívidas. Em primeiro lugar, este procedimento é necessário para obter uma decisão judicial sobre o reembolso integral forçado da dívida do empréstimo.

Mas o cliente pode tirar vantagem dessa situação. Em particular, apresente uma petição de resposta ao tribunal para rever a dívida para baixo. O artigo 333.º do Código Civil estabelece que o tribunal pode cancelar ou reduzir multas excessivamente elevadas.

Se você construir sua defesa com competência, é bem possível que o valor da reclamação do banco seja significativamente reduzido. Mas é muito difícil lidar com esta situação sem a ajuda de um advogado qualificado. É bem possível que você precise entrar em contato com uma agência jurídica e pagar pelos serviços de um especialista.

Diferenças fundamentais

A presença de dívidas vencidas não é um problema apenas para o mutuário, mas também para o banco. As instituições financeiras fazem todos os esforços para não levar o caso a tribunal. Nenhuma das partes precisa de custos adicionais para o litígio. Assim, são oferecidos ao cliente programas de reestruturação de dívidas e prorrogação de contrato.

O mutuário pode até ter a taxa de juros reduzida e obter férias de crédito. Mas tudo isso depende da validade do motivo da dívida vencida.

Atrasado

Dependendo do motivo da dívida, os inadimplentes são divididos nas seguintes categorias:

O processo pré-julgamento começa com o banco contratando cobradores para ajudar. Ele delega à agência o direito de representar seus interesses. O sigilo bancário também é divulgado: são informados o número do contrato de empréstimo, o endereço residencial e cadastral do mutuário, números de contato e informações sobre o patrimônio do devedor.

Em geral, todas as informações que possam ser úteis para a cobrança de dívidas. Isso é considerado uma cobrança simplificada de dívidas pelo banco. Se nem os cobradores nem o serviço de segurança conseguiram alcançar o resultado pretendido, é desenvolvido um novo esquema de trabalho com o devedor.

Em particular, são recolhidas informações sobre a disponibilidade de activos que podem ser vendidos para saldar dívidas.

Um esquema de reestruturação de empréstimos também está sendo considerado, e sua versão final é discutida com o mutuário

Sem julgamento

Com a aprovação da Lei nº 360-FZ, os bancos passaram a ter o direito de exigir o pagamento da dívida sem decisão judicial.

Este procedimento é realizado de acordo com o seguinte esquema:

A instituição financeira informa o mutuário sobre como entrar em contato com um notário para 14 dias.
O banco paga pelos serviços notariais para endosso do contrato de empréstimo.
Fornece ao notário um contrato de empréstimo.
O notário indica no contrato que foi feita uma inscrição executiva e coloca o seu visto.
No prazo de três dias úteis, o devedor recebe uma notificação do cartório.
O oficial de justiça inicia seu trabalho de cobrança da dívida sem decisão judicial.

Ao abrigo deste regime, o banco pode devolver apenas o principal da dívida e os juros acumulados. Para cobrar danos punitivos, é necessária autorização judicial.

O mutuário tem o direito de contestar as ações do banco no tribunal do local do cartório. Para registrar uma reclamação, o cliente só precisa 10 dias. A contagem regressiva começa a partir da data em que se tomou conhecimento da imposição do mandado de execução.

A cobrança de dívidas sem tribunal é impossível nos seguintes casos:

o credor é uma organização de microfinanças;
o contrato de empréstimo contém uma disposição segundo a qual a dívida só pode ser cobrada através de processos judiciais;
o período da dívida excede 24 meses;
em empréstimos hipotecários.

O mandado de execução contém informações sobre o valor da dívida, os juros corridos e os custos do banco com o pagamento dos serviços notariais. Assim, a inscrição do notário tem a mesma força que um mandado de execução. Após a aprovação da Lei nº 360-FZ, os mutuários encontraram-se em condições desiguais.

As instituições financeiras receberam maiores poderes para lidar com os inadimplentes. Por isso tem cuidado. Pense bem antes de assinar um acordo adicional oferecido pelo banco.

Alternativa para colecionadores

Os bancos receberam o direito de exigir o reembolso da dívida sem decisão judicial, para que se recusassem a cooperar com os cobradores. Com isso, o procedimento de cobrança se tornará mais transparente e civilizado.

Mas as opiniões sobre esta questão estão divididas. Muitas pessoas acreditam que o trabalho dos cobradores é mais eficaz do que o dos oficiais de justiça. Se o mutuário não possuir quaisquer bens, o oficial de justiça não poderá confiscar nada.

Conseqüentemente, a dívida permanecerá pendente. Os cobradores exercem extrema pressão psicológica sobre o cliente e obrigam-no a saldar a dívida. É por isso que os bancos continuarão a recorrer aos seus serviços.

Processos de reclamação e mandado

A maneira mais confiável de forçar um cliente a pagar uma dívida é recorrer ao tribunal com declaração de reivindicação. A reclamação só será satisfeita se o requerente fornecer provas suficientes da existência de obrigações de dívida.

Após o recebimento do mandado de execução, o banco pode entrar em contato de forma independente com o empregador do mutuário para o reembolso forçado da dívida de seu remunerações. Mas esta opção é possível se o valor da dívida não ultrapassar 25 mil rublos.

Mas na maioria dos casos, a cobrança de dívidas é realizada por oficiais de justiça.

No processo mandado não há autor e réu, apenas credor e devedor, e a apreciação deste caso exigirá um mínimo de tempo, pois o tribunal simplesmente aceita ordem de cobrança da dívida

Os processos por escrito são possíveis se vários documentos estiverem disponíveis:

contrato autenticado;
recibos de empréstimos de dinheiro;
acordos de pagamento de bens ou serviços fornecidos.

O devedor tem o direito de contestar a ordem judicial caso não concorde com as exigências do banco.

Esquema padrão de cobrança de dívidas bancárias

Para lidar com os devedores, os bancos utilizam a seguinte metodologia:

São enviadas cartas ao cliente exigindo o pagamento da dívida, eles ligam para ele e seus familiares e descobrem o motivo do não pagamento.
Entrar em contato com agências de cobrança para obter ajuda. Seus funcionários usam métodos mais severos em seu trabalho e muitas vezes recorrem a ameaças.
Indo a tribunal. Se o montante da dívida não exceder 500 mil rublos, então o banco poderá entrar em contato com o magistrado e obter uma ordem judicial. Este documento é uma decisão e um mandado de execução.
Processo de execução baseado em ordem judicial.

O procedimento nem sempre inclui todas essas etapas. Às vezes, basta que o mutuário se comunique com os cobradores ou com o serviço de segurança para pagar a dívida. Além disso, uma instituição financeira pode reestruturar a dívida e resolver esta questão de forma amigável.

Últimas alterações no procedimento

A aprovação da Lei nº 230-FZ trouxe alterações no funcionamento das agências de cobrança. As novas regras entram em vigor em 2019. Agora os cobradores estão proibidos de ligar para os devedores à noite e divulgar informações sobre eles.

O cliente tem o direito legal de recusar a comunicação com os cobradores de dívidas. Para tal, deverá redigir a carta correspondente e enviá-la ao credor.

Se o mutuário não puder pagar a dívida, ele:

tenta negociar com o banco a redução da mensalidade;
pede férias de crédito;
inicia processo de falência.

Mas o último ponto é bastante polêmico, já que o título de “falido” traz muitas consequências negativas para o mutuário.

O que influencia a decisão

Anteriormente, acreditava-se que durante o processo de cobrança de dívidas a decisão seria sempre favorável à instituição financeira. Mas em últimos anos os mutuários desafiam cada vez mais a legalidade do acordo celebrado e o montante da dívida acumulada.

O valor das multas e penalidades acumuladas somente poderá ser reduzido se o cliente apresentar prova irrefutável da incomensurabilidade da multa e da dívida principal.

É muito difícil invalidar completamente um contrato. Mas é bem possível desafiar alguns de seus pontos. Por exemplo, o procedimento para pagar dívidas, transferir dados de clientes para terceiros. Mas o mutuário deve lembrar que o prazo de prescrição para tais questões é de três anos. Se este prazo terminar, seus requisitos não serão atendidos.

Assim, podemos tirar a seguinte conclusão. É sempre mais fácil prevenir um problema do que resolvê-lo. Não solicite um empréstimo se não tiver 100% de certeza de suas capacidades financeiras. E se você se encontrar em uma situação financeira difícil, não se esconda do credor. Peça um adiamento ou reestruturação. Não leve o assunto a tribunal, mas resolva o problema de forma pacífica.

É realizado de acordo com o princípio de que, em caso de insuficiência de bens, os cônjuges são obrigados a assumir a responsabilidade conjunta pelas obrigações da dívida.

Em que condições é possível receber salários, leia.

Não muito tempo atrás, os russos souberam que as organizações bancárias começaram a aplicar um novo esquema de cobrança de dívidas. Devido às inovações que deveriam entrar em vigor no início de 2017, o pânico surgiu na sociedade.

Vamos te contar como é procedimento pré-julgamento cobrança de dívidas, quem temer e o que esperar no futuro próximo.

Como é o novo diagrama simplificado?

As organizações bancárias começaram a usar novo esquema de cobrança de dívidas de seus clientes.

Para isso, agora os representantes dos bancos não precisam ir à Justiça e “eliminar” as dívidas por decisão das autoridades, mas apenas comparecer com os documentos ao notário e obter a sua assinatura.

Conhecido que os representantes dos bancos não irão, nem podem, alterar contratos de empréstimo previamente celebrados com particulares, porque não existem direitos legais para o fazer.

Para simplificar o fluxo de trabalho, basta agora que o representante do banco tome ordem com um mandado de execução de um advogado.

O documento confirmará que ele pode, sem decisão judicial, entrar em contato com o oficial de justiça, que fará a devolução dos recursos à organização.

Quem será afetado pelo novo procedimento de cobrança de dívidas?

É claro que nem todos os indivíduos estarão envolvidos neste processo, mas apenas aqueles que:

Dívida a uma organização bancária por um período de pelo menos 2 meses.
Um novo tipo de acordo, que contém uma linha sobre o procedimento pré-julgamento para cobrança de dívidas. Observe que os antigos acordos não tinham essa cláusula. A linha nos novos documentos poderia ter sido acrescentada no verão de 2016, quando o projeto de lei foi aprovado.

De acordo com as inovações, um representante do banco deve preparar documentos, confirmando que o cliente é devedor e não cumpre as suas obrigações há 2 meses.

Além disso, o especialista deve notificar o cliente com antecedência, com aproximadamente 2 semanas de antecedência que ele será forçado a entrar em contato com um notário.

Também levarão em consideração se o cliente possui algum acordo adicional com o banco.

Existe outra opção para o desenvolvimento de eventos. Segundo Alexey Barikhin, advogado da Associação organizações públicas“Controle civil”, o cidadão tem todo o direito de recorrer ao tribunal e apresentar uma reclamação com as suas exigências contra o credor.

Porém, a melhor opção é negociar com o banco e chegar a uma solução de compromisso sobre o pagamento da dívida.

Vantagens e desvantagens da cobrança pré-julgamento de dívidas – qual a opinião dos especialistas?

Basicamente, os benefícios da inovação afetarão as organizações bancárias.

Vamos listar o que advirá do procedimento de cobrança de dívidas antes do julgamento:

A principal vantagem é que o procedimento e o esquema de cobrança serão simplificados.
A velocidade de retorno dos recursos à organização aumentará.
Os custos dos bancos que foram gastos na resolução judicial de casos diminuirão. Entrar em contato com um notário custará menos.

De acordo com Yulia Tarasova, vice-diretora do Departamento de Ativos Problemáticos do VTB 24, os custos das organizações bancárias diminuirão significativamente. Isso acontecerá porque os honorários estaduais pelos serviços de um advogado serão inferiores ao valor da ida a tribunal.

Mas as desvantagens da inovação afetarão os mutuários-devedores e as agências de cobrança:

Entrarão em contato com os cobradores com menos frequência, pois o banco cooperará diretamente com os oficiais de justiça, não importando se há decisão judicial ou não.
Haverá menos trabalho para as agências de cobrança, o que significa que não será possível evitar a redução do número de empresas. E, em geral, segundo o diretor geral do Centro de Desenvolvimento de Coleções, Dmitry Zhdanikhin, o procedimento de cobrança pré-julgamento significa uma redução no mercado.
Os mutuários-devedores não poderão estabelecer relações com o banco e entrar em negociações.
Os clientes das organizações terão que defender seus direitos nos tribunais. Foi exatamente assim que disse Dmitry Yanin, presidente do conselho da Confederação Internacional das Sociedades de Compra. Ele acredita que agora será impossível para os cidadãos chegarem a um acordo com o banco sem terceiros e organizações sobre possíveis pagamentos de dívidas.

Alguns bancos na Rússia começaram a aplicar um procedimento simplificado para cobrança de dívidas de indivíduos. Essa oportunidade foi-lhes dada legalmente em julho deste ano, mas na prática só conseguiram aproveitá-la agora.

Novo esquema de cobrança de dívidas na Federação Russa

Para realizar tal procedimento, os bancos incluem uma cláusula no contrato de empréstimo estabelecendo que a dívida pode ser cobrada extrajudicialmente por meio de mandado de execução notarial. De acordo com uma pesquisa do Kommersant, sete dos dez maiores bancos em termos de volume de empréstimos emitidos já aproveitaram ou planejam aproveitar o procedimento simplificado de cobrança de dívidas em um futuro próximo. começa a funcionar se o empréstimo estiver vencido há mais de dois meses.

Vice-Diretor do Instituto de Pesquisa Financeira e Econômica, Universidade Financeira Vladimir Maslennikov em conversa com “A Economia Hoje” observa que, se os bancos agirem no âmbito da lei, não poderão infringir os direitos dos mutuários.

“Suas ações são legais, e a questão da avaliação da legalidade das ações será determinada individualmente para cada caso, não é correto falar aqui em geral e em geral. A simplificação da cobrança acabará por conduzir a uma redução da dívida vencida, o que é um resultado positivo do ponto de vista dos bancos. Se surgir um método alternativo de cobrança de dívidas, os bancos recorrerão naturalmente menos aos cobradores de dívidas. Quanto mais métodos de coleta, melhor”, acredita o especialista.

Os bancos vão deixar os cobradores sem trabalho

“A principal vantagem para os bancos é o aumento da velocidade de cobrança. Eles precisam devolver seus fundos o mais rápido possível e sem ir a tribunal. Agora, os devedores primeiro precisam ser levados ao tribunal, e aí a história pode durar um ano ou mais. Mas depende muito de como funciona a instituição oficial de justiça na cobrança de dívidas, quanto será possível cobrar algo do devedor além dos bens, e assim por diante. A tarefa dos bancos é obter lucro operacional, extrair receitas da colocação de fundos”, comenta-nos o professor associado do Departamento de Negócios Bancários e Tecnologias Financeiras Inovadoras do International Banking Institute. Alexander Shchelkanov.

Sete dos dez maiores bancos em volume de empréstimos emitidos vão beneficiar do procedimento simplificado de cobrança de dívidas

Segundo observa o perito, os custos dos credores para a obtenção do título executivo também serão reduzidos, pois neste caso o valor dos honorários do Estado é inferior ao de uma ação judicial. “Na arbitragem e na prática judicial, os casos são frequentemente atrasados e o processo legal continua caro. Aqui estamos seguindo o caminho de um mercado e de um setor bancário civilizados.

Por um lado, é muito importante garantir que as inovações não violem os direitos dos indivíduos, mas por outro lado, ao assinar um contrato de empréstimo, os mutuários devem compreender claramente as regras do jogo, em que condições aceitam dinheiro . A maioria dos bancos hoje está tentando resolver situações de dívida fora dos tribunais.

Para os cobradores de dívidas, o novo esquema de cobrança de dívidas pode significar uma contração do mercado. No sector financeiro, as organizações de microfinanças levaram agora a sério as actividades de cobrança. Se os mesmos cobradores não sabem fazer negócios na área jurídica, então as regras do mercado precisam ser alteradas. Como isso é feito na Europa? Lá, o negócio de cobrança é uma prática jurídica em que advogados de primeira linha cobram dívidas do mutuário por meio do tribunal.

Nosso negócio de cobrança lembra os anos 90, quando escreviam ameaças nas entradas, incendiavam coisas e tentavam influenciar psicologicamente as pessoas. Além disso, segundo os economistas, tais métodos são completamente ineficazes - o mutuário entra em “defesa morta”. Os bancos estão se abrindo ao diálogo e tentando cobrar a dívida por conta própria, porque os serviços de cobrança também não são dos mais baratos”, resume Shchelkanov.

Foi acrescentada aos contratos das instituições de crédito uma cláusula sobre a possibilidade de cobrança extrajudicial de dívidas com base em mandado de execução notarial, informa "Kommersant". /local na rede Internet/

A cobrança de dívidas ao abrigo de um regime simplificado tornou-se possível após a entrada em vigor das alterações à legislação da Federação Russa em julho. A norma aplica-se aos contratos celebrados após a entrada em vigor das alterações e aos contratos antigos na presença de acordo adicional assinado por ambas as partes.

Novo esquema A cobrança de dívidas complica a vida dos mutuários e põe em risco os negócios dos cobradores de dívidas. No entanto, aumentará a celeridade na cobrança de dívidas e reduzirá os custos dos credores para a obtenção de um mandado de execução (para um mandado de execução o montante é inferior em comparação com uma declaração de reclamação em tribunal). Mesmo que surja uma dívida de dois meses, o banco tem o direito de contactar um notário.

O mandado de execução do notário é uma ordem para cobrar à força o valor da dívida a favor do credor ou para reclamar os bens do devedor.

De acordo com a publicação, dos 10 maiores bancos da Rússia, 7 bancos já começaram a utilizar ou planeiam utilizar um esquema simplificado de cobrança de dívidas num futuro próximo. Para o efeito, está incluída no contrato de empréstimo uma cláusula sobre a possibilidade de cobrança de dívidas de empréstimos a retalho sem tribunal, com base em mandado de execução notarial.

Se esta cláusula estiver presente no contrato, o banco não poderá recorrer à Justiça, mas após receber o mandado de execução, envolver os oficiais de justiça no caso.

Como contestar uma dívida?

O problema da inovação é que as dívidas dos cidadãos serão cobradas automaticamente. Ao assinar o contrato, o mutuário concorda com todos os termos e condições do banco.

“Os mutuários nem sequer terão a oportunidade de entrar em negociações, defender os seus direitos, as suas dívidas serão cobradas automaticamente”, teme Dmitry Yanin, presidente do conselho da Confederação Internacional das Sociedades de Consumidores.

O mutuário poderá contestar sua dívida através do tribunal se apresentar uma reclamação imediatamente após receber uma notificação do banco sobre atrasos nos pagamentos, antes que o banco receba um mandado de execução de um notário, disse Sergei Korolev a um correspondente do REGNUM.

Colecionadores podem ser demitidos

Um procedimento simplificado de cobrança de dívidas pode levar a uma redução do número de cobradores - cobradores de dívidas profissionais. No entanto, isto depende “de quão amplamente os bancos aplicarão o novo mecanismo na prática”, acredita Dmitry Zhdanukhin.

O mandado de execução notarial permite a cobrança apenas do “corpo” da dívida e dos juros do contrato. Ao mesmo tempo, penalidades e multas continuam desaparecidas, explicou Alexander Sagin à publicação.

Colecionadores serão úteis

Desde janeiro de 2017, a lei “Sobre a proteção dos direitos dos indivíduos no exercício de atividades de reembolso de dívidas vencidas” entrou em vigor na Rússia. Segundo ele, o mutuário não tem o direito de lembrar o devedor de pagar uma dívida superior a 50 mil rublos. Para isso, ele deve recorrer aos serviços de um colecionador, caso contrário enfrentará multa de até 500 mil rublos.

Segundo a assessoria de imprensa da Associação Nacional das Agências Profissionais de Cobrança, a entidade recebe cerca de 30 cartas por mês de pessoas físicas que não conseguem quitar a dívida. Anteriormente, os cobradores só trabalhavam com dívidas bancárias. Agora eles têm que começar a “eliminar” as dívidas dos indivíduos.

Como as agências de cobrança trabalham com dívidas a partir de 50 mil rublos, existe a opção de que os cobradores que ficaram sem trabalho comecem a “eliminar” dívidas menores, diz Oleg Rodin.

Ao redigir um contrato de empréstimo, a última coisa em que o mutuário pensa é que pode chegar um momento em que a situação financeira não permita o reembolso da dívida do empréstimo. Porém, podem acontecer as situações mais difíceis na vida, cuja consequência será um empréstimo no ar.

Consequências do atraso

Os primeiros passos que o banco tomará para cobrar a dívida são lembretes e conversas telefônicas. Talvez os funcionários do departamento de crédito ofereçam a reestruturação da dívida existente.

Mas se o mutuário não prevê mudanças significativas para melhor em sua situação financeira no futuro, na maioria das vezes ele não poderá refinanciar com outro banco ou alterar os termos do contrato atual. O comportamento mais comum do cliente é interromper completamente os pagamentos e ignorar o banco.

Então o banco só tem duas saídas situação difícil com empréstimo problemático – venda de dívida para agência de cobrança ou cobrança judicial. A apreciação do pedido em tribunal é a melhor opção para o devedor.

Como a alfabetização jurídica não é a mais ponto forte Mutuários russos, uma menção ao próximo julgamento pode levá-los a entrar em pânico. Na verdade, se o mutuário estiver numa situação financeira difícil, este processo pode ser a saída mais eficaz.

Vantagens do tribunal para o devedor:

Os juros do empréstimo são calculados no momento em que o banco apresenta o pedido ao tribunal - como resultado, o valor total da dívida é significativamente inferior ao que teria de ser pago da forma habitual.
O mutuário tem o direito garantido de entrar com petição para reduzir ou cancelar multas e penalidades acumuladas, devolver o prêmio de seguro pago e diferir a execução de decisão judicial.
Na maioria dos casos, é o tribunal que exonera o mutuário de uma parte significativa da dívida, deixando para cobrança apenas o “corpo” e os juros vencidos à taxa especificada no contrato.

É muito importante que o cliente indique os seus requisitos nos termos do art. 333 do Código Civil (recálculo de penalidades). Segundo as estatísticas, apenas 10% de todos os devedores exercem os direitos que lhes são garantidos por lei. Mas a maior parte da dívida consiste em multas e juros de mora.

Claro, também existem desvantagens. Se você tiver emprego oficial, poderá ser obrigado a pagar 50% de sua renda mensalmente para quitar a dívida; se tiver bens, eles poderão ser apreendidos e vendidos.

Mas o mais importante é que as informações sobre isso sejam inseridas no seu IC, o que trará problemas no futuro caso você solicite um empréstimo novamente.

Um banco pode ganhar um caso sem audiência?

O banco pode exercer o seu direito de obter ordem judicial para cobrar a totalidade da dívida diretamente, dispensando o procedimento de assembleia - a partir da apresentação de requerimento ao tribunal de primeira instância. Se tal exigência for satisfeita, a ordem entra em processo de execução.

Esta opção “leve” de resolução da questão da cobrança é extremamente cómoda para a empresa bancária, mas desvantajosa para o devedor. Durante o processo, o mutuário pode fornecer provas de que atualmente não consegue efetuar pagamentos regulares.

Poderia ser:

alta hospitalar,
aviso de redução de pessoal no trabalho,
ordem de demissão por aposentadoria.

No mesmo caso, se não houve reunião e você soube da existência de uma decisão sobre o seu caso após o fato, poderá recorrer. Para isso, nos prazos estabelecidos em lei, é interposto recurso junto ao órgão que emitiu o documento com a decisão. Falamos sobre isso com mais detalhes.

Como será executada a decisão judicial?

Proferida a decisão, o processo de execução passa para os oficiais de justiça, que devem enviar por correio o respectivo pedido ao devedor. E aqui é melhor não deixar as coisas seguirem seu curso, mas participar ativamente na resolução do problema.

No prazo de 10 dias após a recepção do pedido, pode apresentar ao tribunal da magistratura um pedido de adiamento da execução da decisão por determinado período. Aqui você também pode solicitar o parcelamento do pagamento do empréstimo, tanto para o próprio mutuário quanto para seus fiadores. Na maioria dos casos, eles acomodarão o devedor se estiverem convencidos de que ele não tem intenção de cometer fraude.
Não ignore as intimações que virão dos oficiais de justiça. A sua responsabilidade direta é implementar a decisão recebida. E para não recorrer a medidas extremas na forma de prisão e confisco de bens, é melhor que o devedor redigir voluntariamente um acordo para reter uma determinada quantia para saldar a dívida.
Se você tiver rendimentos oficiais que recebe em conta bancária, esta empresa poderá receber uma carta para bloquear sua conta ou uma ordem de retenção mensal de até 50% de seu valor. Os depósitos também são apreendidos.
Se a dívida for grande, um procedimento de apreensão de propriedade pode ser iniciado - isso inclui quase tudo o que está registrado em seu nome ou em seu apartamento e supostamente vale mais de 10.000 rublos. Se a habitação for única, não poderão tomá-la, no entanto, se estiver hipotecada ou penhorada ao banco, esta regra não se aplica a ela.

Mais informações sobre como processar bancos podem ser encontradas nesta página

Que conclusões podem ser tiradas?

O litígio com um banco é definitivamente bom para o mutuário, porque uma alternativa pode ser a interação com cobradores de dívidas que não fazem cerimônia com os devedores, cobrando-lhes dívidas por todos os meios disponíveis, nem sempre legais.