Investimentos em moedas russas – o quê, onde, quando? Investimentos em ouro: problemas inesperados.

Na realidade russa, o ouro sempre foi e continua sendo a principal forma de poupar capital para a população. A desconfiança no rublo deve-se às constantes crises financeiras e desvalorizações na Rússia. E o dólar americano também não pode ser considerado uma reserva de valor. A moeda americana não é lastreada em nada. A mídia informa constantemente sobre a enorme dívida nacional dos EUA.

Hoje, qualquer cidadão do país com qualquer renda pode investir no metal amarelo. Existem muitas maneiras de investir. Da compra de ouro físico. O mesmo acontece com o investimento em ouro “papel” – instrumentos financeiros baseados no preço do metal.

Prós e contras de investir em ouro

Menos investir em metal amarelo é a natureza improdutiva desse investimento. Tal investimento não proporciona pagamentos contínuos ao investidor, ao contrário dos depósitos, imóveis ou ações. Uma vez comprado ouro, para ganhar dinheiro, o investidor deve esperar até que o preço do seu ativo comece a subir. E você pode esperar muito tempo. Décadas.

Prós de investir em ouroé o seu reconhecimento mundial. Este metal é uma medida geralmente aceita de valor e riqueza. E devido à natureza cíclica da economia, quando os choques económicos ocorrem várias vezes por década, investir em ouro ajuda a preservar o capital do investidor quando o dinheiro e outros activos perdem drasticamente valor.

Como investir em ouro? Métodos de investimento

Investimento em metal físico. A forma mais confiável de investir em ouro é comprando o metal. Na Rússia você pode comprar:

moedas;
lingotes;
Joia.

A compra e venda de moedas e barras pode ser feita em bancos. As joias são compradas em joalherias.

A forma mais lucrativa para um investidor comprar e vender metal é por meio de moedas. A venda de moedas não está sujeita a IVA (18%), ao contrário do ouro.

O menos lucrativo é a compra de joias. O preço das joias inclui os custos da loja, o caro trabalho do joalheiro, e o preço também inclui o valor artístico do produto. Mas é possível vender as joias pelo preço da sucata.

Investimento em ouro de papel. Com o desenvolvimento dos mercados financeiros, há cada vez mais maneiras de ganhar dinheiro com ouro. Bancos, empresas de investimento e bolsas de valores oferecem uma ampla gama de instrumentos de investimento.

Contas de metal não alocadas. O instrumento mais difundido em nosso país são as Contas de Metal Não Alocadas (UMA) em um banco. A receita ou perda do investidor depende do preço atual de liquidação do ouro. A principal coisa a lembrar é que os depósitos do seguro médico obrigatório não são segurados pelo Estado. Portanto, é melhor celebrar um acordo de seguro saúde obrigatório com bancos e participação governamental. O preço de compra e venda do metal é definido pelo banco (spread). O custo no banco difere do preço estimado do Banco Central da Rússia em vários pontos percentuais.

Fundos mútuos de ouro. Os fundos mútuos que investem o dinheiro dos acionistas em fundos negociados em moeda estrangeira com foco no preço do metal podem ser adquiridos de sociedades gestoras. Algumas sociedades gestoras são subsidiárias de grandes bancos russos. As sociedades gestoras cobram uma taxa pela gestão de fundos mútuos de até 5% ao ano do valor dos ativos, e nem todo o dinheiro dos clientes é colocado em fundos estrangeiros. Parte do dinheiro é mantida em contas para que os clientes possam devolver o dinheiro mediante solicitação. Portanto, a rentabilidade dos fundos mútuos perderá para a dinâmica dos preços dos metais.

Comprar ouro na bolsa de valores. O MICEX oferece diversos instrumentos através dos quais você pode investir em metais preciosos: ações de empresas, contratos futuros, compra de ouro no mercado de câmbio e no mercado de metais preciosos, ETFs.

Para trabalhar na Bolsa de Moscou você deve ter uma conta de corretora.

ETF Ouro- Este é um análogo de um fundo mútuo. A única diferença é que as cotas do ETF são negociadas em bolsa e a taxa de administração, comissões de compra ou venda não ultrapassam 1%. O retorno dos ETFs devido aos custos mais baixos é significativamente superior ao dos fundos mútuos.

Compre futuros de ouro possível no Mercado de Derivativos da bolsa. Um contrato futuro é um instrumento financeiro derivativo. Quando o preço do ouro sobe, os futuros também sobem. Os futuros são um contrato futuro. Tem uma data de encerramento quando é liquidado. O período do contrato é de três meses ou seis meses. Quando a data de fechamento de um contrato futuro chega ao fim, você precisa vender e comprar um novo contrato futuro por um novo período. Portanto, você terá que acompanhar o tempo de execução dos contratos.

A taxa futura quase sempre acompanha o nível de preços no mercado mundial. E a renda do investidor é gerada pela diferença de preço entre a compra e a venda de futuros de ouro. Ao mesmo tempo, os custos são mínimos. Você deve ter vários milhares de rublos em sua conta para cobertura de garantia. O investidor também gasta com comissões de câmbio e corretoras.

Comprando ouro na bolsa semelhante à compra de moeda. Ao comprar metal dessa forma, o investidor terá o metal em sua conta na corretora de câmbio. O valor mínimo de compra e venda é de 10 gramas – 1 lote. Assim, para a compra você precisa de 20.000 a 25.000 rublos. Instrumento de troca GLD/RUB.

Ao comprar metal na bolsa, você poderá recebê-lo posteriormente fisicamente. Parte do metal precioso está armazenada no Centro Nacional de Compensação (parte do Grupo de Bolsa de Moscou) na forma de barras.

Investimentos em ações de mineradoras de ouro uma das formas de investir em ouro. Sobre Mercado russo você pode comprar ações de empresas que exploram na Rússia.

Investir em ações de empresas apresenta vantagens em relação a outros métodos de investimento. Pela sua natureza, o ouro não é um activo produtivo. Não gera fluxo de caixa ou lucro por si só. Os lucros ou perdas de investimento decorrem dos preços nos mercados de matérias-primas, bem como das expectativas dos investidores e das ações dos bancos centrais. Ao adquirir ações da empresa, você se torna proprietário de uma empresa de mineração de ouro - um acionista. Os acionistas recebem parte dos lucros da empresa na forma de dividendos.

Ao possuir ações da empresa, o investidor pode contar com lucro independentemente do preço das matérias-primas. O negócio visa o lucro em qualquer situação de mercado. Se o preço do metal cair, a empresa reduzirá custos. Reduzir a produção, despedir pessoal, investir menos em novos campos. Mas no geral a empresa será lucrativa. E os accionistas receberão dividendos num ambiente de baixos preços das matérias-primas. É claro que as ações da empresa perderão valor se o preço do ouro for baixo. Mas o investidor receberá constantemente dinheiro que compensa as perdas, ao contrário de investir em ouro “físico” ou “papel” de outras formas.

Tendo considerado os prós e os contras de investir em ouro, vejamos a rentabilidade.

Retorno do investimento em ouro

É lucrativo investir em ouro? Apesar de não ser um item essencial para uma pessoa como alimentação, energia, imóveis, os investimentos em ouro no longo prazo apresentam retornos consistentemente bons. A economia e os mercados financeiros entram periodicamente numa fase de crise, e o metal eterno torna-se um porto seguro para os investidores. O ouro é popular entre os investidores conservadores devido ao fato de que o mundo moderno sistema monetário Só pode imprimir dinheiro que não seja garantido por nada. Quanto mais dinheiro é impresso, mais vale uma onça de metal precioso nesse dinheiro.

Os ganhos com o ouro não são constantes. Mas para a Rússia, investir neste metal é especialmente importante. Seu preço é definido em dólares americanos. E com a moeda nacional sujeita à desvalorização, o preço do ouro em rublos está em constante crescimento no longo prazo. Se você investir 100 rublos em ouro no final de 1997, no final de 2015 o investidor receberá 3.944 rublos. Este resultado está associado à desvalorização do rublo em 1998 e especialmente em 2014-2015. Outros tipos de investimentos apresentaram a seguinte dinâmica: imóveis 2.732 rublos; ações (índice MICEX) RUB 2.059.

Revisão do investimento em ouro

Como escrevi acima, o ouro não é uma necessidade básica. De acordo com os dados mais recentes, é extraído mais do que o necessário para a indústria joalheira e os fabricantes de eletrônicos. Mas é um meio de acumulação de poupanças para os bancos nacionais. A população mundial está crescendo. A população dos países do terceiro mundo ficará gradualmente mais rica e consumirá ouro na forma de joias.

Ouro físico na forma de moedas. No valor de um orçamento de consumo de seis meses. No caso de qualquer apocalipse, era possível viver até um futuro brilhante.
Os demais investimentos são divididos em 50% da carteira de ouro em ouro “Papel”.

Compre ouro através da Bolsa de Moscou para uma conta de corretora. É tão confiável quanto no Sberbank OMS. O acionista da Bolsa de Moscou é o Banco Central da Rússia e os bancos estatais, incluindo o Sberbank. Ao mesmo tempo, as comissões de câmbio e corretagem são de cerca de 1%. E não 12%, como às vezes acontece com o spread do Sberbank nas contas do seguro de saúde obrigatório.

Ações de empresas de mineração de ouro. Os dividendos suavizarão os períodos de queda nos preços dos metais. Vale a pena escolher empresas que pagam dividendos regularmente.

Ao mesmo tempo, você não deve adiar investimentos e economizar moedas, e cuidar da ordem da bolsa de valores. Já agora, parte da receita pode ser investida em ouro. Você pode começar pelo seguro médico obrigatório. Gradualmente, passe para outros instrumentos. Por exemplo, economizamos 25.000 rublos para seguro médico obrigatório. A conta foi encerrada. Compramos uma moeda. No próximo ponto de corte, compramos ouro na bolsa de valores. Depois investimos em ações.

Os investimentos em ouro no Sberbank não são os mais lucrativos. As contas de seguro médico obrigatório não são oferecidas apenas pelo Sberbank. Mas também outros bancos estatais, onde a diferença entre comprar e vender é menor do que no Sberbank. Gosto da oferta do Gazprombank, onde acrescentam mais 1% à conta do seguro médico obrigatório.

E na hora de comprar joias para você ou para presente, pague pelo metal, e não pela beleza do produto. Se necessário, a loja de penhores lhe dará mais dinheiro para joias onde o peso do metal é maior que o dos padrões.

As moedas de investimento são feitas de metais preciosos de alta qualidade, sendo os principais materiais ouro e prata. Na Rússia, são emitidos exclusivamente pelo Banco Central e depois enviados aos bancos comerciais, que os vendem aos clientes. As moedas são valiosas não apenas por causa do metal precioso, mas também como investimento.

O que são moedas de investimento

São produtos feitos principalmente de ouro e prata, embora também possam ser baseados em modelos de platina e paládio. São cunhados em grandes quantidades, por isso costumam ter um design simples. Às vezes são observados pequenos defeitos na superfície, o que não afeta o valor, pois é determinado pela massa do metal precioso e seu preço de mercado no momento.

Cada modelo deve conter as seguintes informações:

nome do metal;
sua amostra;
peso exato (até milésimos de grama ou mais);
ano de emissão;
denominação da moeda.

A denominação é sempre indicada de forma convencional - por exemplo, 10, 50, 100 rublos. O preço de venda e o preço de venda são determinados pelo valor de mercado do metal. Nesse caso, a taxa de câmbio é sempre definida pelo Banco Central para cada dia:

o ouro hoje custa cerca de 2.600 rublos por grama;
prata - 33 rublos;
platina - 1790 rublos;
paládio - 1980 esfregar.

Você pode comprar moedas:

em bancos (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB 24 e outros);
em lojas especializadas que possuam licença adequada;
em lojas online, por exemplo, “Golden Mint”;
em lojas de penhores.

Nas lojas, bancos ou no site você sempre encontra um catálogo completo de moedas para investimento. Eles indicam informação detalhada sobre o modelo, incluindo o país emissor da moeda, bem como seus parâmetros (diâmetro, espessura em milímetros).

Tipos de modelos

Existem moedas de prata, ouro, platina e paládio, sendo as moedas de ouro e prata as mais comuns.

Normalmente, os modelos são classificados por finalidade - existem moedas de investimento e comemorativas. Os primeiros pretendem ser um meio de poupar e aumentar os fundos próprios, os segundos são utilizados principalmente em colecções privadas. Embora, com uma combinação bem-sucedida de circunstâncias, eles também possam ser vendidos e obter um grande lucro.

Os modelos também são classificados de acordo com a qualidade da moeda:

não circulado - qualidade padrão;
prova (prova) - de alta qualidade, essa gravação produz produtos praticamente ideais.

Você também pode dividir condicionalmente as moedas em vários grupos, dependendo de suas massas:

leve (até 4 g);
médio (4-6g);
pesado (7 g ou mais).

Do ponto de vista prático, os investidores deveriam estar mais interessados em moedas pesadas. A qualidade da cunhagem não é de fundamental importância, prestam atenção principalmente ao peso. Quanto à escolha do metal, aqui é preciso focar na dinâmica das taxas de câmbio. O investimento mais comum é em ouro, cujo preço apresenta tendência ascendente estável.

10 moedas russas mais populares

Hoje, tanto moedas quanto produtos de investimento russos estão disponíveis países estrangeiros. As moedas mais populares que podem ser adquiridas em nosso país estão descritas na tabela.

Nome	país emissor	denominação	metal	massa metálica, g*	preço aproximado, esfregue
São Jorge, o Vitorioso	Rússia	50 rublos.	ouro	7,78	21500
São Jorge, o Vitorioso		3 r	prata	31,10	1270
Urso**		100 rublos.	ouro	15,50	50000
Semeador		10 esfregar.	ouro	7,74	23100
Copa do Mundo FIFA 2018		3 r	prata	31,10	1500
Bisonte Búfalo	EUA	50$	ouro	31,10	85000
Ano do Cachorro 2018	Austrália	1 $ australiano	prata	31,10	2000
Leão da Inglaterra	Grã Bretanha	£ 100	platina	31,10	73600
Estátua da Liberdade	EUA	50$	platina	15,55	40800
Lobo uivante	Canadá	200 dólares canadenses	ouro	31,10	85500
Filarmônica de Viena	Áustria	100 euros	ouro	31,10	87400

*Com base no teor mínimo de metal precioso puro

** Cunhado em homenagem às Olimpíadas de Sochi em 2014.

Como ganhar dinheiro com moedas de investimento: 7 regras

Você pode comprar e vender moedas de investimento pelas vantagens que elas proporcionam ao seu proprietário:

Em primeiro lugar, proporcionam uma oportunidade real de, pelo menos, poupar dinheiro, uma vez que os metais preciosos são altamente líquidos. Os produtos são fáceis de vender – por exemplo, vender para o mesmo banco. As taxas dos metais têm uma tendência ascendente constante, pelo que proporcionam uma oportunidade para proteger as poupanças da inflação.
Se você comprar e vender um produto no momento certo, poderá ganhar um dinheiro significativo. Porém, o lucro não é garantido (ao contrário, por exemplo, de um depósito bancário), uma vez que o proprietário deve ter certos conhecimentos sobre a dinâmica dos preços.
Uma oportunidade de ganhar dinheiro também é proporcionada pelo facto de, desde 2011, o Governo da Federação Russa ter decidido abolir o IVA (18%) na compra e venda de moedas. No entanto, este imposto ainda é pago na compra de metais preciosos.
É bastante conveniente armazenar qualquer modelo. Um produto pequeno pode custar centenas de milhares ou milhões de rublos. Ao mesmo tempo, guardar dinheiro em casa não é seguro; uma moeda nesse sentido é muito mais fácil de esconder.

No entanto, as moedas como reserva de valor também apresentam uma desvantagem significativa. Isso se deve ao fato de que as taxas podem oscilar significativamente, então você precisa aprender a identificar os dois momentos de uma compra lucrativa e de uma venda - muitas vezes é preciso esperar vários anos por eles.

Portanto, é útil conhecer as seguintes regras de compra e venda:

Em primeiro lugar, é importante determinar o valor que pode ser investido. Não deve ser mais do que aquilo que o proprietário está teoricamente disposto a perder sem prejudicar o seu orçamento.
Comprar um pequeno número de moedas (2-3) não trará rendimentos significativos, por isso, se o investimento for pequeno, é melhor escolher outro método de poupança (por exemplo, um depósito bancário tradicional).
Economias significativas podem ser alcançadas na compra de um grande lote de produtos - são fornecidos descontos adicionais de cerca de 1,5-3%.
Não é aconselhável comprar produtos de pequeno tamanho e peso (pesando menos de 4 a 5 g), pois os custos de sua produção representam grande parte do custo.
Antes de tomar uma decisão de compra, você deve decidir sobre o metal. Para fazer isso, você deve analisar a dinâmica da taxa de câmbio nos últimos 5 a 10 anos, bem como a tendência de curto prazo nos últimos seis meses, a fim de selecionar a faixa de preço mais adequada.
Deve-se também levar em conta um padrão importante, que foi determinado com base em observações de longo prazo. Somente são adquiridos os modelos cujo custo está mais próximo da taxa de câmbio do metal (em termos do número correspondente de gramas). Isso significa que se o preço de um produto divergir do câmbio em mais de 20%, é melhor recusar a compra. O valor ideal está na faixa de 5 a 10%.
Após a compra, você precisa escolher o momento certo para vender. Nesse caso, é aconselhável vender o modelo somente após avaliação por especialista qualificado (geralmente os avaliadores trabalham em grandes bancos). Caso contrário, existe o risco de vender a um preço conhecido e baixo. Tal momento pode ser esperado por vários meses, anos e até décadas. Neste caso, é aconselhável 3 anos após a compra, pois neste caso não é cobrado imposto sobre os lucros auferidos no valor de 13%. No entanto, se surgir uma situação muito bem sucedida, este conselho pode ser negligenciado - é importante calcular com precisão os lucros e perdas.

Basicamente, os investidores escolhem entre prata e ouro. As moedas de prata são significativamente mais baratas e podem mudar de preço rapidamente. No entanto, deve ser dada preferência ao ouro. Seu ritmo está crescendo continuamente, o metal está sempre em demanda. Além disso, é melhor armazenado porque não escurece ao ar, ao contrário da prata. Na hora de comprar é preciso atentar para o fato de que o modelo deve ser embalado em caixa plástica. Você não deve pegá-lo com as mãos desprotegidas - é melhor usar luvas especiais para joias.

6 diferenças entre um investimento e uma coleção

As moedas de ouro às vezes são confundidas com moedas colecionáveis, uma vez que bancos e lojas especializadas vendem ambos os modelos. No entanto, existem várias diferenças entre eles:

A diferença mais importante é que as moedas de investimento são utilizadas como meio de poupar e aumentar fundos. Ao mesmo tempo, opções colecionáveis são adquiridas por numismatas para reabastecer coleções pessoais. Posteriormente, esses produtos também podem ser vendidos (por exemplo, após 20-30 anos), mas neste caso não há tarefa direta de acumulação financeira.
As moedas comemorativas são emitidas exclusivamente em relação a determinadas datas ou em homenagem a filmes, trabalhos de arte e assim por diante. Por exemplo, existem moedas em homenagem ao Dia da Vitória, em homenagem à Copa do Mundo, que será realizada na Rússia em 2018. E o dinheiro do investimento é cunhado o tempo todo.
A circulação de colecionáveis é pequena, mas as moedas para poupança são produzidas em grandes quantidades.
Os designs dos modelos da coleção costumam ser complexos, aparência ideal. Os designs mais simples são aplicados às moedas de investimento; muitas vezes podem ser vistos pequenos defeitos mecânicos, o que é explicado pela tecnologia de cunhagem em massa.
No caso dos modelos comemorativos, o comprador paga não só pelo metal em si, mas também pelo tecnologia complexa produção (aplicação de um padrão na superfície). Se você comprar uma moeda de ouro, 70% do dinheiro gasto irá para o próprio metal precioso e os 30% restantes irão para trabalhos de produção, custos de transporte e aumentos.
Finalmente, outra diferença é que o valor de uma moeda de ouro é determinado principalmente pelo peso do metal precioso. Ao mesmo tempo, os modelos comemorativos podem ser vendidos por uma grande quantia após um período de tempo significativo (por exemplo, após 30 anos).

Assim, as moedas de investimento são um meio de poupar e aumentar os fundos. No entanto, o investimento só pode ser feito se tiver as competências adequadas para fazer previsões sobre a taxa de câmbio e os preços de mercado dos metais preciosos. Normalmente, os profissionais conseguem ganhar dinheiro comprando produtos no momento certo e a um preço favorável, após o que esperam que os seus preços subam

Investir em metais preciosos há muito é considerado um privilégio das pessoas ricas que possuem grandes somas poupanças e querem colocá-las no banco por um longo prazo. Agora as tendências mudaram um pouco. EM últimos anos Há um interesse crescente da população por barras de metal e moedas de investimento, embora nem todos os clientes do banco pertençam à categoria de pessoas VIP. Pelo contrário, as moedas são frequentemente compradas por pessoas mais velhas na esperança de as utilizarem para criar um capital familiar para os seus filhos e netos. Os presentes em forma de moedas de ouro estão na moda: são apresentados aos líderes, no nascimento de um filho, aos noivos, etc. Os bancos, por sua vez, procuram atender à demanda e adquirem constantemente exemplares “temáticos” adequados. Quão lucrativos são os investimentos em metais preciosos e que tipos de moedas podem ser compradas nos bancos russos? Vamos tentar responder a essas perguntas.

Como você pode usar moedas de metais preciosos?

Se você visitou as agências do Sberbank, provavelmente já notou mais de uma vez as arquibancadas bem iluminadas com lindas moedas e metais preciosos em barras de ouro. Olhando para tudo isso, muitos de nós pensamos: para que servem essas moedas, qual é o seu valor prático e por que as pessoas as compram.

Tentaremos responder a estas questões, começando pelo facto de cada moeda ter uma denominação própria, expressa na moeda de um determinado país. Por exemplo, moeda de ouro“Matsesta” pesando 1 kg, dedicado aos XXII Jogos Olímpicos de Inverno de 2014, tem um valor nominal de 10 mil rublos (com um preço de venda de 2,4 milhões de rublos) e qualquer pessoa pode pagar uma compra em uma loja com ele (pelo valor nominal ). É claro que não vale a pena fazer isso, pois seu valor real é muitas vezes superior ao seu valor nominal.

A peculiaridade das moedas feitas de metais preciosos é que elas podem ser compradas em um banco (pelo preço de venda) ou vendidas de volta ao banco, e se você vender imediatamente após a compra, o preço será significativamente mais baixo e você perderá dinheiro . Porém, antes de abordar a questão dos preços, observaremos os principais usos das moedas e compreenderemos suas características. Assim, moedas feitas de metais preciosos podem ser usadas como:

presentes e lembranças. Como exemplo, podemos citar moedas cujo lançamento está programado para coincidir com o próximo Ano do Cavalo, Inverno jogos Olímpicos em Sóchi. Além disso, existem exemplares cujo desenho é especialmente pensado para felicitar uma família pelo nascimento de um filho, casamento, etc.;
colecionáveis. Nos últimos anos, além das moedas comuns e homogêneas, as moedas não padronizadas têm se tornado cada vez mais comuns nos estandes: com inserções de diversos metais preciosos, hologramas, incrustadas com pedras preciosas ou cristais Swarovski;
objetos para investimento.

Nos bancos russos você pode comprar moedas de fabricantes nacionais e estrangeiros. Da gama geral, podemos distinguir cerca de 30 maiores casas da moeda localizadas em Niue, Ilhas Cook, Austrália, Tuvalu, Canadá, França, Singapura, Malawi, Espanha, Grã-Bretanha e outros países. Em termos de relação qualidade-preço, os produtos das casas da moeda russas são especialmente populares. A seguir falaremos sobre as principais características das moedas de metais preciosos e se vale a pena investir nesse segmento.

Principais características das moedas feitas de metais preciosos

Todas as moedas disponíveis para compra nos bancos russos podem ser divididas em 2 grupos:

Artigos comemorativos, ou lembranças e presentes com cunhagem “prova” de alta qualidade, superfície perfeitamente lisa e desenho reverso complexo, produzidos em quantidades limitadas. Seu preço é mais alto em comparação com outros tipos.
Moedas de investimento, cunhadas na habitual qualidade “não circulada”. O custo dessa amostra é o mais próximo possível do preço do metal precioso que ela contém. Na maioria das vezes, a circulação das moedas de investimento ultrapassa dezenas de milhares, são produzidas em diversos “tamanhos” (a imagem é a mesma, mas o peso do metal é diferente). Para sua produção, costuma-se usar ouro com pureza de até 999.

Na compra de uma moeda de qualquer tipo e qualidade, é emitido ao comprador um certificado de autenticidade e um documento de caixa, que deve indicar o tipo de metal precioso, peso, finura, denominação, bem como o conjunto completo. Em regra, as moedas são vendidas na sua embalagem original, podendo o peso líquido, a finura e o peso não estar indicados no próprio produto, apenas o país emissor e a denominação. Todos os outros parâmetros ficam a pedido do fabricante.

Chegamos então à questão mais importante sobre as possibilidades de ganhar dinheiro investindo em moedas feitas de metais preciosos. Vamos tentar descobrir quão lucrativos são esses investimentos e quais riscos estão associados a eles.

A viabilidade de investir em moedas – há algum benefício?

Como já dissemos, os bancos oferecem aos seus clientes dois tipos de moedas – de investimento e comemorativas. Assim, com base nesta classificação, podemos assumir que os melhores resultados advêm do investimento em itens de investimento. Vamos verificar se isso é realmente verdade.

Deixe o metal de investimento ser ouro, então para avaliar a eficácia de nossos investimentos usaremos o preço com desconto do Banco Central da Federação Russa (dependendo dos preços mundiais do ouro), e em 27 de novembro de 2013 é igual a 1.326,53 por grama de metal.

A seguir, considere um exemplo de compra de uma moeda de investimento em ouro “Talisman Bear” (qualidade da moeda “não circulada”) pesando 15,55 gramas e valor nominal de 100 Rublos russos. No Sberbank, em 27 de novembro de 2013, você será vendido por 30.100 rublos ou 1.935,69 rublos por grama, o que excede o preço com desconto do Banco Central em 45,9%. Além disso, se você decidir vender repentinamente a moeda, o preço de compra do Sberbank será de 21.700 rublos ou 1.395,5 rublos por grama de ouro (5,2% superior ao preço com desconto).

O próximo passo é avaliar a eficácia do investimento em moedas comemorativas e para isso, considere o exemplo da compra de uma cópia em ouro pertencente à série Sochi - 2014, chamada “Hockey-14” (qualidade de cunhagem “prova” :), com uma denominação de 50 rublos. e pesando 7,78 gramas. O preço de venda do Sberbank é de 17.200 rublos ou 2.210,8 rublos por grama de ouro (66,66% superior ao preço com desconto), o preço de compra é de 11.100 rublos ou 1.426,74 por grama (7,55% superior ao preço com desconto).

E para concluir, apresentamos o custo de compra e venda da moeda de investimento em ouro mais popular “São Jorge, o Vitorioso” (qualidade da casa da moeda “não circulada”), com valor nominal de 50 rublos. e pesando 7,78 gramas: preço de venda do Sberbank – 16.170 rublos ou 2.078,41 rublos por grama de ouro (56,68%); preço de compra – 10.500 ou 1.349,61 rublos por grama (1,72%).

Como podemos ver, os investimentos em moedas feitas de metais preciosos não são rentáveis a curto prazo e, portanto, impraticáveis. Quanto às perspectivas de longo prazo, elas dependem diretamente dos preços mundiais dos metais preciosos, e receberemos receitas de investimentos somente depois que esses preços excederem os atuais em 50-60%. Uma excepção, talvez, sejam as moedas comemorativas que têm valor numismático (de colecção), mas, infelizmente, este mercado é muito específico e exige certos conhecimentos nesta área, o que o torna acessível a um círculo limitado de especialistas. Só se pode notar que o custo moeda comemorativa no futuro, a circulação da emissão será afetada - quanto menor for, mais rentável poderá ser o investimento. Mas, via de regra, as moedas valiosas do banco são inacessíveis ao cliente comum “da rua”, pois não chegam aos “balcões”.

Quanto à questão da tributação dessas operações, nos termos do § 11, § 2º do art. 149 Código de Imposto Federação Russa todas as transações de venda de moedas feitas de metais preciosos, que são meios legais de pagamento em dinheiro Federação Russa ou outro país estrangeiro estão isentos de IVA.

Como resultado, podemos concluir que as moedas feitas de metais preciosos são um valioso presente de aniversário, Ano Novo e outros feriados, bem como objeto de investimento para filhos e netos.

O ouro há muito que atrai investidores como uma das formas possíveis de colocar e preservar o seu capital. Mas as moedas de ouro para investimento são uma área de investimento menos comum.

Vamos tentar entender as características dessa colocação de capital. Destacamos os principais prós e contras encontrados na questão: “Moedas de investimento feitas de ouro”.

Vamos começar com o conceito básico. O que é uma moeda de ouro em barras? É uma moeda emitida pelo banco central de um país, feita de ouro e com determinadas características. O principal objetivo da emissão é o acúmulo de poupanças das famílias com pronunciado caráter de investimento.

Qualquer proprietário de capital que decida investir em moedas de ouro deve conhecer as características básicas do objeto em que está investindo.

Características

As principais características das moedas não precisam ser indicadas na própria moeda:

metal, do qual é feito;
peso, geralmente medido em onças troy, mas também pode ser expresso em gramas;

Conselho! Uma onça troy = 31,1034807 gramas.

tentar;
certificado de qualidade.

Parâmetros obrigatórios que devem estar refletidos na moeda:

denominação;
nome do emissor;
ano de emissão.

De referir ainda que existem moedas de ouro para investimento e moedas comemorativas de investimento. As principais diferenças entre as comemorativas e as de investimento são: maior qualidade de cunhagem (“prova”) e, via de regra, menor circulação.

As moedas comemorativas são de natureza colecionável e estão mais posicionadas como presentes ou lembranças. Mas isso não significa que não possam ser um investimento lucrativo. Além disso, quanto menor for a circulação, maior será a probabilidade de o preço dessa moeda subir no futuro.

Investindo em moedas populares

O segundo ponto que um investidor precisa prestar atenção antes de investir em moedas de ouro para investimento é estudar o principal mercado fornecedor. Para quem é novo nesta área de investimento, deve ficar atento às moedas mais populares do mercado. Isto reduzirá os riscos associados a uma moeda “selecionada incorretamente”.

Vejamos as moedas de investimento em ouro russas e estrangeiras mais populares:

Jorge, o Vitorioso.

Emissor: Banco Central da Federação Russa, Denominações: 50 e 100 rublos, Peso: 7,78 ge 15,72 g, respectivamente. Dado que são leves e de preço correspondentemente baixo, podem tornar-se melhor escolha para investidores iniciantes.

Canguru australiano.

Emissor: Perth Mint. Denominações: 5, 15, 25, 50.100, 200, 1 mil e 3 mil dólares australianos. Peso: de 1,5 a 1000 gramas. Esta moeda é valorizada não só entre investidores, mas também entre colecionadores.

Búfalo e Águia Dourada– as moedas de ouro americanas mais populares. Buffalo está disponível no peso: 1 litro. onça e valor nominal de 50 dólares. Distingue-se pela alta qualidade – “prova”. A moeda Gold Eagle pesa de 3,93 a 31,11 gramas e vem em denominações de $ 5, $ 10, $ 25 e $ 50. A pureza do ouro é menor em comparação com Buffalo, mas é mais “antiga” – o primeiro lançamento ocorreu em 1986.

Características de compra e venda

Feita a escolha, é preciso passar para a questão da aquisição. Como as moedas de investimento em ouro são compradas e a que um investidor deve prestar atenção?

Existem alguns lugares onde você pode comprar ouro: bancos, diversas organizações financeiras especializadas na venda de ouro e moedas, comunidades de numismatas e colecionadores. Mas não devemos esquecer a segurança de tal compra. Portanto, a melhor opção de compra, especialmente para um investidor iniciante, são os bancos russos. Isso permitirá que você evite a falsificação e compre moedas de alta qualidade.

Conselho! Escolha um banco que ocupe uma posição TOP nas classificações russas e internacionais.

Tão importante quanto comprar moedas de ouro para investimento é vender moedas.

Você pode vender moedas:

no banco, de acordo com as cotações estabelecidas pelo banco no dia da venda;
em uma casa de penhores;
colecionadores ou numismatas.

Antes de vender moedas de ouro para investimento, você deve considerar:

Nem todas as agências bancárias onde você pode comprar moedas podem devolvê-las (vendê-las). Normalmente, uma lista dessas agências pode ser encontrada no site do banco;
o preço de venda de uma moeda em uma casa de penhores será significativamente menor do que em um banco;
o valor de uma moeda pode ser significativamente reduzido ou não ser aceite se contiver: impressões digitais, arranhões, cortes, manchas
bancos compram moedas de indivíduos ao fornecer documentos de identificação;
Ao vender, você precisará pagar impostos, mas somente se tiverem se passado menos de 3 anos desde a compra da moeda.

Comparação de barras e moedas de ouro como objetos de investimento

Para resumir, tentaremos responder à pergunta: “: em moedas de investimento ou em barras de ouro?”

Para isso, compare-os e destaque os pontos principais:

Em média, o peso de uma moeda não passa de 31,10 g (1 onça troy) e uma barra pode pesar até 1 kg. Portanto, investir em moedas de ouro é Mais adequado para investidores ricos;
moedas são mais líquidas, uma vez que não são apenas um objeto de investimento, mas também um objeto colecionável;
o preço de compra de uma moeda de investimento será maior do que um lingote de ouro com a mesma pureza e peso semelhante. Isso se deve ao alto custo do trabalho de design e ao trabalho mais complexo durante a fabricação.

Levando em conta características comparativas, cada investidor deve escolher o objeto de investimento que mais lhe convém. O mais importante a lembrar é que esses investimentos são de longo prazo e não se pode contar com lucros instantâneos.

Durante o período de situação instável nos mercados financeiros e nas economias nacionais da maioria dos países, tornou-se o motivo da reorientação dos investidores de investimentos em moeda estrangeira para investimentos confiáveis. São investimentos em ouro, cujo preço aumentou 28-29% desde o início deste ano.

Neste caso, os investimentos são feitos principalmente em moedas de investimento, e não em barras. Faz sentido descobrir qual é o motivo de tal popularidade e em que tipo de dinheiro metálico você deve investir suas economias.

As moedas de investimento estão no auge da demanda – por que são mais lucrativas do que as barras de ouro?

As moedas de investimento são notas feitas de metais preciosos do mais alto padrão e utilizadas exclusivamente para poupar e aumentar fundos.

A preferência dos numismatas russos, que tendem a comprar carretéis e moedas de prata, é bastante justificada:

Em primeiro lugar, ao comprar barras na Rússia, é cobrado IVA (18%), tais requisitos fiscais não se aplicam a moedas;
Em segundo lugar, o lingote pode ser adquirido em Banco Comercial e armazená-lo na conta da mesma instituição financeira. O IVA não é cobrado nesta situação, mas a opção em si parece pouco fiável, especialmente durante uma crise.

Uma situação semelhante está a desenvolver-se em muitos outros países. Como resultado, em mercado financeiro Existe uma procura significativa de moedas de investimento, o que forçou os governos de alguns países a começarem a cunhar emissões adicionais.

Quais moedas você deve comprar hoje?

Muitos investidores que decidem investir suas economias pela primeira vez em notas com grau de investimento estão se perguntando: o que é mais lucrativo - prata ou ouro? Uma opção ganha-ganhaé precisamente o metal amarelo. Quanto à prata, tem desvantagens significativas:

O seu crescimento é instável e comparativamente menor que o do ouro;
Os investimentos só trarão lucros tangíveis se forem compradas grandes quantidades de dinheiro metálico;
Essas moedas oxidam facilmente ao ar e escurecem, o que reduz seu valor. Você deve comprar moedas de ouro em recipientes plásticos especiais e, se possível, não tocá-las com as mãos desprotegidas (existem luvas de joalheria especiais para isso).

Faz sentido considerar as opções mais lucrativas e confiáveis para moedas de investimento em ouro, que agora são preferidas por investidores experientes.

Moeda canguru australiana. Publicado no início de 2016, já aumentou de preço em rublos de 89.000 para 92.000 por exemplar.
Filarmônica Austríaca. Esta moeda original apresenta a imagem da Filarmónica de Viena, daí o seu nome. Anteriormente foi cunhado em denominações de 10, 25 e 50 euros. No entanto, foi a nota de 100 euros emitida em 2016 que se tornou especialmente popular, graças à crescimento intensivo seu custo (de 90.000 a 92.500 rublos);
O Krugerand sul-africano, representando o perfil do presidente sul-africano que defende a luta contra a colonização britânica, foi cunhado em 2013. Se no início deste ano seu preço era de 88.000 rublos, no momento já ultrapassou 93.000 rublos.
American Bison ou Buffalo foi emitido em 300.000 unidades todos os anos desde 2006. No entanto, o interesse dos investidores não diminui. Como resultado, desde o início de 2016, seu preço mudou de 88.500 rublos para 92.000 rublos.
Grizzly Canadense – nova moeda, emitido no início do ano, conseguiu aumentar o preço em 1.000-1.500 rublos.
O Panda Chinês circula no mercado em três versões – edições 2008, 2011 e 2015. Todos eles também apresentaram aumento de preço de 5 a 7% desde o início deste ano.

Todas as moedas de ouro discutidas acima têm o mesmo peso, igual a uma onça troy, o que garante facilidade de uso. Além disso, circulam nos mercados países desenvolvidos mundo e, portanto, possuem um alto grau de liquidez, o que também é importante para um investidor.