Quais empréstimos online são processados? Quais organizações de microfinanças (MFOs) processam?

Nem uma única instituição de crédito, seja um grande banco ou uma empresa de microfinanças, perdoa dívidas aos mutuários. Portanto, se você cometeu um erro grave no contrato de empréstimo, provavelmente será processado. Consideremos se as organizações de microfinanças processam os devedores e o que fazer em tal situação.

As organizações de microfinanças processam os devedores?

Sim, eles servem. Obviamente, a base para iniciar um caso é considerada uma dívida pendente em dia. Se você violar os termos do contrato, o credor tem o direito de cobrar a dívida por meio de processo judicial. Por alguma razão, a sociedade tem as seguintes opiniões sobre este assunto:

• Uma IMF não irá processar se o montante da dívida for pequeno, porque não quer pagar honorários advocatícios por cada caso pequeno. Na verdade, as custas judiciais não podem ultrapassar 4% do valor da reclamação, e pagar 4%, mesmo a partir de 20 mil rublos, não é um problema para as IMFs. Além disso, se a organização de microfinanças ganhar o caso, o mutuário pagará os custos.
• As IMFs entram com uma ação judicial somente quando o prazo de prescrição expira, ou seja, após 3 anos da data de início do atraso no pagamento do empréstimo. Na verdade, para o tribunal, a sua declaração de que a IMF especificamente entrou com a ação com atraso para que lhe fossem cobradas multas pela dívida não terá qualquer papel. A apresentação de uma reclamação no prazo de 3 anos a contar da data de violação dos termos do contrato de empréstimo é direito de qualquer credor, não importando se ele apresentou um pedido ao tribunal no primeiro ou no último dia do prazo de prescrição.

Atenção: Não é aconselhável evitar receber intimação. O não comparecimento do devedor não impede de forma alguma a consideração do caso e, se você comparecer, terá maiores chances de obter um resultado positivo na consideração da reivindicação da IMF.

Em que casos uma organização de microfinanças processa um mutuário?

As grandes organizações de microfinanciamento recorrem frequentemente aos tribunais porque prestam mais atenção à sua reputação. As pequenas empresas de crédito recorrem primeiro aos cobradores e só em casos extremos recorrem à ajuda dos tribunais. É claro que, mesmo se considerarmos uma organização de microfinanças, ela pode realizar cobranças utilizando métodos diferentes.

O mutuário deve estar preparado para o fato de que os cobradores irão visitá-lo ou receber uma intimação nos seguintes casos:

Atenção: se o valor da dívida for superior a 500 mil rublos, a organização de microfinanças não poderá processar o mutuário, pois ele tem o direito de se declarar falido e não pagar a dívida.

Uma IMF não pode processar?

Talvez. Cada organização de microfinanças determina de forma independente em que condições deve levar o devedor a tribunal e em que condições deve entregá-lo aos cobradores.

Se você entrar em contato com uma organização de microfinanças para obter um empréstimo, pergunte imediatamente como eles lidam com os credores que estão atrasados ​​no pagamento ou que têm grandes problemas para pagar suas dívidas. Via de regra, cada IMF tem suas próprias regras.

De acordo com a legislação russa, as organizações de microfinanças e outras organizações de crédito não têm o direito de processar o devedor se o valor da dívida for inferior a 10 mil rublos. Portanto, se o valor da sua dívida (incluindo multas e penalidades) não ultrapassar esse valor, eles definitivamente não irão processá-lo.

Vejamos agora as razões pelas quais IMFs não podem processar, em mais detalhes:

Atenção: a principal razão pela qual uma organização de microfinanças não processa é a atitude desta em relação a ela. Uma decisão positiva sobre um pedido de cobrança de dívidas a favor de uma IMF em quase 100% dos casos obriga o mutuário a pagar apenas o valor da dívida, sem penalidades ou multas.

As pequenas IMFs preferem vender mutuários sem escrúpulos a cobradores, porque os cobradores são melhores a reembolsar a dívida da IMF do que os tribunais. Além disso, muitas organizações de microfinanças estão dispostas a acomodar os seus clientes e, se tiver dificuldades financeiras, tente primeiro resolvê-las amigavelmente com a instituição de crédito. Talvez a IMF lhe ofereça a reestruturação de sua dívida ou lhe conceda uma curta folga de crédito.

É possível recorrer de uma decisão judicial?

Você pode recorrer de uma decisão judicial no prazo de 1 mês a partir da data do anúncio da decisão judicial. É claro que você não poderá apelar da decisão a menos que tenha os fundamentos corretos. Portanto, se o mutuário simplesmente não tiver dinheiro para pagar a dívida, esse fato não pode ser base suficiente para um recurso.

Em regra, as decisões judiciais em que tenham sido cometidos erros graves são passíveis de recurso. Por exemplo:

• Durante o julgamento, não foram fornecidas provas suficientes para tomar uma decisão judicial competente;
• durante o julgamento, as normas legais foram aplicadas incorretamente;
• as partes não foram devidamente notificadas do momento e das datas do julgamento. tempo, incluindo alterações neles;
• o tribunal não forneceu a ata da reunião ou a ata foi lavrada incorretamente (por exemplo, não há assinaturas).

Se existirem esses motivos ou semelhantes, o mutuário pode entrar com segurança com um recurso.

Se ainda não for possível interpor recurso, esteja preparado para as seguintes ações por parte dos oficiais de justiça:

• apreensão de sua propriedade;
• impor a proibição de viajar para o exterior;
• Proibição de dirigir carro ou outros veículos.

Como você pode ver, as consequências para um mutuário negligente podem ser muito graves, por isso é melhor não levar o caso a tribunal.

Como evitar o pagamento de dívidas

A dívida aumentará porque as penalidades serão cobradas mensalmente, e é por isso que é melhor tentar chegar a um acordo com a organização de microfinanças em vez de esperar até que o seu caso seja transferido para os cobradores ou para o tribunal.

Uma IMF pode oferecer-lhe a reestruturação da sua dívida, o que significa que a instituição de crédito está pronta para renegociar consigo os termos do contrato de empréstimo. Então, talvez ela lhe ofereça férias temporárias ou uma taxa de empréstimo mais baixa.

Além disso, uma organização de microfinanças pode fazer uma concessão e oferecer refinanciamento de empréstimos, ou seja, emitir uma nova dívida para saldar a antiga. O novo empréstimo será concedido a você em condições mais favoráveis, o que significa que será mais fácil de pagar.

Atenção: o refinanciamento por vezes conduz a uma armadilha de dívida e só deve ser acordado como último recurso.

É possível evitar o pagamento da dívida apenas em dois casos: com o falecimento do mutuário (somente quando os herdeiros recusarem a herança), e também com o término do prazo de prescrição. Claro, é possível que a organização de microfinanças simplesmente se esqueça de você por 3 anos e ninguém o obrigue a pagar a dívida do empréstimo; no entanto, a chance de tal resultado ser extremamente pequena.

Classificação 4 Perguntas frequentes

Pergunta nº 1. O MFO me processou. Que documentos devo recolher para comprovar que a minha situação financeira se deteriorou muito e não consigo pagar a dívida?

Colete todos os certificados (por exemplo, um certificado de um centro de entretenimento ou de trabalho), bem como cheques que confirmem que antes de sua situação financeira piorar, você pagou regularmente o empréstimo.

Pergunta nº 2. Eu não pago o empréstimo. A IMF irá me processar imediatamente ou primeiro venderá minha dívida a cobradores?

Tudo depende das regras da própria IMF, é melhor contactar a instituição de crédito para esclarecimentos;

Pergunta nº 3. O que acontecerá comigo se uma organização de microfinanças me processar?

Se você não tiver motivos para não pagar o empréstimo, provavelmente será obrigado a reembolsá-lo. Em casos extremos, você será obrigado a pagar não apenas o empréstimo em si, mas também multas sobre ele.

Pergunta nº 4. Estou me preparando para viajar. Lembrei-me que não dei um pequeno empréstimo ao Microfinanciamento. Eles vão me deixar ir para o exterior?

Eles vão deixar você sair. A proibição de viajar para o estrangeiro só pode ser imposta por decisão judicial e não foi julgado.

Muitas pessoas, se precisarem de obter fundos emprestados, recorrem não aos bancos, mas às organizações de microfinanças. As IMFs emitem empréstimos sem verificações demoradas e, portanto, são consideradas mais seguras em caso de atrasos nos pagamentos. Mas este é um equívoco comum. Em termos de direitos de reclamação de dívidas vencidas, os centros de microcrédito não são diferentes de quaisquer outras empresas de crédito. Vamos discutir se as organizações de microfinanças podem processar um devedor e em que situações recorrem a este método para resolver o problema.

Qual a probabilidade de um processo?

Qualquer dívida vencida, cuja emissão esteja documentada, pode ser reclamada pelo credor em juízo. Mas, na prática, as IMFs raramente recorrem a esta opção para resolver problemas com os clientes. Isto é explicado pelo facto de os empréstimos das organizações de microfinanças serem realmente muito pequenos. Ao coletá-los, a organização gastará mais com custas judiciais do que receberá benefícios reais.

Na maioria das vezes, as agências de crédito recorrem a outros métodos para resolver problemas com devedores:

• oferecer reestruturação da dívida em condições mais favoráveis;
• providenciar uma extensão do empréstimo (por uma determinada taxa como uma porcentagem do valor da dívida);
• esperar até que se acumulem atrasos graves e vender a dívida aos cobradores.

Neste último caso, a empresa tem maior probabilidade de cobrir as perdas sofridas. Os tribunais, via de regra, contestam o valor dos juros pela utilização do dinheiro emprestado previsto no contrato e o reduzem diversas vezes. Como resultado, o resultado do processo é mínimo. Os cobradores resgatam a dívida a um preço acordado, que na maioria das vezes acaba sendo superior ao valor que o tribunal pode definir para devolução.

Importante! A propositura de uma ação judicial depende exclusivamente da decisão do IMF. Muitas empresas, por uma questão de princípio, recuperam dívidas apenas através dos tribunais.

Quem exatamente você terá que processar?

Com base na prática de interação com empresas de microcrédito, descobrimos quais organizações de microfinanças processam os devedores. Vale a pena estudar a lista dessas empresas antes de decidir solicitar um empréstimo. Isso permitirá que você encontre um credor mais leal aos devedores.

Portanto, os seguintes IMFs iniciam com mais frequência litígios:

• Dinheiro urgente;
• Turbocrédito;
• WebBankir;
• Zaimer;
• Homem dinheiro;
• Vivadengi.

Em quanto tempo posso esperar uma intimação?

Alguma confusão sobre a resposta à questão de saber se os microcréditos são apresentados em tribunal é causada pelo facto de As IMFs geralmente não têm pressa em iniciar processos judiciais. Mesmo em comparação com os bancos, os seus devedores podem sentir-se livres de serem processados ​​por empréstimos atrasados ​​por mais tempo.

A razão para esse comportamento é bastante simples. Quanto mais cedo uma empresa de microcrédito for a tribunal, menos rentável será para ela.

1. Os montantes iniciais dos empréstimos das organizações de microfinanciamento são bastante pequenos e, mesmo tendo em conta os juros, é pouco provável que cubram os custos legais.
2. A partir do momento em que o processo de dívida é aceite pelo tribunal, cessam quaisquer penalidades no valor da dívida. Ou seja, não podem ser cobradas do devedor nem multas por atraso nem juros de utilização.
3. Conforme mencionado acima, na maioria das vezes os tribunais reduzem seriamente o montante que o devedor é obrigado a devolver ao credor.

É por estas três razões que as empresas de microcrédito não têm pressa em recorrer aos tribunais. Eles tentam esperar para maximizar o valor da dívida usando métodos legais - com base nas condições especificadas no contrato de empréstimo. Nesse caso, mesmo que o tribunal corte parte dos juros do devedor, o credor ainda ganhará, ou pelo menos empatará.

Importante! Na maioria das vezes, desde o momento da constituição da dívida até o envio do processo ao tribunal, leva de 2 a seis meses. Ao mesmo tempo, os credores raramente incomodam você com ligações.

Quando a intimação for recebida

Se receber uma intimação judicial relativa a dívidas de microcrédito, não se surpreenda ao ver se as organizações de microfinanças estão a tomar medidas legais. Agora é importante que você entenda como se comportar para sair da situação com o mínimo de perdas.

Você não deve se esconder dos credores ou pular as audiências judiciais. Tal comportamento será percebido como sua evitação de cumprir suas obrigações nos termos do contrato de empréstimo. Como resultado, as chances de o tribunal tratá-lo favoravelmente serão significativamente reduzidas. Mas a probabilidade de serem detectados motivos fraudulentos em suas ações, pelo contrário, aumentará.

Portanto, não planeje como evitar o encontro. É melhor pensar em como provar ao tribunal que o valor da dívida era muito alto para você ou que circunstâncias imprevistas impediram o seu pagamento. O seguinte pode ser usado como prova:

• certificados de alteração da situação financeira;
• documentos sobre mudanças na composição familiar;
• atestados médicos que comprovem sua deficiência, lesão ou incapacidade temporária para o trabalho;
• passagens e cheques de viagem confirmando que no momento do resgate você não estava na cidade (por bons motivos, novamente), etc.

Tente mostrar ao tribunal que inicialmente você estava determinado a pagar a dívida. Além disso, deixe claro que você não é contra devolver agora, no momento da reunião, mas o aumento do valor da dívida não condiz com a sua renda. Para confirmar esse fato, aliás, você pode fornecer uma certidão 2NDFL no tribunal.

Possíveis resultados para o devedor

Vamos deixar claro desde já que como resultado do julgamento você não receberá a isenção total da obrigação de saldar a dívida. Mas o juiz pode reduzir o seu volume cortando algumas das penalidades e revisando os percentuais. Isso já será uma boa economia de dinheiro.

• pagar o valor total em dinheiro;
• pedir parcelamento por prazo determinado;
• concordar com o inventário e venda de bens para saldar a dívida;
• peça que uma certa percentagem do seu salário seja regularmente deduzida para o reembolso.

Em princípio, a maior parte destas medidas ocorrerá quando a decisão judicial for transferida para os executores. Mas você economizará muito tempo se concordar imediatamente com os termos e protegê-los com um documento judicial. Além disso, essa abordagem permitirá que você escolha a forma mais conveniente de saldar a dívida.

Apelando de uma decisão judicial

Se, como resultado do processo com a organização de microfinanças, você não conseguiu vencer o tribunal do seu lado e estabelecer termos convenientes para o pagamento da dívida, você pode recorrer da decisão proferida pelo juiz. Isto pode ser feito no prazo de 10 dias, mediante interposição de recurso junto do Tribunal de Cassação.

Por falar nisso! A IMF também pode recorrer da decisão se a considerar desfavorável para si. Mas isso acontece muito raramente.

A sua relutância em pagar a dívida ou a falta de fundos para pagar não é motivo para considerar um recurso. Mas você pode reclamar que a ordem judicial foi emitida em violação às regras processuais e solicitar que uma autoridade superior analise o caso. Mesmo que a decisão não sofra grandes alterações após a revisão, você receberá pelo menos um adiamento de sua execução.

Os bancos comerciais sempre resolvem o problema do não pagamento dos devedores de uma forma - através dos tribunais. Esta prática entre as grandes organizações financeiras é bastante justificada, dado o quadro de advogados, a vasta experiência na matéria e ainda um fundo especial que regula a percentagem das custas judiciais. Mas as empresas de microfinanças, em regra, são pequenos intervenientes no mercado de empréstimos e resolvem os seus problemas com os devedores de outras formas, porque têm menos alavancagem do que as estruturas apoiadas pelo Banco Central.

As IMFs processam os devedores para compensar as suas despesas e perdas em caso de não pagamento de dívidas ou juros? As estatísticas jurídicas dos últimos anos mostram que as pequenas empresas raramente recorrem a tais medidas, uma vez que tais medidas não lhes são lucrativas do ponto de vista financeiro. Para prevenir os seus riscos, as IMFs utilizam principalmente listas “brancas” e “negras” de incumpridores persistentes, que trocam entre si e recebem dos bancos comerciais. Mas isto não salva nenhuma organização de microfinanças do não pagamento de dívidas.

Como uma IMF cobra um empréstimo vencido?

Quando um credor com o estatuto de organização de microfinanças encontra um cliente que ignora total ou parcialmente as obrigações de reembolso da dívida nos termos dos acordos contratuais, recorre às seguintes medidas de influência sobre os devedores:

• Liga regularmente para seus mutuários exigindo o pagamento da dívida vencida e dos juros incidentes;
• Atribui penalidades por atrasos nos pagamentos;
• Ameaçar denegrir o histórico de crédito do devedor e colocá-lo na lista de inadimplentes (lista negra) utilizada por muitos bancos;
• Se o cliente ignorar estas medidas, a IMF vai a tribunal para defender os seus interesses;
• Se você não quiser se preocupar com a Justiça e incorrer em custos, você vende a dívida para uma agência de cobrança, que pratica a cobrança de dívidas na Justiça, contando com equipe própria de advogados treinados.

Fora dos processos judiciais, o devedor pode ser acusado de montantes inflacionados de dívida sobre juros, alegadamente pressionando-o com o facto de ter “aumentado” as penas e de necessitar de pagar mais juros de mora. Os cobradores ajudam a exercer pressão moral e psicológica sobre um cliente negligente para pagar a dívida. Mas acontece cada vez com mais frequência que o próprio mutuário processa o IMF, que não quer brigar com os cobradores, e considera o valor dos juros que aumentou várias vezes injustificadamente inflacionado.

Por outro lado, seria injusto dizer que um cliente MFO com uma dívida vencida pode não ter medo de uma intimação. Na verdade, de acordo com as estatísticas do ano passado, as próprias IMFs têm apresentado cada vez mais ações judiciais para recuperar o seu dinheiro. Mas, além disso, as organizações de cobrança também aprenderam a resolver com competência essas questões jurídicas, o que, como resultado, também ameaça o mutuário com uma decisão judicial e processos de execução correspondentes.

Em que casos as organizações de microfinanças resolvem o problema da dívida em tribunal?

Com base no exposto, pode-se argumentar que o devedor terá que pagar a dívida. Mais cedo ou mais tarde, a empresa será forçada a resolver este problema, e de que forma é outra questão.

Como mostra a prática, as organizações de microfinanças não entram com uma ação judicial contra o mutuário pelos seguintes motivos:

• Devido a possíveis dificuldades e aumento de custos devido à falta de respaldo jurídico na região de residência do mutuário;
• No caso de um saldo devedor pequeno, por exemplo, quando o principal foi quitado e a reclamação é apenas de juros ou multas;
• Quando o devedor não possui bens nem rendimentos legais, pelo que a vitória no tribunal não será benéfica para a IMF, uma vez que o reembolso da dívida e dos juros provavelmente permanecerá sem esperança.

Mas, mesmo apesar destes casos comuns em que as organizações financeiras não processam, não se deve presumir apenas com base numa situação semelhante que uma declaração de reivindicação não se seguirá. No âmbito de uma única organização de microfinanças, a cobrança pode ser realizada de diferentes maneiras, e você deve esperar uma intimação do tribunal nas seguintes circunstâncias do caso:

• O contrato de microcrédito assume a forma de penhor, quando a garantia é qualquer bem (móvel/imóvel) que tenha valor e pertença ao devedor.
• Se o valor da dívida for pequeno, não mais que 50 mil rublos. Uma IMF pode atrasar deliberadamente a apresentação de documentos ao tribunal para que o valor aumente devido a um aumento nos juros de mora.
• Com um grande montante de empréstimo de mais de 500 mil rublos, o MFO corre o risco de ficar sem pagamento do principal e dos juros, uma vez que o devedor tem a oportunidade.
• Se o mutuário ignorar completamente a dívida e não efetuar nenhum pagamento.
• No caso em que a IMF saiba que o devedor possui bens valiosos que podem ser penhorados em favor da dívida.
• Se a organização de microfinanças vendeu a dívida a uma agência de cobrança, cuja prática prevê procedimentos legais para lidar com os devedores;

Sem saldar as dívidas de uma IMF, lembre-se que segundo as estatísticas, nenhuma organização de crédito, sem justa causa, se esquece das obrigações de dívida dos clientes e não as perdoa. O que o mutuário deve fazer se, de acordo com o contrato de empréstimo, forem registrados atrasos nos pagamentos? Em primeiro lugar, você precisa descobrir quais são as consequências do não pagamento e como resolver o problema de forma pacífica. Nesses casos, aconselhamento jurídico profissional pode ajudar ().

Quanto tempo leva para uma IMF entrar com uma ação judicial?

O tipo de empréstimo desempenha um papel decisivo na questão quando uma organização entra com um pedido judicial contra um mutuário. Em primeiro lugar, você pode esperar a intimação mais rápida possível se o empréstimo for emitido com garantia de propriedade. Hoje, as empresas financeiras perfilam frequentemente e de forma bastante ativa estes tipos de empréstimos, a fim de minimizar ao máximo os seus riscos. Para entender quais organizações de microfinanças processam os devedores, basta descobrir que tipos de empréstimos elas oferecem. Nos casos de empréstimos garantidos, a questão costuma ser resolvida rapidamente e longe de ser favorável ao devedor.

A situação é um pouco mais complicada com dívidas de empréstimo à vista, sem garantia. Para começar, o MFO tentará devolver o dinheiro utilizando os principais métodos de influência moral e psicológica. Se tais medidas não afetarem de forma alguma o devedor, e mesmo as menores deduções não começarem a fluir para a conta da organização, a IMF provavelmente decidirá entrar com uma ação judicial relativa à dívida. Na maioria das vezes, as empresas aguardam 90 dias, pois é esse o período que confere à dívida o status de “ruim”.

Quando o tribunal não é benéfico para uma IMF

As IMFs entendem que se o devedor for forçado a defender seus interesses em tribunal, quaisquer truques serão usados ​​para reduzir alguns dos juros, contestar multas por falta de pagamento total ou parcial, ou mesmo invalidar o contrato de empréstimo se um advogado experiente identificar violações em sua redação. Regra geral, a decisão judicial nestes casos está mais de acordo com os interesses do devedor, porque durante o processo judicial o montante dos pagamentos é frequentemente revisto e a maior parte dos juros é reduzida.

Tal como o Ministério das Finanças comenta sobre a posição desfavorável de muitas empresas de crédito, a legislação adoptou agora uma série de alterações que permitem aos devedores reembolsar dívidas em condições menos rigorosas.

“...De acordo com a nova legislação, a partir de 1º de janeiro de 2017, cada organização de microfinanças poderá exigir o reembolso da dívida no valor não superior a 300% do empréstimo original, incluindo o valor dos juros acumulados, multas e penalidades.” Assim, o Ministério das Finanças reduziu a capacidade das organizações de microfinanças de regular de alguma forma o processo de cobrança de dívidas nessas organizações, uma vez que até então as empresas podiam impor qualquer multa, desde que especificada no contrato. Nesses casos, o valor das penalidades sobre os empréstimos muitas vezes chegava a 500% a 800%.

Ao mesmo tempo, a IMF corre o risco de não receber o seu dinheiro, mesmo que a decisão do tribunal o declare diretamente. Afinal, mesmo no caso em que o devedor seja obrigado a pagar tudo o que é devido, segundo o decreto, isso não é garantia de que ele realmente devolverá tudo. Até que os oficiais de justiça cuidem do devedor, este não poderá possuir quaisquer bens que, nos termos da lei, possam ser apreendidos e vendidos em benefício da dívida. Além disso, o devedor não pode ter emprego ou outro rendimento oficial. Se os oficiais de justiça não encontrarem uma forma de resolver a questão controvertida, após um certo tempo o processo de execução terminará e o autor não poderá exigir o reembolso. Por que isso é possível?

Existe algo como a expiração do prazo de prescrição. É quando, decorridos 3 anos a partir do momento em que o credor requereu ao tribunal a devolução dos fundos, a dívida é reconhecida como vencida pela impossibilidade do seu levantamento forçado. No entanto, o trabalho das IMFs é organizado de forma a evitar ao máximo que tal cenário aconteça. Embora na prática tais situações também aconteçam.

Arcádio Grigoriev

Fonte Um Um

Se houver uma dívida num microcrédito, as IMFs levam os devedores a tribunal. Nem uma única empresa de crédito perdoa dívidas aos seus mutuários sem motivo. Se já houver atrasos nos pagamentos do contrato de empréstimo, você deve descobrir quais são as consequências e encontrar opções para resolver o problema antes que as consequências ocorram.

Entrar com uma ação judicial contra o mutuário

Em que casos as organizações de microfinanças recorrem aos tribunais? Se o mutuário não pagar a dívida dentro do prazo, esta ação viola diretamente os termos do contrato de empréstimo. Consequentemente, o credor tem o direito legal de recorrer ao tribunal e proteger os seus interesses.

Quais equívocos populares os mutuários têm:

1. As IMFs não processam por pequenos montantes, uma vez que os custos legais são desproporcionalmente mais elevados em comparação com o montante da dívida. Isso está longe de ser verdade, uma vez que o dever do Estado para entrar com uma ação judicial no valor de até 20.000 rublos é de apenas 4% do valor da ação. Além disso, quando é tomada uma decisão a favor do IMF, o tribunal impõe ao devedor a obrigação de reembolsar o requerente pelas custas judiciais.
2. Muitos acreditam que as IMFs estão deliberadamente atrasando o tempo e esperando que o montante da dívida aumente devido a penalidades. Esta é uma opinião subjetiva, que nem sempre corresponde à situação real. De acordo com a lei, o credor tem o direito de processar o devedor dentro do prazo de prescrição - no prazo de 3 anos a partir da data da violação das condições de pagamento do empréstimo. Portanto, você não deve ouvir os conselhos de especialistas que recomendam que os mutuários, como defesa, declarem em tribunal que as organizações de microfinanças estão atrasando deliberadamente o tempo. Para o tribunal, isso não importa; o principal é que o prazo de prescrição tenha sido cumprido.

Após a IMF entrar com uma ação judicial, o devedor receberá uma intimação. Não adianta evitar o recebimento da citação, pois o tribunal ainda decidirá no último local conhecido de registro do devedor. Também não deve evitar comparecer em tribunal, uma vez que o não comparecimento do arguido em tribunal não impede a apreciação do caso.

Se a IMF tiver apresentado ao tribunal todos os documentos e provas relevantes da dívida, então o tribunal provavelmente decidirá a favor da IMF. Mas, tendo comparecido em juízo, o devedor pode requerer a redução da pena acumulada. O tribunal tem o direito, nos termos da lei, de reduzir o valor da pena a seu critério, se esta claramente não corresponder ao valor da dívida principal.

Para referência! O tribunal pode impor responsabilidade administrativa pelo não comparecimento do réu em tribunal.

É possível recorrer de uma decisão judicial?

Depois de a IMF ganhar o caso, tem 30 dias para exercer o seu direito de recorrer da decisão do tribunal. Para recorrer, você deve ter motivos sérios. A afirmação de que não há dinheiro para pagar não é adequada como motivo.

Você pode apelar de uma decisão judicial se houver violações durante a consideração do caso. Que violações poderiam ser estas:

1. As provas apresentadas durante a apreciação do caso não foram suficientes para a tomada de uma decisão competente, no entanto, o tribunal decidiu pelo calendário de pagamentos.
2. As regras de direito foram aplicadas incorretamente.
3. A apreciação do caso ocorreu sem a devida notificação às partes sobre a data e hora da apreciação do caso, o que resultou na ausência de qualquer um dos principais participantes do processo.
4. Não há registro da audiência.
5. Não há assinaturas na decisão judicial.

Se houver tais violações, o tribunal de apelação tem o direito de cancelar ou alterar a decisão judicial.

Importante! Uma decisão judicial não pode ser cancelada apenas por motivos formais. Neste caso, a autoridade recursal poderá devolver o processo para novo julgamento.

Execução de uma decisão judicial

Se a decisão judicial tiver entrado em vigor, mas não for executada voluntariamente pelo devedor, o processo é transferido para o oficial de justiça. O processo de execução é iniciado.

No âmbito do processo de execução, os oficiais de justiça tomam medidas para implementar a decisão judicial. Eles têm o direito:

• confiscar os bens e contas do devedor;
• proibir viagens fora da Federação Russa;
• proibir a condução de veículos.

Se houver fundos nas contas do devedor, eles serão amortizados em favor da organização de microfinanças. Se o devedor trabalhar, o mandado de execução será enviado ao local de trabalho e 20% do salário será baixado em favor da organização de microfinanças.

Se o devedor não tiver fundos, os bens poderão ser apreendidos para saldar a dívida, que será então vendida. Os rendimentos serão transferidos para organizações de microfinanças. Além disso, todos os custos associados à execução da decisão judicial serão suportados pelo devedor.

É possível evitar o pagamento de uma dívida?

É melhor não levar o caso à Justiça e, se não houver dinheiro para pagar o empréstimo, tente pedir emprestado a alguém e quitar a IMF - assim você pode impedir o crescimento diário da dívida devido às multas acumuladas.

Outra opção é reestruturar o empréstimo, discutir com um funcionário da empresa todas as possibilidades de revisão das obrigações da dívida, diferimento de pagamentos ou refinanciamento.

Você pode evitar a obrigação de pagar a dívida em dois casos:

1. Morte do mutuário. Esta circunstância só serve de base para a rescisão do contrato se os herdeiros recusarem a herança. Se quiserem aceitar os bens ou bens financeiros do falecido, assumem também o reembolso do empréstimo.
2. Expiração do prazo prescricional. Teoricamente, é possível que o mutuário tenha sido simplesmente esquecido e já se passaram 3 anos desde que surgiu o direito de reclamar a dívida. Nesse caso, o credor não poderá mais recorrer à Justiça com pedido de cobrança da dívida, uma vez que o prazo de prescrição expirou. Na prática, as IMFs raramente permitem tais desenvolvimentos.

A julgar pelas avaliações de devedores que já tiveram experiência em litígios com IMFs, as chances de ganhar o caso contra as IMFs não são grandes.

Contratei um empréstimo de uma organização de microfinanças no valor de 5.000 rublos por um período de 14 dias. Por falta de dinheiro, não paguei em dia. O MFO processou e ganhou o caso. Eu não esperava que a IMF se incomodasse com dívidas tão pequenas. Agora, junto com juros, multas e custas judiciais, devo 17.000 rublos.

Elena, 37 anos.

Não paguei o microcrédito e a organização de microfinanciamento entrou com uma ação judicial. Ignorei a reclamação apresentada e não compareci à audiência. Algumas semanas depois, uma decisão judicial chegou pelo correio, informando que 45.000 rublos estavam sendo cobrados de mim, embora eu tenha recebido apenas 20.000 rublos por 30 dias.

Nicolau, 26 anos.

Peguei emprestado 30.000 rublos de uma organização de microfinanças, não paguei em dia e esqueci completamente dessa dívida. O MFO processou e venceu. Oficialmente, não trabalho em lugar nenhum, os oficiais de justiça vieram e descreveram a propriedade e, além do mais, agora não posso ir para o exterior até pagar o MFO.

Na maioria dos casos, a atitude em relação aos microcréditos é estritamente categórica: alguns consideram-nos quase uma panacéia que pode salvá-los de todos os problemas, enquanto outros franzem a testa com desprezo ou até recordam as suas experiências negativas. É inútil falar que as IMFs não trazem dinheiro à força a ninguém e não os obrigam a aceitá-lo: qualquer adulto deve compreender que mais cedo ou mais tarde terá de devolver o que pediu emprestado. Além disso, antes de conceder um empréstimo, o mutuário recebe um documento para assinar, que descreve detalhadamente os seus direitos e obrigações. Ao assinar, ele confirma que concorda com todos os pontos, e se os leu ou não é de sua responsabilidade pessoal.

Os mutuários que não reembolsam microcréditos podem ser divididos em dois grupos:

1. Pessoas que, devido a circunstâncias alheias ao seu controle, não conseguem efetuar o pagamento do empréstimo. Via de regra, são aqueles que perderam o emprego, enfrentaram repentinamente um grave problema de saúde (para si ou para seus entes queridos), necessitando de investimentos financeiros, etc.;
2. Pessoas que acreditam que nada lhes acontecerá por falta de pagamento da sua dívida, visto que a MFO é uma organização não governamental.

Esta divisão é denominada condicional porque a direcção da organização à qual contraiu o empréstimo não está, em geral, interessada nas razões e motivos do não pagamento: o seu único interesse é receber o seu dinheiro de volta, de preferência com um valor considerável lucro. Para atingir esse objetivo, eles não medem esforços.

Responsabilidade do mutuário pelo não pagamento de microcréditos

São muito poucas as pessoas que leem tudo o que está indicado no documento que devem assinar ao contrair um microcrédito, carta a carta. É por isso que há tantos indignados com a quantidade de dinheiro exigida pelas organizações de microfinanças em caso de dívida vencida, embora todas essas nuances estivessem inicialmente especificadas no contrato. Pela mesma razão, surgem questões como se os microcréditos podem ser processados, o que acontecerá se você não pagar as contas, se eles irão para a prisão por falta de pagamento, etc.

Na verdade, tudo é muito simples: as organizações de microfinanças assumem um risco enorme, concedendo empréstimos a quase qualquer pessoa, mesmo a pessoas com histórico de crédito negativo ou sem histórico de crédito. Para justificar este risco, procuraram proteger-se ao máximo do não pagamento, portanto, em caso de atraso no pagamento, a sequência das suas ações em relação aos devedores é a seguinte:

• Uma ligação perguntando o motivo do atraso e uma oferta para encontrar uma solução para o problema o mais rápido possível (prorrogação, reestruturação, etc.);
• Transferência de seus dados para o Bureau de CI da Federação Russa, indicando que você é um pagador sem escrúpulos (é improvável que você consiga contrair um empréstimo bancário se tiver tal mancha em sua reputação);
• Transferência de dívidas para uma agência de cobrança, e não para uma agência estatal que opera no âmbito da legislação da Federação Russa, mas para uma agência privada que não escolhe métodos de pressionar os devedores. Seu “entretenimento” preferido são ligações ameaçadoras a qualquer hora do dia, tanto para você quanto para seus entes queridos, cujos contatos ela tem; informar todos os seus vizinhos sobre a sua dívida trabalhista, bem como afixar folhetos com sua foto e indicar o valor da dívida nas imediações do seu local de residência;
• Requerer ao tribunal microcréditos.

Qualquer próximo passo será dado somente se nenhuma tentativa tiver sido feita de sua parte para corrigir a situação após a aplicação do anterior.

Em que casos as organizações de microfinanças recorrem aos tribunais?

O número crescente de processos judiciais de microcrédito é explicado pelo facto de as IMFs terem apenas uma oportunidade de recuperar o seu dinheiro: persuadir os seus mutuários sem escrúpulos. Como farão isso e quais palavras escolher é outra questão, mas ameaças são o máximo de que são capazes. Não é da sua competência retirar bens do devedor; isso só pode ser feito pelo tribunal.

Por lei, a administração da organização comercial que lhe concedeu um empréstimo pode recorrer ao tribunal imediatamente após você ter violado suas obrigações, ou seja, no dia seguinte após a próxima parcela não paga. No entanto, não espere que os oficiais de justiça venham até você nos próximos meses. Por que? A resposta é simples: qualquer organização de microfinanças tem uma penalidade por atraso no pagamento que é muito maior do que os já consideráveis ​​juros do empréstimo em si e, portanto, é simplesmente benéfico para eles que você deva o máximo possível. No entanto, isto não significa que os microcréditos não possam ser reembolsados ​​- a prática judicial conhece muitos exemplos em que o mutuário foi, no entanto, obrigado a reembolsar os fundos emprestados.

O que pode acontecer a um mutuário após um teste de microcrédito?

Vamos falar imediatamente sobre o que é agradável: assim que o MFO entrar com uma ação contra você, o valor não aumentará mais até que o tribunal tome uma decisão sobre o microcrédito - mesmo que o processo se arraste por semanas ou até meses. Simplificando, no momento em que uma reclamação é apresentada, o “contador” para. É verdade que aqui surge a questão: se, no entanto, o montante indicado na reclamação for proibitivamente elevado, o que deve ser feito?

Não espere. O que o tribunal permitir que você não pague não acontecerá. Cada pessoa que solicitasse um microcrédito voluntária e conscientemente tinha que entender que o dinheiro teria que ser reembolsado. No entanto, a imagem colorida descrita pelos colecionadores de como você é tirado do tribunal algemado e levado para a prisão sob os olhares condenatórios de outras pessoas também não é verdade. É claro que, na grande maioria dos casos, a decisão do tribunal sobre um microcrédito acaba ficando do lado do mutuário, mas o mutuário ainda recebe certos benefícios para si mesmo.

O tribunal é benéfico para o mutuário?

Uma questão lógica: se o tribunal quase sempre ordena o reembolso da dívida e o pagamento das custas judiciais, por que as IMFs não recorrem com tanta frequência a este método de devolução de microcréditos - a prática judicial resolve um número relativamente pequeno de reclamações de dívidas. Existem várias explicações para isso.

Em primeiro lugar, muitos devedores simplesmente “não chegam” à fase de apresentação do pedido ao tribunal e, sob pressão dos cobradores, fazendo todo o possível e impossível, ainda quitam a dívida. Em segundo lugar, as instituições que emitem microcréditos sabem da possibilidade de reduzir o valor da multa e, por isso, não têm muita pressa em recorrer à justiça.

A conclusão é óbvia: se uma pessoa que contraiu um microcrédito não persegue o objetivo de simplesmente apropriar-se de dinheiro, mas por razões verdadeiramente objetivas não pode pagar contribuições, o tribunal é benéfico para ela. Uma solução ótima será encontrada, por exemplo, a dívida será dividida em vários pagamentos, que serão descontados do salário do mutuário. Além disso, se o tribunal considerar que o valor inicial tomado é injusto com o valor da compensação exigida pela IMF, pode reduzir significativamente o valor solicitado, ou mesmo obrigar o devedor a pagar apenas o valor do empréstimo e os juros sobre ele .

Eles podem ser processados ​​por microcréditos se não forem reembolsados ​​em tempo hábil? Eles podem. No entanto, os cidadãos cumpridores da lei que simplesmente se encontram numa situação difícil não têm absolutamente nada a temer. Tais medidas são desagradáveis ​​para pessoas que inicialmente pretendiam ações fraudulentas e não têm absolutamente nenhum plano de devolver o que tomaram. O restante enfrenta a reestruturação da dívida ou um inventário dos bens pertencentes ao mutuário (exceto itens vitais) para dívidas. É claro que qualquer ação judicial é um acontecimento desagradável, por isso é melhor não esperar que o caso vá a tribunal, mas sim cumprir as suas obrigações decorrentes dos empréstimos contraídos.