Legalne i nielegalne schematy windykacji zadłużenia kredytowego. Sądowa windykacja długów z pożyczki Nowy system windykacji długów z pożyczek

Dostępność kredytów bankowych to miecz obosieczny. Z jednej strony to dobrze. Zawsze możesz zdobyć dodatkowe zasoby, aby urzeczywistnić swoje plany i pomysły. Z drugiej strony jest źle. Wielu Rosjan jest przyzwyczajonych do dosłownie „życia na kredyt”.

Wszystkie większe zakupy, a czasami także produkty spożywcze, kupowane są za pomocą środków kredytowych. Wielu kredytobiorców nie jest w stanie poradzić sobie z tak dużym zadłużeniem. Przeceniają swoje możliwości finansowe i nie mogą już wywiązywać się ze swoich zobowiązań wobec wierzyciela.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Czego się spodziewać w tej sytuacji? Jak wygląda obecnie procedura windykacyjna w banku? Te pytania są istotne dla wielu Rosjan.

Postanowienia ogólne

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank i inne rosyjskie banki aktywnie reklamują swoje programy pożyczkowe. Ale ich główny cel, nie po to, żeby rozdawać pieniądze, ale żeby zarobić maksymalny dochód. Do udzielania kredytów banki nie wykorzystują środków własnych, lecz pożyczonych.

Osoby fizyczne są deponentami i głównymi „sponsorami” instytucji finansowych. Jeżeli kredytobiorcy nie spłacają otrzymanych kredytów, bank nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec deponentów. Dlatego wykorzystają wszelkie możliwe metody windykacji długu.

Gdy tylko klienci mają trudności ze spłatą kredytu, zaczynają ukrywać się przed bankami, pogarszając tym samym swoją sytuację. Instytucja finansowa nie ma innego wyjścia, jak rozpocząć proces windykacji. Przede wszystkim taka procedura jest konieczna, aby uzyskać postanowienie sądu o przymusowej całkowitej spłacie zadłużenia z tytułu kredytu.

Klient może jednak obrócić tę sytuację na swoją korzyść. W szczególności należy złożyć wniosek o odpowiedź do sądu w celu zmniejszenia zadłużenia. Artykuł 333 Kodeksu cywilnego stanowi, że sąd może uchylić lub obniżyć nadmiernie wysokie kary pieniężne.

Jeśli umiejętnie zbudujesz swoją obronę, jest całkiem prawdopodobne, że kwota roszczenia banku zostanie znacznie zmniejszona. Ale bardzo trudno jest sobie poradzić w tej sytuacji bez pomocy wykwalifikowanego prawnika. Jest całkiem możliwe, że będziesz musiał skontaktować się z agencją prawną i zapłacić za usługi specjalisty.

Podstawowe różnice

Obecność długów przeterminowanych to problem nie tylko dla kredytobiorcy, ale także dla banku. Instytucje finansowe dokładają wszelkich starań, aby nie kierować sprawy do sądu. Żadna ze stron nie potrzebuje dodatkowych kosztów postępowania sądowego. Dlatego klientowi oferowane są programy restrukturyzacji zadłużenia i przedłużenia umowy.

Kredytobiorca może nawet uzyskać obniżone oprocentowanie i wakacje kredytowe. Wszystko jednak zależy od tego, jak zasadna jest przyczyna przeterminowanego zadłużenia.

Zaległy

W zależności od przyczyny zadłużenia, dłużników dzieli się na następujące kategorie:

Proces przedprocesowy rozpoczyna się od zaangażowania przez bank windykatorów do pomocy. Deleguje na agencję prawo do reprezentowania swoich interesów. Ujawniana jest także tajemnica bankowa: podaje się numer umowy kredytowej, adres zamieszkania i rejestracyjny pożyczkobiorcy, numery kontaktowe oraz informacje o majątku dłużnika.

Generalnie wszystkie informacje, które mogą się przydać w windykacji. Uznawane jest to za uproszczoną windykację przez bank. Jeżeli ani windykatorzy, ani służba bezpieczeństwa nie byli w stanie osiągnąć pożądanego rezultatu, opracowywany jest nowy schemat współpracy z dłużnikiem.

W szczególności zbierane są informacje o dostępności aktywów, które można sprzedać w celu spłaty zadłużenia.

Rozważany jest także plan restrukturyzacji kredytu, którego ostateczna wersja jest omawiana z kredytobiorcą

Bez rozprawy

Wraz z przyjęciem ustawy nr 360-FZ banki otrzymały prawo żądania spłaty zadłużenia bez decyzji sądu.

Procedurę tę przeprowadza się według następującego schematu:

1. Instytucja finansowa informuje kredytobiorcę o konieczności skontaktowania się z notariuszem w sprawie 14 dni.
2. Bank opłaca usługę notarialną związaną z zatwierdzeniem umowy kredytowej.
3. Dostarcza notariuszowi umowę pożyczki.
4. Notariusz wskazuje na umowie, że został sporządzony zapis wykonawczy i umieszcza swoją wizę.
5. W ciągu trzech dni roboczych dłużnik otrzymuje zawiadomienie od notariusza.
6. Komornik przystępuje do ściągania długu bez postanowienia sądu.

W ramach tego programu bank może zwrócić jedynie kwotę główną zadłużenia i naliczone odsetki. Aby uzyskać odszkodowanie karne, wymagana jest zgoda sądu.

Kredytobiorca ma prawo zaskarżyć działania banku przed sądem właściwym dla siedziby notariusza. Aby zgłosić reklamację, klient ma tylko 10 dni. Odliczanie rozpoczyna się od dnia, w którym powzięto informację o nałożeniu tytułu egzekucyjnego.

Windykacja bez sądu jest niemożliwa w następujących przypadkach:

• pożyczkodawca jest organizacją mikrofinansową;
• umowa pożyczki zawiera zapis, że dług można odzyskać wyłącznie na drodze sądowej;
• okres zadłużenia przekracza 24 miesiące;
• na kredytach hipotecznych.

Tytuł egzekucyjny zawiera informację o kwocie zadłużenia, naliczonych odsetkach oraz kosztach banku z tytułu opłacenia usług notarialnych. Wpis notarialny ma zatem taką samą moc jak tytuł egzekucyjny. Po przyjęciu ustawy nr 360-FZ kredytobiorcy znaleźli się w nierównych warunkach.

Instytucje finansowe otrzymały większe uprawnienia w zakresie postępowania z podmiotami niewykonującymi zobowiązań. Więc uważaj. Zastanów się dobrze, zanim podpiszesz dodatkową umowę oferowaną przez bank.

Alternatywa dla kolekcjonerów

Bankom przyznano prawo żądania spłaty długu bez decyzji sądu, aby odmówiły współpracy z windykatorami. Dzięki temu procedura windykacyjna stanie się bardziej przejrzysta i cywilizowana.

Ale zdania na ten temat są podzielone. Wiele osób uważa, że ​​praca windykatorów jest skuteczniejsza niż komorników. Jeżeli pożyczkobiorca nie posiada żadnego majątku, wówczas komornik nie będzie mógł niczego skonfiskować.

W związku z powyższym zadłużenie pozostanie niespłacone. Kolekcjonerzy wywierają na klienta ogromną presję psychologiczną i zmuszają go do spłaty długu. Dlatego banki nadal będą korzystać z ich usług.

Postępowanie reklamacyjne i upominawcze

Najbardziej niezawodnym sposobem na zmuszenie klienta do spłaty zadłużenia jest skierowanie sprawy na drogę sądową oświadczenie o żądaniu. Roszczenie zostanie zaspokojone tylko wtedy, gdy powód przedstawi wystarczające dowody na istnienie zobowiązań dłużnych.

Po otrzymaniu tytułu egzekucyjnego bank może samodzielnie zwrócić się do pracodawcy kredytobiorcy o przymusową spłatę długu od jego wynagrodzenie. Ale ta opcja jest możliwa, jeśli kwota długu nie przekracza 25 tysięcy rubli.

Jednak w większości przypadków windykacją zajmują się komornicy.

W postępowaniu upominawczym nie ma powoda i pozwanego, tylko wierzyciel i dłużnik, a rozpatrzenie tej sprawy będzie wymagało minimum czasu, ponieważ sąd po prostu przyjmie nakaz windykacji długu

Postępowanie upominawcze jest możliwe, jeśli dostępnych jest kilka dokumentów:

• umowa notarialna;
• rachunki za pożyczenie pieniędzy;
• umowy o zapłatę za dostarczone towary lub usługi.

Dłużnik ma prawo zaskarżyć postanowienie sądu, jeśli nie zgadza się z wymaganiami banku.

Standardowy schemat windykacji bankowej

W kontaktach z dłużnikami banki stosują następującą metodologię:

1. Do klienta wysyłane są pisma z żądaniem spłaty długu, dzwonią do niego i jego bliskich i ustalają przyczynę niepłacenia.
2. Skontaktuj się z firmami windykacyjnymi w celu uzyskania pomocy. Ich pracownicy stosują w pracy ostrzejsze metody i bardzo często uciekają się do gróźb.
3. Idę do sądu. Jeżeli kwota zadłużenia nie przekracza 500 tysięcy rubli, wówczas bank może skontaktować się z sędzią pokoju i uzyskać nakaz sądowy. Dokument ten jest zarówno decyzją, jak i tytułem wykonawczym.
4. Postępowanie egzekucyjne na podstawie postanowienia sądu.

Procedura nie zawsze obejmuje wszystkie te kroki. Czasami wystarczy, że pożyczkobiorca porozumie się z windykatorem lub służbą bezpieczeństwa, aby spłacił dług. Ponadto instytucja finansowa może zrestrukturyzować zadłużenie i rozwiązać tę kwestię polubownie.

Najnowsze zmiany w procedurze

Przyjęcie ustawy nr 230-FZ wprowadziło zmiany w pracy agencji windykacyjnych. Nowe zasady wchodzą w życie w 2019 roku. Teraz windykatorom zabrania się dzwonienia do dłużników w nocy i rozpowszechniania informacji na ich temat.

Klient ma prawo odmówić komunikacji z windykatorami. W tym celu musi sporządzić odpowiednie pismo i wysłać je wierzycielowi.

Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić długu, wówczas:

• próbuje negocjować z bankiem zmniejszenie miesięcznej raty;
• prosi o wakacje kredytowe;
• rozpoczyna postępowanie upadłościowe.

Ale ostatni punkt jest dość kontrowersyjny, ponieważ tytuł „bankruta” ma wiele negatywnych konsekwencji dla pożyczkobiorcy.

Co ma wpływ na decyzję

Wcześniej uważano, że podczas postępowania windykacyjnego decyzja zawsze będzie korzystna dla instytucji finansowej. Ale w ostatnie lata Kredytobiorcy coraz częściej kwestionują legalność zawartej umowy i wysokość zaciągniętego zadłużenia.

Kwotę naliczonych grzywien i kar można zmniejszyć tylko wtedy, gdy klient przedstawi niezbite dowody na niewspółmierność grzywny i długu głównego.

Bardzo trudno jest całkowicie unieważnić umowę. Jednak całkiem możliwe jest zakwestionowanie niektórych jego punktów. Na przykład zlecenie spłaty zadłużenia, przekazanie danych klientów podmiotom trzecim. Kredytobiorca musi jednak pamiętać, że przedawnienie takich spraw wynosi trzy lata. Jeśli ten termin dobiegnie końca, Twoje wymagania nie zostaną spełnione.

Możemy zatem wyciągnąć następujący wniosek. Zawsze łatwiej jest zapobiec problemowi, niż go rozwiązać. Nie wnioskuj o pożyczkę, jeśli nie jesteś w 100% pewien swoich możliwości finansowych. A jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej, nie ukrywaj się przed wierzycielem. Poproś o odroczenie lub restrukturyzację. Nie wnoś sprawy do sądu, ale rozwiąż ją pokojowo.

Odbywa się to w myśl zasady, że w przypadku braku majątku małżonkowie zobowiązani są do ponoszenia solidarnej odpowiedzialności za zobowiązania dłużne.

Na jakich warunkach można pobierać wynagrodzenia, przeczytaj.

Niedawno Rosjanie dowiedzieli się, że organizacje bankowe zaczęły stosować nowy system windykacji. W związku z innowacjami, które miały wejść w życie z początkiem 2017 roku, w społeczeństwie nastała panika.

Powiemy ci, jak to działa postępowanie przedprocesowe windykacja, kogo się bać i czego się spodziewać w najbliższej przyszłości.

Jak wygląda nowy uproszczony schemat?

Organizacje bankowe zaczęły korzystać nowy system windykacji od swoich klientów.

Aby to zrobić, przedstawiciele banków nie muszą teraz udawać się do sądu i „wybijać” długów decyzją władz, a jedynie przychodzić z dokumentami do notariusza i uzyskać jego podpis.

Znanyże przedstawiciele banków nie będą i nie mogą zmieniać umów kredytowych zawartych wcześniej z osobami fizycznymi, ponieważ nie ma do tego ustawowego uprawnienia.

Aby uprościć przebieg pracy, wystarczy teraz, że przedstawiciel banku to zrobi nakaz z tytułem egzekucyjnym wydanym przez prawnika.

Dokument potwierdzi, że może bez decyzji sądu skontaktować się z komornikiem, który zajmie się zwrotem środków do organizacji.

Kogo dotknie nowa procedura windykacyjna?

Oczywiście nie wszystkie osoby będą zaangażowane w ten proces, ale tylko te, które:

1. Dług wobec organizacji bankowej na okres co najmniej 2 miesięcy.
2. Nowy rodzaj umowy, który zawiera zapis dotyczący przedprocesowego postępowania windykacyjnego. Należy pamiętać, że stare umowy nie zawierały takiej klauzuli. Zapis w nowych dokumentach mógł zostać dodany latem 2016 roku, kiedy projekt ustawy został przyjęty.

Według innowacji przedstawiciel banku musi przygotować dokumenty, potwierdzające, że Klient jest dłużnikiem i od 2 miesięcy nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań.

Ponadto specjalista musi powiadomić klienta z wyprzedzeniem około 2 tygodniże będzie zmuszony skontaktować się z notariuszem.

Wezmą także pod uwagę to, czy klient ma dodatkową umowę z bankiem.

Istnieje inna opcja rozwoju wydarzeń. Według Aleksieja Barikhina, prawnika Stowarzyszenia organizacje publiczne„Kontrola cywilna” obywatel ma pełne prawo zwrócić się do sądu i złożyć pozew wraz ze swoimi żądaniami przeciwko wierzycielowi.

Najlepszym rozwiązaniem jest jednak podjęcie negocjacji z bankiem i osiągnięcie kompromisowego rozwiązania w sprawie spłaty zadłużenia.

Zalety i wady windykacji przedprocesowej – jaka jest opinia ekspertów?

Zasadniczo korzyści z innowacji będą dotyczyć organizacji bankowych.

Wypiszmy, co dobrego wyniknie z przedprocesowej windykacji:

1. Główną zaletą jest uproszczenie procedury i schematu zbierania.
2. Wzrośnie szybkość zwrotu środków do organizacji.
3. Zmniejszą się koszty banków ponoszone na rozstrzyganie spraw sądowych. Kontakt z notariuszem będzie tańszy.

Według Julii Tarasowej, zastępcy dyrektora Departamentu Aktywów Trudnych w VTB 24, koszty organizacji bankowych znacznie spadną. Stanie się tak, ponieważ opłata państwowa za usługi prawnika będzie niższa niż kwota za wystąpienie do sądu.

Ale wady innowacji dotkną pożyczkobiorców-dłużników i agencje windykacyjne:

1. Rzadziej będą kontaktować się z windykatorami, gdyż bank będzie bezpośrednio współpracował z komornikami i nie będzie miało znaczenia, czy będzie orzeczenie sądu, czy nie.
2. Agencje windykacyjne będą miały mniej pracy, co oznacza, że ​​nie da się uniknąć redukcji liczby firm. Ogólnie rzecz biorąc, zdaniem dyrektora generalnego Centrum Rozwoju Kolekcji Dmitrija Zhdanikhina, procedura zbiórki przedprocesowej oznacza zmniejszenie rynku.
3. Kredytobiorcy-dłużnicy nie będą mogli nawiązać relacji z bankiem i przystąpić do negocjacji.
4. Klienci organizacji będą musieli bronić swoich praw na drodze sądowej. Dokładnie tak to ujął Dmitry Yanin, przewodniczący zarządu Międzynarodowej Konfederacji Stowarzyszeń Kupujących. Uważa, że ​​obecnie obywatele nie będą mogli dojść do porozumienia z bankiem bez stron trzecich i organizacji w sprawie ewentualnej spłaty zadłużenia.

Niektóre banki w Rosji zaczęły stosować uproszczoną procedurę windykacji długów osoby. Legalnie taką możliwość otrzymali już w lipcu tego roku, ale w praktyce dopiero teraz mogli z niej skorzystać.

Nowy system windykacji w Federacji Rosyjskiej

Aby przeprowadzić taką procedurę, banki umieszczają w umowie kredytowej klauzulę mówiącą, że dług może zostać doprowadzony pozasądowo na podstawie notarialnego tytułu egzekucyjnego. Jak wynika z badania Kommersant, siedem z dziesięciu największych banków pod względem wolumenu udzielonych kredytów już skorzystało lub planuje skorzystać w najbliższej przyszłości z uproszczonej procedury windykacyjnej. zaczyna działać w przypadku opóźnienia w spłacie pożyczki powyżej dwóch miesięcy.

Zastępca dyrektora Instytutu Badań Finansowych i Ekonomicznych Uniwersytetu Finansowego Władimir Maslennikow w rozmowie z „Gospodarka dzisiaj” Zauważa, że ​​jeśli banki działają w ramach prawa, nie mogą naruszać praw kredytobiorców.

„Ich działania są zgodne z prawem, a kwestia oceny legalności działań będzie ustalana indywidualnie dla każdego przypadku; nie wypada tutaj mówić ogólnie i ogólnie. Uproszczenie windykacji w efekcie doprowadzi do zmniejszenia zadłużenia przeterminowanego, co z punktu widzenia banków jest wynikiem pozytywnym. Jeśli pojawi się alternatywna metoda windykacji, to banki w naturalny sposób będą rzadziej zwracać się do windykatorów. Im więcej metod zbioru, tym lepiej” – uważa ekspert.

Banki pozostawią kolekcjonerów bez pracy

„Główną zaletą dla banków jest zwiększenie szybkości windykacji. Muszą zwrócić swoje środki tak szybko, jak to możliwe i bez konieczności zwracania się do sądu. Teraz dłużników trzeba najpierw postawić przed sądem, a tam historia może trwać rok lub dłużej. Ale wiele zależy od tego, jak działa instytucja komornicza przy windykacji długów, ile uda się odzyskać od dłużnika oprócz majątku i tak dalej. Zadaniem banków jest uzyskiwanie zysku operacyjnego, wyciąganie dochodów z lokowania środków” – komentuje nam profesor nadzwyczajny Katedry Biznesu Bankowego i Innowacyjnych Technologii Finansowych Międzynarodowego Instytutu Bankowości. Aleksander Szczelkanow.

Z uproszczonej procedury windykacyjnej skorzysta siedem z dziesięciu największych banków pod względem wolumenu udzielonych kredytów

Jak zauważa biegły, zmniejszą się także koszty wierzycieli związane z uzyskaniem tytułu egzekucyjnego, gdyż w tym przypadku wysokość opłat państwowych jest niższa niż w przypadku skierowania sprawy do sądu. „W arbitrażu i praktyce sądowej sprawy są często opóźnione, a proces prawny pozostaje kosztowny. Podążamy tutaj ścieżką cywilizowanego rynku i sektora bankowego.

Z jednej strony bardzo ważne jest, aby innowacje nie naruszały praw jednostki, ale z drugiej strony podpisując umowę pożyczkową, pożyczkobiorca musi jasno zrozumieć zasady gry, na jakich warunkach biorą pieniądze . Większość banków próbuje obecnie rozwiązywać problemy związane z zadłużeniem na drodze pozasądowej.

Dla windykatorów nowy system windykacji może oznaczać kurczący się rynek. W sektorze finansowym organizacje mikrofinansowe poważnie podjęły obecnie działania windykacyjne. Jeżeli ci sami kolekcjonerzy nie wiedzą, jak prowadzić działalność gospodarczą na płaszczyźnie prawnej, to trzeba zmienić zasady funkcjonowania rynku. Jak to się robi w Europie? Tam działalność windykacyjna jest praktyką prawną, w której najwyższej klasy prawnicy windykują dług od pożyczkobiorcy za pośrednictwem sądu.

Nasza firma windykacyjna przypomina lata 90., kiedy przy wejściach piszą groźby, podpalają rzeczy i próbują wpływać psychicznie na ludzi. Co więcej, zdaniem ekonomistów, takie metody są całkowicie nieskuteczne – pożyczkobiorca wchodzi w „martwą obronę”. Banki stają się otwarte na dialog i próbują samodzielnie odzyskać dług, bo usługi windykacyjne też nie należą do najtańszych – podsumowuje Szczelkanow.

Do umów instytucji kredytowych dodano klauzulę dotyczącą możliwości pozasądowej windykacji długów na podstawie notarialnego tytułu egzekucyjnego, informuje „Kommiersant”. /strona internetowa/

Windykacja w trybie uproszczonym stała się możliwa po wejściu w życie w lipcu nowelizacji ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej. Norma ma zastosowanie do umów, które zostały zawarte po wejściu w życie zmian oraz do starych umów, w przypadku obecności dodatkowej umowy podpisanej przez obie strony.

Nowy schemat Windykacja komplikuje życie pożyczkobiorców i zagraża działalności windykatorów. Zwiększy jednak szybkość windykacji i zmniejszy koszty wierzycieli związane z uzyskaniem tytułu egzekucyjnego (w przypadku tytułu egzekucyjnego kwota jest niższa w porównaniu z pozwem do sądu). Nawet jeśli powstanie dwumiesięczny dług, bank ma prawo zwrócić się do notariusza.

Notarialny tytuł egzekucyjny to nakaz przymusowego ściągnięcia kwoty długu na rzecz wierzyciela lub odzyskania majątku dłużnika.

Jak wynika z publikacji, spośród 10 największych banków w Rosji 7 rozpoczęło już lub planuje w najbliższej przyszłości korzystać z uproszczonego schematu windykacji. W tym celu w umowie kredytowej zawarta jest klauzula o możliwości bezsądowego dochodzenia należności z tytułu kredytów detalicznych na podstawie notarialnego tytułu egzekucyjnego.

Jeżeli w umowie znajdzie się taka klauzula, bank nie może skierować sprawy do sądu, lecz po otrzymaniu tytułu egzekucyjnego zaangażować w sprawę komorników.

Jak kwestionować dług?

Problem z innowacją polega na tym, że długi obywateli będą ściągane automatycznie. Podpisując umowę kredytobiorca akceptuje wszystkie warunki banku.

„Pożyczkobiorcy nie będą mieli nawet możliwości podjęcia negocjacji, obrony swoich praw, ich długi zostaną odzyskane automatycznie” – obawia się Dmitrij Yanin, przewodniczący zarządu Międzynarodowej Konfederacji Stowarzyszeń Konsumenckich.

Kredytobiorca będzie mógł zaskarżyć swój dług na drodze sądowej, jeśli złoży pozew natychmiast po otrzymaniu zawiadomienia z banku o opóźnieniu w płatnościach, zanim bank otrzyma notarialny tytuł egzekucyjny, powiedział korespondentowi REGNUM Siergiej Korolew.

Kolekcjonerzy mogą zostać zwolnieni

Uproszczona procedura windykacji długów może doprowadzić do zmniejszenia liczby windykatorów – zawodowych windykatorów. Zależy to jednak od tego, „jak szeroko banki zastosują w praktyce nowy mechanizm” – uważa Dmitrij Żdanukhin.

Notarialny tytuł egzekucyjny pozwala na ściągnięcie jedynie „ciała” długu wraz z odsetkami wynikającymi z umowy. Jednocześnie nie naliczono kar i grzywien, wyjaśnił w publikacji Alexander Sagin.

Kolekcjonerzy się przydadzą

Od stycznia 2017 r. w Rosji weszła w życie ustawa „O ochronie praw jednostki przy wykonywaniu czynności mających na celu spłatę przeterminowanych długów”. Zgodnie z nim pożyczkobiorca nie ma prawa przypominać dłużnikowi o spłacie długu przekraczającego 50 tysięcy rubli. Aby to zrobić, musi zwrócić się do usług kolekcjonera, w przeciwnym razie grozi mu grzywna w wysokości do 500 tysięcy rubli.

Jak podaje służba prasowa Krajowego Stowarzyszenia Profesjonalnych Agencji Windykacyjnych, organizacja otrzymuje miesięcznie około 30 pism od osób fizycznych, które nie są w stanie spłacić zadłużenia. Wcześniej kolekcjonerzy zajmowali się wyłącznie długiem bankowym. Teraz muszą zacząć „wypłacać” długi osobom fizycznym.

Ponieważ agencje windykacyjne pracują z długami od 50 tysięcy rubli, istnieje możliwość, że pozostawieni bez pracy windykatorzy zaczną „wybijać” mniejsze długi, mówi Oleg Rodin.

Ostatnią rzeczą, o której myśli pożyczkobiorca, sporządzając umowę pożyczki, jest to, że może nadejść moment, w którym sytuacja finansowa nie pozwoli na spłatę zadłużenia kredytowego. Jednak w życiu mogą przydarzyć się najtrudniejsze sytuacje, których konsekwencją będzie pożyczka wisząca w powietrzu.

Konsekwencje opóźnienia

Pierwszym krokiem, jaki podejmie bank w celu odzyskania długu, są upomnienia i rozmowy telefoniczne. Być może pracownicy działu kredytowego zaproponują restrukturyzację istniejącego zadłużenia.

Jeśli jednak kredytobiorca nie przewiduje w przyszłości znaczących zmian w swojej sytuacji finansowej na lepsze, to najczęściej nie będzie mógł ani refinansować w innym banku, ani zmienić warunków dotychczasowej umowy. Najczęstszym zachowaniem klienta jest całkowite wstrzymanie płatności i ignorowanie banku.

Wtedy bank ma tylko dwa wyjścia trudna sytuacja z kredytem problemowym – sprzedaż długu firmie windykacyjnej lub windykacja sądowa. Rozpatrzenie roszczenia na drodze sądowej jest najlepszą opcją dla dłużnika.

Ponieważ znajomość prawa nie jest najbardziej silny punkt Rosyjscy kredytobiorcy, jedna wzmianka o nadchodzących test może wywołać u nich panikę. Tak naprawdę, jeśli pożyczkobiorca znajduje się w trudnej sytuacji finansowej, proces ten może być najskuteczniejszym wyjściem.

Zalety sądu dla dłużnika:

1. Odsetki od kredytu naliczane są w momencie złożenia przez bank wniosku do sądu – w rezultacie łączna kwota zadłużenia jest znacznie niższa od tej, którą trzeba byłoby spłacić w zwykły sposób.
2. Kredytobiorca ma zagwarantowane prawo do złożenia wniosku o zmniejszenie lub umorzenie naliczonych kar finansowych, o zwrot zapłaconej składki ubezpieczeniowej oraz o odroczenie wykonania orzeczenia sądu.
3. W większości przypadków to sąd zwalnia pożyczkobiorcę ze znacznej części długu, pozostawiając do windykacji jedynie „ciało” i naliczone odsetki według stawki określonej w umowie.

Bardzo ważne jest, aby Klient określił swoje wymagania zgodnie z art. 333 Kodeksu Cywilnego (przeliczenie kar). Według statystyk jedynie 10% ogółu dłużników korzysta z praw gwarantowanych im przez prawo. Ale większość długu składa się z kar i odsetek za zwłokę.

Oczywiście są też wady. Jeśli masz oficjalne zatrudnienie, możesz być zobowiązany do płacenia 50% swoich dochodów miesięcznie na spłatę długu; jeśli masz nieruchomość, może ona zostać przejęta i sprzedana.

Ale najważniejsze jest to, że informacja o tym zostanie wpisana do Twojego CI, co będzie skutkować problemami w przyszłości, jeśli ponownie będziesz ubiegać się o pożyczkę.

Czy bank może wygrać sprawę bez rozprawy sądowej?

Bank może skorzystać z prawa uzyskania nakazu sądowego windykacji całości długu bezpośrednio z pominięciem trybu sesyjnego – na podstawie złożenia wniosku do sądu grodzkiego. Jeżeli warunek ten zostanie spełniony, postanowienie trafia do postępowania egzekucyjnego.

Ta „lekka” opcja rozwiązania kwestii windykacyjnej jest niezwykle wygodna dla firmy bankowej, ale niekorzystna dla dłużnika. W trakcie procesu pożyczkobiorca może przedstawić dowód, że w danej chwili nie jest w stanie dokonywać regularnych płatności.

Mogłoby być:

• wypis ze szpitala,
• zawiadomienie o redukcji personelu w pracy,
• postanowienie o zwolnieniu z pracy w związku z przejściem na emeryturę.

W tym samym przypadku, jeśli nie doszło do spotkania, a o istnieniu decyzji w Twojej sprawie dowiedziałeś się po fakcie, możesz się od niej odwołać. W tym celu w terminach określonych przez prawo składa się odwołanie do organu, który wydał dokument z decyzją. Mówimy o tym bardziej szczegółowo.

W jaki sposób orzeczenie sądu będzie egzekwowane?

Po wydaniu postanowienia postępowanie egzekucyjne przechodzi w ręce komorników, którzy muszą przesłać dłużnikowi odpowiednie żądanie pocztą. I tutaj lepiej nie pozwolić, aby sprawy toczyły się własnym biegiem, ale aktywnie uczestniczyć w rozwiązaniu problemu.

1. W ciągu 10 dni od otrzymania wniosku możesz złożyć wniosek do sądu grodzkiego o odroczenie wykonania decyzji na określony czas. Tutaj możesz także poprosić o rozłożenie rat kredytu na spłatę rat kredytu, zarówno dla samego pożyczkobiorcy, jak i jego poręczycieli. W większości przypadków przyjmą dłużnika, jeśli będą przekonani, że nie ma on zamiaru dopuścić się oszustwa.
2. Nie ignoruj ​​​​wezwań, które będą pochodzić od komorników. Ich bezpośrednią odpowiedzialnością jest wykonanie otrzymanej decyzji. Aby nie uciekać się do skrajnych środków w postaci aresztowania i konfiskaty mienia, lepiej jest, aby dłużnik dobrowolnie spisał umowę o zatrzymaniu określonej kwoty na spłatę długu.
3. Jeśli masz oficjalne dochody, które otrzymujesz na koncie bankowym, firma ta może otrzymać pismo z prośbą o zablokowanie Twojego konta lub nakaz potrącania do 50% jego kwoty miesięcznie. Konfiskowane są także depozyty.
4. Jeśli dług jest duży, może zostać wszczęta procedura zajęcia majątku - obejmuje to prawie wszystko, co jest zarejestrowane na Twoje nazwisko lub znajduje się w Twoim mieszkaniu i rzekomo warte ponad 10 000 rubli. Jeżeli mieszkanie jest jedyne, to nie będą mogły go przejąć, jeżeli jednak jest obciążone hipoteką lub zastawem na rzecz banku, to ta zasada ich nie dotyczy.

Więcej informacji na temat sposobu pozywania banków znajdziesz na tej stronie

Jakie wnioski można wyciągnąć?

Postępowanie sądowe z bankiem jest na pewno korzystne dla kredytobiorcy, gdyż jego alternatywą może być współpraca z windykatorami, którzy nie dotrzymują kroku dłużnikom, wyciągając ich długi wszelkimi dostępnymi i nie zawsze legalnymi środkami.