Na czym polega budowa domów hipotecznych? Co jest lepsze, kredyt mieszkaniowy czy kredyt hipoteczny - na wideo

Kredyty mieszkaniowe to dość popularny obszar kredytowania, który cieszy się dużą popularnością w krajach przestrzeni poradzieckiej, w tym w Rosji.

W rzeczywistości wszystkie programy mieszkaniowe są ukierunkowane. Oznacza to, że kredytobiorca kupuje mieszkanie albo na rynku pierwotnym, albo wtórnym – bank za to płaci, a następnie kredytobiorca zwraca pieniądze bankowi.

Nieruchomość nabywana jest pod zabezpieczenie tej samej lub innej nieruchomości.

Opcja ta jest możliwa także w szczególności w przypadku chęci zakupu części mieszkania – kilku pokoi lub jednego.

Banki nie zawsze chętnie kupują udziały w mieszkaniach, gdyż jeśli klient nie zapłaci zgodnie z umową, będzie mu trudno sprzedać część nieruchomości i konieczne będzie uzyskanie zgody od innych właścicieli tego samego mieszkania, co nie zawsze jest to możliwe.

Warunki uzyskania kredytu mieszkaniowego

Pomimo tego, że banki oferują różne programy kredytów hipotecznych, istnieją następujące ogólne warunki:

• bank odmówi tym, którzy dotarli wiek emerytalny. W szczególności obowiązuje zasada: data ostatniej płatności wynikającej z umowy musi przypadać przed ukończeniem przez kredytobiorcę 60. roku życia (w niektórych przypadkach 65.);
• współpraca możliwa jest jedynie z obywatelami Federacji Rosyjskiej, co więcej, jest ona zwykle sformalizowana w banku tego osada gdzie kredytobiorca jest zarejestrowany (w niektórych przypadkach zasada ta nie jest ustalona);
• niezbędne dla osób chcących dokonać zakupu Kredyt mieszkaniowy pracowałeś w swojej ostatniej pracy przez co najmniej sześć miesięcy;
• Ważne jest, aby zrozumieć, że wartość nieruchomości, którą planujesz kupić, jest ograniczona. To zależy od Twojego zweryfikowanego dochodu. Kalkulacja jest prosta: przykładowo, jeśli chcesz spłacać mieszkanie przez 30 lat, koszt mieszkania należy podzielić przez liczbę miesięcy (30 lat). Każda wpłata nie powinna przekraczać połowy potwierdzonego dochodu. W takim przypadku obliczeń należy dokonać albo w oddziale banku, albo za pomocą kalkulatora płatności, gdyż do ceny mieszkania trzeba jeszcze doliczyć odsetki, które będą naliczane zgodnie z umową przez 30 lat płatności;
• Wymagana jest wpłata zadatku, która zazwyczaj wynosi 10% (czasami może być większa). Jednocześnie na wniosek pożyczkobiorcy można wpłacić większą kwotę;
• Musisz spłacić zadłużenie z tytułu kredytu mieszkaniowego w wybranym okresie. Maksymalny okres wynosi trzydzieści lat;
• W takim przypadku nie można obejść się bez ubezpieczenia, co będzie również wiązać się z dodatkowymi kosztami;
• Istnieją specjalne programy pożyczek społecznościowych, na przykład mieszkania dla wojska i nauczycieli. Można także ubiegać się o korzystne warunki.

Jednocześnie regulacja warunków i trybu ich wdrażania następuje na poziomie legislacyjnym.

Dokumenty do kredytu mieszkaniowego

Pakiet dokumentów niezbędnych do zawarcia umowy obejmuje:

• ankiety dla banku;
• wyciągi dla banku;
• paszport, numer identyfikacyjny i ich kserokopie;
• dokument stwierdzający, że obywatel jest ubezpieczony w funduszu emerytalnym;
• dowód wojskowy, jeśli go posiadasz;
• dokument potwierdzający ukończenie szkoły;
• dokument małżeństwa, jeżeli obywatel jest jego członkiem;
• akty urodzenia dziecka lub dzieci, jeśli są dostępne, w szczególności przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny dla młodej rodziny;
• zeszyt ćwiczeń;
• zaświadczenia o dochodach.

Większość z przedstawionych powyżej wystarczy jedynie okazać, bank natomiast powinien sporządzić ich kopie.

Nawiasem mówiąc, nie jest konieczne samodzielne wykonywanie kopii - dziś większość instytucji finansowych posiada własny sprzęt do wykonywania wszystkich niezbędnych czynności.

Jak uzyskać kredyt mieszkaniowy: krok po kroku

Po przygotowaniu wszystkich dokumentów, ubieganie się o kredyt mieszkaniowy jest dość proste. To prawda, że ​​​​na decyzję banku trzeba będzie poczekać dzień lub dwa, a w niektórych przypadkach nawet trzy.

Reszta jest prosta. Generalnie zakup domu na kredyt składa się z kilku etapów:

1. Wybór mieszkania lub domu. Kupno domu za pośrednictwem banku jest trudniejsze niż kupno mieszkania. Możesz rozważyć opcje zarówno na rynku wtórnym, jak i pierwotnym.
2. Złożenie dokumentów, uzupełnienie i wnioski zgodnie z dostarczonymi wzorami.
3. Wszystkie kopie dokumentów muszą być podpisane.
4. Czekamy na decyzję banku. Jeśli będzie pozytywny, ponownie udajemy się do banku i zawieramy umowę ubezpieczenia, a także umowę o ustanowieniu zabezpieczenia zakupionej nieruchomości.

Dodatkowo należy zawrzeć podstawową umowę pożyczki. Ważne jest, aby dokładnie przeczytać wszystkie klauzule (np. w niektórych przypadkach w umowie jest napisane, że wcześniejsza spłata nie jest możliwa).

Zgodnie z prawem za spłatę zadłużenia odpowiada pożyczkobiorca, który nie spłaci swojego pożyczkodawcy.

Zatem w przypadku kredytów mieszkaniowych bank, aby spłacić straty na drodze sądowej, ma prawo uzyskać zgodę na sprzedaż nieruchomości.

Istnieje jednak wiele możliwości zakupu domu. Można kupić metry kwadratowe zgodnie z programem socjalnym (dotyczy młodych nauczycieli, młodych rodzin, personelu wojskowego).

Istnieje również kierunek mieszkaniowy, który umożliwia zakup.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Marzeniem wielu Rosjan jest posiadanie własnego domu. Kupienie go za własne zgromadzone środki jest dość trudne. Dlatego wielu ucieka się do pożyczek.

Gdzie i jak można uzyskać kredyt mieszkaniowy w 2019 roku?

Co to jest

Jak sama nazwa wskazuje, pożyczka jest udzielana w celu zaspokojenia potrzeb obywateli w ich własnej przestrzeni życiowej. Ale taka pożyczka jest jednym ze środków wsparcia państwa dla obywateli przy zakupie mieszkania.

Nie jest emitowany przez wszystkie instytucje kredytowe i bankowe w Rosji, ale tylko przez te objęte rządowym programem finansowania.

Wysokość dotacji

Wysokość pomocy ze strony państwa zależy od tego, jaki program został opracowany w regionie i z którego dana rodzina zamierza skorzystać.

Jednak we wszystkich regionach Federacji Rosyjskiej dostępna jest następująca pomoc państwa przy zakupie mieszkania:

Spłata długu

Bez względu na to, jakiej pomocy finansowej udzieli państwo, kredytobiorca będzie musiał spłacić zadłużenie z tytułu kredytu mieszkaniowego. Ponieważ kwota jest dość duża, należy ją spłacać w formie renty – czyli w równych częściach, w regularnych odstępach czasu. Z reguły określona kwota raz w miesiącu.

Jeśli pożyczkobiorca jest klientem tego samego banku, w którym otrzymał pożyczkę (np. jest klientem płacowym lub posiada rachunek bieżący jako indywidualny przedsiębiorca), wówczas możesz skorzystać z usługi autopłatności.

Oznacza to, że w określonym terminie bank automatycznie pobierze z rachunku określoną kwotę pieniędzy w celu spłaty kredytu hipotecznego lub mieszkaniowego.

Miesięczna rata obejmuje kwotę główną i odsetki od pożyczki. Musisz spłacić swój dług w terminie. W przeciwnym razie bank ma prawo naliczyć kary pieniężne i kary za zwłokę w płatnościach. Te ostatnie naliczane są zazwyczaj za każdy dzień opóźnienia.

Jeśli klient przestanie płacić, bank ma prawo pozwać go o windykację długu. Jeśli kwota zadłużenia będzie duża, klient może stracić dom, który kupił za ten kredyt.

Oprocentowanie i możliwość jego rekompensaty

Obniżono oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w związku z udzielaniem pomocy preferencyjnym kategoriom ludności. Jest ona o około 2-3% niższa niż w przypadku tradycyjnych kredytów hipotecznych.

Dodatkowo istnieje możliwość zapewnienia pomocy państwa przy zakupie domu – rekompensaty za część oprocentowania. Pomoc taką mogą otrzymać jedynie te kategorie obywateli, które przewiduje program regionalny.

Istnieją również następujące niuanse:

Jeżeli potencjalny kredytobiorca jest jednym z beneficjentów świadczeń i ma prawo uczestniczyć w regionalnym programie pomocy obywatelom w zakupie mieszkania, wówczas można rozważyć opcję pomocy w postaci częściowej rekompensaty odsetek od kredytu.

Aby kupić własny dom, należy skontaktować się z bankiem w celu pozyskania pożyczonych środków, ponieważ ze względu na wysokie koszty zaoszczędzenie pieniędzy na mieszkanie jest prawie niemożliwe. Banki z kolei oferują ukierunkowane pożyczki na różnych warunkach, jednak większość potencjalnych kredytobiorców woli zaciągać pożyczki w Sbierbanku Rosji. Wiele osób zapewne słyszało o dwóch pojęciach takich jak kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy, jednak uważają, że to jedno i to samo, choć jest to duże błędne przekonanie.

Czym różni się kredyt hipoteczny od kredytu mieszkaniowego?

Na początek przyjrzyjmy się, czym jest kredyt mieszkaniowy. Właściwie już z samej nazwy możemy wywnioskować, że jest to celowy kredyt gotówkowy. z których środki można przeznaczyć na zakup lokalu mieszkalnego. Jego cechy w tym sensie, że kredytobiorca otrzymuje w banku pożyczkę na określony czas z oprocentowaniem, ale nie jest ona zabezpieczona zabezpieczeniem. W prostych słowach zakupiony przedmiot jest zarejestrowany bezpośrednio na nazwisko kupującego.

Wadą kredytu mieszkaniowego jest to, że ma minimalne okresy spłaty, które często nie sięgają 10 lat, z czego łatwo wyciągnąć wniosek, że raty kredytu będą dość wysokie. Dodatkowo oprocentowanie kredytu będzie wyższe, gdyż ryzyko ponosi bank, gdyż kredyt nie jest zabezpieczony zabezpieczeniem. A tak na marginesie, kwota będzie nieco niższa niż w przypadku kredytu hipotecznego, a banki dokładnie analizują wypłacalność klienta oraz stopień jego stabilności finansowej i odpowiedzialności.

Należy pamiętać, że w przypadku niewywiązania się ze swoich zobowiązań bank nie ma prawa dochodzić majątku dłużnika, spór zostanie rozstrzygnięty przez sąd.

Kredyt hipoteczny to także kredyt celowy na zakup nieruchomości, który zostaje zastawiony na rzecz pożyczkodawcy do czasu całkowitego wywiązania się z warunków umowy przez kredytobiorcę. Tutaj klient ma możliwość zaciągnięcia pożyczki na długi okres, nawet do 10 lat, przy niskim oprocentowaniu, co znacznie ułatwia mu spłatę miesięcznych rat.

Ale w przypadku kredytu hipotecznego, mimo że zakupiony przedmiot jest w użyciu pożyczkobiorcy, jego prawa są ściśle ograniczone umową zastawu. Oznacza to, że pożyczkobiorca nie może zbyć nieruchomości: sprzedać jej, podarować ani podjąć innych działań w celu zbycia nieruchomości. Nawet jeśli kupiłeś mieszkanie na kredyt hipoteczny, nie będziesz mógł go wynająć bez zgody kredytobiorcy. A jeśli warunki umowy zostaną naruszone, bank nic nie ryzykuje, bo ma prawo sprzedać nieruchomość i pokryć straty. W takim przypadku cena może być niższa od ceny rynkowej, czyli bank chroni wyłącznie swoje interesy.

Kredyt hipoteczny w Sbierbanku

Aby jasno zrozumieć różnicę między kredytem mieszkaniowym a kredytem hipotecznym w Sbierbanku, przyjrzyjmy się wszystkim ofertom kredytów hipotecznych. A tutaj, nawiasem mówiąc, jest całkiem sporo ofert osoby Ponadto bank regularnie organizuje promocje i obniża stawki dla niektórych kategorii populacji. Jaki więc rodzaj kredytu hipotecznego można dziś uzyskać w banku:

• na zakup mieszkania na rynku pierwotnym;
• na zakup mieszkania na rynku wtórnym;
• hipoteka wojskowa;
• posiadłość wiejska.

Są to główne produkty hipoteczne w Sbierbanku; w ramach tych ofert dostępne są różne promocje, na przykład mieszkanie w nowym budynku, zakup mieszkań od deweloperów partnerskich Sbierbanku lub młoda rodzina, są to rodziny, w których jedno z małżonków jest mniej niż 35 lat. Bank, nawiasem mówiąc, organizuje promocje i obniża stawki, aby przyciągnąć kredytobiorców, Minimalna stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wynosi obecnie 10,4% rocznie.

Pozostałe warunki pożyczki są praktycznie takie same. minimalna kwota pożyczki od 300 tysięcy rubli, a maksymalna ustalana jest w zależności od wypłacalności klienta. Okres kredytowania od 1 roku do 30 lat w zależności od życzeń i możliwości finansowych klienta.

Jeśli chodzi o stopy procentowe, zależą one bezpośrednio od kilku czynników, najniższy - stawka podstawowa obowiązuje dla klientów otrzymujących wynagrodzenie banku i wzrasta o 0,5-1% dla pozostałych klientów. jeśli odmówisz ubezpieczenia osobistego, ryzyko również wzrośnie o kilka punktów.

Należy pamiętać, że zaciągając kredyt hipoteczny, kredytobiorca nie ma prawa odmówić ubezpieczenia zabezpieczenia.

Kredyt mieszkaniowy w Sbierbanku

Wielu potencjalnych kredytobiorców nie rozróżnia kredytu mieszkaniowego od kredytu hipotecznego, jaka jest różnica. Sbierbank nie udziela kredytów mieszkaniowych, ponieważ nie jest to opłacalne ani dla pożyczkodawcy, ani dla pożyczkobiorcy. Bank ponosi duże ryzyko braku spłaty środków, a zrekompensowanie strat nawet na drodze sądowej jest czasami dość kłopotliwe. Transakcja ta jest niepraktyczna dla kredytobiorcy ze względu na wysokie stawki i krótkie terminy.

W rzeczywistości większość banków komercyjnych woli pracować z kredytami hipotecznymi. To zresztą nie tylko minimalizuje ich ryzyko, ale także przynosi większy zysk, o ile ostateczna nadpłata kredytu hipotecznego jest znacznie wyższa niż kredytu mieszkaniowego, ze względu na długi okres kredytowania.

Dość trudno odpowiedzieć na pytanie, co jest lepsze: kredyt hipoteczny czy kredyt mieszkaniowy, ponieważ potencjalny kredytobiorca wybiera produkt bankowy w zależności od swoich możliwości finansowych. Jeśli Twoje dochody pozwalają na dokonywanie dużych miesięcznych płatności, wówczas kredyt mieszkaniowy będzie bardziej opłacalny. Dla kredytobiorców o średnich dochodach jedynym sposobem na rozwiązanie problemu mieszkaniowego będzie kredyt hipoteczny.

Kwestia mieszkaniowa nadal niepokoi znaczną część rosyjskiego społeczeństwa. Problemy z reguły wynikają z faktu, że ludzie nie mają wystarczającej ilości pieniędzy, aby poprawić swoje warunki życia. Czas mija i nic nie wskazuje, kiedy się pojawią. Wyjdź z trudna sytuacja- Kredyt mieszkaniowy. Nie należy go jednak mylić z kredytem hipotecznym, istnieje duża różnica między tymi dwoma pojęciami. Dziś dowiemy się, na jakich warunkach udzielany jest kredyt mieszkaniowy w 2018 roku w Sbierbanku, głównym banku uniwersalnym w kraju.

Jaka jest różnica między kredytem mieszkaniowym a kredytem hipotecznym

Na pierwszy rzut oka wydaje się, że kredyt mieszkaniowy i kredyt hipoteczny to pojęcia synonimiczne. Jednak tak nie jest. Kiedy dana osoba zaciąga kredyt hipoteczny na nieruchomości, staje się jej pełnym właścicielem dopiero po ostatecznej spłacie zadłużenia. Właścicielem nieruchomości będzie bank, na którym zostaną ustanowione obciążenia.

Co więcej, zazwyczaj w przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczeniem jest mieszkanie lub dom. Jeśli dana osoba przestanie opłacać miesięczne składki, będzie musiała na zawsze pożegnać się z nieruchomościami. Mieszkanie lub dom zakupione za pomocą kredytu mieszkaniowego będą należeć wyłącznie do kredytobiorcy. Z nieruchomościami możesz zrobić co chcesz. Można go sprzedać, wymienić lub podarować.

Co to jest kredyt mieszkaniowy

Kredyt mieszkaniowy to zatem pieniądze przeznaczane przez bank kredytobiorcy na zakup nieruchomości. Fundusze te mogą zostać przeznaczone nie tylko na zakup mieszkania czy domu, można je przeznaczyć na poprawę warunków życia: powiększenie powierzchni lokalu, budowę drugiego piętra, remont lub przebudowę.

Do takiego kredytu wymagane jest zabezpieczenie, może to być: inna nieruchomość, samochód, biżuteria. Jeżeli kredytobiorca przestanie wywiązywać się ze zobowiązań dłużnych, bank nie będzie mógł przyjąć domu jako dług.

Programy z Sbierbanku w 2018 roku

W Rosji Sbierbank jako jeden z pierwszych udzielił ludności kredytów konsumenckich, co nie ustało nawet w trudnej sytuacji gospodarczej. Nic więc dziwnego, że wielu kredytobiorców zwraca uwagę na ten bank, stabilną i wiarygodną instytucję finansową.

Wśród szeregu programów konsumenckich pożyczki mieszkaniowe udziela także Sbierbank. Bank ma wiele ofert na nieruchomości, nie są one podzielone według rodzaju zabezpieczenia, dlatego wszystkie kredyty mieszkaniowe w Sbierbanku nazywane są kredytami hipotecznymi. Dowiedzmy się, na jakich warunkach pożyczka mieszkaniowa od Sberbanku jest udzielana klientom w 2018 roku.

Wszystkie programy pożyczkowe udzielane są na okres do 30 lat. Wyjątek: Hipoteka wojskowa, zadłużenie można spłacić maksymalnie w ciągu 20 lat. Minimalna kwota każdej pożyczki wynosi 300 tysięcy rubli (z wyjątkiem hipoteki wojskowej). Pieniądze można uzyskać jedynie na zakup mieszkania zlokalizowanego w Rosji.

Promocja na nowe budynki

Program dotyczy wyłącznie zakupu nieruchomości w budynkach nowych lub w budowie. Wkład własny musi wynosić odpowiednio co najmniej 15% ceny mieszkania, maksymalna kwota kredytu wynosi 85% ceny mieszkania. Zabezpieczeniem może być zarówno wynajmowany lokal, jak i inna nieruchomość będąca własnością kredytobiorcy.

W przypadku tego kredytu mieszkaniowego Sbierbank obiecuje oprocentowanie w wysokości 9,40% rocznie, z zastrzeżeniem wszystkich warunków ubezpieczenia, a także jeśli zostanie pobrane Pełen zestaw dokumenty. Kredytobiorca, którego dom uczestniczy w programie dopłat do kredytów hipotecznych przez deweloperów, może liczyć na stawkę 8%. Jeden niuans tej promocji: nowy budynek musi być akredytowany w programie Sberbank. Bardziej szczegółowe informacje na temat programu pożyczkowego, a także listę partnerów promocji znajdziesz tutaj: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Zakup gotowego mieszkania

Ten program pożyczkowy wymaga wpłaty początkowej w wysokości 20% ceny nieruchomości. Bazowe oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 9,1% w skali roku. Młode rodziny mogą liczyć na minimalną stawkę 8,6% rocznie, jest to specjalna promocja kredytu mieszkaniowego od Sbierbanku. Na spłatę długu przewidziano maksymalnie 30 lat. O pożyczkę i obliczenie dopuszczalnej kwoty miesięcznych rat możesz ubiegać się tutaj: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.

Kredyt hipoteczny plus kapitał macierzyński

Obowiązuje przy ubieganiu się o programy kredytowe Promocja na nowe budynki lub Zakup gotowego mieszkania. Warunek szczególny: nieruchomość jest zarejestrowana jako własność osoby zaciągającej pożyczkę. Jeśli pożyczkobiorca jest w związku małżeńskim, mieszkanie może zostać zarejestrowane jako własność małżonków. Kapitał macierzyński służy jako zaliczka lub spłata części pożyczki. Szczegóły dotyczące tej pożyczki mieszkaniowej Sberbank: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Budowa budynku mieszkalnego

Kredyt ten przeznaczony jest nie na zakup gotowej nieruchomości, ale na budowę prywatnego domu. Zaliczka za pożyczkę wynosi 25% całkowitej kwoty. Oprocentowanie – od 10% w skali roku. Jako zabezpieczenie wystawiany jest przyszły dom lub inna nieruchomość, a także działka, na której będzie prowadzona budowa. Przed zarejestrowaniem domu jako zabezpieczenia kredytobiorca ma obowiązek przedstawić pewne gwarancje kredytu. Może to być poręczyciel lub inna nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie. Warunki tego programu kredytów mieszkaniowych od Sbierbanku i kalkulatora: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

posiadłość wiejska

Opcja kredytu mieszkaniowego od Sbierbanku dla tych, którzy od dawna marzyli o daczy lub wiejskim domu. Kredyt udzielany jest zarówno na zakup gotowego mieszkania tego typu i jego budowę, jak i na zakup działki. Zaliczka – 25% kwoty kredytu. Oprocentowanie – 11,5% w skali roku. dokładna informacja: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Warunki hipoteki wojskowej

Specjalny program pożyczka mieszkaniowa od Sbierbanku dla czynnego personelu wojskowego uczestniczącego w systemie kredytów hipotecznych. Pieniądze przeznaczane są na zakup gotowych nieruchomości według stawki 10,9% w skali roku. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 2 220 000 rubli, zaliczka wynosi co najmniej 20% kwoty pożyczki. Szczegóły dotyczące programu: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.

Dokumenty i wymagania dla pożyczkobiorcy

Aby uzyskać kredyt mieszkaniowy od Sbierbanku, pożyczkobiorca musi potwierdzić swoją wypłacalność. Odbywa się to na podstawie zaświadczenia o dochodach z miejsca pracy w formie 2-NDFL. Kredytobiorca musi pracować w jednym miejscu przez co najmniej sześć miesięcy, dyrektor banku na pewno się temu przyjrzy zeszyt ćwiczeń. Wymagany paszport obywatelski Federacja Rosyjska, a także rejestracja.

Osoby w wieku od 21 do 75 lat mogą otrzymać pieniądze na warunkach kredytu mieszkaniowego od Sbierbanku w 2018 roku. Emeryci muszą przedstawić zaświadczenie wydane przez władze zabezpieczenia społecznego. Jeśli klient ma zbyt małe dochody, może pozyskać współkredytobiorców i wspólnie z nimi zaciągnąć kredyt mieszkaniowy w Sbierbanku.

Wniosek

Wiarygodne warunki kredytów mieszkaniowych od Sbierbanku w 2018 roku przyciągnęły uwagę wielu klientów. Bank stara się utrzymać oprocentowanie na niskim poziomie, w tym roku dla transakcji w pełni przetworzonych i zawartych w serwisie obowiązują minimalne oprocentowanie. Za kredyt mieszkaniowy Sbierbanku nie jest pobierana prowizja.

Prawnikom i pracownikom banków często zadaje się pytanie: czym różni się kredyt hipoteczny od kredytu? Dla wielu pojęcia te są absolutnie identyczne, chociaż w rzeczywistości istnieje dość wyraźna różnica. Aby to wyjaśnić, należy najpierw zdefiniować te pojęcia.

Hipoteka jest jedną z form zabezpieczenia, która pozostaje własnością kredytobiorcy przez cały okres spłaty zadłużenia, a staje się własnością wierzyciela dopiero w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań dłużnych. Pożyczka to udostępnienie środków zadłużonych z obowiązkową spłatą i zapłatą odsetek za użytkowanie.

Co jest bardziej opłacalne?

Jak widać, pojęcia te są absolutnie nieporównywalne, ponieważ odnoszą się do różnych gałęzi stosunków finansowych. Jednak ludzie często nazywają to skrótem „kredyty hipoteczne” i gdy pytają o porównania z pożyczkami, właśnie takie pojęcie się pojawia. Po wyjaśnieniu klienci zadają kolejne pytanie: co bardziej się opłaca: pożyczka czy kredyt hipoteczny? Tutaj także dość trudno jest porównać te kategorie.

Pożyczka udzielana jest na konkretny cel, który jest jasno określony w warunkach programu pożyczkowego. Oznacza to, że nie można zaciągnąć kredytu samochodowego w banku i kupić nieruchomości za pożyczone pieniądze. Często płatności z reguły odbywają się w systemie bezgotówkowym, przez co klient nie otrzymuje pieniędzy do ręki. Bank po prostu kupuje wspomniany samochód, a kredytobiorca następnie płaci instytucji finansowej przez określony czas.

Istnieją również kredyty bezcelowe, gdy bank udostępnia pożyczone środki bez określenia celów klienta. A kredyt hipoteczny oznacza, że ​​bank kupuje swojemu klientowi dom, a on z kolei spłaca zadłużenie i odsetki przez długi okres czasu. Zatem odpowiedź na pytanie: co jest lepsze, kredyt hipoteczny czy pożyczka, leży w celu kredytu.

Warunki pożyczki

Główną różnicą między kredytem hipotecznym a pożyczką są warunki pożyczki. Kredyt udzielany jest na stosunkowo krótki okres czasu, który rzadko przekracza 5-7 lat. Kredyt hipoteczny można rozłożyć na 25, a nawet 30 lat. Ponadto, zgodnie ze standardowymi programami pożyczkowymi, maksymalna kwota pożyczki nie przekracza 10 milionów rubli.

W przypadku kredytu hipotecznego możesz zawrzeć umowę na kilkaset milionów rubli. Wynika to z wysokich kosztów mieszkań na rynku pierwotnym. Okazuje się, że klient może już w młodym wieku zdobyć własne mieszkanie, ale będzie musiał za nie płacić aż do emerytury. Ale dla wielu rodzin to jedyna szansa na dach nad głową. także w ostatnie lata Państwo aktywnie uczestniczy w programach kredytów hipotecznych.

Przejmuje część odsetek naliczonych za wykorzystanie środków, dzięki czemu obywatele mogą otrzymać pożyczkę na korzystnych warunkach. Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny zakupione mieszkanie stanie się zabezpieczeniem, więc jeśli nie uda się zabezpieczyć długu, klient straci dom, ale zwróci mu część pieniędzy, które udało mu się spłacić bez uwzględnienia odsetek w użyciu.

Różnica między kredytem hipotecznym a kredytem mieszkaniowym polega na tym, że starając się o kredyt hipoteczny, kupowana nieruchomość jest traktowana jako zabezpieczenie, a aby uzyskać kredyt mieszkaniowy, trzeba mieć co najmniej dwóch poręczycieli. W takim przypadku bank nie wymaga ustanowienia zabezpieczenia, ale nakłada na gwarantów określone warunki. Dochód przynajmniej jednego z nich nie może być niższy od dochodu kredytobiorcy. Ponadto obaj poręczyciele muszą być oficjalnie zatrudnieni i spełniać maksymalny wiek ustalony przez bank.

Z wymienionych punktów wynika najważniejsza różnica między obiema rozważanymi koncepcjami. W momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny i do czasu całkowitej spłaty zadłużenia mieszkanie należy do banku i w przypadku braku spłaty klient może w każdej chwili zostać z niego eksmitowany. A zgodnie z warunkami kredytu mieszkaniowego zakupiona nieruchomość od razu staje się własnością kredytobiorcy i nie można jej zabrać za długi.

Dlatego warunki udzielania kredytu hipotecznego są dla klientów znacznie atrakcyjniejsze, gdyż bank tak naprawdę nic nie ryzykuje. Sprzedaż mieszkania już dziś, nawet po cenie niższej od rynkowej, nie będzie trudna. Jednak odzyskanie długu od pożyczkobiorcy lub jego poręczycieli będzie trudniejsze i dłuższe.

Kwota kredytu

Różnica między kredytem hipotecznym a kredytem konsumenckim polega na maksymalnej kwocie kredytu. Zdarzają się sytuacje, gdy dana osoba potrzebuje niewielkiej kwoty na zakup własnego domu. W tej sytuacji znacznie łatwiej jest wydać Pożyczka konsumpcyjna niż angażować się w kredyt hipoteczny. Większość banków będzie nalegać na uproszczoną procedurę kredytową, ponieważ wymagany wysiłek i czas będą znacznie mniejsze niż przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny.

Kredyty hipoteczne w ogóle zostały specjalnie przypisane do odrębnej kategorii kredytów długoterminowych, przeznaczonych specjalnie na zakup mieszkania. Oznacza to, że klient nie posiada własnych oszczędności, a bank płaci cały koszt, a następnie zwraca pieniądze w małych transzach przez wiele lat.

Bazowe oprocentowanie kredytu hipotecznego jest dość wysokie, ponieważ pieniądz ma tendencję do deprecjacji w dłuższej perspektywie, więc oprocentowanie musi być wystarczające, aby pokryć negatywne zjawisko inflacji. Tak więc pomoc rządowa dla ludności w zakresie kredytów hipotecznych jest głównym czynnikiem rocznego wzrostu realizacji takich transakcji.