Segurança 3D para cartões plásticos.

3D seguro— uma tecnologia de nova geração para proteger pagamentos bancários utilizando um algoritmo de encriptação seguro. Em essência, é um protocolo XML para um nível adicional de segurança para pagamentos online com cartões de crédito e débito no site. Foi introduzido pela primeira vez por um sistema de pagamento tão grande como o Visa. Freqüentemente, em grandes sites da Internet você pode ver o logotipo “ Verificado pela Visa". Posteriormente, grandes players como American Express, MasterCard, Union Pay, etc. aderiram a esta tecnologia. Vejamos por que a tecnologia 3D Secure é necessária, quanto custa e como conectá-la para pagamentos no Sberbank.

Autenticação segura de dois fatores 3D – visão geral

Conforme descrito acima, este é um protocolo de segurança para compras online com cartões online. Este mecanismo é implementado através da troca de dados entre 4 nós de comunicação. Por um lado, o cliente, o titular do cartão, por outro, o vendedor de bens ou serviços, por terceiro, o emissor (Visa ou MasterCard), por quarto, o adquirente é o banco que atende o vendedor. Anteriormente, ao comprar online com cartão, não era necessário possuí-lo fisicamente, ou seja, o proprietário pode ter esquecido em casa. Para uma compra bem sucedida, bastava inserir os dados (número e data de validade do cartão, código CVC ou CVV2, nome completo, senha. Na verdade, um invasor, conhecendo esses dados, poderia roubar fundos. Agora, para acessar suas finanças você preciso de outro telefone.

Com a introdução da tecnologia no Sberbank 3D seguro para visto ou Código de segurança para a MasterCard, as compras online tornam-se ainda mais seguras. Depois de inserir todos os dados pessoais no site do vendedor, ocorre um redirecionamento para o site do Sberbank. Ao mesmo tempo, uma senha 3d-Secure é enviada para o telefone do titular do cartão. Se você inserir essa senha com sucesso e em tempo hábil, você retornará automaticamente ao site do vendedor e a transação será aprovada pelo banco e pelo sistema de pagamento. A segurança também reside no fato de que esse código 3D seguro não é conhecido pelos próprios funcionários do Sberbank. Esta senha de 6 dígitos é gerada pelo servidor e tem um certo tempo de vida, após o qual se torna inválida.

Como descobrir se a tecnologia de proteção segura 3D está habilitada ou não

Atualmente, o Sberbank conecta por padrão todos os seus clientes, titulares de cartões de crédito e débito, à proteção de senha segura 3D via SMS. Isso foi feito para garantir maior segurança na hora de fazer compras online. Alguns anos atrás, você poderia se conectar a essa autenticação de dois fatores escrevendo um aplicativo correspondente.

Atualmente, quando o mobile banking está desativado, a função 3D Secure não está disponível. Muitas vezes é possível encontrar online referências de que, para obter senhas de uso único para pagamentos, você pode solicitá-las em um caixa eletrônico, imprimindo um recibo. Hoje este serviço não está mais disponível para os usuários. A única opção ideal é conectar um banco móvel (pacote completo ou econômico). A única diferença entre o pacote econômico é que após o pagamento não haverá confirmação do Sberbank via mensagem SMS.

Conectamos o pacote completo de mobile banking por telefone

Digite a palavra “Completo” na mensagem SMS do telefone vinculado ao cartão;
Envie uma mensagem para o número 900 ;
Em resposta receberá um SMS com o conteúdo “Para alterar o tarifário para “Completo” para cartões “VISA####”, envie o código “#####”.
Digite este código do SMS;
Recebemos um SMS de resposta confirmando o serviço conectado.

Agora, ao efetuar um pagamento no site do vendedor, você deverá receber senhas seguras por SMS.

Serviço 3D seguroÉ totalmente gratuito para clientes, mas para o Sberbank esse mecanismo é bastante caro. Muito dinheiro é investido para garantir a segurança de seus clientes.

Como pagar por um produto ou serviço: instruções detalhadas

Para pagar usando 3d-secure você precisa de:

disponibilidade de cartão;
O site do vendedor deve estar conectado ao sistema " Verificado pela Visa" e/ou " Código Seguro MasterCard «.
o banco móvel deve estar ativo;
ter um número de telefone vinculado ao cartão.

Então, vamos ao site do vendedor, onde precisamos efetuar o pagamento.

Atenção!

Caso o serviço “Mobile Banking” não esteja conectado, o método de autenticação “Verified by Visa” não estará disponível e o pagamento poderá ser recusado.

É possível desativar o 3d-secure

O Sberbank, como muitos outros grandes bancos, não permite que você desative o serviço aprimorado de proteção de fundos ao efetuar pagamentos. Ele está conectado ao titular do cartão por padrão. Mas ainda existem muitos sites na Internet sem 3ds, então você não receberá um código de segurança. Imagine uma situação em que você faz uma compra pela Internet, bastando inserir os dados do cartão, valor e senha. Conhecendo todos esses dados, também não será difícil para um fraudador utilizá-los e fazer uma compra pela internet ou realizar uma transferência. Do ponto de vista da responsabilidade, o banco neste caso cumpriu as suas obrigações para com o cliente. Isso significa que será muito problemático devolver fundos roubados de um cartão Sberbank.

Os pagamentos com proteção de dois fatores são 100% seguros?

Claro que não. Não pode haver garantias aqui. As tecnologias não param e os usuários nem sempre prestam a devida atenção à segurança na hora de fazer compras. As senhas e o acesso ao seu celular podem ser perdidos. Os dados também podem ser interceptados pela rede. Para estes fins, o Sberbank desenvolveu algumas recomendações para reduzir o risco de perda de finanças pessoais.

O cliente deve manter a confidencialidade das suas informações pessoais;
Não salve senhas ou números de cartão de crédito em sites no momento da compra;
É aconselhável definir limites para transações de gastos no Sberbank online;
O número de telefone vinculado ao cartão também deve ser guardado em local seguro, e o número não deve ser compartilhado em mensagens ou em sites;
Habilite o bloqueio automático do telefone;
É aconselhável alterar frequentemente o código PIN do cartão e da sua conta pessoal Sberbank Online";
Se os dados pessoais forem comprometidos, você deverá bloquear seu cartão de crédito, alterar as senhas e ligar para o serviço de suporte do Sberbank para obter conselhos de segurança.

Vídeo: Noções básicas de segurança ao pagar online

A questão da segurança na realização de transações online preocupa muito os proprietários de cartões plásticos. Vejamos o que é a tecnologia 3D Secure, contra o que ela protege, como conectá-la e se as transferências são possíveis sem o 3D Secure.

Tecnologia 3D Segura

A tecnologia 3D Secure foi projetada para proteger pagamentos ao efetuar pagamentos sem a presença física do cartão (online), solicitando a confirmação do titular. Pode ser expresso num código recebido no telefone vinculado à conta, na introdução de chaves únicas recebidas através dos serviços do banco ou na atribuição de um código permanente.

O sistema 3D Secure (Three-Domain Secure) permite o pagamento usando três domínios:

serviço de venda de bens, prestação de serviços (através do qual é efetuado o pagamento);
sistema de pagamento que gera uma solicitação e redireciona para a página do emissor;
banco verificando a exatidão da entrada da senha.

Senha para confirmação de pagamentos online

O pagamento através da tecnologia 3D Secure é realizado na seguinte ordem:

Na janela de entrada de dados, anote: número do cartão, prazo de validade, código CVV ou CVC (todas as informações estão contidas no plástico).
Você é redirecionado para a página do emissor que emitiu o cartão. Uma senha de uso único é gerada e enviada ao telefone do cliente conectado.
O usuário insere os números na coluna apropriada.
A transação foi concluída.

Bancos que emitem cartões com o sistema 3D Secure

Inicialmente, a Visa propôs usar o protocolo seguro 3D Secure. Mais tarde juntou-se a MasterCard e outros sistemas, que fizeram algumas alterações em seu protocolo.

As tecnologias são chamadas de forma diferente para cada sistema:

Visto: Verificado pela Visa;
MasterCard: MasterCard SecureCode;
Expresso Americano: SafeKey;
JCB: J/Seguro;
MIR: MirAccept - a capacidade de efetuar pagamentos de produtos MIR com 3D Secure surgiu em 2016, mas já está totalmente operacional.

Na Rússia, a tecnologia apareceu há relativamente pouco tempo, mas a maioria dos bancos já conecta cartões a ela para reduzir riscos durante pagamentos remotos:

Sberbank;
VTB 24;
Padrão russo;
Tinkoff;
Promsvyazbank;
Banco da cidade;
Banco de Moscou;

Alguns emitem cartões com 3D Secure, outros com direitos de ativação, que devem ser feitos separadamente.

Transferência de cartões sem 3D Secure

Muitas plataformas de negociação e recursos da Internet permitem o uso de 3D Secure. Mas alguns deles não estão equipados com essa tecnologia. Normalmente, isso se aplica a pequenos serviços que não se beneficiam do pagamento de sua manutenção. Mas recentemente, cada vez mais empresas estão dispostas a conectar o 3D Secure, pois isso funciona como uma garantia de segurança para o cliente.

Existem empresas que aceitam dinheiro sem senha usando 3D Secure, mas usando modelos previamente formados. Por exemplo, após o cadastro, o usuário tem acesso à sua Conta Pessoal, a partir da qual realiza ações no site. É considerado verificado e não é necessária tecnologia de autenticação adicional usando uma senha separada.

Por outro lado, ainda restam recursos, incl. bastante grande, recusando deliberadamente o protocolo 3D Secure. Isso é feito para facilitar o processo de compra do usuário. Acredita-se que isso ajude a aumentar o crescimento de compradores que preferem velocidade à segurança.

O perigo de tais serviços é que qualquer comprador que tenha tomado posse dos dados do cartão de outra pessoa possa fazer uma transferência sem o 3D Secure.

As estruturas bancárias estão a tomar certas medidas a este respeito. Por exemplo, recusam-se a transferir dinheiro através de um recurso não seguro ou estabelecem um limite para transações realizadas sem a presença física do cartão.

Também vale a pena saber sobre responsabilidade. Assim, se um serviço realiza transferências sem 3D Secure de MasterCard, Visa, MIR, etc., a organização bancária transfere para ele a responsabilidade pela segurança da transação. Se seus dados forem roubados e usados para transferências nesse site, você precisará entrar em contato com este último; o banco não poderá ajudar. Se o pagamento ocorrer com proteção, a responsabilidade será do emissor que atende o cartão. Se contatado em tempo hábil, ele poderá contestar a transação e devolver o dinheiro ao cliente.

Como conectar o sistema de segurança

Cada emissor oferece seus próprios métodos para conectar o 3D Secure. A maioria das regras estipula que os cartões serão emitidos com a segurança já habilitada.

Sberbank

Por exemplo, o Sberbank emite principalmente estes. Você pode esclarecer este ponto na fase de inscrição ou no recebimento do plástico. Se por algum motivo o sistema não estiver ativo, você deverá pedir para ativá-lo. Isso pode ser feito no departamento.

Os limites para transações online são definidos pelo Sberbank de acordo com o nível de risco:

ao reabastecer um telefone celular: até 10 mil rublos;
transferências para outras organizações: até 30 mil;
outros (via Sberbank Online): até 500 mil.

VTB

Semelhante ao Sberbank, o 3D Secure é conectado pela maioria das organizações, por exemplo, VTB 24. Mas o VTB também se oferece para realizar a ação por conta própria em um caixa eletrônico ou em uma agência se o seu cartão tiver sido emitido antes de 12 de dezembro de 2016.

Em um caixa eletrônico, você pode conectar o sistema de segurança ao seu cartão assim:

selecione Configurações - 3D seguro;
em seguida, selecione Conectar número de telefone.

selecione o tipo de operação Gestão de Cartões e SMS/3D Secure;
além disso Conectando um número de telefone.

Depois disso, na primeira vez que você pagar com cartão pela Internet, será enviada uma mensagem para o número de telefone que você especificou: Vasha karta *NNNN podkljuchena k bezopasnoj oplate internet-operacij 3DS SMS.

Se a proteção 3D Secure não for usada, o VTB 24 estabeleceu um limite: até 10 mil rublos.

Outros bancos

O Promsvyazbank também permite que você ative a proteção sozinho ou no escritório. Além dos métodos listados acima, você pode conectar o khata do Banco de Moscou em um caixa eletrônico. A Russian Standard reserva-se o direito de recusar a realização de uma transação através de uma plataforma que não suporte 3D Secure.

Em qualquer caso, ao realizar a primeira transferência a partir de um cartão sem 3D Secure, todos são solicitados a registá-lo no sistema de segurança de forma independente.

Medidas de precaução

Como você pode ver, a proteção 3D Secure é muito importante, mas ainda existem oportunidades para fraudadores se aproveitarem das informações do cartão de outra pessoa por meio de alguns recursos. Para evitar ser vítima de tais pessoas, você deve seguir algumas regras:

Não mostre o plástico a estranhos, não o transfira para mãos erradas. Ao pagar no ponto de venda, não o perca de vista.
Não forneça detalhes sobre sites suspeitos, nem por telefone ou correio, mesmo que as pessoas se apresentem como funcionários do seu emissor. Eles não precisam dessas informações em nenhuma circunstância.
Para receber uma transferência, não informe ao remetente nada além do número do cartão.
Se você perder seu cartão, avise imediatamente o banco e bloqueie-o.
Conecte-se ao sistema de alerta por SMS para receber relatórios de suas despesas. Se você descobrir uma operação com a qual não tem nada a ver, denuncie à linha direta.
Controle despesas por meio de extratos bancários online.
Defina limites para transações realizadas sem confirmação via SMS (através de um funcionário ou em sua Conta Pessoal).
Ative o 3D Secure no cartão para gerar senhas para confirmação.
Efetue pagamentos através de plataformas que possuam 3D Secure. Você pode descobrir isso pela presença dos logotipos correspondentes da MasterCard, Visa, MIR, etc.

Conclusão

O 3D Secure oferece proteção ao realizar transações de despesas on-line, exigindo o envio de uma senha via SMS. Existem sites onde a solicitação não é realizada, o que é uma oportunidade para golpistas se apoderarem dos dados de outras pessoas. A maioria das instituições, incl. O Sberbank oferece conexão pessoal ao 3D Secure, mas alguns permitem que você ative a proteção remotamente. Os cartões são emitidos principalmente com tecnologia já conectada.

O que fazer se você não puder pagar com cartão bancário em uma loja online. Erro de autorização segura 3D

O que é 3D Secure em um cartão bancário

É claro que em qualquer lugar onde o dinheiro é gasto, podem aparecer golpistas. Seu objetivo é roubar fundos ou cometer atos ilícitos de natureza diferente. Portanto, os sistemas de pagamentos estão a reforçar as medidas de segurança. Por sua vez, os compradores gostariam de fazer compras online com apenas alguns cliques e não serem enganados.

o código pode ser enviado ao cliente em forma de SMS no telefone - esta opção é a mais utilizada;

O terceiro domínio geralmente é o domínio do emissor do cartão de crédito. É aqui que as informações inseridas são verificadas e o usuário é confirmado.

Uso de tecnologia

Infelizmente, o 3D-Secure não é amplamente utilizado. É provável que o usuário não o encontre ao pagar produtos em uma loja online, uma vez que ela não suporta este sistema. Além disso, nem todos os bancos estão prontos para trabalhar com isso. No entanto, o 3D-Secure também protege bancos e pontos de venda de transações fraudulentas. Às vezes acontece que o cartão de crédito do usuário suporta esta tecnologia, mas o site da loja online não. Pode haver outras opções. Neste caso, a responsabilidade pela transação será atribuída à parte que não utiliza o 3D-Secure.

Certifique-se de que:

quando você está fora da rede da região, você está conectado ao roaming;

Erro de autorização 3D Secure

Vantagens e desvantagens

Segurança. É claro que todo cliente de cartão de crédito deseja que apenas ele e, em alguns casos, seus familiares tenham acesso aos fundos do cartão. O 3D-Secure garante a segurança das transações protegendo-as com senhas. Na maioria dos casos, são válidos apenas para pagamento único.
Conveniência. Ao usar códigos únicos, o usuário fica livre da necessidade de lembrar informações desnecessárias. Prático e acessível - a senha de cada transação é enviada via SMS.

Riscos

3D-Secure é vulnerável a vírus. Se o smartphone que recebe mensagens com senhas secretas for baseado em Android, é recomendável instalar um antivírus. Alguns vírus podem iniciar o pagamento com cartão e ler dados com senhas de uso único. Outro conselho é que não é recomendado salvar os dados do cartão no navegador. O sistema 3D-Secure não pode ser utilizado para todas as operações. Como resultado, os fraudadores podem obter detalhes do cartão e nem mesmo precisarão de senhas de uso único para roubar fundos.

Houve situações em que fraudadores roubaram um cartão e efetuaram pagamentos com ele. Quando chegou a hora de inserir o código secreto, eles ligaram para a vítima e se apresentaram como bancários, além de pedirem a senha. Houve situações em que as pessoas forneceram informações ingenuamente e depois perderam o seu dinheiro. Embora o roubo dos dados do cartão e do número de telefone do proprietário não seja uma tarefa fácil, é bastante viável.

É lucrativo ou não?

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O que fazer se ocorrer um erro ao pagar com cartão bancário

Esta é a era digital. É difícil encontrar uma pessoa que não tenha cartão de banco. São diferentes - diferentes sistemas de pagamento, crédito e débito, renda, com chip e não.Pagamento com cartão bancário pela Internet - este serviço já é oferecido por quase todas as lojas online. Por exemplo, você pode comprar uma passagem de trem, pagar com cartão do banco e fazer uma compra em ozon.ru.

Sempre encomendei e paguei ingressos online com cartão de crédito (só uso cartão de débito, não tenho cartão de crédito). O mais interessante é que esse serviço às vezes falha - o dinheiro fica preso no cartão, o pagamento não é processado, mas tive um caso em que o pagamento simplesmente não foi processado. Robokassa escreveu uma mensagem - o pagamento foi cancelado. Eu não sabia qual era o motivo. Não consegui encontrar um erro na minha conta pessoal, agora tentarei falar sobre os principais motivos pelos quais ocorre um erro ao pagar com cartão bancário

As principais causas de erros no pagamento com cartão bancário

O primeiro motivo, que é o mais comum, é a falta do valor exigido no cartão. Recomenda-se verificar o seu saldo - para isso você precisa ligar para o banco ou fazer login no banco na Internet. Às vezes, um cartão tem um limite de gastos mensal ou diário. Para verificar isso, você precisa ligar para o banco. Este motivo pode não ser imediatamente claro - se o pagamento for recusado, seu saldo poderá não ser exibido. O erro de autenticação segura 3D também pode ser devido à inserção incorreta dos detalhes do cartão na etapa anterior. Neste caso, basta repetir o pagamento e fornecer os dados corretos.

A segunda razão está do lado do sistema de pagamento. Por exemplo, o terminal de pagamento da Russian Railways não permite pagamentos com cartões MasterCard. Somente cartões Visa podem ser usados. Sua loja pode não oferecer suporte a esta forma de pagamento. Por exemplo, uma caixa registradora robótica, conectada a muitas lojas, oferece diferentes taxas de pagamento.
No começo eu queria pagar com webmoney, mas liguei para a loja. Acontece que você não pode pagar com Webmoney. Eles não têm esta opção habilitada. Embora a forma de pagamento via WebMoney seja oferecida na página de pagamento.

A terceira razão é que seu cartão pode estar bloqueado. Novamente, você pode ligar para o banco e verificar isso. O bloqueio pode ser realizado automaticamente pelo banco caso o cliente tenha transações suspeitas.

A quarta razão é que você não tem a opção 3d Secure habilitada (MasterCard SecureCode no caso de MasterCard).A tecnologia 3D Secure é a seguinte: ao efetuar um pagamento, você recebe um SMS do banco, que deve inserir em um janela especial. Somente você e o banco conhecem este SMS. A fraude neste caso é bastante difícil, também exigirá número de telefone... Você precisa desta opção para pagar mais de 3 mil rublos. Este é exatamente o meu caso. Comprei um fogão a gás Bosh em uma loja online. Ao pagar por mercadorias no valor de 22 mil rublos, recebi a seguinte mensagem:

Fiquei confuso, não sabia o que fazer. A princípio pensei que fosse um problema da loja. Mas primeiro ainda liguei para o banco. No meu caso, foi o Promsvyazbank e o cartão Dokhodnaya. Depois de ligar para o suporte do Promsvyazbank, fui solicitado a primeiro passar pelo procedimento de autenticação

Diga os últimos 4 dígitos do número do cartão
Informe o sobrenome completo, nome e patronímico
Dê a palavra-código.

Em seguida, para se conectar ao serviço 3d Secure, eles precisavam de 2 números da tabela de chaves únicas. Parece que o serviço foi ativado, mas depois de meia hora o pagamento não foi efetuado novamente. Liguei para o banco e eles disseram para esperar a conexão - o serviço não conecta imediatamente. Precisamos esperar, resolvi verificar se o serviço está conectado. Entrei no Internet banking e vi que esse serviço estava disponível (no varejo PSB você pode ver isso na página do cartão clicando no número do cartão)
Mais uma vez tentei pagar - foi exibida uma janela onde tive que inserir um código de confirmação. Após preencher os dados do cartão, recebi um SMS com um código para pagamento e pronto - o pedido foi finalmente pago. Recebi a seguinte janela e o status do pedido na loja mudou para “Pago”. Meu pedido foi entregue no destino, onde irei retirá-lo dentro de um mês. O principal é que o pagamento foi aprovado.

Erro mais comum 11070: erro de autenticação 3dsecure - motivos

O erro mais comum que ocorre ao pagar com cartão é 11070: erro de autenticação 3dsecure. Existem 2 razões possíveis para este erro

O OTP inserido está incorreto. Você recebeu um código, mas ao digitá-lo errou no número. Como resultado, recebemos um erro
O código único está podre. O tempo que você tem para inserir um código único ao pagar não é superior a 5 minutos. Em seguida, você terá que repetir o pagamento.

Tabela com códigos de erro de pagamento.

Poucas pessoas sabem que ao pagar com cartão o sistema costuma exibir um código de erro. Por exemplo, E00 ao pagar. Às vezes você pode descobrir qual é o problema por engano

Código e descrição do erro

Código 00 – operação bem-sucedida.

Código 01 – recusar, ligar para o banco emissor do cartão.

Código 02 – recusar, ligar para o banco emissor do cartão (condições especiais).

Código 04 - retirar o cartão sem especificar o motivo.

Código 05 – recusar sem especificar o motivo.

Código 17 – recusa, rejeitada pelo usuário do cartão.

código 19 - erro técnico do banco

Código 41 – saque, cartão perdido.

Código 43 – cartão confiscado e roubado.

código 50 - ?

Código 51 – recusar, não há fundos suficientes na conta.

Código 55 – recusa, código PIN inserido incorretamente.

Código 57 – recusa, tipo de transação inaceitável para este tipo de cartão (por exemplo, tentativa de pagamento em loja com cartão destinado apenas a saque em dinheiro).

Código 61 – recusa, ultrapassando o valor máximo de transação para determinado cartão.

Código 62 – recusa, cartão bloqueado.

Código 65 – recusa, ultrapassando o número máximo de transações para um determinado cartão.

Código 75 - recusa, ultrapassando o número máximo de códigos PIN incorretos para um determinado cartão.

Código 83 – recusa, erro de rede (problemas técnicos).

Código 91 – recusa, impossibilidade de envio de solicitação (problemas técnicos).

Código 96 – recusar, é impossível entrar em contato com o banco emissor do cartão.

Código Z3 - online não funciona, mas offline o terminal rejeitou a transação.

O que fazer se estiver tudo bem com o cartão, mas o pagamento não for efetuado?

O problema mais comum quando o pagamento não é efetuado é uma falha no sistema bancário. Pode haver interrupções nas operações do banco. Pode não ser necessariamente o seu banco, mas sim o banco que aceita o pagamento por parte do cliente (proprietário do terminal). Neste caso, você pode dar 2 conselhos

Espere e pague depois. Os problemas de trabalho são resolvidos rapidamente e em uma hora o pagamento pode ser realizado sem problemas. Normalmente você pode descobrir falhas por meio de mensagens SMS ou ligando para a linha direta do seu banco.
Use outro cartão. Se você não puder pagar com um, tente pagar com outro cartão. Se o pagamento com outro cartão não for efetuado, provavelmente é uma falha do lado que recebe o pagamento. Resta apenas esperar.

Em primeiro lugar, compre um cartão especial. Não use para pagamento cartão de salário, no qual você tem todo o dinheiro. Idealmente - um cartão de crédito. Em alguns casos, permite a devolução de parte do valor da compra (CashBack). Normalmente, isso representa até 5% da compra. Cuidado, alguns serviços cobram comissões ao pagar com kata. E claro, o endereço da página de pagamento deve sempre começar com https e deve haver um ícone de cadeado ao lado do endereço (conexão https).

Em segundo lugar, não guarde muito dinheiro no cartão. O cartão deve ter um pouco mais do que o valor necessário para a compra. Aproximadamente mais 10% do preço total de compra. A lógica é simples - eles não podem sacar nada de um cartão zero. Ao fazer uma compra, basta recarregar o cartão no banco na Internet e receber o valor necessário.

Terceiro - Pague com cartão em lojas conhecidas. Leia avaliações de lojas no Yandex.Market. Se você pagar com cartão, esteja preparado para o fato de que se você cancelar o pedido, eles poderão não retornar imediatamente ao seu cartão.A última vez que paguei o pedido e depois devolvi o pedido e o dinheiro, o reembolso para o cartão demorou 7 dias. Lembre-se: ninguém devolverá seu dinheiro imediatamente. Esteja preparado para esperar.

Útil no assunto

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11070: Erro de autenticação 3dsecure

Para aumentar a segurança do titular do cartão na realização de operações sem cartão (ou seja, operações sem a presença de cartão), os sistemas de pagamento introduziram um mecanismo especial. Verified-by-Visa e MasterCard SecureCode são variantes de diferentes sistemas de pagamento, mas o nome geral soa como 3D Secure. O princípio de funcionamento para o titular do cartão não é complicado: você efetua o pagamento de um produto ou serviço, confirma o cheque e é redirecionado para a página do seu banco, onde deverá inserir um código adicional. O código geralmente é enviado para um telefone celular. Se o código for inserido corretamente, o pagamento será confirmado e o pagamento será concluído.

Se você inserir um código de confirmação de transação incorreto, o sistema proibirá a operação e exibirá a mensagem: “11070: Erro de autenticação 3D Secure”. Leia também: Como cancelar uma transação com cartão bancário.

O que significa “erro de autenticação”?

Se receber uma recusa em realizar uma operação neste formulário, significa sempre que em algum momento inseriu os dados incorretamente. Claro, podemos afirmar com segurança que a reconciliação de dados foi realizada muitas vezes e “mesmo assim...”.
A tecnologia 3D segura certamente pode funcionar mal: por exemplo, a incapacidade de entrar em contato com o servidor do banco emissor (que emitiu o seu cartão) ou do banco adquirente (o banco através do qual a loja opera). Mas cada falha do sistema tem o seu próprio código. E o código 11070 significa justamente um erro ao inserir o código de confirmação da transação.

Por que ela apareceu?

Existem muitos motivos pelos quais você pode cometer um erro. Você pode interpretar mal a mensagem do código de confirmação. Acontece que você olha um SMS que diz “Operaciya na summu 8808R. Kod podtverzhdeniya 8838", em vez de três, é introduzido um oito. O resultado é um erro de autenticação segura 3D e recusa de pagamento.

Outro motivo comum para inserir o código 3ds incorretamente é o seguinte. O fato é que para garantir a segurança, o tempo de vida da senha não ultrapassa 5 minutos. Depois que o código expirar, você poderá solicitá-lo novamente. Claro, o significado será diferente, este é um requisito de segurança. Mas o SMS nem sempre chega a tempo. Acontece que o banco solicitou a confirmação, mas o SMS não chegou. O titular do cartão solicita o código novamente. Neste momento chega a primeira mensagem. O cliente insere o código nele especificado, pressiona o botão e... na tela “11070: erro de autenticação segura 3d”, e no telefone o ícone de uma nova mensagem SMS com a senha atual pisca zombeteiramente.

Muitas vezes, ao pagar algo usando Verified-by-Visa ou MasterCard SecureCode pela primeira vez, o titular se depara com uma situação em que é difícil selecionar o código exato. Por exemplo, voltemos à mensagem mostrada acima: “Operaciya na summu 8808R. Código podtverzhdeniya 8838RC.” A senha aqui é 8838 de quatro dígitos. Mas muitas vezes, devido à inexperiência, as pessoas inserem 8838RC. O resultado é, obviamente, óbvio.

E nem todas essas são maneiras possíveis de cometer erros. As pessoas inserem seu PIN em vez de um código 3DS, códigos de outra transação ou cartão, apenas números aleatórios...

Tudo isso vem da desatenção, da falta de compreensão de como a tecnologia funciona e, curiosamente, da simples esperança de “talvez dê certo”.

O que fazer se houver um erro?

Se você se deparar com uma recusa de pagamento por um dos três motivos descritos acima, não se assuste. Seu cartão não será bloqueado (há uma mensagem para esse motivo de recusa), o dinheiro não foi debitado e não falta nada. Você terá que passar pelo processo de compra novamente e, desta vez, inserir cuidadosamente os dados de autenticação necessários.

Se o código de confirmação 3D Secure vier em mensagem SMS, verifique o valor, os 4 últimos dígitos do número do cartão, a hora em que a mensagem foi recebida e, se tudo estiver correto, insira os números.
Se o banco emitiu para você um cartão especial que contém as senhas correspondentes, verifique cuidadosamente se você já usou o código inserido antes.
Se o código 3ds for emitido uma vez pelo banco, verifique se o código recebido corresponde ao cartão com o qual você efetua o pagamento.
Não insira seu PIN, não é para isso que serve.
Se você não receber uma mensagem com um código (ou não recebeu um único código fornecido pelo banco emissor), basta entregar o cartão e ligar para o número de suporte. A operadora irá aconselhá-lo sobre como resolver o problema. Ou entre em contato com seu banco, isso também ajudará.

Como a loja vê isso?

Por fim, aqui estão os erros do protocolo 3D Secure do ponto de vista da loja. Quase todos eles mostram como mensagem na página de pagamento: “A operação foi rejeitada. Entre em contato com o banco que emitiu o cartão/Pagamento recusado. Entre em contato com seu banco." A lista completa de erros é bastante extensa, por isso nos limitaremos a apenas alguns:

ID do erro Mensagem Descrição do erro

-20010	BLOQUEADO_BY_LIMIT	A transação foi rejeitada pelo fato do valor do pagamento ter ultrapassado os limites estabelecidos pelo banco emissor
-2016	Recusado. O status do VeRes é desconhecido	O banco emissor não conseguiu determinar se o cartão é 3dsecure.
-2012	Operação não suportada	Esta operação não é suportada.
-2011	Recusado. O status do PaRes é desconhecido	O banco emissor não conseguiu autorizar o cartão 3dsecure.
2007	Declínio. Prazo de pagamento	O período previsto para a inserção dos dados do cartão a partir do momento do registro do pagamento expirou (o tempo limite padrão é de 20 minutos; a duração da sessão pode ser especificada no momento do registro de um pedido; se o estabelecimento comercial tiver o privilégio “Duração da sessão fora do padrão”, então o período especificado nas configurações do comerciante).
2006	Declínio. Declínio 3DSec	O emissor rejeitou a autenticação (falha na autorização 3DS).
2005	Declínio. Erro de sinal 3DSec	Erro de assinatura do emissor.
100	Declínio. Cartão recusado	Restrição no cartão (o banco emissor proibiu transações online com o cartão).
910	Declínio. Anfitrião não disponível.	O banco emissor não está disponível.
999	Recusado por fraude	O início da autorização de transação está ausente. Rejeitado por fraude (sistema do banco emissor para evitar transações fraudulentas) ou erro 3dsec.
2003	Declínio. SSL restrito	Transações SSL (não 3d-Secure/SecureCode) são proibidas pela Loja.
2005	Regra 3DS falhou	O pagamento não atende às condições da regra de verificação 3ds.
2014	Erro ao executar regra 3DS	Erro ao executar regra 3DS.
2016	TDS_FORBIDDEN	O comerciante (ponto de venda) não tem permissão para o 3-D Secure, que é necessário para efetuar um pagamento.
1017	Declínio. Erro de comunicação 3DSec	3-D Seguro – erro de comunicação.

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3D Secure o que é: autenticação 3DS

A sociedade moderna está intimamente ligada ao pagamento de bens e serviços, bem como à realização de outros pagamentos na Internet. As tecnologias estão em constante desenvolvimento e também é difícil imaginar o futuro sem transações online.

É claro que em qualquer lugar onde o dinheiro é gasto, podem aparecer golpistas. Objetivo deles? roubar fundos ou cometer outros atos ilegais. Portanto, os sistemas de pagamentos estão a reforçar as medidas de segurança. Por sua vez, os compradores gostariam de fazer compras online com apenas alguns cliques e não serem enganados.

Em resposta, a tecnologia 3D-Secure foi desenvolvida para fornecer um alto nível de segurança para transações online com cartão. Este é um protocolo de autorização que pode ser usado para confirmar inequivocamente a identidade do titular do cartão. A tecnologia promissora reduz significativamente os riscos de fraude. O 3D-Secure permite que os clientes paguem com segurança por bens e serviços na Internet.

Este tipo de protocolo de autorização seguro foi introduzido pela primeira vez pelo sistema de pagamento Visa. Porém, no momento, com algumas alterações, foi adotado por outros sistemas. Por exemplo, para MasterCard é denominado MCC, que significa MasterCard SecureCode.

Há apenas 2 anos, pouco mais de 60% das ações fraudulentas com cartões de crédito eram cometidas sem a presença do cartão (ao efetuar pagamentos pela Internet). Os meteorologistas prometem que até 2019 o volume de transações com cartões será de cerca de 3,9 biliões de dólares. Portanto, um passo como a introdução da tecnologia 3D Secure é bastante racional.

3D Secure – o que é e como funciona?

Se o protocolo for utilizado, é adicionada uma etapa adicional de autorização do usuário do cartão ao realizar uma transação na rede. Como pagar por mercadorias usando a tecnologia 3D-Secure:

Na primeira etapa, o cliente insere informações padrão: número do cartão, prazo de validade do cartão de crédito, nome de usuário, código CVC2 e outras informações conforme necessário.
Na segunda etapa, o usuário é transferido para a página do banco que atende o cartão. Lá, o cliente é solicitado a inserir um código de segurança especial. Como posso conseguir? Existem diferentes maneiras:

O código pode ser enviado ao cliente via SMS em seu telefone? esta opção é usada com mais frequência;
o código pode ser permanente, que o cliente utiliza um número ilimitado de vezes;
um cartão de senha de uso único pode ser usado.

Todas as informações inseridas pelo usuário no atendimento do banco emissor do cartão não são transferidas para a loja online. O ponto de venda online só pode salvar alguns dos dados do cartão inseridos. Após a identificação do usuário do cartão, fica disponível o pagamento de bens ou serviços pela Internet. O usuário paga pelas mercadorias e a segurança da transação é mantida.

Nem todos os titulares de cartões plásticos estão familiarizados com o protocolo seguro. Autenticação 3DS – o que é e o que significa a abreviatura? O nome do método vem das palavras em inglês Three-Domain Secure. Este nome se explica pelo fato de que durante o processo de transação na Internet são utilizados 3 domínios:

O primeiro domínio refere-se ao ponto de venda onde o usuário decidiu adquirir um produto ou efetuar um pagamento de outra natureza.
O segundo domínio refere-se ao sistema de pagamento. É ela quem irá redirecionar para a página de confirmação com senha de uso único.
Terceiro domínio? Geralmente é o domínio do emissor do cartão de crédito. É aqui que as informações inseridas são verificadas e o usuário é confirmado.

Uso de tecnologia

Infelizmente, o 3D-Secure não é amplamente utilizado. É provável que o usuário não o encontre ao pagar produtos em uma loja online, uma vez que ela não suporta este sistema. Além disso, nem todos os bancos estão prontos para trabalhar com isso. No entanto, o 3D-Secure também protege bancos e pontos de venda de transações fraudulentas. Às vezes acontece que esta tecnologia é suportada no cartão de crédito do usuário, mas no site da loja online? Não. Pode haver outras opções. Neste caso, a responsabilidade pela transação será atribuída à parte que não utiliza o 3D-Secure.

Segundo estatísticas oficiais, bancos de 195 países ao redor do mundo estão conectados a esta tecnologia. Você pode obter informações mais detalhadas sobre se o banco selecionado utiliza 3D-Secure em seu site oficial.

Como conectar um cartão de crédito ao “3D-Secure”

Muitas organizações bancárias na Federação Russa estão atualmente emitindo cartões com tecnologia 3D-Secure já conectada. No entanto, se o cartão de crédito do usuário foi emitido anteriormente, na maioria dos casos ele poderá conectar o 3D-Secure a ele. Existem 2 maneiras mais comuns de fazer isso:

Você deve ir ao escritório da organização que atende o cartão e deixar um aplicativo para conectar a tecnologia. Você deve indicar o número do seu cartão e o número do celular para receber mensagens com códigos únicos.
Use o caixa eletrônico do banco selecionado. Para fazer isso, selecione “Configurações” no menu e encontre o item com a conexão 3D-Secure. Depois disso, você precisará inserir o número do seu celular.

A conexão de um protocolo que garante segurança é gratuita. Na primeira vez que você pagar uma compra online usando um cartão compatível com 3D-Secure, você receberá um SMS em seu telefone com informações sobre como usar o protocolo seguro.

Para alguns bancos, a tecnologia de pagamento segura é obrigatória. Portanto, depois de conectá-lo, você não conseguirá parar de usá-lo.

O que fazer se o código único não chegar

Às vezes você pode encontrar dificuldades ao usar a autenticação de usuário usando senhas de uso único. Por exemplo, um código único para confirmar uma compra não é enviado para o seu telefone. O que fazer neste caso:

Use a opção “Enviar código novamente” na página de entrada de senha secreta.
Certifique-se de que:

o banco emissor possui um número de telefone para envio de SMS;
o cliente está dentro da área de cobertura da rede;
o celular está ligado e a conta não foi bloqueada por falta de pagamento;
Há espaço livre na memória do telefone para receber novas mensagens;
quando fora da rede da região? existe uma conexão para roaming;
De acordo com o tarifário selecionado, prevê-se a recepção de SMS.

Se for difícil determinar o motivo sozinho, é melhor entrar em contato com o banco que atende o cartão. Se a página de entrada da senha indicar que o código único foi bloqueado, você deverá solicitar que ele seja enviado novamente.

Erro de autorização 3D Secure

Às vezes, ao pagar com cartão pela Internet, o usuário recebe a mensagem “Erro de autorização”. Quais poderiam ser as razões para isso? Existem dois motivos possíveis para a janela de erro aparecer:

O usuário inseriu um código único incorreto. Nesse caso, vale a pena conferir e digitá-lo novamente caso o prazo de validade ainda não tenha expirado.
A senha de uso único expirou. Normalmente, o código é válido por 5 minutos. Caso o usuário não tenha conseguido inseri-lo no formulário nesse período, será necessário solicitar novamente o envio do código.

É aconselhável realizar novamente o processo de pagamento caso tal erro ocorra, para que a senha de uso único seja inserida na página imediatamente após chegar ao telefone. Se a senha for inserida corretamente e o banco tiver aprovado a transação, o pagamento online será concluído.

O que fazer se você mudar para outro país

Se você planeja mudar para residência temporária ou permanente em outro país, não precisa desligar a tecnologia. Muitos cidadãos mudam de número de telefone quando se mudam para o estrangeiro. A maioria dos bancos permite que você especifique números estrangeiros para receber senhas de uso único. Portanto, vale a pena fazer um requerimento no banco, indicando a mudança de número de telefone.

Vantagens e desvantagens

O método tem vantagens e desvantagens. Para avaliar de forma independente as perspectivas da tecnologia, vale a pena compreendê-las com mais detalhes. Prós:

Segurança. É claro que todo cliente de cartão de crédito deseja que apenas ele tenha acesso aos fundos do cartão e, em alguns casos,? de familiares. O 3D-Secure garante a segurança das transações protegendo-as com senhas. Na maioria dos casos, são válidos apenas para pagamento único.
Conveniência. Ao usar códigos únicos, o usuário fica livre da necessidade de lembrar informações desnecessárias. Conveniente e acessível? A senha de cada transação é enviada via SMS.
Simplicidade. Para muitos usuários, a simplicidade e a rapidez de efetuar pagamentos online são importantes. A utilização do “3D-Secure” não representará quaisquer dificuldades particulares, mesmo para quem nunca pagou compras na Internet.
Prevalência. Embora nem todos os pontos de venda online suportem o 3D-Secure, muitos são os seus adeptos. Isso garante segurança tanto para os pontos de venda online quanto para seus clientes.

Também existem desvantagens. Esses incluem:

Alguns usuários acreditam que a tecnologia oferece maior segurança aos vendedores do que aos compradores online.
Os compradores gostariam de reduzir o tempo necessário para pagar as mercadorias online. Usar “3D-Secure” requer um pouco mais de tempo para concluir uma transação do que um pagamento não seguro.
O aparecimento de “carrinhos de compras” abandonados na Internet. Os pagamentos online com cartão bancário são considerados mais perigosos para as lojas do que os pagamentos offline. Portanto, muitos vendedores jogam pelo seguro e se conectam ao sistema 3D-Secure. Esta etapa permite transferir a responsabilidade em caso de tentativa de fraude para o banco emissor do cartão.

Muitos usuários online, ao pagarem compras nessas lojas, enfrentam dificuldades na forma de necessidade de inserir informações adicionais para identificação pessoal. Depois disso, alguns deles interrompem o processo de compra, abandonando as mercadorias nas “cestas” virtuais das lojas online. Segundo estudos realizados nos Estados Unidos da América, a taxa de abandono do carrinho às vezes ultrapassa os 50% justamente pela utilização de um protocolo seguro.

Riscos

3D-Secure é vulnerável a vírus. Se o smartphone que recebe mensagens com senhas secretas for baseado em Android, é recomendável instalar um antivírus. Alguns vírus podem iniciar o pagamento com cartão e ler dados com senhas de uso único. Outra dica? Não é recomendado salvar os detalhes do cartão no navegador. O sistema 3D-Secure não pode ser utilizado para todas as operações. Como resultado, os fraudadores podem obter detalhes do cartão e nem mesmo precisarão de senhas de uso único para roubar fundos.

Ao contar com a segurança que o 3D-Secure pode proporcionar, é preciso primeiro lembrar que é mais fácil enganar uma pessoa. Portanto, você deve estar atento e levar em consideração essas dicas simples.

É lucrativo ou não?

Muitos se familiarizaram com o que é 3D Secure em um cartão bancário, mas ainda não entenderam as vantagens e desvantagens da tecnologia. Os participantes em transações on-line às vezes têm interesses conflitantes. A loja se esforça para garantir a segurança das transações, os clientes, por sua vez, gostariam de pagar pelas mercadorias sem inserir muitas informações e gastar muito tempo.

Muitas empresas se esforçam para atender às necessidades dos clientes simplificando o procedimento de pagamento. Por exemplo, os clientes regulares recebem formulários de preenchimento automático e pagamentos automáticos. No entanto, você deve inserir dados pessoais pelo menos uma vez.

É claro que nenhum sistema pode garantir um nível de segurança de 100%. No entanto, o 3D-Secure pode reduzir significativamente os riscos das transações que ocorrem online. Talvez a tecnologia seja melhorada no futuro, o que minimizará as suas desvantagens.

meshok-creditov.ru

O que é a tecnologia 3D Secure. Como conectar e desconectar.

Hoje, cada vez mais pessoas pagam por bens e serviços através da Internet. Os processos tecnológicos estão em constante aperfeiçoamento e hoje não é mais possível imaginar sem transações online.

Infelizmente, com o advento de novos métodos de pagamento, surgem também novos esquemas de fraude. Como resultado, todas as instituições financeiras são forçadas a melhorar e aumentar constantemente as medidas de segurança para transações que não sejam em dinheiro, para que os clientes, ao efetuarem pagamentos online, não tenham medo de perder o seu dinheiro.

Neste sentido, houve necessidade de desenvolver uma nova tecnologia 3D-Secure, que garanta um elevado nível de segurança nas transações através da Internet. 3D-Secure é um processo de autorização no qual o usuário do cartão é identificado. Neste caso, o risco de fraude é minimizado, principalmente ao efetuar pagamentos pela Internet. Este método de proteção adicional foi utilizado pela primeira vez pelo sistema de pagamento Visa. Hoje é usado por quase todos os sistemas online.

O que é 3D seguro?

Devido ao número cada vez maior de fraudes envolvendo transações que não em dinheiro, a introdução deste sistema é bastante justificada. O princípio de funcionamento é realizar determinadas ações sequencialmente:

O cliente insere dados padrão:

número do cartão;
Data de Expiração do Cartão;
nome e sobrenome do titular do cartão;
Código CVC localizado na parte traseira do plástico.

Em seguida, o titular do cartão é transferido para o site do banco, onde será necessário inserir um código de segurança especial. Este código pode ser obtido de várias fontes:

Mensagem SMS para telefone;
Mediante pedido em caixa multibanco com código permanente;
Mediante solicitação no caixa eletrônico, senha de uso único.

Este procedimento garante alta segurança para a maioria das operações. Porém, nem todas as empresas utilizam esta tecnologia. Muitas outras lojas online não são capazes de fornecer suporte para tal sistema. E nem todos os bancos trabalham com isso. Você pode saber mais sobre a utilização deste sistema de segurança no site da empresa.

Em outras organizações bancárias, tal tecnologia é obrigatória e não há oportunidade de recusar seu uso.

Métodos de conexão 3D-Secure.

Hoje, quase todas as placas já possuem o 3D-Secure conectado. Mas se o plástico foi lançado há muito tempo, conectá-lo não é particularmente difícil. Para fazer isso você precisa:

Dirija-se ao escritório do banco emissor e preencha um requerimento de conexão, que indica o número do cartão e o número do celular para poder receber códigos únicos;
No caixa eletrônico do banco que atende o cartão, acesse o item “configurações” e ative o 3D-Secure. Neste caso, você precisará inserir o número do seu celular.

A conexão a este serviço é totalmente gratuita. Imediatamente após a conexão, durante seu primeiro pagamento online, você receberá um código de confirmação da transação. Caso não tenha recebido o código, você pode usar a função “Enviar código novamente”.

Os motivos para a ausência de um código de confirmação podem ser os seguintes:

O banco que atende o cartão não possui número de telefone ou o número está incorreto;
O cliente está fora da cobertura da rede;
O telefone está mudo ou bloqueado;
A memória do telefone está cheia;
A recepção de mensagens SMS depende do tarifário seleccionado.

Se você não conseguir eliminar a causa sozinho, deverá entrar em contato com o banco para obter orientação. Se a senha de uso único estiver bloqueada, repita a solicitação novamente.

Razões para erros de autorização.

Existem situações em que, ao efetuar um pagamento online, recebe um SMS: “Erro de autorização”. Existem vários motivos para receber tal mensagem:

Entrada de senha inválida. Você deve inserir novamente a senha correta.
A senha de uso único expirou. Neste caso, é necessário solicitar novamente a senha, pois... Essas senhas têm um período de validade limitado.

O pagamento ocorrerá imediatamente após inserir a senha correta e o banco aprovar a transação atual.

Prós e contras do 3D-Secure.

Esta tecnologia tem suas vantagens e desvantagens. As principais vantagens incluem o aumento do nível de segurança proporcionado pelo recebimento de senhas de uso único para cada transação via Internet. Afinal, o acesso às mensagens SMS geralmente está disponível para o titular do cartão ou para um círculo muito restrito de pessoas. Ao mesmo tempo, não há necessidade de lembrar uma senha permanente, o que também é bastante conveniente. Este procedimento permite que você pague compras de forma rápida e sem muita dificuldade, mesmo para clientes que nunca compraram online antes.

Apesar de todas as vantagens, o uso da tecnologia também tem suas desvantagens. Gostaria de eliminar a necessidade de tempo adicional para transações online. Às vezes, ao fazer uma compra online, um potencial comprador tem dificuldade em inserir informações de identificação pessoal e abandona o processo de finalização da compra. Neste caso, o produto permanece no carrinho virtual da loja online.

Outra desvantagem é a suscetibilidade do equipamento utilizado à infecção por vírus. Hoje em dia, a maioria dos telefones roda em Android. Os fraudadores desenvolveram muitos vírus que podem iniciar cálculos e ler dados com a senha recebida. Para evitar tal situação, é necessário instalar um programa antivírus. Outro método de fraude era o roubo de um cartão, ou de dados do cartão, e a realização de uma transação de débito com ele. Quando ocorre o momento da digitação do código, é feita uma ligação ao proprietário em nome dos bancários com solicitação de fornecimento do código, supostamente para cancelamento da operação. Após receber as informações, os golpistas sacam dinheiro.

É claro que garantir a segurança com novas tecnologias oferece uma certa garantia da segurança dos fundos do cartão. No entanto, você mesmo precisa estar vigilante. Afinal, também é muito fácil enganar uma pessoa. Observando certas medidas de segurança e seguindo dicas simples, você garantirá total garantia da segurança de seus fundos.

Cartões de crédito com tecnologia 3D Secure

créditos-pl.ru

3D seguro - o que há em um cartão bancário

Os pagamentos através da Internet e a utilização de cartões plásticos são muito cómodos. Mas também introduzem riscos adicionais. Afinal, os golpistas virtuais estão em constante evolução. Os próprios bancos e sistemas de pagamentos estão insatisfeitos com esta situação, pelo que também estão a desenvolver tecnologias adicionais de protecção. Uma das soluções foi a opção 3D Secure, o que é será discutido mais adiante.

Decodificação e essência do conceito

3D Secure é uma nova tecnologia de segurança, cuja introdução tornou-se uma decisão completamente justificada. O princípio de funcionamento é realizar diversas operações sequenciais.

3d seguro – sistema de segurança de pagamento online

O cliente deve inserir dados padrão, incluindo:

Código CVC no verso do plástico.
Primeiro e último nome.
Data de Expiração do Cartão.
Designação do número do cartão.

Quando solicitado em caixa eletrônico.
Solicite em um caixa eletrônico um código permanente.
Mensagem SMS enviada para o telefone.

O procedimento garante um alto nível de segurança para todas as transações realizadas. Mas nem todas as empresas colocam a tecnologia em uso permanente. Muitas lojas online não oferecem suporte a tais soluções. E mesmo os bancos nem sempre trabalham com isso. É melhor estudar os sites oficiais para esclarecer as informações.

Algumas organizações bancárias tornaram obrigatório o uso do 3D Secure; descobrimos isso quase instantaneamente. E eles não oferecem a oportunidade de recusar.

Sobre métodos de conexão

Todos os cartões emitidos estão, na maioria dos casos, conectados ao 3D Secure desde o início. Mas a conexão não causará problemas mesmo para cartões lançados há muito tempo. Você precisa seguir alguns passos simples:

Visitamos o escritório do banco emissor do cartão. Elaboramos um aplicativo de conexão. Neste documento deverá indicar o número do seu telemóvel juntamente com o número do próprio cartão. Assim será fácil obter senhas de uso único. O que são senhas de uso único? Apenas uma combinação de números enviada para um número de contato.
Vá para o item de configurações ao usar um caixa eletrônico. E conecte o 3D Secure. Você precisará inserir o número do seu celular.

O serviço é ativado gratuitamente. O código de confirmação da transação chega imediatamente após realizar qualquer ação com o cartão. Se o código não chegar, você precisará pressionar o botão enviar novamente.

As razões para os problemas que surgem podem ser:

Usando uma tarifa específica.
A memória do telefone está cheia.
Descarga ou bloqueio do telefone.
O cliente está fora da área de cobertura da rede.
O banco não possui número ou há erros no próprio número.

Se o problema não puder ser resolvido sozinho, entre em contato com os consultores do banco. Eles estão sempre prontos para lhe dizer o que é 3D Secure em um cartão bancário.

Ocorreu um erro ao inserir a senha. É necessário repetir o procedimento, mas desta vez certifique-se de que os dados inseridos estão corretos.
Expiração de senha única. Em seguida, a solicitação de envio do código é enviada novamente.

Assim que o problema for resolvido, a operação será bem-sucedida.

Características do trabalho

Existem diferentes tipos de 3D Secure para lojas. Não há muitos deles:

Mínimo.
Dois estágios.
Completo.

Mais detalhes sobre cada variedade

Ao utilizar o pacote mínimo, as transações ocorrem sem problemas, ao utilizar qualquer tipo de cartão. O controle de segurança é realizado em qualquer caso, bastando escolher qual protocolo é mais conveniente em determinada situação. Os princípios e lógica de funcionamento são explicados a seguir:

A transação simplesmente ocorre sem o uso de tecnologia se o 3D Secure não tiver sido previamente conectado ao cartão por um motivo ou outro.
Código adicional é inserido ao usar um sistema de três domínios.
Outros algoritmos podem ser selecionados se o protocolo 3D Secure padrão não funcionar por um motivo ou outro.

O esquema de duas fases é intermediário entre as outras duas opções. Uma diferença característica é que o cartão é verificado novamente por outros meios se o protocolo 3DS for cancelado por um motivo ou outro.

O protocolo 3D Secure é obrigatório para qualquer tipo de operação.
A transação é imediatamente rejeitada caso surja algum problema com o funcionamento do protocolo acima.
Ignorar o protocolo requer uma permissão separada.

Neste caso, os pagamentos são configurados individualmente para cada loja. Muitos parâmetros são levados em consideração, como o valor médio do cheque, bem como a geografia da maioria dos pagamentos. Mas o usuário ainda não terá problemas para descobrir o que é um 3DS.

O que mais considerar

Quando uma instituição financeira habilita múltiplos protocolos de segurança, ela pode desenvolver múltiplas opções para receber códigos de verificação. O uso de SMS é uma das opções que se difundiu hoje. Cada código é válido por tempo limitado e é gerado imediatamente antes do envio.

Com um sistema de segurança moderno, você não precisa se preocupar com a segurança do seu dinheiro.

Uma das alternativas disponíveis é quando o cliente recebe tabelas especiais cujas células contêm vários valores ao mesmo tempo. Somente quando as senhas de uso único são aplicadas de forma consistente é que é possível realizar a operação. A reinserção de uma designação digital que já tenha sido usada anteriormente resultará em recusa.

Alguns bancos usam dispositivos especiais que geram senhas de uso único. Esses dispositivos são compatíveis apenas com cartões que possuem chips especiais. O dispositivo em si parece um PIN pad de bolso. Primeiro você precisa inserir o cartão e depois inserir o código PIN. Uma senha temporária será exibida na tela. Sua geração é tarefa de um aplicativo especial.

Como saber se um usuário está conectado ao 3D Secure

Você pode usar várias opções para obter as informações necessárias sobre este assunto:

Esclarecimento no recebimento do cartão ou na realização do pedido. A melhor solução é perguntar imediatamente a um funcionário da instituição se existe 3D Secure no cartão.
Ao confiar em sinais indiretos. Por exemplo, o sistema está definitivamente conectado se todos os dados já tiverem sido especificados, mas o sistema exigir uma senha adicional.
Se os clientes receberem dispositivos adicionais para geração de senhas ou tabelas com símbolos digitais.
Quando o código adicional está indicado no envelope junto com o próprio cartão e o código PIN do mesmo.

Conclusão

Atualmente, o 3D Secure é uma das tecnologias de segurança mais avançadas. Mas mesmo essa protecção não é absoluta.

A eficácia do trabalho depende em grande parte dos próprios pontos onde esta ou aquela solução é aplicada. Muitos problemas e questões de segurança geralmente ficam com o próprio titular do cartão. Afinal, os lojistas querem economizar dinheiro. As regras para a utilização segura de instrumentos de pagamento na Internet também são fornecidas por cada empresa separadamente e individualmente.

Tais regras são apresentadas no site oficial. Ao estudá-los e segui-los, os clientes poderão se proteger de atividades fraudulentas. E cada compra estará verdadeiramente protegida contra pessoas não autorizadas.

Autenticação segura de dois fatores 3D – visão geral

Como descobrir se a tecnologia de proteção segura 3D está habilitada ou não

Conectamos o pacote completo de mobile banking por telefone

Digite a palavra “Completo” na mensagem SMS do telefone vinculado ao cartão;
Envie uma mensagem para o número 900 ;
Em resposta receberá um SMS com o conteúdo “Para alterar o tarifário para “Completo” para cartões “VISA####”, envie o código “#####”.
Digite este código do SMS;
Recebemos um SMS de resposta confirmando o serviço conectado.

Agora, ao efetuar um pagamento no site do vendedor, você deverá receber senhas seguras por SMS.

Serviço 3D seguroÉ totalmente gratuito para clientes, mas para o Sberbank esse mecanismo é bastante caro. Muito dinheiro é investido para garantir a segurança de seus clientes.

Como pagar por um produto ou serviço: instruções detalhadas

Para pagar usando 3d-secure você precisa de:

disponibilidade de cartão;
O site do vendedor deve estar conectado ao sistema " Verificado pela Visa" e/ou " Código Seguro MasterCard «.
o banco móvel deve estar ativo;
ter um número de telefone vinculado ao cartão.

Então, vamos ao site do vendedor, onde precisamos efetuar o pagamento.

Atenção!

Caso o serviço “Mobile Banking” não esteja conectado, o método de autenticação “Verified by Visa” não estará disponível e o pagamento poderá ser recusado.

É possível desativar o 3d-secure

Os pagamentos com proteção de dois fatores são 100% seguros?

O cliente deve manter a confidencialidade das suas informações pessoais;
Não salve senhas ou números de cartão de crédito em sites no momento da compra;
É aconselhável definir limites para transações de gastos no Sberbank online;
O número de telefone vinculado ao cartão também deve ser guardado em local seguro, e o número não deve ser compartilhado em mensagens ou em sites;
Habilite o bloqueio automático do telefone;
É aconselhável alterar frequentemente o código PIN do cartão e da sua conta pessoal Sberbank Online";
Se os dados pessoais forem comprometidos, você deverá bloquear seu cartão de crédito, alterar as senhas e ligar para o serviço de suporte do Sberbank para obter conselhos de segurança.

Vídeo: Noções básicas de segurança ao pagar online

Muitas pessoas já ouviram falar da existência do 3d-secure - uma nova tecnologia para proteção adicional de cartões bancários, mas nem todos entendem o que é e como funciona. Anteriormente, era possível conectar o 3d-secure a um cartão Sberbank enviando um requerimento apropriado na agência. Hoje, quase todos os produtos de cartão do nível “clássico” estão equipados com esta tecnologia. O serviço é fornecido gratuitamente.

Conteúdo da página

O que é tecnologia 3D segura

Trata-se de uma medida adicional de proteção de dados que se aplica na realização de transações via Internet, por exemplo, através de um serviço ou diretamente no próprio site da loja. Normalmente, ao pagar uma compra ou serviço numa loja online, para efetuar o pagamento é necessário indicar o número do cartão, a sua data de validade e o código. Se estiver protegido pelo sistema 3d-secure, uma etapa será adicionada para fornecer proteção adicional. Ou seja, após inserir os dados básicos, o sistema o direciona automaticamente para o site do Sberbank, onde você deverá inserir um código único, ao qual, em teoria, somente você deveria ter acesso. Em seguida, ocorre a identificação, o pagamento é realizado e você retorna ao site do vendedor.

O significado desta tecnologia é que apenas o titular do cartão tem acesso ao código único solicitado, e o código é válido por apenas 10 minutos. Normalmente, um código secreto composto por 6 dígitos é enviado para o número de telefone vinculado ao seu cartão plástico. Portanto, este serviço é relevante quando.

IMPORTANTE: se, chegará uma mensagem com um código, mas não haverá notificação sobre o resultado do pagamento (se o dinheiro foi debitado da conta ou não).

Para um banco, a implementação de tal sistema custa muito dinheiro, e também para plataformas de negociação. Embora o 3d-secure não seja obrigatório, muitos recursos de comércio online conectam este serviço à sua plataforma para aumentar a proteção do cliente contra fraudadores.

A tecnologia foi originalmente desenvolvida para o sistema de pagamento Visa e foi chamada de Verified by Visa. Mais tarde foi introduzido no sistema Mastercard. Chama-se 3D porque a autorização financeira para pagamento ocorre através de três domínios - o adquirente (o banco atendente da loja), o emissor (este é o seu banco) e o domínio do sistema de pagamento (visa, mastercard).

IMPORTANTE: há informações erradas na Internet de que você pode obter senhas de uso único em um caixa eletrônico na forma de recibo impresso. Hoje, o Sberbank abandonou esses códigos emitidos por dispositivos de autoatendimento.

Este sistema não garante 100% de proteção dos fundos contra atividades fraudulentas, mas ainda assim a fortalece muitas vezes.

Como conectar o 3D Secure

Hoje, a questão de como conectar o 3D-Secure confunde muitos usuários. Esta função não está incluída no pacote de serviços padrão de todos os bancos, mas é ativada pelo cliente de forma independente e, às vezes, mediante pagamento de uma taxa adicional. Mas no Sberbank, todos os cartões (exceto os tipos iniciais) possuem tecnologia integrada, o serviço é habilitado gratuitamente por padrão, não precisa ser ativado ou qualquer ação adicional. Ao fazer uma transação pela Internet, seja na compra de um vestido ou na recarga de uma conta telefônica, a autenticação ocorre automaticamente.

Se você recebeu um cartão há muito tempo e a tecnologia não funciona, para ativar o serviço, você precisa ir a uma agência do Sberbank e escrever um requerimento correspondente.

IMPORTANTE: para verificar se o 3d-secure funciona no cartão, experimente realizar uma transação online pela Internet. Por exemplo, você pode pagar por um telefone ou alguma pequena compra no site de uma grande loja conhecida (MTS, M-video, etc.).

Como desativar o 3D Secure

A tecnologia 3D Secure é a proteção dos seus fundos e o seu banco é responsável pela sua operação. Portanto, alguns deles não permitem desabilitar este serviço. O Sberbank também pertence a eles. Este serviço é ativado e funciona de forma totalmente gratuita e protege seu dinheiro de golpistas. Não faz sentido desligá-lo.

Enquete: você está satisfeito com a qualidade dos serviços prestados pelo Sberbank em geral?

56% Sim44% Não

Existem dois sistemas para confirmação adicional de transações pela Internet:

Uma senha temporária de 4 dígitos é enviada para o seu telefone, que deve ser inserida para que o pagamento seja efetuado. Neste caso, a plataforma de negociação onde é feita a compra é responsável pelo sistema de segurança.
Um código 3D seguro composto por 6 dígitos é enviado para o seu telefone. Nesta situação, o banco é responsável pela segurança.

É por isso que o Sberbank não permitirá que você desative o serviço e os funcionários irão convencê-lo ativamente de que esta tecnologia foi introduzida para sua proteção.

A tecnologia 3D Secure não garante 100% de proteção

Lembre-se que para negociar recursos, implementar o sistema é um prazer pago e caro, por isso nem todos o apoiam. O pagamento em uma loja online usando tecnologia 3D-Secure só será realizado nas plataformas que a suportam. Caso contrário, você simplesmente não poderá fazer uma compra com cartão (existem esses sites), ou o pagamento será realizado sem uma etapa adicional de autenticação (apesar de seu cartão plástico suportar a tecnologia). E é aqui que reside o maior perigo e onde se abre espaço real para atividades fraudulentas. O fato é que o pagamento pela Internet é feito por meio dos dados. Não é difícil obter informações em um cartão plástico como número, prazo de validade e verso. Em sites que não suportam tecnologia de segurança, os invasores podem facilmente fazer compras com seu cartão, já que não há confirmação adicional da transação com código SMS. Com a função 3d-secure, tais ações ficam mais complicadas, pois é necessário um número de telefone para o qual será enviada a mensagem SMS.

A tecnologia 3D Secure não garante 100% de proteção, mas a aumenta muito se você adotar uma abordagem séria e usar seu cartão com cuidado. O serviço de segurança do Sberbank recomenda que os titulares de cartões bancários tomem precauções: não deixem seus cartões sem vigilância, não os entreguem a estranhos e não realizem transações de pagamento em recursos duvidosos da Internet. Os sites que suportam o recurso 3d-secure possuem um ícone especial, portanto verifique sua disponibilidade antes de comprar um produto. E faça compras apenas em plataformas de negociação confiáveis.