O que é construção de habitação hipotecária? O que é melhor, um empréstimo à habitação ou uma hipoteca - em vídeo

Os empréstimos à habitação são uma área de empréstimo bastante popular, muito popular nos países do espaço pós-soviético, incluindo a Rússia.

Na verdade, todos os programas habitacionais são direcionados. Ou seja, o mutuário compra habitação no mercado primário ou secundário - o banco paga por isso e depois o mutuário devolve o dinheiro ao banco.

Qualquer imóvel é adquirido com a garantia do mesmo imóvel ou de outro.

Esta opção também é possível, nomeadamente, se um cidadão pretende adquirir uma parte de um apartamento - vários quartos ou um.

Os bancos nem sempre aceitam a compra de cotas de apartamentos, pois se o cliente não pagar o acordo, será difícil vender parte do imóvel, sendo necessário obter autorização de outros proprietários do mesmo apartamento, o que nem sempre é possível.

Condições para obtenção de crédito à habitação

Apesar de os bancos oferecerem diferentes programas de hipotecas, existem as seguintes condições gerais:

• o banco recusará aqueles que alcançaram idade de aposentadoria. Em particular, aplica-se a regra: a data do último pagamento ao abrigo do acordo deve ocorrer antes de o mutuário atingir a idade de 60 anos (em alguns casos 65);
• a cooperação só é possível com cidadãos da Federação Russa, além disso, geralmente é formalizada no banco daquele povoado onde o mutuário está registrado (em alguns casos esta regra não está estabelecida);
• necessário para quem deseja adquirir Crédito à habitação trabalhou no seu último emprego por pelo menos seis meses;
• É importante entender que o valor do imóvel que você pretende comprar é limitado. Depende da sua renda verificada. O cálculo é simples: por exemplo, se quiser pagar em 30 anos, o custo da moradia deve ser dividido pelo número de meses (30 anos). Cada pagamento não deve exceder metade da renda confirmada. Neste caso, é necessário realizar os cálculos em agência bancária ou em calculadora de pagamentos, pois ainda será necessário adicionar juros ao preço do apartamento, que serão calculados conforme contrato ao longo de 30 anos de pagamentos;
• É necessário um pagamento inicial, que geralmente é de 10% (às vezes pode ser mais). Ao mesmo tempo, a pedido do mutuário, pode ser depositado um valor maior;
• Você precisa pagar a dívida do empréstimo à habitação durante o período selecionado. O prazo máximo é de trinta anos;
• Neste caso, não pode prescindir do seguro, o que também acarretará custos adicionais;
• Existem programas especiais de empréstimos sociais, por exemplo, habitação para militares e professores. Você também pode solicitar condições favoráveis.

Ao mesmo tempo, a regulação das condições e do procedimento para a sua implementação ocorre a nível legislativo.

Documentos para um empréstimo à habitação

O pacote de documentos necessários para a celebração de um acordo consiste em:

• questionários para o banco;
• extratos para o banco;
• passaporte, número de identificação e respectivas fotocópias;
• documento atestando que o cidadão está segurado por um fundo de pensões;
• carteira de identidade militar, se você tiver;
• documento comprovativo da formatura em instituição de ensino;
• documento de casamento, se o cidadão for membro dele;
• certidões de nascimento de uma criança ou filhos, se disponíveis, em particular quando se candidata a uma hipoteca para uma família jovem;
• livro de trabalho;
• certificados de renda.

A maioria dos apresentados acima só precisa ser mostrada, mas o banco deverá fazer cópias deles.

Aliás, não é necessário fazer cópias você mesmo - hoje a maioria das instituições financeiras possui equipamentos próprios para realizar todas as ações necessárias.

Como conseguir um empréstimo à habitação: passo a passo

Depois de preparada toda a documentação, solicitar um crédito à habitação é bastante simples. É verdade que você terá que esperar um ou dois dias, e em alguns casos até três, para que o banco tome uma decisão.

O resto é simples. Em geral, a compra de casa a crédito consiste em várias etapas:

1. Escolhendo um apartamento ou casa. Comprar uma casa no banco é mais difícil do que comprar um apartamento. Você pode considerar opções nos mercados secundário e primário.
2. Envio de documentos, preenchimentos e candidaturas de acordo com as amostras fornecidas.
3. Todas as cópias dos documentos devem ser assinadas.
4. Estamos aguardando a decisão do banco. Se for positivo, vamos novamente ao banco e celebramos um contrato de seguro, bem como um acordo para fornecer o imóvel adquirido como garantia.

Além disso, você precisa concluir um contrato básico de empréstimo. É importante ler atentamente todas as cláusulas (por exemplo, em alguns casos o contrato estabelece que o reembolso antecipado é impossível).

Por lei, o mutuário que não reembolsa o seu credor é responsável.

Assim, no caso do crédito à habitação, o banco, para reembolsar os seus prejuízos através do tribunal, tem o direito de obter autorização para vender imóveis.

No entanto, existem muitas opções para comprar uma casa. Pode comprar metros quadrados de acordo com o programa social (aplica-se a jovens professores, famílias jovens, militares).

Existe também uma direção de habitação que permite comprar.

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O sonho de muitos russos é ter casa própria. É muito difícil comprá-lo com seus próprios fundos acumulados. Por isso, muitos recorrem ao empréstimo.

Onde e como pode obter um crédito à habitação em 2019?

O que é isso

Como o nome do empréstimo sugere, ele é emitido para atender às necessidades dos cidadãos em seu próprio espaço residencial. Mas tal empréstimo é uma das medidas de apoio estatal aos cidadãos na compra de habitação.

Não é emitido por todas as instituições bancárias e de crédito na Rússia, mas apenas por aquelas incluídas no programa de financiamento do governo.

Valor do subsídio

O valor da assistência do estado depende de qual programa foi desenvolvido na região e qual deles uma determinada família pretende utilizar.

Mas em todas as regiões da Federação Russa está disponível a seguinte assistência do estado na compra de habitação:

Pagando dívidas

Independentemente da assistência financeira que o Estado forneça, o mutuário terá de pagar a dívida do empréstimo à habitação. Como o valor é bastante grande, ele deve ser reembolsado com anuidade – ou seja, em partes iguais em intervalos regulares. Via de regra, uma certa quantia uma vez por mês.

Se o mutuário for cliente do mesmo banco onde recebeu o empréstimo (por exemplo, é cliente assalariado ou tem conta à ordem como empresário individual), pode utilizar o serviço de pagamento automático.

Ou seja, numa determinada data o banco debitará automaticamente uma determinada quantia de dinheiro da conta para pagar a hipoteca ou o crédito à habitação.

O pagamento mensal inclui o valor principal e os juros do empréstimo. Você precisa pagar sua dívida dentro do prazo. Caso contrário, o banco reserva-se o direito de cobrar multas e penalidades por atraso no pagamento. Estes últimos costumam ser cobrados por cada dia de atraso.

Caso o cliente deixe de pagar, o banco tem o direito de processá-lo para cobrar a dívida. Se o montante da dívida for elevado, o cliente poderá perder a casa que adquiriu com este empréstimo.

Taxa de juros e possibilidade de sua compensação

A taxa do crédito à habitação foi reduzida, uma vez que é prestada assistência a categorias preferenciais da população. É aproximadamente 2-3% inferior ao dos empréstimos hipotecários convencionais.

Além disso, existe a opção de assistência do Estado na aquisição de casa própria - compensação de parte da taxa de juros. Apenas as categorias de cidadãos previstas no programa regional também podem receber essa assistência.

Existem também as seguintes nuances:

Se um potencial mutuário for um dos beneficiários dos benefícios e tiver o direito de participar de um programa regional de assistência aos cidadãos na aquisição de habitação, poderá ser considerada uma opção de assistência como a compensação parcial dos juros do empréstimo.

Para comprar casa própria é preciso entrar em contato com um banco para captar recursos emprestados, pois, dado o alto custo, é quase impossível economizar dinheiro para moradia. Os bancos, por sua vez, oferecem empréstimos direcionados em diversas condições; no entanto, a maioria dos potenciais mutuários prefere contrair empréstimos do Sberbank da Rússia. Muitas pessoas provavelmente já ouviram dois conceitos, como hipoteca e empréstimo à habitação, mas acreditam que são a mesma coisa, embora este seja um grande equívoco.

Qual a diferença entre uma hipoteca e um empréstimo à habitação?

Primeiro, vejamos o que é um empréstimo à habitação. Na verdade, pelo seu nome já podemos concluir que se trata de um empréstimo em dinheiro direcionado. cujos fundos podem ser usados ​​​​para comprar imóveis residenciais. Dele características na medida em que o mutuário obtém um empréstimo de um banco por um determinado período com juros, mas não é garantido por garantias. Em palavras simples o objeto adquirido é registrado diretamente em nome do comprador.

A desvantagem de um empréstimo à habitação é que tem prazos mínimos, que muitas vezes não chegam aos 10 anos, dos quais é fácil concluir que os pagamentos do empréstimo serão bastante elevados. Além disso, os juros do empréstimo serão maiores porque o banco assume o risco, uma vez que o empréstimo não é garantido por garantias. E, já agora, o montante será ligeiramente inferior ao do crédito hipotecário, e os bancos analisam cuidadosamente a solvência do cliente e o grau da sua estabilidade e responsabilidade financeira.

Observe que em caso de incumprimento das suas obrigações, o banco não tem o direito de reclamar os bens do devedor, o litígio será resolvido em tribunal.

A hipoteca também é um empréstimo direcionado para a compra de um imóvel, que é penhorado ao credor até que os termos do contrato sejam integralmente cumpridos pelo mutuário. Aqui o cliente tem a oportunidade de contrair um empréstimo de longo prazo, até 10 anos, com juros baixos, o que facilita muito o pagamento das mensalidades.

Mas com uma hipoteca, embora o objeto adquirido esteja em uso do mutuário, seus direitos são estritamente limitados pelo contrato de penhor. Ou seja, o mutuário não pode alienar o imóvel: vendê-lo, doá-lo ou realizar outras ações para alienar o imóvel. Mesmo que você tenha adquirido um apartamento com hipoteca, não poderá alugá-lo sem o consentimento do credor hipotecário. E se os termos do acordo forem violados, o banco não arrisca nada, pois tem o direito de vender o imóvel e cobrir seus prejuízos. Neste caso, o preço pode ser inferior ao preço de mercado, ou seja, o banco protege exclusivamente os seus interesses.

Hipoteca no Sberbank

Para compreender claramente a diferença entre um empréstimo à habitação e uma hipoteca no Sberbank, vejamos todas as ofertas de hipotecas. E aqui, aliás, há muitas ofertas para indivíduos Além disso, o banco realiza regularmente promoções e reduz taxas para determinadas categorias da população. Então, que tipo de hipoteca você pode obter de um banco hoje:

• para aquisição de habitação no mercado primário;
• para aquisição de habitação no mercado secundário;
• hipoteca militar;
• propriedade rural.

Estes são os principais produtos hipotecários do Sberbank; dentro destas ofertas existem várias promoções, por exemplo, habitação num edifício novo, compra de apartamentos a promotores parceiros do Sberbank, ou uma família jovem, são famílias em que um dos cônjuges é menos de 35 anos. O banco faz promoções e reduz taxas para atrair tomadores, aliás, A taxa mínima de hipoteca hoje é de 10,4% ao ano.

As demais condições do empréstimo são praticamente as mesmas. valor mínimo do empréstimo de 300 mil rublos, e o máximo é determinado em função da solvência do cliente. Prazo do empréstimo de 1 ano a 30 anos dependendo dos desejos e capacidades financeiras do cliente.

Quanto às taxas de juros, elas dependem diretamente de vários fatores, sendo o mais baixo - a taxa básica é válida para os clientes assalariados do banco e aumenta de 0,5-1% para os demais clientes. se você recusar o seguro pessoal, os riscos também aumentam vários pontos.

Observe que, ao contratar uma hipoteca, o mutuário não tem o direito de recusar o seguro da garantia.

Empréstimo habitacional no Sberbank

Muitos potenciais mutuários não diferenciam entre um empréstimo à habitação e uma hipoteca, qual é a diferença. O Sberbank não emite empréstimos à habitação porque não é lucrativo nem para o credor nem para o mutuário. O banco corre um alto risco de não reembolso de fundos e às vezes é bastante problemático compensar as perdas, mesmo através dos tribunais. Esta transação não é prática para o mutuário devido às altas taxas e prazos curtos.

Na verdade, a maioria dos bancos comerciais prefere trabalhar com empréstimos hipotecários. A propósito, isso não só minimiza o risco, mas também traz maior lucro, na medida em que o pagamento final a maior de uma hipoteca é muito maior do que de um empréstimo à habitação, devido ao longo prazo do empréstimo.

É muito difícil responder à questão de saber o que é melhor: uma hipoteca ou um empréstimo à habitação, porque um potencial mutuário escolhe um produto bancário em função das suas capacidades financeiras. Se a sua renda permitir que você faça grandes pagamentos mensais, um empréstimo à habitação será mais lucrativo. Para os mutuários com rendimentos médios, a única forma de resolver o problema habitacional será através de uma hipoteca.

A questão da habitação ainda preocupa uma parte significativa da população russa. Os problemas, via de regra, surgem devido ao fato de as pessoas não terem dinheiro suficiente para melhorar suas condições de vida. O tempo passa e não há indicação de quando eles aparecerão. Sair de situação difícil- Crédito à habitação. Mas não deve ser confundido com hipoteca, pois há uma grande diferença entre esses dois conceitos. Hoje vamos descobrir em que condições é concedido um empréstimo à habitação em 2018 no Sberbank, o principal banco universal do país.

Qual é a diferença entre um empréstimo à habitação e uma hipoteca

À primeira vista, parece que empréstimo à habitação e hipoteca são conceitos sinónimos. No entanto, não é. Quando uma pessoa contrata uma hipoteca sobre um imóvel, ela só se torna proprietário pleno após o pagamento final da dívida. O banco será o proprietário do imóvel e serão colocados gravames sobre o imóvel.

Além disso, geralmente no caso de uma hipoteca, um apartamento ou casa funciona como garantia. Se uma pessoa parar de fazer contribuições mensais, terá que se despedir para sempre do mercado imobiliário. Um apartamento ou casa adquirido com crédito à habitação pertencerá apenas ao mutuário. Você pode fazer o que quiser com imóveis. Pode ser vendido, trocado ou doado.

O que é um empréstimo à habitação

Assim, um empréstimo à habitação é o dinheiro atribuído pelo banco ao mutuário para aquisição de bens imóveis. Estes fundos podem ir não só para a compra de um apartamento ou casa, mas também para melhorar as condições de vida: para ampliar a área das instalações, para construir um segundo andar, para reparar ou reconstruir.

Para tal empréstimo, é necessária uma garantia, que pode ser: outro imóvel, um carro, joias. Se o mutuário deixar de cumprir as obrigações da dívida, o banco não poderá assumir a casa como dívida.

Programas do Sberbank em 2018

Na Rússia, o Sberbank foi um dos primeiros a conceder empréstimos ao consumo à população, o que não parou mesmo numa situação económica difícil. Não é de surpreender que muitos mutuários prestem atenção a este banco, uma instituição financeira estável e confiável.

Entre uma série de programas ao consumidor, os empréstimos à habitação também são fornecidos pelo Sberbank. O banco tem muitas ofertas de imóveis, não estão divididas por tipo de garantia, razão pela qual todos os empréstimos à habitação no Sberbank são chamados de empréstimos hipotecários. Vamos descobrir em que condições um empréstimo habitacional do Sberbank é concedido aos clientes em 2018.

Todos os programas de empréstimo são concedidos por um período de até 30 anos. Exceção: Hipoteca militar, cuja dívida pode ser quitada em no máximo 20 anos. O valor mínimo de cada empréstimo é de 300 mil rublos (exceto hipoteca militar). O dinheiro só pode ser obtido para a compra de moradias localizadas na Rússia.

Promoção para novos edifícios

O programa é válido exclusivamente para aquisição de imóveis em prédios novos ou em construção. O adiantamento deve ser igual a pelo menos 15% do preço da habitação, respectivamente, o valor máximo do empréstimo é de 85% do preço da habitação. A garantia pode ser tanto as instalações emprestadas quanto outros imóveis de propriedade do mutuário.

Para este empréstimo à habitação, o Sberbank promete uma taxa de juro de 9,40% ao ano, sujeita a todas as condições do seguro, e também se for cobrado conjunto completo documentos. Um mutuário cuja casa participe de um programa de subsídio de hipotecas de incorporadoras pode contar com uma alíquota de 8%. Uma ressalva desta promoção: o novo edifício deve ser credenciado no programa Sberbank. Informações mais detalhadas sobre o programa de empréstimos, bem como uma lista de parceiros de promoção, podem ser encontradas aqui: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Compra de habitação acabada

Este programa de empréstimo exige um pagamento inicial de 20% do preço do imóvel. A taxa básica de juros da hipoteca é de 9,1% ao ano. As famílias jovens podem contar com uma taxa mínima de 8,6% ao ano, esta é uma promoção especial para um empréstimo à habitação do Sberbank. É concedido um prazo máximo de 30 anos para pagar a dívida. Você pode solicitar um empréstimo e calcular o valor aceitável dos pagamentos mensais aqui: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.

Hipoteca mais capital maternidade

Válido para candidatura a programas de crédito Promoção de novos edifícios ou Compra de habitação acabada. Condição especial: o imóvel é registrado como propriedade do tomador do empréstimo. Se o mutuário for casado, a habitação pode ser registada como propriedade dos cônjuges. O dinheiro do capital de maternidade é usado como entrada ou para pagar parte do empréstimo. Detalhes sobre este empréstimo residencial do Sberbank: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Construção de um edifício residencial

Este empréstimo não se destina à compra de um imóvel pronto, mas sim à construção de uma moradia privada. O pagamento inicial do empréstimo é de 25% do valor total. Taxa de juros – a partir de 10% ao ano. A futura casa ou outro imóvel, bem como o terreno onde será realizada a construção, são dados como garantia. Antes de registrar uma casa como garantia, o mutuário é obrigado a fornecer algumas garantias sobre o empréstimo. Pode ser um fiador ou outro imóvel como garantia. Condições deste programa de empréstimo à habitação do Sberbank e calculadora: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

propriedade rural

Uma opção de empréstimo habitacional do Sberbank para quem há muito sonha com uma dacha ou casa de campo. O empréstimo destina-se tanto à aquisição de habitação pronta deste tipo como à sua construção, bem como à aquisição de um terreno. Entrada – 25% do valor do empréstimo. Taxa de juros – 11,5% ao ano. informação detalhada: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Condições para hipoteca militar

Programa especial empréstimo habitacional do Sberbank para militares ativos que participam do sistema de poupança-hipoteca. O dinheiro é fornecido para a compra de imóveis prontos a uma taxa de 10,9% ao ano. O valor máximo do empréstimo é de 2.220.000 rublos, o pagamento inicial é de pelo menos 20% do valor do empréstimo. Detalhes sobre o programa: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.

Documentos e requisitos para o mutuário

Para obter um empréstimo à habitação no Sberbank, o mutuário deve confirmar a sua solvência. Isso é feito por meio de um comprovante de rendimentos do local de trabalho no formulário 2-NDFL. O mutuário deve trabalhar em um local por pelo menos seis meses; o gerente do banco definitivamente analisará livro de trabalho. É necessário passaporte de cidadão Federação Russa, bem como registro.

Pessoas de 21 a 75 anos podem receber dinheiro nos termos de um empréstimo habitacional do Sberbank em 2018. Os pensionistas devem apresentar um certificado das autoridades de segurança social. Se o cliente tiver muito pouca renda, ele poderá atrair co-mutuários e contrair um empréstimo residencial do Sberbank junto com eles.

Conclusão

As condições confiáveis ​​​​para empréstimos à habitação do Sberbank em 2018 atraíram a atenção de muitos clientes. O banco tenta manter a taxa de juros baixa; este ano, aplicam-se taxas de juros mínimas para transações totalmente processadas e concluídas no site. Nenhuma comissão é cobrada por nenhum empréstimo habitacional do Sberbank.

Advogados e funcionários de bancos costumam se perguntar: qual é a diferença entre uma hipoteca e um empréstimo? Para muitos, esses conceitos são absolutamente idênticos, embora na realidade exista uma diferença bastante distinta. Para explicá-lo, é necessário primeiro definir esses conceitos.

A hipoteca é uma das formas de garantia que permanece propriedade do mutuário durante todo o período de reembolso da dívida, passando a ser propriedade do credor apenas em caso de incumprimento das obrigações da dívida. Um empréstimo é a disponibilização de fundos em dívida com reembolso obrigatório e pagamento de juros pela utilização.

O que é mais lucrativo?

Como você pode ver, esses conceitos são absolutamente incomparáveis, pois se referem a diferentes ramos das relações financeiras. Mas as pessoas muitas vezes abreviam-no como empréstimo hipotecário e, quando questionadas sobre comparações com empréstimos, este é o conceito que surge. Após esclarecimentos, os clientes fazem outra pergunta: o que é mais lucrativo: um empréstimo ou uma hipoteca? Também aqui é bastante difícil comparar estas categorias.

O empréstimo é concedido para uma finalidade específica, claramente especificada nos termos do programa de empréstimo. Ou seja, você não pode fazer um empréstimo para comprar um carro em um banco e comprar um imóvel com dinheiro emprestado. Muitas vezes, os pagamentos geralmente ocorrem por meio de um esquema que não é em dinheiro, de modo que o cliente não recebe o dinheiro em mãos. O banco simplesmente compra o referido carro e o mutuário paga à instituição financeira durante um determinado período de tempo.

Existem também os empréstimos não direcionados, quando o banco concede recursos emprestados sem especificar os objetivos do cliente. E uma hipoteca significa que o banco compra uma casa para seu cliente e ele, por sua vez, paga a dívida e os juros por um longo período de tempo. Portanto, a resposta à pergunta: o que é melhor, uma hipoteca ou um empréstimo, está na finalidade do empréstimo.

Termos do empréstimo

As principais diferenças entre uma hipoteca e um empréstimo são os termos do empréstimo. O empréstimo é concedido por um período de tempo relativamente curto, que raramente excede 5 a 7 anos. A hipoteca pode ser estendida por 25 ou até 30 anos. Além disso, de acordo com programas de empréstimo padrão, o valor máximo do empréstimo não excede 10 milhões de rublos.

Para empréstimos hipotecários, você pode redigir um contrato de várias centenas de milhões de rublos. Isto se deve ao alto custo da habitação no mercado primário. Acontece que o cliente pode conseguir seu próprio apartamento ainda jovem, mas terá que pagar por ele até a aposentadoria. Mas para muitas famílias esta é a única oportunidade de conseguir um teto sobre suas cabeças. também em últimos anos O estado está ativamente envolvido em programas de hipotecas.

Assume uma determinada parcela dos juros acumulados pela utilização dos recursos, para que os cidadãos possam receber um empréstimo em condições favoráveis. Ao solicitar um empréstimo hipotecário, o apartamento adquirido se tornará uma garantia, portanto, na impossibilidade de garantir sua dívida, o cliente perderá sua casa, mas será devolvido parte do dinheiro que conseguiu pagar sem levar em conta os juros em uso.

A diferença entre uma hipoteca e um empréstimo à habitação é que, ao solicitar um empréstimo hipotecário, o imóvel adquirido é utilizado como garantia e, para obter um empréstimo à habitação, é necessário ter pelo menos dois fiadores. Neste caso, o banco não exige a prestação de garantias, mas impõe certas condições aos fiadores. A renda de pelo menos um deles não deve ser inferior à do mutuário. Além disso, ambos os fiadores devem ter vínculo empregatício e cumprir a idade máxima estabelecida pelo banco.

Dos pontos listados segue-se a diferença mais importante entre os dois conceitos em consideração. No momento do pedido de hipoteca e até que a totalidade da dívida seja integralmente quitada, o apartamento pertence ao banco e em caso de não pagamento o cliente pode ser despejado dele a qualquer momento. E nos termos do empréstimo à habitação, o imóvel adquirido passa imediatamente a ser propriedade do mutuário e não pode ser retirado por dívidas.

É por isso que as condições do crédito hipotecário são muito mais atrativas para os clientes, porque o banco, de facto, não arrisca nada. Vender um apartamento hoje, e mesmo por um preço abaixo do mercado, não será difícil. Mas conseguir o reembolso da dívida do mutuário ou dos seus fiadores será mais difícil e mais demorado.

Montante do empréstimo

A diferença entre uma hipoteca e um empréstimo ao consumidor é o valor máximo do empréstimo. Há situações em que uma pessoa precisa de uma pequena quantia para comprar a casa própria. Nesta situação é muito mais fácil emitir empréstimo ao consumidor do que se envolver com uma hipoteca. A maioria dos bancos insistirá num procedimento de empréstimo simplificado, uma vez que o esforço e o tempo necessários serão muito menores do que quando se solicita uma hipoteca.

Os empréstimos hipotecários em geral foram especificamente atribuídos a uma categoria separada de empréstimos de longo prazo utilizados especificamente para a compra de habitação. Ou seja, implicam que o cliente não tem poupanças próprias e que o banco paga o custo total e depois devolve o seu dinheiro em pequenas parcelas ao longo de muitos anos.

A taxa básica de juros de uma hipoteca é bastante elevada, pois o dinheiro tende a se desvalorizar no longo prazo, portanto a taxa deve ser suficiente para cobrir o fenômeno negativo da inflação. Assim, a assistência governamental à população no crédito hipotecário é o principal fator no crescimento anual da execução dessas transações.